中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理指導(dǎo)意見(jiàn)

1、銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理指導(dǎo)意見(jiàn)第一章總則第一條為適應(yīng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理，調(diào)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作積極性，特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。第二條本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理是指分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部派駐至中小企業(yè)業(yè)務(wù)部從事授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、協(xié)助放款和貸后管理的專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)管理人員。第三條本指導(dǎo)意見(jiàn)僅適用于對(duì)從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的管理。第二章工作職責(zé)和工作要求第四條工作職責(zé)。1. 貸前調(diào)查。指導(dǎo)和有選擇的參與客戶(hù)經(jīng)理貸前調(diào)查工作。2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見(jiàn)。3. 放款操作。在授信通過(guò)審批后，指導(dǎo)和有選擇的參與客戶(hù)經(jīng)理落實(shí)授信條件、簽約、核

2、保、取印等工作。對(duì)于成立信貸作業(yè)中心的分行，此項(xiàng)職能由信貸作業(yè)中心信貸作業(yè)崗承擔(dān)。學(xué)習(xí)文檔 僅供參考4. 貸后管理。指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)展貸后管理工作，包括授信用途檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等相關(guān)事宜。5. 對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)部市場(chǎng)人員進(jìn)行授信操作和授信管理的初級(jí)培訓(xùn)，協(xié)助中小企業(yè)業(yè)務(wù)部培養(yǎng)信貸人才。6. 根據(jù)中小企業(yè)金融事業(yè)部和分行的有關(guān)規(guī)定需要承擔(dān)的其它工作。第五條紀(jì)律規(guī)定。1. 不遲到、不早退、不無(wú)故曠工，嚴(yán)格執(zhí)行分行出勤管理相關(guān)規(guī)定；2. 不私下以任何形式影響評(píng)審人員的意見(jiàn)；3. 廉潔自律、愛(ài)崗敬業(yè)。做到“不吃、不拿、不卡、不要”不參加中小企業(yè)業(yè)務(wù)部及客戶(hù)經(jīng)理宴請(qǐng)的聯(lián)誼活動(dòng)，積

3、極主動(dòng)的為中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)服務(wù)。在必要情況下，由分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人決定其處理方式，并實(shí)行“禮品上報(bào)登記”制度；4. 不得泄漏在授信過(guò)程中知悉的客戶(hù)商業(yè)秘密或利用其謀取私利；5. 不得參與有親屬擔(dān)任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的授信申請(qǐng)人的項(xiàng)目調(diào)查；6. 不得從事商業(yè)活動(dòng)；不得在公司、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)任職或兼職。第三章任職資格和認(rèn)定程序第六條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)技術(shù)層級(jí)分為資深風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理助理四個(gè)層級(jí)，其中風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理助理不能單獨(dú)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第七條中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須符合以下基本準(zhǔn)入條件：1. 我行正式職工；2. 金融、經(jīng)濟(jì)、法律或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科含以上學(xué)歷；3.

4、 具有良好的敬業(yè)精神、服務(wù)意識(shí)和職業(yè)道德；4. 他行及我行工作經(jīng)歷中沒(méi)有因?yàn)槭谛咆?zé)任受過(guò)處分或正處在被審查期；5. 對(duì)于入行工作滿(mǎn)一年的，必須已經(jīng)通過(guò)總行授信人員資格考試；對(duì)于入行工作時(shí)間不滿(mǎn)一年的，必須在申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理資格后12個(gè)月內(nèi)，參加總行授信人員資格考試，考試不合格的，視同不符合準(zhǔn)入條件；6. 通過(guò)中小企業(yè)授信從業(yè)資格考試。第八條除分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)共同特別批準(zhǔn)外，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須符合以下崗位任職條件，其中公司銀行從業(yè)經(jīng)歷和公司銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷滿(mǎn)足一條即可:第九條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請(qǐng)人必須經(jīng)資格認(rèn)定后方可上崗。申請(qǐng)人填寫(xiě)中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理任職資格審批表見(jiàn)附件，

5、分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人和分行專(zhuān)管行長(zhǎng)簽批意見(jiàn)后，由中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批任職資格。第十條獲得上崗資格風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位調(diào)整須經(jīng)分行和事業(yè)部雙簽。第四章人員配置標(biāo)準(zhǔn)第十一條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置根據(jù)實(shí)際需要確定，每個(gè)中小企業(yè)業(yè)務(wù)部原則上至少配備1名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。第十二條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、信貸作業(yè)崗、貸后管理崗人員配置標(biāo)準(zhǔn)參照人均業(yè)務(wù)量控制指導(dǎo)數(shù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)配置：崗位人均業(yè)務(wù)量控制指標(biāo)控制指導(dǎo)數(shù)含風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理未設(shè)信貸作業(yè)中心的分行，人均管理非低風(fēng)險(xiǎn)授信客戶(hù)數(shù)40戶(hù)設(shè)立信貸作業(yè)中心的分行，人均管理非低風(fēng)險(xiǎn)授信客戶(hù)數(shù)65戶(hù)信貸作業(yè)崗人均辦理非低風(fēng)險(xiǎn)授信客戶(hù)數(shù)95戶(hù)貸后管理崗人均監(jiān)控授信客戶(hù)數(shù)150戶(hù)第十三條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)由

6、于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配置不足，造成風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱化，以至影響風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)行的，總行中小企業(yè)金融事業(yè)部將對(duì)相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配置長(zhǎng)期一年以上達(dá)不到要求的，總行將調(diào)整對(duì)其的業(yè)務(wù)授權(quán)。第五章人員培訓(xùn)第十四條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理須參加中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的崗位資格及專(zhuān)業(yè)資格培訓(xùn)，通過(guò)中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證考試后方具有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理上崗資格。資深風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)行總行專(zhuān)業(yè)資格評(píng)審，取代專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證考試。第十五條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)參加總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)牽頭，中小企業(yè)金融服務(wù)管理委員會(huì)、培訓(xùn)學(xué)院等配合制定和組織實(shí)施的各項(xiàng)培訓(xùn)。第十六條分行應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制定專(zhuān)業(yè)化、差異化培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

7、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制能力，并為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理學(xué)習(xí)文檔僅供參考學(xué)習(xí)培訓(xùn)提供必要的資金、場(chǎng)所和時(shí)機(jī)。第十七條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理培訓(xùn)每季不少于一人次，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理含以上人員一年中脫產(chǎn)學(xué)習(xí)不少于15個(gè)工作日，其余人員不少于5個(gè)工作日。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：1. 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)政策與金融政策。2. 政治思想、職業(yè)道德教育和法制教育。3. 我行授信規(guī)章制度、產(chǎn)品政策和新業(yè)務(wù)規(guī)程。4. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和現(xiàn)金流量分析。5. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析、風(fēng)險(xiǎn)控制技巧，金融風(fēng)險(xiǎn)案例分析。6. 中外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。7. 金融外語(yǔ)培訓(xùn)。8. 其它風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要掌握的知識(shí)。第十八條培訓(xùn)方式包括但不限于講課、看錄像、閱讀專(zhuān)業(yè)材料、行

8、外或境外脫產(chǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)等。第十九條分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加培訓(xùn)情況進(jìn)行考評(píng)，考評(píng)結(jié)果納入風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的季度和年度考核。第六章考核原則、考核分類(lèi)和考核內(nèi)容第二十條考核原則。1 .公開(kāi)、公平、公正；2 .風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合；3 .重點(diǎn)突出，簡(jiǎn)單易行；4 .考核指標(biāo)以定量指標(biāo)為主，定性指標(biāo)為輔。第二十一條考核分類(lèi)。考核分為季度績(jī)效考核和年度綜合考核，其中季度績(jī)效考核按季開(kāi)展，考核結(jié)果與季度績(jī)效工資掛鉤；年度綜合考核按年開(kāi)展，根據(jù)各季度績(jī)效考核結(jié)果確定，與優(yōu)秀風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的評(píng)選掛鉤。第二十二條考核指標(biāo)及兌現(xiàn)。1 .考核指標(biāo)?？?jī)效考核指標(biāo)包括五個(gè)方面，即業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、學(xué)習(xí)創(chuàng)新加

9、分項(xiàng)和基礎(chǔ)管理扣分項(xiàng)，具體評(píng)分規(guī)則如下：指標(biāo)計(jì)算規(guī)則分值1、業(yè)務(wù)發(fā)展20分派駐業(yè)務(wù)部貸款計(jì)劃完成情況實(shí)際值/計(jì)劃值*1010客戶(hù)數(shù)個(gè)人分管客戶(hù)數(shù)/分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人均分管客戶(hù)數(shù)*10102、服務(wù)質(zhì)量10分派駐業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的服務(wù)和效率酌情給分103、風(fēng)險(xiǎn)控制70分分管授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不良率超過(guò)計(jì)劃值0彳氐于或等于計(jì)劃值20分20分管授信資產(chǎn)收息率低于計(jì)劃值0等于或高于計(jì)劃值10分10指標(biāo)計(jì)算規(guī)則分值中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)價(jià)貸前調(diào)查質(zhì)量10分評(píng)審人員和內(nèi)外部檢查評(píng)價(jià)1、授信項(xiàng)目因資料嚴(yán)重缺失退回1筆扣5分，要求補(bǔ)充資料，1筆扣1分；2、授信項(xiàng)目關(guān)鍵點(diǎn)調(diào)查不清或未做調(diào)查1筆扣2

10、分；3、授信力架可操作性不強(qiáng)或尢口操作性，1筆扣5分。40放款管理質(zhì)量10分內(nèi)外部檢查評(píng)價(jià)1、授信放款資料不合規(guī)，每次扣2分；2、授信放款資料不完整，缺1份資料扣1人；3、授信放款資料不標(biāo)準(zhǔn)，每處扣0.5分。貸后管理質(zhì)量10分貸后管理人員和內(nèi)外部檢查評(píng)價(jià)1、在分行、中小企業(yè)金融事業(yè)部和稽核部門(mén)的檢查中發(fā)現(xiàn)貸后管理問(wèn)題，一處扣1分；2、貸后檢查完成率，每低10個(gè)百分點(diǎn)扣1分。3、貸款授信逾期前未按要求發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，每1筆扣5分。分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)10分根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理日常表現(xiàn)以及在信貸管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、清收不良等方面做出的奉獻(xiàn)酌情給分。備注：本項(xiàng)上限為20分4、學(xué)習(xí)創(chuàng)新加分項(xiàng)，

11、10分合理化建議或意見(jiàn)得分=當(dāng)季提出書(shū)面建議條數(shù)X2+當(dāng)季被采納書(shū)面建議條數(shù)X5備注：本項(xiàng)上限為5分5指標(biāo)計(jì)算規(guī)則分值學(xué)習(xí)提升根據(jù)個(gè)人學(xué)習(xí)和素質(zhì)提升酌情加分備注：本項(xiàng)上限為5分55、基礎(chǔ)管理扣分項(xiàng)，10分管理過(guò)失次數(shù)根據(jù)經(jīng)分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人認(rèn)定的管理過(guò)失酌情扣分：一般管理過(guò)失每次扣2分嚴(yán)重管理過(guò)失每次扣5分嚴(yán)重管理過(guò)失且造成不良的每次扣10分備注：本項(xiàng)扣分上限為10分102 .考核兌現(xiàn)。中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的季度績(jī)效考核結(jié)果和季度績(jī)效工資掛鉤。具體掛鉤方案由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所在分行人力部門(mén)確定，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人具有建議權(quán)。3 .年度綜合考核得分為當(dāng)年四個(gè)季度績(jī)效考核得分的平均值。第二

12、十三條失職瀆職一票否決制。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核兌現(xiàn)實(shí)行失職瀆職一票否決制，即對(duì)于經(jīng)分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)共同認(rèn)定或行內(nèi)外各項(xiàng)檢查、稽核認(rèn)定存在失職瀆職情況的，視情況扣發(fā)季度、半年或全年績(jī)效工資和獎(jiǎng)金，并取消優(yōu)秀風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理評(píng)選資格，情節(jié)嚴(yán)重且造成損失的，按總行相關(guān)規(guī)定處理直至移交司法機(jī)關(guān)。第七章約束和退出學(xué)習(xí)文檔僅供參考第二十四條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理出現(xiàn)以下情況之一，將視情況給予降低行員等級(jí)或薪檔、取消任職資格的處罰：1. 年度綜合考核結(jié)果為不合格；2. 受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、分行警告、記過(guò)、記大過(guò)處分；3. 因工作嚴(yán)重失誤，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致較大損失的；4. 受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、總行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)文處罰的。第二十五條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理辭職退離職程序和要求按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章附則第二十六條本指導(dǎo)意見(jiàn)由總行中小企業(yè)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十七條本指導(dǎo)意見(jiàn)僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理的主要方面進(jìn)行了原則性規(guī)定，分行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn)結(jié)合自身實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)備總行中小企業(yè)金融事業(yè)部后執(zhí)行。第二十八條本指導(dǎo)意見(jiàn)自頒布之日起實(shí)施。附件：中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理任職資格審批表銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理任職資格審批表性別出生年月籍貫學(xué)歷學(xué)位黨派團(tuán)體民族所在單位行員等級(jí)畢業(yè)院校、專(zhuān)業(yè)及時(shí)間參加工作時(shí)間入行時(shí)間銀行工作年限風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)工作年限授信從