吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實(shí)施細(xì)則

1、吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實(shí)施細(xì)則（2014年修訂）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持，不斷滿(mǎn)足中小企業(yè)融資需求，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱(chēng)中小企業(yè)助保金池貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)）向重點(diǎn)中小企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。第三條 本細(xì)則所稱(chēng)吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄是指由市（州）、縣（市、區(qū)）區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共同篩選認(rèn)定

2、后，報(bào)省助保金池管理委員會(huì)備案的重點(diǎn)中小企業(yè)名單，該名單由省助保金池管理委員會(huì)備案的通知文件確認(rèn)，并定期在省工信廳網(wǎng)站上公布。助保金是指由吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄中獲得貸款的企業(yè)按其在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該企業(yè)所在區(qū)域助保金池中所有獲得貸款企業(yè)逾期的助保金池貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益”的原則，企業(yè)入池前與區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)簽署入池承諾書(shū)，承諾其以繳納的助保金為限，對(duì)其助保金繳納期間池內(nèi)所有企業(yè)貸款承擔(dān)有限連帶責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金是指省、市（州）、縣（市、區(qū)）在區(qū)域助保金池成立初期向池中注入的一定數(shù)量的增信資金，

3、在助保金池貸款發(fā)生損失時(shí)，與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例分擔(dān)補(bǔ)償。省及市（州）、縣（市、區(qū)）所注入的增信資金在各級(jí)區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金賬戶(hù)資金的總額度之內(nèi)按比例承擔(dān)有限責(zé)任，助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金作為貸款企業(yè)向合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的增信手段，不作為對(duì)貸款企業(yè)貸款的擔(dān)保，各級(jí)政府不承擔(dān)連帶責(zé)任，單筆貸款按比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。第四條 成立吉林省助保金池管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省助保金池管委會(huì)），作為省級(jí)助保金池專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)，成員單位省工信廳和省財(cái)政廳。省助保金池管委會(huì)主任由省工信廳分管廳長(zhǎng)擔(dān)任。省助保金池管委會(huì)辦公室設(shè)在省工信廳融資服務(wù)處，市（州）、縣（市、區(qū)）成立相應(yīng)的區(qū)域助保金池管理機(jī)

4、構(gòu)。省助保金池管委會(huì)的主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全省助保金池貸款的組織實(shí)施，備案并向合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公開(kāi)吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄;（二）負(fù)責(zé)企業(yè)繳納的助保金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的使用、監(jiān)督與管理工作;（三）協(xié)調(diào)合作銀行組織實(shí)施企業(yè)助保金池貸款;（四）負(fù)責(zé)審查政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金代償逾期貸款相關(guān)事項(xiàng)；（五）確定省級(jí)助保金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)區(qū)域，并按年度對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資格進(jìn)行考核；審核通過(guò)各區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的助保金池貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議并加蓋騎縫章確認(rèn)；確定各助保金池資金管理賬戶(hù)和利息管理賬戶(hù)并預(yù)留管理印鑒；指導(dǎo)市（州）、縣（市、區(qū)）助保金池貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的使用和管理工作;（六）省助

5、保金池管委會(huì)的決策機(jī)制為省助保金池管委會(huì)主任辦公會(huì)議。區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)：（一）推薦本區(qū)域有融資需求的成長(zhǎng)性企業(yè)申請(qǐng)加入重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄，將與本區(qū)域合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共同篩選審核通過(guò)的企業(yè)，上報(bào)省助保金管委會(huì)備案；（二）協(xié)調(diào)合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)本區(qū)域企業(yè)助保金池貸款，并于每季度末，上報(bào)本區(qū)域助保金池貸款，在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的審批及到位情況;（三）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)本區(qū)域地方政府配套風(fēng)險(xiǎn)鋪底資金，開(kāi)立區(qū)域助保金池管理賬戶(hù)，存放企業(yè)所繳納的助保金和政府投入的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金，并負(fù)責(zé)其日常運(yùn)營(yíng)工作。合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)：（一）推薦區(qū)域內(nèi)符合信貸條件的成長(zhǎng)性企業(yè)申請(qǐng)加入重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄，配合區(qū)域

6、助保金池管理機(jī)構(gòu)，將共同篩選審核通過(guò)的企業(yè)項(xiàng)目審核資料，上報(bào)省助保金池管委會(huì)備案；（二）獨(dú)立審貸。將已獲得省助保金池管委會(huì)備案通知的入池企業(yè)作為貸款客戶(hù)，受理客戶(hù)的貸款申請(qǐng)、開(kāi)展客戶(hù)調(diào)查、進(jìn)行評(píng)級(jí)授信以及貸款審批、發(fā)放、貸后管理、回收等工作。未獲得省助保金池管委會(huì)備案通知和公告的企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)，助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金不得給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第二章 助保金池資金的組建與管理第五條 助保金池資金由重點(diǎn)中小企業(yè)池中貸款企業(yè)繳納的助保金和省及當(dāng)?shù)卣L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金組成。助保金池資金額度一般不低于合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)當(dāng)年辦理助保金池貸款業(yè)務(wù)量的10%。企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前，按不低于貸款合同金額

7、3%的比例，一次性繳納助保金。第六條 區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶(hù)存放助保金，該賬戶(hù)性質(zhì)為保證金帳戶(hù)，助保金僅用于助保金池貸款的代償。在企業(yè)助保金池貸款到期一年后，企業(yè)所繳納助保金，可按比例扣減代償或貸損后，一次性退還貸款企業(yè)。若池內(nèi)助保金池貸款未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)所交助保金可以全額予以返還。第七條 企業(yè)貸款逾期，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可啟動(dòng)申請(qǐng)代償程序，取得省助保金池管委會(huì)和區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)備案后，用助保金先行代償貸款本金和利息。第八條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金實(shí)行總量控制，逐年核定，匹配使用，有序退出。省級(jí)財(cái)政根據(jù)年度預(yù)算安排資金規(guī)模，按照市（州）、縣（市、區(qū)）出資總額的一定比例配比，

8、省助保金池管委會(huì)與區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)簽訂助保金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金使用協(xié)議，對(duì)資金的使用年限和考核標(biāo)準(zhǔn)等作出明確約定，資金使用期滿(mǎn)或不符合考核標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)域?qū)醇s定退出省級(jí)助保金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)范圍，退回的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金中，省級(jí)財(cái)政出資部分返回省助保金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金專(zhuān)戶(hù)，并按照省助保金池試點(diǎn)工作開(kāi)展進(jìn)度，由省助保金池管委會(huì)統(tǒng)籌調(diào)劑使用。省財(cái)政安排的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶(hù)存放，除經(jīng)省助保金池管委會(huì)、區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)和合作銀行機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)為代償外，資金本金不得動(dòng)用。利息可用于區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。貸款需要代償時(shí)，不良貸款率在3%以?xún)?nèi)（含3%），主要用企業(yè)

9、繳納的助保金進(jìn)行代償。不良貸款率在3%至10%的部分，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各按50%的比例分擔(dān)；政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金承擔(dān)部分，由省與市（州）、縣（市、區(qū)）按出資比例分擔(dān)。不良貸款率超過(guò)10%（不含10%）的市（州）、縣（市、區(qū)），以區(qū)域助保金池現(xiàn)有額度為限，承擔(dān)有限代償責(zé)任，并終止與合作的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，該區(qū)域助保金池將不再發(fā)放此項(xiàng)貸款。第三章 客戶(hù)基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第九條 中小企業(yè)助保金池貸款借款人基本條件：（一）在吉林省行政區(qū)域內(nèi)依法注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)，所屬行業(yè)符合我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、市場(chǎng)前景好、成長(zhǎng)性好、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)；（二）有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，能夠提供合作銀行

10、業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保，且擔(dān)保符合貸款額度的比例要求；（三）依法經(jīng)營(yíng)。人民銀行征信報(bào)告顯示企業(yè)及企業(yè)法人代表和主要股東無(wú)逾期未還貸款、欠息及征信等方面的不良信用記錄，能夠提供公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明及在稅務(wù)部門(mén)出具的無(wú)偷漏稅等違法行為的證明，在吸納城鄉(xiāng)居民就業(yè)、增加地方稅收等方面貢獻(xiàn)較大；（四）合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其它條件。 第十條 助保金池貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：（一）授信主體為省助保金池管委會(huì)備案的吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄中客戶(hù)。（二）客戶(hù)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)，同意采用助保金池貸款方式滿(mǎn)足其融資需求，承諾其以繳納的助保金為限，對(duì)其助保金繳納期間池內(nèi)所有企業(yè)貸款承擔(dān)有限

11、責(zé)任，并愿意配合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展助保金池貸款業(yè)務(wù)。（三）貸款企業(yè)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用等級(jí)評(píng)定情況，可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)，最低應(yīng)提供相當(dāng)于貸款金額40%以上（含40%）的抵押、質(zhì)押擔(dān)保。第四章 助保金池貸款額度、期限、利率與還款方式第十一條 單個(gè)中小企業(yè)助保金池貸款額度一般應(yīng)在2000萬(wàn)元以下，助保金池成立第一個(gè)會(huì)計(jì)年度該額度一般不高于當(dāng)年貸款的協(xié)議投放總額度的10%，第二個(gè)會(huì)計(jì)年度開(kāi)始該額度占比可有一定上浮，但最高不得超過(guò)當(dāng)年貸款的協(xié)議投放總額度的15%。合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾按照政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金總額的一定放大倍數(shù)對(duì)入池企業(yè)提供信貸支持。第十二條 助保金池貸款期限原則上不超過(guò)

12、1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。第十三條 助保金池貸款的利率遵循與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的相關(guān)合作協(xié)議，同期限貸款利率上浮原則上不超過(guò)中國(guó)人民銀行公布基準(zhǔn)利率的30。第十四條 助保金池貸款還款方式：（一）對(duì)于一年期以?xún)?nèi)的貸款可辦理循環(huán)額度貸款。循環(huán)額度有效期最長(zhǎng)1年（含），在核定的有效期內(nèi)借款人可隨時(shí)申請(qǐng)支用，單筆支用貸款期限不超過(guò)一年，且貸款到期日不超過(guò)循環(huán)額度有效期間屆滿(mǎn)日起180天。（二）對(duì)于貸款一年期以上的部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可選擇當(dāng)年或第二年起按月、按季、按半年等整貸零償還款方式。第五章 助保金池貸款業(yè)務(wù)操作流程第十五條 省助保金管委會(huì)與區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)簽訂助保金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金使用協(xié)議，區(qū)域助保

13、金池管理機(jī)構(gòu)與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂助保金池貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。第十六條 符合相關(guān)條件的企業(yè)，向合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出助保金池貸款申請(qǐng)，由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)共同審核通過(guò)后向省助保金池管委會(huì)上報(bào)備案材料，并憑省助保金池管委會(huì)出具的關(guān)于收到企業(yè)加入重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄備案材料的通知加入重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄。在企業(yè)履行入池手續(xù)并繳足助保金后，相關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)告知區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)。區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)于每季度末，將區(qū)域助保金池與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款項(xiàng)目審批進(jìn)展情況和放款情況上報(bào)省助保金池管委會(huì)。第六章 助保金池貸款回收管理第十七條 企業(yè)按照合同

14、約定的方式歸還貸款。當(dāng)企業(yè)助保金池貸款逾期時(shí)，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)約定啟動(dòng)代償程序，向助保金池管理機(jī)構(gòu)出具關(guān)于使用助保金代償助保金池貸款的函，用助保金先行代償逾期貸款，同時(shí)由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。第十八條 當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時(shí)，不足部分由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向簽訂合作協(xié)議的區(qū)域助保金池管理機(jī)構(gòu)提交關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金代償助保金池貸款的函，提出補(bǔ)償申請(qǐng)，經(jīng)省助保金池管委會(huì)備案后，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按約定比例分?jǐn)?。第十九條 在實(shí)施助保金代償或政府補(bǔ)償后，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)即刻啟動(dòng)向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償程序，直至處置貸款企業(yè)的抵質(zhì)押資產(chǎn)。追回的資

15、金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用、違約金后，按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和銀行分?jǐn)偟谋壤?，償還銀行債權(quán)及補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金，剩余部分補(bǔ)回企業(yè)助保金。第七章 貸后管理第二十條 助保金池貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸后管理的相關(guān)要求，開(kāi)展貸后跟蹤檢查。第二十一條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款損失和政府補(bǔ)償資金損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信用黑名單。第八章 附 則第二十二條 本細(xì)則由省工信廳融資服務(wù)處負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本細(xì)則自印發(fā)之日起施行，原吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)助保金池貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）（吉工信辦聯(lián)201354號(hào)）同時(shí)廢止。附件：

16、1. 重點(diǎn)中小企業(yè)入池推薦表 2. 吉林省助保金池管委會(huì)人員名單附件1：重點(diǎn)中小企業(yè)入池推薦表申請(qǐng)單位公司注冊(cè)地址企業(yè)類(lèi)型法定代表人注冊(cè)資本成立時(shí)間主要社會(huì)職務(wù) 聯(lián)系人電話(huà)手機(jī)傳真公司主要業(yè)務(wù)主營(yíng)業(yè)務(wù)：所屬行業(yè)：最近財(cái)務(wù)狀況 年（單位：萬(wàn)元）資產(chǎn)總額銷(xiāo)售額負(fù)債總額利潤(rùn)總額凈資產(chǎn)納稅額固定資產(chǎn)一年內(nèi)到期債務(wù)貸款余額其他債務(wù)關(guān)聯(lián)公司情況股東公司 家，子公司 家，其他公司 家 無(wú)關(guān)聯(lián)公司以往貸款情況貸款銀行 家銀行最高貸款額度 萬(wàn)元貸款類(lèi)型中長(zhǎng)期貸款短期貸款貸款逾期記錄有 無(wú)申請(qǐng)貸款金額 萬(wàn)元申請(qǐng)貸款期限 月貸款資金用途營(yíng)運(yùn)資金 項(xiàng)目建設(shè)（ 項(xiàng)目）其他（ ）意向貸款擔(dān)保方式（在選項(xiàng)前打“”）自有資產(chǎn)抵押土地 廠(chǎng)房 住宅、寫(xiě)字樓 機(jī)器設(shè)備 其他保證擔(dān)保第三方擔(dān)保 股東擔(dān)保 其他其他擔(dān)保措施助保金和政府增信平臺(tái) 申請(qǐng)單位承諾我了解助保金池貸款管理的所有規(guī)定。我愿加入助保金池貸款支持的吉林省重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄，遵守吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實(shí)施細(xì)則及貸款協(xié)議；按細(xì)則要求繳納助保金，并以我繳納的助保金為限對(duì)名錄中所有本區(qū)域在貸企業(yè)的貸款余額承擔(dān)有限連帶責(zé)任；按細(xì)則要求履行相關(guān)責(zé)任；按貸款用途