庫存融資-一車一結(jié)產(chǎn)品流程

1、員工任務(wù)操作手冊發(fā)布日期: 2016.5.3具體任務(wù)“庫存融資”經(jīng)銷商貸款后臺操作流程操作部門:財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、管理部、貸審會(huì)指導(dǎo)程序 目的：解釋“庫存融資”貸款產(chǎn)品具體操作流程文件:1. 庫存融資業(yè)務(wù)授信清單2. 庫存融資業(yè)務(wù)審查報(bào)告、庫存項(xiàng)目批復(fù)3. 借款合同、借款服務(wù)協(xié)議、車輛買賣合同、車輛監(jiān)管協(xié)議4. 無限連帶責(zé)任保證合同5. 日常監(jiān)管車輛置換申請單、授權(quán)書、確認(rèn)函6. 借款確認(rèn)書、放款通知書-回執(zhí)系統(tǒng)：庫存融資線上化系統(tǒng)操作流程和步驟操作崗位備注Step 1經(jīng)銷商申請“庫存融資”貸款整體授信 (T 日)1.1市場人員按照庫存融資業(yè)務(wù)授信清單向經(jīng)銷商收集紙質(zhì)版貸款申請資料市場人員1。2

2、市場人員掃描并發(fā)送基礎(chǔ)資料的電子件至庫存風(fēng)控人員郵箱，然后郵寄紙質(zhì)件材料（自資料齊全之日起開始計(jì)算上報(bào)日期）市場人員Step 2庫存風(fēng)控人員審核申請“庫存融資”經(jīng)銷商基礎(chǔ)資質(zhì)2。1初審資料完整性與真實(shí)性，并查詢相關(guān)人員的征信（T+1)庫存風(fēng)控人員2.2庫存風(fēng)控人員實(shí)地盡調(diào)，審核經(jīng)銷商的穩(wěn)定性,持續(xù)經(jīng)營能力，銷售收入,還款來源，資金周轉(zhuǎn)率，資產(chǎn)負(fù)債率等核心指標(biāo)（T+2）庫存風(fēng)控人員2。3庫存風(fēng)控人員擬寫庫存融資業(yè)務(wù)審查報(bào)告，經(jīng)庫存部負(fù)責(zé)人通過后，發(fā)送電子版盡調(diào)報(bào)告至貸審會(huì)評委郵箱,召開貸審會(huì)（T+1)經(jīng)貸審會(huì)會(huì)議通過后,項(xiàng)目負(fù)責(zé)風(fēng)控出具批復(fù)，發(fā)送公司CEO最后審批。時(shí)效:貸審會(huì)原則上每周二、四下

3、午2點(diǎn)以電話會(huì)議的形式召開,如遇加急項(xiàng)目則臨時(shí)加會(huì)。貸審會(huì)：CEO、總裁、副總裁、項(xiàng)目負(fù)責(zé)風(fēng)控、法務(wù)（如遇項(xiàng)目過程涉及法律問題,則須法務(wù)列席）。發(fā)送：CRO抄送:執(zhí)行總裁庫存風(fēng)控人員； 貸審會(huì)；CEO；2.4公司CEO審批通過后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)風(fēng)控發(fā)送批復(fù)通知市場人員按批復(fù)內(nèi)容操作項(xiàng)目.發(fā)送:市場人員、副總監(jiān)、負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸后人員抄送:運(yùn)營人員庫存風(fēng)控人員;市場人員；庫存運(yùn)營人員2。5庫存風(fēng)控人員與經(jīng)銷商現(xiàn)場簽署紙質(zhì)版借款合同、借款服務(wù)協(xié)議、車輛買賣合同、車輛監(jiān)管協(xié)議、無限連帶責(zé)任保證合同，加蓋公章并存檔（T+3)。此時(shí)，庫存風(fēng)控人員將經(jīng)銷商的基本資料錄入系統(tǒng)，創(chuàng)建開戶.庫存風(fēng)控人員Step3經(jīng)銷商提出

4、單臺車具體用款申請（T +1日)3。1經(jīng)銷商通過庫存融資系統(tǒng)提交用款需求，經(jīng)系統(tǒng)車輛評估,對符合入庫標(biāo)準(zhǔn)的車輛做出最終評估價(jià)（原則上不高于車價(jià)7成)。庫存貸后人員3。2庫存貸后人員核對經(jīng)銷商申請車輛信息，接收相關(guān)車輛資料（車輛登記證、行駛證、現(xiàn)車主身份證復(fù)印件、車鑰匙）安裝GPS,并在PC端填寫詳細(xì)車輛入庫信息;制作借款確認(rèn)書、日常監(jiān)管車輛置換申請單經(jīng)經(jīng)銷商簽字確認(rèn)后,將掃描件以郵件形式發(fā)送至庫存風(fēng)控人員。同時(shí)抄送庫存負(fù)責(zé)人。庫存貸后人員庫存風(fēng)控人員3。3庫存風(fēng)控人員復(fù)核上述3。2提及的入庫信息及掃描件，確認(rèn)最終可行的放款金額;如與經(jīng)銷商申請金額一致則進(jìn)入3。4，如小于經(jīng)銷商申請金額則等待經(jīng)銷

5、商確認(rèn)后進(jìn)入3。4（或經(jīng)銷商取消申請）庫存風(fēng)控人員3.4庫存運(yùn)營人員導(dǎo)出經(jīng)銷商在庫存融資系統(tǒng)上申請貸款的EXL標(biāo)的，并將其郵件給資金方掛標(biāo)（T日）發(fā)送：抄送：庫存風(fēng)控人員運(yùn)營人員3。4.1如需墊資放款的，則需郵件發(fā)送放款通知書、監(jiān)管車輛盤點(diǎn)工作日志及庫存風(fēng)險(xiǎn)控制組融資總表給財(cái)務(wù)人員與庫存風(fēng)險(xiǎn)控制組負(fù)責(zé)人審批發(fā)送：抄送:庫存風(fēng)險(xiǎn)控制組負(fù)責(zé)人運(yùn)營人員3.4.2財(cái)務(wù)人員確認(rèn)放款通知書與監(jiān)管車輛盤點(diǎn)工作日志簽字，核對庫存風(fēng)險(xiǎn)控制組融資總表中填寫信息一致,并收到庫存風(fēng)險(xiǎn)控制組負(fù)責(zé)人審批通過后進(jìn)行后續(xù)放款操作。財(cái)務(wù)人員3。5資金方放款后,庫存運(yùn)營人員在系統(tǒng)中確認(rèn)放款并登入臺賬,并發(fā)送郵件（T+1日）發(fā)送:

6、抄送：運(yùn)營人員3。6經(jīng)銷商確認(rèn)資金到賬,庫存貸后人員與經(jīng)銷商現(xiàn)場共同簽署紙質(zhì)版放款通知書-回執(zhí)（T日)借款確認(rèn)書與放款通知書回執(zhí)由貸后人員歸檔保管按季度郵寄回公司存檔庫存貸后人員Step 4單臺車還款操作(T日）4。1經(jīng)銷商每日17：00前在系統(tǒng)上提出單臺車還款需求,并將還款憑證上傳。經(jīng)銷商4.2財(cái)務(wù)人員核對還款到賬后在系統(tǒng)中點(diǎn)擊確認(rèn)經(jīng)銷商還款成功（如還款金額不符通知庫存風(fēng)控人員溝通補(bǔ)齊差額）財(cái)務(wù)人員庫存貸后人員、風(fēng)控人員4。3庫存貸后人員在接到還款成功后將相關(guān)材料釋放庫存貸后人員4。4更新庫存臺賬，并發(fā)送郵件發(fā)送：抄送:庫存運(yùn)營人員Step 5貸后管理5。1庫存貸后人員每日盤點(diǎn)車輛，并制作盤點(diǎn)表庫存貸后人員5。2庫存運(yùn)營人員每日根據(jù)貸后盤點(diǎn)表核查GPS定位情況庫存運(yùn)營人員5。3庫存風(fēng)控人員定期巡檢，約談借款企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人，了解經(jīng)營情況.庫存風(fēng)控人員5.4庫存風(fēng)控人員不定時(shí)