融資性擔保公司管理暫行辦法解讀

1、1文海興文海興20102010年年5 5月月2222日日融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法解讀解讀2內(nèi)容概述內(nèi)容概述 一、一、辦法辦法立法背景立法背景 二、二、辦法辦法起草過程起草過程 三、三、辦法辦法起草指導思想與起草原則起草指導思想與起草原則 四、四、 辦法辦法起草中爭議較大的問題起草中爭議較大的問題 3 五、五、辦法辦法主要內(nèi)容解讀主要內(nèi)容解讀 （一）第一章（一）第一章 總則總則 （二）第二章（二）第二章 設立、變更和終止設立、變更和終止 （三）第三章（三）第三章 業(yè)務范圍業(yè)務范圍 （四）第四章（四）第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制經(jīng)營規(guī)則和風險控制 （五）第五章（五）第五章

2、 監(jiān)督管理監(jiān)督管理 （六）第六章（六）第六章 法律責任法律責任 （七）第七章（七）第七章 附則附則 六、六、辦法辦法的特點的特點 七、七、 落實落實辦法辦法建議建議 4 一、一、辦法辦法立法背景立法背景融資性擔保機構蓬勃發(fā)展融資性擔保機構蓬勃發(fā)展: 成績斐然成績斐然 問題凸顯問題凸顯國務院確立新的監(jiān)管體制：國務院確立新的監(jiān)管體制： 2009年年2月，國務院辦公廳印發(fā)月，國務院辦公廳印發(fā)關于進一步明確融資性擔關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知保業(yè)務監(jiān)管職責的通知（國辦發(fā)（國辦發(fā)20097號）號）國務院高度重視立法工作：國務院高度重視立法工作： 要求盡快研究制定融資性擔保機構有關管理制度措

3、施要求盡快研究制定融資性擔保機構有關管理制度措施5為什么制定為什么制定融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法？ 大力解決中小企業(yè)融資難的需要大力解決中小企業(yè)融資難的需要 促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展的需要促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展的需要 監(jiān)管部門對融資擔保機構依法監(jiān)管的需要監(jiān)管部門對融資擔保機構依法監(jiān)管的需要 建立現(xiàn)代融資性擔保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要建立現(xiàn)代融資性擔保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要 6 二、二、辦法辦法起草過程起草過程 2009年年3-4月，銀監(jiān)會草擬月，銀監(jiān)會草擬融資性擔保機構管理暫行融資性擔保機構管理暫行辦法（草案）辦法（草案）。 2009年年5月，銀監(jiān)會將月，銀監(jiān)會將

4、辦法（草案）辦法（草案）印發(fā)聯(lián)席會議印發(fā)聯(lián)席會議成員單位征求意見。成員單位征求意見。 2009年年7月，銀監(jiān)會召開第一次聯(lián)席會議，研討月，銀監(jiān)會召開第一次聯(lián)席會議，研討辦法辦法（草案）（草案），形成，形成辦法（討論稿）辦法（討論稿）。 2009年年8月月-9月，銀監(jiān)會牽頭聯(lián)席會議成員單位分赴四月，銀監(jiān)會牽頭聯(lián)席會議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對北京調(diào)研，對辦法（討論稿）辦法（討論稿）進行修改。進行修改。7 2009年年10月，銀監(jiān)會牽頭召開第二次聯(lián)席會議，再次月，銀監(jiān)會牽頭召開第二次聯(lián)席會議，再次研討研討辦

5、法（討論稿）辦法（討論稿）。 2009年年10月月-11月，銀監(jiān)會組織召開多次專家學者、聯(lián)月，銀監(jiān)會組織召開多次專家學者、聯(lián)席會議成員單位聯(lián)絡員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融席會議成員單位聯(lián)絡員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構、擔保公司負責人參加的座談會，對機構、擔保公司負責人參加的座談會，對辦法（討辦法（討論稿）論稿）進行研討，將進行研討，將辦法辦法更名為更名為融資性擔保融資性擔保公司管理暫行辦法公司管理暫行辦法。 2009年年12月月1日，經(jīng)反復研究論證和修改完善，形成日，經(jīng)反復研究論證和修改完善，形成辦法（送審稿）辦法（送審稿）送聯(lián)席會議各成員單位會簽。送聯(lián)席會議各成員單位會簽。 2009年年

6、12月月14日，日，辦法（送審稿）辦法（送審稿）上報國務院上報國務院 。82010年年1月，聯(lián)席會議根據(jù)國務院領導意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄月，聯(lián)席會議根據(jù)國務院領導意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。市人民政府征求意見。2010年年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報國務院。自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報國務院。2010年年2月，國務院批準該月，國務院批準該辦法辦法由聯(lián)席會成員單位聯(lián)合發(fā)布。由聯(lián)席會成員單位聯(lián)合發(fā)布。2010年年3月月8日，經(jīng)聯(lián)席會議成

7、員單位（國務院法制辦除外）聯(lián)合會簽后日，經(jīng)聯(lián)席會議成員單位（國務院法制辦除外）聯(lián)合會簽后正式發(fā)布實施。正式發(fā)布實施。9 三、起草三、起草辦法辦法指導思想與起草原則指導思想與起草原則指導思想：指導思想： 以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際，加強對擔保機構的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔保風險促進融資性擔保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔保機構緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。起草原則：起草原則： 一切從實際出發(fā)，密切聯(lián)系實際。一切從實際出發(fā)，密切聯(lián)系實際。 尊重市場規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。尊重市場規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。 促進規(guī)范管理，是為了加快科學發(fā)展。促進規(guī)范管理，是為

8、了加快科學發(fā)展。 適當借鑒適當借鑒“審慎審慎”理念，防范風險促發(fā)展。理念，防范風險促發(fā)展。10 四、立法中爭議較大的幾個問題四、立法中爭議較大的幾個問題 辦法辦法名稱之爭名稱之爭 行政法規(guī)還是行政規(guī)章行政法規(guī)還是行政規(guī)章 -關于關于辦法辦法的層的層級效力級效力 監(jiān)管權限：計劃單列市、央企？監(jiān)管權限：計劃單列市、央企？ 機構性質(zhì)機構性質(zhì) 經(jīng)營原則：效益性經(jīng)營原則：效益性vs收益性收益性 注冊資本注冊資本 11 業(yè)務范圍業(yè)務范圍 放大倍數(shù)放大倍數(shù) 保證金管理保證金管理 優(yōu)惠政策優(yōu)惠政策 五、五、辦法辦法主要內(nèi)容解讀主要內(nèi)容解讀 辦法共七章，五十四條。 第一章第一章 總則總則 立法目的（第立法目的（

9、第1條）條） 12 立法依據(jù)（第立法依據(jù)（第1條）條） 關鍵詞語釋義（第關鍵詞語釋義（第2條）條） 融資性擔保融資性擔保 融資性擔保公司融資性擔保公司 監(jiān)管部門的釋義監(jiān)管部門的釋義 經(jīng)營原則（第經(jīng)營原則（第3條）條） 獨立性原則（第獨立性原則（第4條）條） 相關性原則（第相關性原則（第5條）條） 公平競爭原則（第公平競爭原則（第6條）條） 管理體制（第管理體制（第7條）條） 13 第二章第二章 設立、變更和終止設立、變更和終止 一、設立（第一、設立（第8 8、9 9、1010、1111、1313條）條） 機構準入機構準入-形式要件與實質(zhì)要件形式要件與實質(zhì)要件 設立許可制：融資性擔保公司及其分支

10、機構的設設立許可制：融資性擔保公司及其分支機構的設立（第立（第8條）條） 設立與登記（第設立與登記（第8條）條） 跨省分支機構設立（第跨省分支機構設立（第8、13條）條） 經(jīng)營融資性擔保業(yè)務及名稱專屬性規(guī)定（第經(jīng)營融資性擔保業(yè)務及名稱專屬性規(guī)定（第8條）條） 14 融資性擔保公司設立條件（第融資性擔保公司設立條件（第8、9、10、13條）條） 形式要件（第形式要件（第8條）條） 實質(zhì)要件（第實質(zhì)要件（第9、10、13條）條） 公司章程公司章程 股東資格股東資格 資本金門檻資本金門檻-要求（第要求（第10條）條） 15 董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理 范

11、圍范圍 積極條件積極條件 消極條件消極條件 組織機構、內(nèi)控和風險管理制度組織機構、內(nèi)控和風險管理制度 營業(yè)場所營業(yè)場所 跨省設立分支機構（第跨省設立分支機構（第13條）條） 其他審慎性條件其他審慎性條件 16 申請資料（第申請資料（第11條）條） 申請書申請書 可行性研究報告可行性研究報告 章程草案章程草案 股東出資驗資證明、股東資信證明股東出資驗資證明、股東資信證明 董事、監(jiān)事、高管資格證明董事、監(jiān)事、高管資格證明 經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 營業(yè)場所證明材料營業(yè)場所證明材料 監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料17 二、融資性擔保公司的變更（第二、融資

12、性擔保公司的變更（第12條）條） 變更名稱變更名稱 變更組織形式變更組織形式 變更注冊資本變更注冊資本 變更公司住所變更公司住所 調(diào)整業(yè)務范圍調(diào)整業(yè)務范圍 變更董事、監(jiān)事、高管變更董事、監(jiān)事、高管 變更持有一定比例以上股份的股東變更持有一定比例以上股份的股東 18 分立、合并分立、合并 修改章程修改章程 監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項 登記登記 三、終止（第三、終止（第14-17條）條） 須經(jīng)行政許可。須經(jīng)行政許可。 解散（第解散（第14、16條）條） 撤銷（第撤銷（第15、16條）條） 破產(chǎn)（第破產(chǎn)（第17條）條） 清算（第清算（第16、17條）條）19 第三章第三章 業(yè)務范圍

13、業(yè)務范圍經(jīng)營范圍經(jīng)營范圍 關于業(yè)務范圍的問題關于業(yè)務范圍的問題 關于主營和兼營業(yè)務的準入（第關于主營和兼營業(yè)務的準入（第18、19條）條） 主營業(yè)務主營業(yè)務 第十八條第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務： （一）貸款擔保。（一）貸款擔保。 （二）票據(jù)承兌擔保。（二）票據(jù)承兌擔保。 （三）貿(mào)易融資擔保。（三）貿(mào)易融資擔保。 （四）項目融資擔保。（四）項目融資擔保。 20 （五）信用證擔保。（五）信用證擔保。 （六）其他融資性擔保業(yè)務。（六）其他融資性擔保業(yè)務。 兼營業(yè)務兼營業(yè)務 第十九條第

14、十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：可以兼營下列部分或全部業(yè)務： （一）訴訟保全擔保。（一）訴訟保全擔保。 （二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。 （三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。等中介服務。 21 （四）以自有資金進行投資。（四）以自有資金進行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。 特別規(guī)定特別規(guī)定-再擔保和債券發(fā)行擔保業(yè)務（第再擔

15、保和債券發(fā)行擔保業(yè)務（第20條）條） 第二十條第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：但應當同時符合以下條件： （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。 （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 22 從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并億元，并連

16、續(xù)營業(yè)兩年以上。連續(xù)營業(yè)兩年以上。 禁止活動（第禁止活動（第21條）條） 第二十一條第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：融資性擔保公司不得從事下列活動： （一）吸收存款。（一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。（二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。 23 （四）受托投資。（四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。門依法予以查處。 第四章第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制經(jīng)營規(guī)則和風險控制 關于有關監(jiān)管數(shù)據(jù)指標的設定關于有關監(jiān)管數(shù)

17、據(jù)指標的設定 注冊資本、風險集中度、擔保放大倍數(shù)、其他投注冊資本、風險集中度、擔保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責任準備金和賠償準備金提取比資比例限制、未到期責任準備金和賠償準備金提取比例等。例等。 24 公司治理（第公司治理（第22條）條） 內(nèi)部控制（第內(nèi)部控制（第23條）條） 跨省設立分支機構的特殊規(guī)定（第第跨省設立分支機構的特殊規(guī)定（第第22、24條）條） 人才配備與合規(guī)管理（第人才配備與合規(guī)管理（第24條）條） 財會制度（第財會制度（第25條）條） 保費的收取原則與風險定價（第保費的收取原則與風險定價（第26條）條） 風險集中度風險集中度 控制（第控制（第27條）條） 杠桿率杠桿率

18、總體風險控制（第總體風險控制（第28條）條） 25 資金運用風險限制（第資金運用風險限制（第29條）條） 關聯(lián)交易控制（第關聯(lián)交易控制（第30條）條） 撥備及準備金計提撥備及準備金計提風險準備金制度（第風險準備金制度（第31條）條） 擔保公司與銀行等債權人的合作擔保公司與銀行等債權人的合作 關系（第關系（第32、34條）條） 擔保公司與被擔保人的合作關系擔保公司與被擔保人的合作關系 （第（第33條）條） 信息交換與信用輔導（第信息交換與信用輔導（第34條）條） 信息披露（第信息披露（第35條）條）26 第五章第五章 監(jiān)督管理監(jiān)督管理 非現(xiàn)場監(jiān)管（第非現(xiàn)場監(jiān)管（第36條）條） 信息報告制度信息報

19、告制度-報送義務（第報送義務（第37條）條） 資本金監(jiān)管資本金監(jiān)管資金運用情況報告（第資金運用情況報告（第38條）條） 監(jiān)管權力監(jiān)管權力 日常監(jiān)管日常監(jiān)管-監(jiān)管談話（第監(jiān)管談話（第39條）條） 27 現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查權利與義務（第權利與義務（第40條）條） 報告制度（第報告制度（第41、42、45條）條） 公司重大事項報告（第公司重大事項報告（第41條）條） 公司重要會議決議報告（第公司重要會議決議報告（第42條）條） 監(jiān)管報告（第監(jiān)管報告（第45條）條） 審計監(jiān)督審計監(jiān)督年度審計報告（第年度審計報告（第43條）條） 28 突發(fā)事件處理制度突發(fā)事件處理制度-應急措施應急措施 （第（第44條）條

20、） 行業(yè)自律制度（第行業(yè)自律制度（第46條）條） 征信管理與服務（第征信管理與服務（第47條）條） 第六章第六章 法律責任法律責任 監(jiān)管人員違規(guī)處罰監(jiān)管人員違規(guī)處罰-監(jiān)管者的法律責任監(jiān)管者的法律責任 （第（第48條）條） 公司違規(guī)處罰公司違規(guī)處罰公司的法律責任（第公司的法律責任（第49條）條） 準入違規(guī)處罰準入違規(guī)處罰-擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務和擅自在名擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務和擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的法律責任（第稱中使用融資性擔保字樣的法律責任（第50條）條） 29 第七章第七章 附則附則 關于關于辦法辦法的調(diào)整范圍（第的調(diào)整范圍（第51條）條） 關于融資性再擔保機構的問題（第關于融資性再擔保機構的問題（第51條）條） 關于實施細則的制定關于實施細則的制定 （第（第52條）條） 關于規(guī)范整頓（第關于規(guī)范整