XX小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度

1、XX 小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度第一章總貝 IJ第一條為了增強(qiáng)XX 市 XX 小額貸款有限責(zé)任公司 （以下簡(jiǎn)稱本公司 )防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家政 策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及本公司章程的規(guī)定，制定本風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度（以下簡(jiǎn)稱本制度） 。第二條風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是 :貫徹執(zhí)行國(guó)家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措 施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全 程管理，增強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可 控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。第三

2、條風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。(一）全面管理原則。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、 獎(jiǎng)懲等經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)事務(wù)和每個(gè)環(huán)節(jié)，都全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制人人參與、各司其職。(二）制度優(yōu)先原則。開展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，并對(duì)制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程監(jiān)控。(三）預(yù)防為主原則。各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取針對(duì)性措施予以處置化解。(四）職責(zé)分明原則。防范和處置風(fēng)險(xiǎn)明確各職能部門和責(zé)任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)， 對(duì)因?yàn)^職、失職或營(yíng)私舞弊造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的行為，依法追究相應(yīng)責(zé)

3、任人的責(zé)任。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和要素第四條風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生不利 （負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)類型包括： 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，是指由重大事項(xiàng)的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴(yán)重偏差所造成的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問(wèn)題引起自身外部社會(huì)名聲、信譽(yù)和公眾信任度下 降所造成的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造 成的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒有遵循法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù) 損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約所造成

4、的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由市場(chǎng)價(jià)格 （利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)所造成的 表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問(wèn)題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如 自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由資金流動(dòng)性狀況出現(xiàn)不足及其波動(dòng)性所造成的風(fēng)險(xiǎn)。第五條全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由董事會(huì) (包括監(jiān)事會(huì)，下同)、經(jīng)營(yíng)管理層和其 他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于本公司的各項(xiàng)活動(dòng)之中，旨在用于識(shí)別可能會(huì)影響的 潛在事件，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在本公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)， 并為既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 提供合理保證。第六條全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風(fēng)險(xiǎn)， 并力

5、求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng) 目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo) 4 個(gè)目標(biāo)，以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略目標(biāo)，是指局層次目標(biāo)，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐其使命。第一章總則第一條為規(guī)范 XX 市 XX 小額貸款有限責(zé)任公司 （以下簡(jiǎn)稱本公司）信息披露行為，維護(hù) 本公司、本公司投資者及其他利益相關(guān)人的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國(guó)公司法 、中 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 （銀監(jiān)發(fā) 2008) 23 號(hào)）、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金 互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知（銀發(fā) 2008) 137 號(hào)）以及 XX 省小額貸款公司 試點(diǎn)管理暫行辦法等有關(guān)

6、法律、行政法規(guī)、規(guī)章及 XX 市 XX 小額貸款有限責(zé)任公司章 程的規(guī)定，特制定本制度。第二條信息披露是本公司的持續(xù)責(zé)任， 本公司有責(zé)任忠實(shí)誠(chéng)信地履行持續(xù)信息披露義務(wù)。 第三條本制度適用于強(qiáng)制性信息披露及自愿性信息披露。凡是對(duì)投資者作出投資決策有重 大影響的信息，均應(yīng)當(dāng)披露；在不涉及敏感財(cái)務(wù)信息、商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上，本公司可遵循自 愿性原則主動(dòng)、及時(shí)地披露對(duì)股東和其他利益相關(guān)者決策產(chǎn)生較大影響的信息，包括但不限 于本公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、本公司與利益相關(guān)者的關(guān)系等方面。第四條信息披露的基本原則：遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和公平性原則，規(guī)范地披露信息，無(wú)虛假記載、無(wú)誤 導(dǎo)性陳述或重大遺漏

7、；本公司公開披露的信息，須在境內(nèi)外市場(chǎng)同時(shí)披露。本公司及本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露信息的真 實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平。第五條信息的暫緩披露和豁免披露。如本公司有充分理由認(rèn)為擬披露的信息存在不確定性、 屬于臨時(shí)性商業(yè)秘密，及時(shí)披露可能 損害本公司利益、誤導(dǎo)投資者或違反國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在遵守有關(guān)方面規(guī)定的前提 下向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)暫緩披露或者豁免披露。第六條本公司信息披露文件應(yīng)當(dāng)采用中文文本。 同時(shí)采用外文文本的，兩種文本的內(nèi)容應(yīng) 當(dāng)一致。兩種文本發(fā)生歧義時(shí)，以中文文本為準(zhǔn)。第二章信息披露的執(zhí)行主體與職責(zé)第七條董事會(huì)負(fù)責(zé)管理本公司的信息披露事務(wù)，建立和實(shí)

8、施信息披露制度，制定規(guī)范的信息披露程序，依法確定信息披露的范圍和內(nèi)容，制定合規(guī)的披露方式，保證所披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 董事長(zhǎng)是本公司實(shí)施信息披露制度的第一責(zé)任人。本公司信息披露采取董事會(huì)負(fù)責(zé)下的授權(quán)管理制度。董事會(huì)應(yīng)對(duì)信息披露制度的年度實(shí)施情況進(jìn)行自我評(píng)估， 在年度報(bào)告披露的同時(shí)，將關(guān)于信 息披露制度實(shí)施情況的董事會(huì)自我評(píng)估報(bào)告納入年度內(nèi)部控制自我評(píng)估報(bào)告部分進(jìn)行披露。 第八條本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，董事長(zhǎng)、公司總經(jīng)理、董事會(huì)秘書、其他高級(jí)管理人員及 經(jīng)董事會(huì)授權(quán)的人員是信息披露的執(zhí)行主體。董事會(huì)秘書在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和組織信 息披露工作的具體事宜。第九條本公司

9、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，關(guān)注信息披露文件的編制情況， 保證定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告在規(guī)定期限內(nèi)披露，配合本公司及其他信息披露執(zhí)行主體履行信息披露義務(wù)。本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員非經(jīng)董事會(huì)書面授權(quán)，不得對(duì)外發(fā)布、披露本公司未公開 披露過(guò)的信息。 第十條董事的責(zé)任：(一）董事應(yīng)保證信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，沒有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并 就信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。 董事對(duì)信息披露內(nèi)容的真 實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性無(wú)法保證或存在異議的， 應(yīng)當(dāng)陳述理由和發(fā)表意見， 并予以披露。(二）董事應(yīng)當(dāng)了解并持續(xù)關(guān)注本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和本公司已經(jīng)發(fā)生的或者

10、可能發(fā)生的重大事件及其影響， 主動(dòng)調(diào)查、獲取決策所需要的資料。第 i 一條監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事的責(zé)任：組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司可行性報(bào)告根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā) 2008) 23 號(hào)）、湖南省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見和湖南省小額貸款公司試 點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法文件精神，在郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園金融辦、人民銀行郴州市 有色金屬產(chǎn)業(yè)園支行、以及郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng) 分析，由郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司牽頭征邀約有關(guān)個(gè)人股東出資， 組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款

11、股份有限公司。現(xiàn)將組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司的可行性報(bào)告如下：一、擬組建機(jī)構(gòu)的情況(一）名稱：郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司(二）牽頭出資人：郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司(三）住所：郴州市蘇仙區(qū)白露塘鎮(zhèn)有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥云公寓一樓(四）組織形式：股份有限公司(五）擬注冊(cè)資本金： 5000 萬(wàn)元人民幣(六）業(yè)務(wù)范圍：服務(wù)“三農(nóng)”中小企業(yè)，發(fā)放小額貸款。二、擬組建機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)思想及任務(wù)目標(biāo)擬組建的郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司，由郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司牽頭和 7 名自然人出資組建大郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股

12、份有限公司。在堅(jiān)持為 中小企業(yè)，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的前提下，以安全性、流動(dòng)性和效益性為經(jīng)營(yíng) 原則，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自 負(fù)盈虧、自我約束 小額貸款公司大額貸款管理制度第一章總貝 IJ第一條為了規(guī)范大額貸款操作， 防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， 提高大額貸款質(zhì)量，為客戶提供高效、 便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融方針政策、信貸管理法規(guī)，特制定本辦法。第二條本辦法是小額貸款公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸 業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。第三條本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過(guò)公司董事會(huì)規(guī)定額度的貸款。第四條發(fā)

13、放大額貸款必須符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、 產(chǎn)品政策和信貸政策。第五條大額貸款必須嚴(yán)格按程序、 按審批權(quán)限發(fā)放， 要認(rèn)真執(zhí)行逐級(jí)申報(bào)審批（咨 詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。第二章大額貸款操作基本程序第六條辦理大額貸款的基本程序：客戶申請(qǐng)一受理與調(diào)查一審查一審議與審批一報(bào)備一與客戶簽訂合同一發(fā)放貸款 貸后管理一貸款本息收回。具體按貸款操作規(guī)程執(zhí)行。(一）受理與調(diào)查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請(qǐng)，公司受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的大額貸款進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估)，調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。(二）審查。信貸管理部門對(duì)報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)董事會(huì)審議。(三）審議與審批。公司董事會(huì)會(huì)審議后，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過(guò)