信用評級系統(tǒng)操作手冊

1、（信用管理）信用評級系統(tǒng)操作手冊信用評級系統(tǒng)操作手冊聯(lián)合信用管理有限公司LianheCreditlnformationServlteco.,Ltd二00九年目錄第壹章系統(tǒng)概述41 、系統(tǒng)架構(gòu)42 、主要模塊4第二章系統(tǒng)登錄和退山5第壹節(jié)用戶端設(shè)置5第二節(jié)系統(tǒng)登錄6第三節(jié)系統(tǒng)退出7第三章我的門戶71 、我的工作72 、方案跟蹤73 、最近更新84 、業(yè)務(wù)通訊8第四章公司類客戶評級子系統(tǒng)8第壹節(jié)基本信息81 、信息錄入82 、信息查詢123 、修改信息13第=節(jié)財務(wù)信息131 、財務(wù)報表132 、財務(wù)明細(xì)163 、預(yù)測數(shù)據(jù)184、審計信息錯誤!未定義書簽。第三節(jié)等級初評19第五章?lián)C構(gòu)評級子系統(tǒng)

2、22第壹節(jié)基本信息221 、信息錄入222 、信息查詢243 、修改信息25第=節(jié)財務(wù)信息261 、財務(wù)報表262 、財務(wù)明細(xì)273 、凈資本計算29第三節(jié)擔(dān)保資產(chǎn)30第四節(jié)等級初評33第六章方案審核子系統(tǒng)35第壹節(jié)方案生成及撰寫351 、方案生成352 、方案撰寫363 、方案重新生成374 、方案反饋修改37第二節(jié)方案復(fù)核38第三節(jié)方案審核39第四節(jié)方案審定40第五節(jié)方案狀態(tài)查詢41第六節(jié)方案登記42第七章綜合查詢43第八章實用工具43第九章知識庫43第十章后臺管理（略）43第壹章系統(tǒng)概述導(dǎo)讀：信用評級系統(tǒng)基于公司新評級體系，主要應(yīng)用于支持分支機構(gòu)信貸市場評級業(yè)務(wù)的日常作業(yè)，實現(xiàn)對分支機構(gòu)

3、、業(yè)務(wù)人員、作業(yè)流程以及研究成果、評級方法、評級模型的統(tǒng)壹管理。本章主要介紹系統(tǒng)的架構(gòu)和基本功能。1、系統(tǒng)架構(gòu)為提高各分支機構(gòu)評級作業(yè)效率，根據(jù)公司新評級體系內(nèi)容以及作業(yè)流程的要求，構(gòu)建評級系統(tǒng)，基本架構(gòu)如下：區(qū)域、行業(yè)、使用對象的各類指標(biāo)、結(jié)果、操作人員等進(jìn)行匯總查詢，為修訂體系及實施管理提供數(shù)據(jù)支持。產(chǎn)品模塊目前信貸評級市場上主要業(yè)務(wù)品種，包括借款企業(yè)評級、銀行貸款客戶評級、擔(dān)保機構(gòu)評級，未來可能出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)品種也可隨系統(tǒng)升級逐步納入。模塊主要根據(jù)需要對各類評級方案(產(chǎn)品)的格式及內(nèi)容進(jìn)行管理，采用金格控件實當(dāng)下線office及靈活配置的功能。(3)參數(shù)模塊系統(tǒng)根據(jù)地區(qū)、行業(yè)及特定對象設(shè)置

4、評級過程中可能遇到的參數(shù)，包括行業(yè)定量指標(biāo)參照值、行業(yè)評價、行業(yè)信用風(fēng)險系數(shù)、評估折扣率、企業(yè)規(guī)模、擔(dān)保組合違約率、違約率、違約損失率等，可根據(jù)研究成果逐年更新，自定義設(shè)置。模型模塊模塊主要實現(xiàn)對評分模板及調(diào)整規(guī)則的靈活配置，能夠?qū)υu分模板中的指標(biāo)名稱、指標(biāo)權(quán)重、指標(biāo)值、指標(biāo)得分等根據(jù)地區(qū)、行業(yè)、使用對象等特征設(shè)置，且對調(diào)整規(guī)則予以配置。(5)工具模塊模塊提供于評級作業(yè)過程中可能用到的工具，包括財務(wù)數(shù)據(jù)辨?zhèn)巍F(xiàn)金流測算、授信額度測算等，同時包括特定對象可能需要的交易結(jié)構(gòu)（債項）分析、壓力測試、擔(dān)保條件分析等。（6） 知識模塊模塊主要對區(qū)域、行業(yè)的研究成果以及新評級體系的主要內(nèi)容、方法進(jìn)行管理，

5、同時設(shè)置案例、樣本用于內(nèi)部培訓(xùn)或者對外提供培訓(xùn)服務(wù)。（7） 管理模塊模塊主要是組織及權(quán)限體系，實現(xiàn)機構(gòu)的增加、合且、撤銷以及人員的變動等情況管理，對人員作業(yè)權(quán)限進(jìn)行配置，保留作業(yè)流程痕跡。同時，配合綜合查詢，實現(xiàn)基本的項目管理、檔案管理及人員考核等。第二章系統(tǒng)登錄和退出導(dǎo)讀：本章主要介紹使用信用評級系統(tǒng)的用戶端設(shè)置，以及系統(tǒng)登錄和退出的操作方法，且展示系統(tǒng)登錄時的主頁面。第壹節(jié)用戶端設(shè)置l、操作用戶的計算機應(yīng)安裝windows系統(tǒng)（最好是WindowsXP）以及Microsoftoffice應(yīng)用軟件（Office2003之上版本），建議分辨率為（1024*768）。2、于網(wǎng)頁瀏覽器（建議使用出

6、瀏覽器）的工具->Internet選項，安全中，點擊自定義級別，且允許腳本程序。3、于使用系統(tǒng)時，關(guān)閉所有用來禁止彈出窗口的程序，同時不要打開其他網(wǎng)頁。第壹節(jié)系統(tǒng)登錄1、系統(tǒng)采用B/S模式(瀏覽器/服務(wù)器)，登錄時首先打開瀏覽器，于地址欄輸入http/:9088/ratings，敲擊回車鍵(Enter)，即顯示登錄界面，如圖2-1。圖2-1系統(tǒng)登錄界面2、操作用戶輸入用戶名、密碼以及驗證碼，點擊“登錄”按鈕，即可進(jìn)入系統(tǒng)，顯示系統(tǒng)操作首頁，如圖2-2。2-2系統(tǒng)操作首頁第三節(jié)系統(tǒng)退出1 、操作用戶完成相應(yīng)操作后，點擊右上角“重新登錄”按鈕，即退出系統(tǒng)返回登錄界面，如圖2-1。2 、操作用

7、戶完成相應(yīng)操作后，點擊右上角“關(guān)閉”按鈕，即關(guān)閉瀏覽器退出。第三章我的門戶導(dǎo)讀：本章主要介紹我的門戶所有功能，以此進(jìn)行單個評級項目狀態(tài)的跟蹤，為操作人員進(jìn)行相應(yīng)操作提示，以加快項目進(jìn)度，提高工作效率。1 、我的工作操作用戶進(jìn)入系統(tǒng)后，可通過“我的工作”快捷的見到需要進(jìn)行的工作任務(wù)，包括需要審核的方案、審核未通過需要重新評級的方案以及可能出現(xiàn)需要復(fù)評的方案，點擊“查見”即可進(jìn)入工作頁面，圖3-1。圖3-1我的工作界面2 、方案跟蹤項目負(fù)責(zé)人及項目審核人員均可通過“方案跟蹤”見到某個項目目前的流程狀態(tài)：項目審核人員復(fù)核、審核、審定；項目審核人員提出意見返回項目負(fù)責(zé)人修改；方案修改完畢等待有權(quán)限人員

8、簽發(fā)，分支機構(gòu)可利用此功能進(jìn)行項目管理，如圖3-2。3-2方案跟蹤界面3 、業(yè)務(wù)操作文件業(yè)務(wù)人員可于此處下載評級作業(yè)的關(guān)聯(lián)操作文件，包括：標(biāo)準(zhǔn)的導(dǎo)入模板、調(diào)查評價手冊、系統(tǒng)操作手冊等。4、最近更新技術(shù)研發(fā)部將每月編輯的電子刊物業(yè)務(wù)通訊放于此處，供各分支機構(gòu)研發(fā)人員、業(yè)務(wù)人員閱讀，以達(dá)到業(yè)務(wù)交流、共同提高的目的。同時，將系統(tǒng)更新情況、問題維護情況、各分支機構(gòu)需求反饋意見等及時進(jìn)行發(fā)布。第四章公司類客戶評級子系統(tǒng)導(dǎo)讀：為使業(yè)務(wù)人員全面了解和掌握公司類客戶評級業(yè)務(wù)的操作，本章主要介紹了操作用戶錄入、修改客戶基本信息、財務(wù)信息以及等級初評的關(guān)聯(lián)操作。公司類客戶評級子系統(tǒng)主要包括公司類客戶基本信息（新增

9、、查詢、修改）、財務(wù)信息（新增、查詢、修改）、信用等級的初評以及可能出現(xiàn)的復(fù)評。第壹節(jié)基本信息點擊頂部菜單“公司類客戶評級”，再點擊左側(cè)菜單欄“基本信息管理”鏈接，即進(jìn)入客戶信息查詢頁而，如圖4-1-1。圖4-1-1信息查詢4 、信息錄入操作用戶開始新項目作業(yè)時，可于圖4-1-1頁而，直接點擊“增加”按鈕，進(jìn)入客戶基本信息的錄入界面。首先，確定信息錄入的時間，即現(xiàn)場調(diào)查的時間，錄入年、月，點擊確定，如圖4-1-2頁面。4-1-4 資本構(gòu)成圖4-1-2時間（期次）界面注：時間務(wù)必確認(rèn)準(zhǔn)確后再點擊確定，壹旦錄入將不允許本人修改，須向系統(tǒng)管理員進(jìn)行申報！錄入時間（期次）點擊確定后，進(jìn)入客戶基本信息錄

10、入界面，包括基本情況、資本構(gòu)成、法定代表人、高管人員、從業(yè)人員、主要被投資單位、關(guān)聯(lián)企業(yè)、銀行授信、公共記錄等九界面，如圖4-1-3圖4-1-11?？蛻艋拘畔⑹歉鶕?jù)調(diào)查評價手冊核實被評企業(yè)按照評級資料清單提供的各項資料，項目負(fù)責(zé)人可先將基本信息錄入到標(biāo)準(zhǔn)“公司類基本信息導(dǎo)八模板（Excel格式）”，然后于系統(tǒng)中點擊圖4-1-3右上方的導(dǎo)入鏈接（紅色框處），即可將客戶信息導(dǎo)入系統(tǒng)；也可于線逐個表格錄入。注：打開導(dǎo)入模板時選擇“啟用宏”，將宏的“安全性”設(shè)置為中級。圖4-1-3基本情況基本信息注意事項：1、客戶代碼根據(jù)所于地區(qū)自動生成，不需要填寫；2、從業(yè)人員、注冊資小、實收資本均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字

11、；3、涉及日期的格式均為2009-04-10，或者使用控件自行選擇。4、所屬行業(yè)、所屬區(qū)域必須選擇。資本構(gòu)成注意事項：1、出資金額、持股比例均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。圖4-1-5法定代表人法定代表人注意事項：1 、技能資格足指工程師、經(jīng)濟師等專業(yè)技術(shù)職稱以及律師、注冊會計師等專業(yè)執(zhí)業(yè)資格。圖4-1-6高管人員高管人員注意事項：1、同業(yè)從業(yè)年限填寫阿拉伯?dāng)?shù)字圖4-1-7從業(yè)人員4-l-8主要被投資單位主要被投資單位注意事項：1、股權(quán)比例、投資金額均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。圖4-1-9關(guān)聯(lián)企業(yè)4-1-10銀行授信銀行授信注意事項：l、授信額度、授信余額均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。2、涉及日期的格式均為2009-04-10，

12、或者使用控件自行選擇。4-1-11 公共記錄公共記錄注意事項：l、債務(wù)本金逾期天數(shù)、債務(wù)利息拖欠天數(shù)均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。2 、其余字段均為文小格式，如未收集到關(guān)聯(lián)信息，則應(yīng)填寫企業(yè)未提供、未發(fā)現(xiàn)等。3 、信息查詢操作用戶于查詢客戶信息時，能夠按照客戶代碼（系統(tǒng)自動生成且于系統(tǒng)中唯壹標(biāo)識）、客戶名稱、組織機構(gòu)代碼及國標(biāo)行業(yè)代碼來查詢，用于單個客戶評級時信息的錄入和修改，如圖4-1-1所示。如果不設(shè)查詢條件，也可直接點擊“查詢”按鈕，將根據(jù)操作用戶所于機構(gòu)，將其所管理的所有客戶信息以分頁顯示的方式全部列出，用于后期跟蹤、聯(lián)系各個客戶，如圖4-1-12所示。圖4-1-12客戶列表操作用戶可選擇客戶列表

13、中的任何壹個，根據(jù)設(shè)定的操作權(quán)限，查見、修改被選中客戶的基本信息，只有項H負(fù)責(zé)人能夠修改客戶信息!4 、修改信息當(dāng)操作用戶錄入完客戶基本信息后，于進(jìn)行等級初評之前如需要對某項信息進(jìn)行修改，則能夠通過查詢界面圖4-1-1，輸入待修改客戶的客戶代碼、企業(yè)名稱、組織機構(gòu)代碼三者之壹，點擊查詢后找到該客戶，如圖4-1-13。圖4-1-13查找單個客戶選擇該客戶后點擊修改按鈕，即進(jìn)入客戶基本信息的修改模式，修改界面和要求同信息錄入時相同。于各界面進(jìn)行內(nèi)容修改時，直接于頁而上進(jìn)行改動，點擊“保存”按鈕即修改成功；如不想保留修改結(jié)果，請點擊“放棄”按鈕。第壹節(jié)財務(wù)信息1 、財務(wù)報表客戶基本信息錄入完畢后，點

14、擊左側(cè)菜單“財務(wù)信息管理”，為客戶添加財務(wù)信息，如圖4-2-1。圖4-2-1添加財務(wù)信息點擊右上方查詢按鈕，顯示系統(tǒng)中客戶已存財務(wù)報表信息，如圖4-2-2。4-2-2客戶已存財務(wù)信息為某個客戶添加財務(wù)報表時，先選中該客戶，然后點擊右上方的增加按鈕即進(jìn)入財務(wù)報表類型選擇界面，如圖4-2-3，報表類型包括年報、月報；新版、舊版；合且報表、非合且報表。其中月報不包括12月，12月報表視為年報錄入。圖4-2-3財務(wù)報表信息點擊下壹步，確認(rèn)添加的財務(wù)報表信息，如圖4-2-4，如果報表信息準(zhǔn)確點擊確定即可；如報表信息不準(zhǔn)確點擊取消退回上壹步重新確定。圖4-2-4財務(wù)報表信息確認(rèn)確認(rèn)要添加的財務(wù)報表信息準(zhǔn)確

15、后，進(jìn)入財務(wù)信息錄入界面，首先是本期財務(wù)報表的摘要信息，包括報表類型、審計信息等，如圖4-2-5。圖4-2-5財務(wù)報表摘要點擊“財務(wù)報表”按鈕，進(jìn)入財務(wù)數(shù)據(jù)錄入界面。由于系統(tǒng)使用了金格控件，初次進(jìn)入界面時將會提示安裝，如圖4-2-6，點擊安裝即可。于安裝金格控件后，財務(wù)報表錄入界面如圖4-2-7。圖4-2-6金格控件安裝提不圖4-2-7財務(wù)報表錄入界面財務(wù)報表錄入方式有倆種，壹種是直接于頁而上錄入，另壹種是通過右上角“財務(wù)數(shù)據(jù)導(dǎo)入”鏈接，通過標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式的財務(wù)報表模板導(dǎo)入財務(wù)數(shù)據(jù)，如圖4-2-8找到模板于本機的存儲蹄徑，點擊確定即可將財務(wù)信息導(dǎo)入。注：財務(wù)報表錄入時單位為元!圖4-2-

16、8財務(wù)報表導(dǎo)入界面壹期財務(wù)報表錄入完畢后，如認(rèn)為報表需要調(diào)整，則根據(jù)公司類客戶調(diào)查評價手冊中財務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整規(guī)則，點擊“調(diào)整報表”按鈕，對報表進(jìn)行調(diào)整，報表如經(jīng)過調(diào)整，則于客戶已存財務(wù)報表信息查詢界面進(jìn)行特別顯示，如圖4-2-9中紅框處。圖4-2-9客戶已存財務(wù)報表信息查詢?nèi)绮徽{(diào)整報表，則點擊數(shù)據(jù)校驗，按照校驗規(guī)則予以提示，對可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)錯誤進(jìn)行提示，于不違反強制性規(guī)則情況下，“計算指標(biāo)”按鈕從灰色變可點擊，點擊計算指標(biāo)后“保存”按鈕從灰色變可點擊，保存后即完成壹期財務(wù)報表錄入。2 、財務(wù)明細(xì)每期財務(wù)報表錄入完成后，仍能夠錄入當(dāng)期財務(wù)明細(xì)、預(yù)測數(shù)據(jù)以及報表審計信息，財務(wù)明細(xì)包括應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收

17、款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、短期及長期借款、應(yīng)付票據(jù)、或有負(fù)債，如圖4-2-10至4-2-16。圖4-2-10應(yīng)收賬款圖4-2-11他應(yīng)收賬款圖4-2-12應(yīng)付賬款4-2-13其他應(yīng)付賬款圖4-2-14短期及長期借款圖4-2-15應(yīng)付票據(jù)圖4-2-16其他應(yīng)付款3 、預(yù)測數(shù)據(jù)由J此次公司類評分指標(biāo)加入了發(fā)展前景，對于未來壹年的預(yù)測數(shù)據(jù)（最近壹期財務(wù)報表年份的年底數(shù)據(jù)）要求必須錄入，否則影響最終評分結(jié)果，界面如圖4-2-17。圖4-2-17主要預(yù)測數(shù)據(jù)將客戶提供的近三年財務(wù)報表、本年上月底財務(wù)報表以及有關(guān)財務(wù)科目明細(xì)情況壹壹錄入系統(tǒng)，依次完成之上操作后即可進(jìn)入等級初評步驟。第三節(jié)等級初評當(dāng)客戶基本

18、信息和財務(wù)信息錄入完畢后，點擊左側(cè)菜單欄“等級初評”鏈接，之后點擊“查詢”按鈕出現(xiàn)客戶評級列表，如圖4-3-1。每個客戶均顯示評級狀態(tài)、項目負(fù)責(zé)人以及填報時間，對于評級狀態(tài)為“未評級”選中后，點擊頂部“開始評級”按鈕，即可進(jìn)入評級條件界面，如圖4-3-2。圖4-3-2評級條件界面圖4-3-1客戶評級狀態(tài)界面其中，地區(qū)是客戶運營地址所J禹行政區(qū)劃，使用對象是各分支機構(gòu)的具體合作銀行（通用是無具體使用對象），行業(yè)是客戶所屬行業(yè)。模型是根據(jù)不同的地區(qū)、使用對象、行業(yè)自動設(shè)定，目前系統(tǒng)按照國標(biāo)門類設(shè)定十五種全國通用類的模型。點擊“下壹步”按鈕，進(jìn)入定性指標(biāo)打分頁而，如圖4-3-3。操作用戶根據(jù)公司類客

19、戶調(diào)查評價方案的內(nèi)容，對該客戶所適用評分模型中定性指標(biāo)所捕述的情形進(jìn)行客觀選擇。圖4-3-3定性打分界面點擊“下壹步”按鈕，進(jìn)入評分頁而，初評得分和等級由系統(tǒng)自動生成，如圖4-3-4圖4-3-4初評界面點擊“下壹步”按鈕，進(jìn)入等級調(diào)整頁而，如圖4-3-5。操作用戶根據(jù)公司類客戶調(diào)查評價方案的內(nèi)容，對該客戶運用等級調(diào)整規(guī)則。當(dāng)選中某項規(guī)則后，系統(tǒng)會自動給予提示，此時“建議等級”欄由灰色變?yōu)榭蛇x擇。圖4-3-5等級調(diào)整操作用戶如運用調(diào)整規(guī)則，必須輸入調(diào)整意見，闡述等級調(diào)整的理由，提交審核時審核人員可查見到等級調(diào)整意見。點擊“下壹步”按鈕，即完成客戶等級初評，如圖4-3-6。點擊“生成方案”按鈕即可

20、由系統(tǒng)自動生成初評信用方案，也可于“方案管理”功能中生成方案，詳見第六章關(guān)聯(lián)內(nèi)容。注意：系統(tǒng)使用金格控件自動生成方案，實當(dāng)下線Word功能，這需要等待幾分鐘開時間，期間不要進(jìn)行其他操作。圖4-3-6初評結(jié)果第五章?lián)C構(gòu)評級子系統(tǒng)導(dǎo)讀：為使業(yè)務(wù)人員全面了解和掌握擔(dān)保機構(gòu)評級業(yè)務(wù)的操作，本章主要介紹了操作用戶錄入、修改擔(dān)保機構(gòu)基本信息、財務(wù)信息、擔(dān)保資產(chǎn)信息以及等級初評的關(guān)聯(lián)操作。擔(dān)保機構(gòu)評級子系統(tǒng)主要包括擔(dān)保機構(gòu)基本信息（新增、查詢、修改）、財務(wù)信息（新增、查詢、修改）、擔(dān)保資產(chǎn)信息（新增、查詢、修改）、信用等級的初評以及可能出現(xiàn)的復(fù)評。第壹節(jié)基本信息點擊頂部菜單“擔(dān)保機構(gòu)評級”，再點擊左側(cè)菜

21、單欄“基本信息管理”鏈接，即進(jìn)入客戶信息查詢頁而，如圖5-1-1。點擊“增加”按鈕，可新增待評級的擔(dān)保機構(gòu)信息。1、信息錄入圖5-1-1客戶信息查詢擔(dān)保機構(gòu)基本信息錄入同公司類客戶相似，首先錄入時間（期次）。點擊“確定”按鈕后，進(jìn)入客戶基本信息錄入界面，包括基本情況、資本構(gòu)成、法定代表人及高管人員、員工簡況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、合作數(shù)據(jù)等六界面，如圖5-1-2至圖5-l-7?？蛻艋拘畔⑹歉鶕?jù)調(diào)查評價手冊核實被評擔(dān)保機構(gòu)按照評級資料清單提供的各項資料，項目負(fù)責(zé)人可先將基本信息錄入到標(biāo)準(zhǔn)“擔(dān)保機構(gòu)基本信息導(dǎo)八模板（Excel格式）”，然后于系統(tǒng)中點擊圖5-l-2右上方的導(dǎo)入鏈接（紅色框處），即可將客戶信息

22、導(dǎo)入系統(tǒng)；也可于線逐個表格錄入。5-1-2 客戶基本信息基本信息注意事項：1、擔(dān)保機構(gòu)不需要錄入所屬行業(yè)，其他同公司類客戶。圖5-1-3資本構(gòu)成資本構(gòu)成注意事項：1、擔(dān)保機構(gòu)將自然人股東和法入股東分開，對自然人股東更關(guān)注其有無投資控股的其他企業(yè)對法人股東更關(guān)注其出資情況，進(jìn)而判斷其出資目的。圖5-1-4法定代表人及高管人員圖5-1-5員簡況圖5-1-6關(guān)聯(lián)企業(yè)圖5-1-7合作數(shù)據(jù)合作數(shù)據(jù)注意事項：1 、合作數(shù)據(jù)足擔(dān)保機構(gòu)運營發(fā)展的再要表現(xiàn)，包括和銀行開展了那些合作業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)范圍）以及和銀行要求合作的基本條件，通過各合作數(shù)據(jù)能夠判斷擔(dān)保機構(gòu)運營能力，且項數(shù)據(jù)必須填寫。2 、信息查詢操作用戶于查詢

23、客戶信息時，能夠按照客戶代碼（系統(tǒng)壹動生成且于系統(tǒng)中唯壹標(biāo)識）、客戶名稱來查詢，用于單個客戶評級時信息的錄入和修改，如圖5-1-l所示。如果不設(shè)查詢條件，也可直接點擊“查詢”按鈕，將根據(jù)操作用戶所于機構(gòu)，將其所管理的所有擔(dān)保機構(gòu)信息以分頁顯示的方式全部列出，用于后期跟蹤、聯(lián)系各個客戶如圖5-1-8所示。圖5-1-8客戶列表操作用戶可選擇客戶列表中的任何壹個，根據(jù)設(shè)定的操作權(quán)限，查見、修改被選中客戶的基本信息，只有項目負(fù)責(zé)人能夠修改客戶信息!3 、修改信息當(dāng)操作用戶錄入完客戶基本信息后，于進(jìn)行等級初評之前如需要對某項信息進(jìn)行修改，則能夠通過查詢界面圖5-1-1，輸入待修改客戶的客戶代碼、企業(yè)名稱

24、倆者之壹，點擊查詢后找到該客戶，如圖5-1-9。圖5-1-9查找單個客戶選擇該客戶后點擊修改按鈕，即進(jìn)入客戶基本信息的修改模式，修改界面和要求同信息錄入剛相同。于各界面進(jìn)行內(nèi)容修改時，直接于頁而上進(jìn)行改動，點擊“保存”按鈕即修改成功；如不想保留修改結(jié)果，請點擊“放棄”按鈕。第二節(jié)財務(wù)信息1 、財務(wù)報表客戶基本信息錄入完畢后，點擊左側(cè)菜單“財務(wù)信息管理”，為客戶添加財務(wù)信息如圖5-2-l，操作和公司類客戶相同。圖5-2-1客戶已存財務(wù)報表為某個客戶添加財務(wù)報表時，先選中該客戶，然后點擊右上方的增加按鈕即進(jìn)入財務(wù)報表類型選擇界面，如圖5-2-2，報表類型包括年報、月報。其中月報不包括12月，12月

25、報表視為年報。圖5-2-2財務(wù)報表類型信息點擊“下壹步”按鈕，確認(rèn)添加的財務(wù)報表信息，確定即進(jìn)入報表錄入界面，取消則返回上壹界面重新確定報表信息。財務(wù)報表錄入方式同公司類客戶，壹種直接于頁而錄入，另壹種通過標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式導(dǎo)入模板，點擊圖5-2-3中紅框處鏈接自動導(dǎo)八財務(wù)數(shù)據(jù)。圖5-2-2財務(wù)報表錄入界面財務(wù)報表錄入后，點擊上部“數(shù)據(jù)校驗”按鈕對錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，校驗通過后，“保存”按鈕從灰色變?yōu)榭牲c擊，保存后即完成壹期財務(wù)報表錄入。如需繼續(xù)為該客戶增加報表，則點擊“增加壹期財務(wù)數(shù)據(jù)”按鈕，進(jìn)入圖5-2-2界面。注：財務(wù)報表錄入的單位為元，擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)報表不需要進(jìn)行調(diào)整。2 、財務(wù)明細(xì)擔(dān)

26、保機構(gòu)的財務(wù)明細(xì)主要用于記錄擔(dān)保機構(gòu)的債務(wù)、投資及長期資產(chǎn)，且根據(jù)金額、期限、款項性質(zhì)、品種等條件計算凈資本，各關(guān)鍵字段必須填列準(zhǔn)確、完整，否則影響凈資本的計算。財務(wù)明細(xì)主要包括債務(wù)構(gòu)成、短期投資明細(xì)、長期投資明細(xì)、其他長期資產(chǎn)等，如圖5-2-4圖5-2-7。圖5-2-4債務(wù)構(gòu)成債務(wù)構(gòu)成注意事項：l、涉及金額的字段單位均為萬元，同期字段由于涉及計算期限必須填寫；3 、年利率、擔(dān)保方式必須填寫。5-2-5 短期投資明細(xì)短期投資明細(xì)注意事項：1、涉及金額的字段單位均為萬元，日期字段由于涉及計算期限必須填寫。圖5-2-6長期投資明細(xì)長期投資明細(xì)注意事項：1、涉及金額的字段單位均為萬元，日期字段由于涉

27、及計算期限必須填寫。圖5-2-7其他長期資產(chǎn)3、凈資本計算財務(wù)報表和財務(wù)明細(xì)錄入完畢后，進(jìn)入凈資本計算界面，系統(tǒng)將把和凈資本關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)自動換算加總，得到凈資本，如圖5-2-8。圖5-2-8凈資本財務(wù)報表審計信息和公司類客戶相同，不再進(jìn)行說明。第三節(jié)擔(dān)保資產(chǎn)擔(dān)保機構(gòu)和公司類客戶相比，主要區(qū)別于于擔(dān)保機構(gòu)于錄入基本信息、財務(wù)信息后，仍需要錄入擔(dān)保資產(chǎn)信息，主要包括業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理水平、擔(dān)?？蛻簦ㄆ髽I(yè)、個人）、擔(dān)保組合等。點擊左側(cè)菜單欄“擔(dān)保資產(chǎn)管理”鏈接，出現(xiàn)客戶列表界面，如圖5-3-1，選中某個客戶，點擊右上角“導(dǎo)入于保信息”按鈕，可將于?？蛻粜畔⑼ㄟ^標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式模板導(dǎo)入系統(tǒng)，也可

28、于系統(tǒng)中逐壹錄入。圖5-3-1導(dǎo)入擔(dān)保信息選中某個客戶，點擊上方“修改”按鈕，即進(jìn)入擔(dān)保資產(chǎn)信息錄入界面，如圖5-3-2至圖5-3-6。圖5-3-2業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)注意事項：1 、各項數(shù)據(jù)涉及計算擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保組織，必須填寫準(zhǔn)確、完整。2 、合計項不用填寫，只填寫分項，如當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額（萬元）是根據(jù)下面項加總得到圖5-3-3風(fēng)險管理水平風(fēng)險管理水平注意事項：1、各項數(shù)據(jù)涉及計算擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保組合，必須填寫準(zhǔn)確、完整。圖5-3-4個人類擔(dān)保個人類擔(dān)保注意事項：1 、每個個人的信息能夠通過模板導(dǎo)入，也可于系統(tǒng)中點擊頁而右上角“新增壹筆”按鈕，逐戶增加詳細(xì)信息，如頁面下方的洋細(xì)信息。2 、如

29、需對個別個人信息進(jìn)行修改，點擊操作欄中“修改”鏈接，出現(xiàn)下方頁面，對各項信息進(jìn)行修改；如需查見、刪除個別個人信息，則點擊操作欄中對應(yīng)的“詳細(xì)”、“刪除”鏈接。3 、每筆擔(dān)保必須錄入起始和終止時間、反擔(dān)保措施（種類）、反擔(dān)保措施（評估值），用以計算每筆擔(dān)保資產(chǎn)的風(fēng)險暴露。圖5-3-5企業(yè)類擔(dān)保企業(yè)類擔(dān)保注意事項和個人類擔(dān)保相同。5-3-6擔(dān)保組合擔(dān)保組合注意事項：1 、進(jìn)入界面后，首先點擊右上角“計算擔(dān)保組合”按鈕進(jìn)行自動計算；2 、對于擔(dān)保組合的主要特征需要根據(jù)調(diào)查評價手冊的要求進(jìn)行填寫。第四節(jié)等級初評擔(dān)保機構(gòu)等級初評的操作流程和公司類客戶相同，點擊左側(cè)菜單欄“等級初評”連接，于客戶列表中選擇

30、狀態(tài)為未評級的客戶，點擊頂部“開始評級”按鈕進(jìn)入定性評分界面，如圖5-4-l。圖5-4-1定性打分定性打分注意事項：1 、根據(jù)調(diào)查評價手冊和調(diào)查評價方案的山容，進(jìn)亂選擇；2 、如被評擔(dān)保機構(gòu)符合某項內(nèi)容，則于選中對應(yīng)的單選框或名下拉榧中的某個情形描述。點擊“下壹步”按鈕進(jìn)入評級結(jié)果頁而，系統(tǒng)根據(jù)基本信息、財務(wù)信息、擔(dān)保資產(chǎn)以及定性評分信息自動進(jìn)行打分，得到初評等級，如圖5-4-2。圖5-4-2初評結(jié)果點擊“下壹步”按鈕進(jìn)入等級調(diào)整頁而，操作用戶可根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)實際情況，運用等級調(diào)整規(guī)則調(diào)整等級。選中某項規(guī)則后，建議等級欄目由灰色變?yōu)榭蛇x擇，同時于調(diào)整意見欄錄入調(diào)整理由，如圖5-4-3。點擊“下壹

31、步”按鈕得到初評結(jié)果，可直接生成word格式報表，操作和公司類客戶相同，不再詳細(xì)說明。圖5-4-3等級調(diào)整第六章方案審核子系統(tǒng)導(dǎo)讀：依據(jù)公司類客戶和擔(dān)保機構(gòu)評級流程、評級業(yè)務(wù)人員工作制造等文件，系統(tǒng)設(shè)計了方案三級審核流程，本章主要介紹方案審核的關(guān)聯(lián)操作。點擊系統(tǒng)主菜單“方案管理”，進(jìn)入方案審核子系統(tǒng)，基本流程為方案生成（重新生成）、方案撰寫、方案反饋修改、方案復(fù)核（壹級審核）、方案審核（二級審核）、方案審定（三級審核）、方案狀態(tài)查詢、方案登記等環(huán)節(jié)，以下以公司類客戶方案審核操作流程說明，擔(dān)保機構(gòu)流程相同。第壹節(jié)方案生成及撰寫1 、方案生成點擊左側(cè)菜單“方案生成”，已完成等級初評的企業(yè)出當(dāng)下圖6

32、-1-1的客戶列表中點擊操作列的“生成方案”，即可生成標(biāo)準(zhǔn)的評級方案。圖6-1-1待生成方案界面系統(tǒng)使用金格控件實當(dāng)下線Word功能，因此需要耐心等待幾分鐘，直到出現(xiàn)方案生成結(jié)果界面，如圖6-1-2。圖6-1-2方案生成界面點擊“取消”即退出，撰寫方案需點擊左側(cè)菜單欄“方案撰寫”繼續(xù)撰寫方案；點擊“確定”則可于線撰寫方案。2 、方案撰寫點擊左側(cè)菜單“方案撰寫”，已生成方案的企業(yè)出當(dāng)下圖6-1-3的客戶列表中，點擊操作列的“查見”、“下載”、“于線撰寫”、“上傳”進(jìn)行相應(yīng)操作。圖6-1-3待撰寫方案界面點擊“查見”，則將已撰寫的方案顯示出來（包括剛生成的方案），如圖6-1-4，此處只能進(jìn)行查見，

33、不能于方案中寫任何文字。圖6-1-4方案查見界面點擊“下載”，即可將方案下載保存到本機進(jìn)行離線撰寫。于本地撰寫方案完成后，點擊“上傳”，顯示上傳界面如圖6-1-5，點擊左上角“上傳”按鈕將方案上傳到系統(tǒng)。點擊上部右側(cè)“全屏”按鈕，能夠仝屏顯示；點擊“提交復(fù)核”按鈕，則可將方案提交項目復(fù)核員復(fù)核；點擊“暫存”按鈕，能夠繼續(xù)完善方案。圖6-1-5方案撰寫界面3 、方案重新生成點擊左側(cè)菜單“方案重新生成”，己生成方案的企業(yè)出當(dāng)下圖6-1-6的客戶列表中，點擊操作列的“生成方案”，即可重新生成評級方案。于客戶信息修改、重新評級等情況下使用此功能。圖6-1-6方案再新生成界面4 、方案反饋修改點擊左側(cè)菜

34、單方案反饋修改，已經(jīng)復(fù)核、審核、審定的方案出當(dāng)下圖6-1-7的客戶列表中，點擊操作列的“查見”、“下載”、“于線修改”、“上傳”，功能和方案撰寫相同，于線修改或上傳時能夠見到審核意見，如圖6-1-8。方案按照審核意見修改后繼續(xù)提交審核。6-1-7方案反饋修改界面6-1-8方案修改撰寫界面第二節(jié)方案復(fù)核方案提交復(fù)核后，點擊左側(cè)菜單欄“方案復(fù)核”鏈接，點擊“查詢”按鈕顯示需要復(fù)核的方案，如圖6-2-l。6-2-1待復(fù)核方案界面點擊“查見”、“下載”、“審核”、“上傳”鏈接即可進(jìn)行相應(yīng)操作，查見、下載、上傳功能和方案撰寫相同，點擊“審核”出現(xiàn)如下界面圖6-2-2。圖6-2-2方案復(fù)核界面左上方按鈕“

35、查見客戶信息”可供項目復(fù)核員核對項目負(fù)責(zé)人錄入數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性；“查見財務(wù)指標(biāo)”可供項目復(fù)核員對客戶財務(wù)情況有直艦判斷；“歷史意見”是記錄各級審核的意見。右上方按鈕“暫存”可供項目復(fù)核員于有其他事情中斷審核使用，且于再次進(jìn)入系統(tǒng)后于“我的門戶”中提醒；“反饋”是項目復(fù)核員認(rèn)為數(shù)據(jù)有不完整、不準(zhǔn)確的地方或者評級觀點、風(fēng)險提示需要完善，可輸入審核意見后反饋給項目負(fù)責(zé)人；“提交”是項目復(fù)核員認(rèn)為方案沒有需要修改的地方，輸入意見后提交給項目評委委員；“不通過”是項目復(fù)核員認(rèn)為評級模型選擇不適當(dāng)、數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重等時使用，需要項目負(fù)責(zé)人重新評級。需要注意的是，必須錄入審核意見!于進(jìn)行方案復(fù)核時，認(rèn)為有問題之處均以批準(zhǔn)的形式出現(xiàn)，可下載到本機操作，也可于線點擊“插入”菜單，于需要的地方插入批注。第三節(jié)方案審核方案提交審核后，點擊左側(cè)菜單欄“方案審核”鏈接，點擊“查詢”按鈕顯示需要審核的方案，如圖6-3-l。6-3-1待審核方案界面點擊“查見”、“下載”、“審核”、“上傳”鏈接即可進(jìn)行相應(yīng)操作，查見、下載、上傳功能和方案復(fù)核相同，點擊“審核”出現(xiàn)如