惠州市中小微企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法

1、惠州市中小微企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法（征求意見稿）第一章 總 則 第一條 為構(gòu)建政府積極引導、市場運作為主的多層次、全方位滿足不同類型中小微企業(yè)融資需求的服務(wù)體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，推動我市中小微企業(yè)做大做強，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見（國發(fā)201452號）、省政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見（粵府201566號）等文件精神，結(jié)合我市實際，制定本辦法。b5E2RGbC 第二條 本辦法所稱“惠州市中小微企業(yè)貸款風險補償基金”（以下簡稱基金），是指由市財政預算安排，專門用于對合作銀行及與合作銀行合作的融資擔保機構(gòu)，為我市符合條件的

2、中小微企業(yè)按本辦法提供貸款或貸款擔保所產(chǎn)生的損失給予一定補償?shù)膶ｍ椯Y金。p1EanqFD第三條 建立“惠州市中小微企業(yè)貸款風險補償基金企業(yè)數(shù)據(jù)庫”（以下簡稱數(shù)據(jù)庫），合作銀行為數(shù)據(jù)庫內(nèi)的中小微企業(yè)提供貸款（以下稱基金貸款）；或融資擔保機構(gòu)（以下簡稱合作擔保機構(gòu)）與合作銀行合作，為數(shù)據(jù)庫內(nèi)的中小微企業(yè)獲得基金貸款提供貸款擔保（以下稱基金貸款擔保）。DXDiTa9E第四條 基金的使用應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，堅持公開、公平、公正的原則，引導政府、金融機構(gòu)和社會的資金共同支持中小微企業(yè)發(fā)展。RTCrpUDG第五條 基金設(shè)立期至2020年12月31日止。期限屆滿后，按

3、照相關(guān)程序?qū)疬M行清算，并于2年內(nèi)向市財政退還基金本息；如發(fā)生風險補償，按實際結(jié)余退還市財政。5PCzVD7H第二章 機構(gòu)及職責 第六條 市政府成立“惠州市中小微企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會”（以下簡稱基金管委會），作為基金運作的監(jiān)管機構(gòu)?；鸸芪瘯墒姓止芨笔虚L兼任主任，成員由市經(jīng)濟和信息化部門（市中小企業(yè)）、財政、金融工作等部門和中國人民銀行惠州市中心支行負責人組成。jLBHrnAI 基金管委會辦公室設(shè)在市經(jīng)濟和信息化部門（市中小企業(yè)部門），作為基金運作的協(xié)調(diào)管理機構(gòu)，負責基金管委會的日常運作。xHAQX74J第七條 基金管委會的主要職責。（一）確定基金的合作銀行和合作擔保機構(gòu)；（

4、二）提出完善基金管理辦法的建議及日常工作規(guī)范；（三）審議合作銀行利用基金的貸款及合作擔保機構(gòu)的基金貸款擔保年度業(yè)務(wù)工作計劃和工作報告；（四）審核上報基金補充資金方案，變更基金規(guī)模；（五）核準基金的劃撥；（六）貸款的風險補償損失確定、償付和核銷壞帳；（七）核準進入數(shù)據(jù)庫的中小微企業(yè)名單；（八）監(jiān)督有關(guān)基金貸款的使用效益情況。 基金管委會各有關(guān)成員單位主要職責：（一）市經(jīng)濟和信息化部門（市中小企業(yè)部門）負責協(xié)調(diào)各成員單位開展工作；協(xié)調(diào)解決基金運作過程中遇到的有關(guān)問題；與合作銀行、合作擔保機構(gòu)簽訂相關(guān)協(xié)議；負責建立數(shù)據(jù)庫；LDAYtRyK（二）市財政部門負責基金劃撥、資金補充；協(xié)助審批基金補充資金方

5、案、變更基金規(guī)模；負責對基金使用情況進行監(jiān)督、檢查；實施財政資金績效管理工作； Zzz6ZB2L（三）市金融工作部門負責協(xié)調(diào)基金與金融機構(gòu)、金融機構(gòu)與融資擔保機構(gòu)的合作關(guān)系等；（四）中國人民銀行惠州市中心支行建立和完善小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，指導和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，建立專門針對中小微企業(yè)的信用評審和風險控制制度。dvzfvkwM 第八條 鼓勵和支持本市各商業(yè)銀行與基金合作開展基金貸款業(yè)務(wù)。（一）在本市設(shè)點的各商業(yè)銀行認同并自愿履行本辦法所規(guī)定合作銀行職責以及完全遵守相關(guān)合作協(xié)議的，在基金設(shè)立期限內(nèi)均可申請作為基金合作銀行。rqyn14ZN（二）經(jīng)基金管委會批準后，

6、由市經(jīng)濟和信息化部門（市中小企業(yè)部門）與合作銀行簽訂書面合作協(xié)議，協(xié)議期限至基金設(shè)立期滿。EmxvxOtO合作銀行的主要職責。 （一）執(zhí)行經(jīng)基金管委會批準的基金年度工作計劃，定期向基金管委會報告有關(guān)授貸企業(yè)基金貸款使用情況；（二）為數(shù)據(jù)庫內(nèi)企業(yè)開展基金貸款業(yè)務(wù)及提供多樣化融資性服務(wù)；1、按基金總額不低于10倍向數(shù)據(jù)庫內(nèi)企業(yè)提供貸款，基金貸款的加權(quán)平均利率低于金融機構(gòu)運用其他資金發(fā)放的同期同檔次中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率；SixE2yXP2、對數(shù)據(jù)庫內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放放大抵押物價值（按市場評估）最高至2倍的貸款或發(fā)放無抵押、無質(zhì)押的信用貸款；6ewMyirQ3、積極與合作擔保機構(gòu)合作，對數(shù)

7、據(jù)庫內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)開展基金貸款擔保業(yè)務(wù)；（三）對數(shù)據(jù)庫內(nèi)申請基金貸款的企業(yè)自行評審，評審結(jié)果不受基金管委會干預；（四）提請基金管委會審議基金貸款的損失償付及核銷壞賬；（五）監(jiān)督相關(guān)基金貸款的使用情況；（六）依法和本辦法承擔相應(yīng)的風險責任。在基金設(shè)立期限內(nèi)，若合作銀行履行本辦法所規(guī)定合作銀行職責不力的、或未能完全遵守相關(guān)合作協(xié)議的，基金管委會辦公室有權(quán)提出終止合作意向，并報經(jīng)基金管委會批準。kavU42VR合作終止后或基金設(shè)立期滿，合作銀行應(yīng)在10個工作日內(nèi)，依據(jù)基金貸款在貸企業(yè)數(shù)、貸款期限及基金貸款余額，報經(jīng)基金管委會辦公室核實并經(jīng)基金管委會批準后備案。y6v3ALoS第九條 在本市經(jīng)注

8、冊成立的、認同并自愿履行本辦法所規(guī)定合作擔保機構(gòu)職責以及完全遵守相關(guān)合作協(xié)議的政策性、政府主導的及經(jīng)營規(guī)范的融資擔保機構(gòu)，在基金設(shè)立期限內(nèi)均可申請作為基金合作擔保機構(gòu)。優(yōu)先選擇與中小微企業(yè)政策性融資擔保機構(gòu)作為基金合作擔保機構(gòu)。M2ub6vST基金合作擔保機構(gòu)需經(jīng)基金管委會確定。合作擔保機構(gòu)的主要職責（一）積極與合作銀行合作，對數(shù)據(jù)庫內(nèi)符合貸款條件并有擔保需求的企業(yè)開展基金貸款擔保業(yè)務(wù)；擔保費率按省經(jīng)信委有關(guān)規(guī)定不得超過擔保貸款金額的2%；0YujCfmU（二）對數(shù)據(jù)庫內(nèi)申請基金貸款擔保的企業(yè)按照擔保行業(yè)的有關(guān)規(guī)定和要求自行獨立評審；（三）提請基金管委會審議基金貸款擔保代償補償及實際損失核銷壞

9、賬；（四）按規(guī)定做好相關(guān)基金貸款企業(yè)的保后跟蹤和管理工作；（五）定期向基金管委會報告基金貸款擔保項目運行情況。（六）依法和本辦法承擔相應(yīng)的風險責任；第三章 入庫條件及程序 第十條 基金管委會根據(jù)縣（區(qū)）中小企業(yè)主管部門及其他部門、商會、協(xié)會、合作銀行、合作擔保機構(gòu)等推薦，或企業(yè)申請，定期核準進入數(shù)據(jù)庫的中小微企業(yè)名單，并在市政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)網(wǎng)站上向社會公布。eUts8ZQV第十一條 企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的條件。（一）企業(yè)范圍：在本市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)本市所屬工商部門依法登記注冊，依據(jù)工信部等四部委關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）的劃型標準，符合我市“2+2+N”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)

10、體系，具有獨立的法人資格，主營業(yè)務(wù)突出，財務(wù)管理規(guī)范的中小微企業(yè)；sQsAEJkW（二）企業(yè)經(jīng)營狀況：近2年來，資產(chǎn)負債率不超過75%，且經(jīng)營狀況正常；（三）信用記錄：近2年企業(yè)及主要股東（含企業(yè)法定代表人和實際控制人）在人民銀行征信系統(tǒng)和市公共信用信息管理系統(tǒng)等征信機構(gòu)中信用信息記錄良好；GMsIasNX對高科技、高成長性、高附加值企業(yè)，綠色企業(yè)，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，規(guī)模以上企業(yè)予以重點支持。對高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩等國家和省、市限制發(fā)展行業(yè)的中小微企業(yè)依法予以限制。TIrRGchY 第十二條 企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的程序。（一）符合本辦法第十一條規(guī)定的中小微企業(yè)可通過所在縣（區(qū)）中小企業(yè)主管部門按

11、照要求提交書面申請書及相關(guān)附件材料；各縣（區(qū)）中小企業(yè)主管部門及其他部門、商會、協(xié)會、合作銀行及其他金融機構(gòu)、合作擔保機構(gòu)等亦可按本辦法第十一條的規(guī)定推薦企業(yè)；7EqZcWLZ （二）基金管委會辦公室匯總企業(yè)申請，經(jīng)審查核實后，報基金管委會審核，核準進入數(shù)據(jù)庫的企業(yè)名單。數(shù)據(jù)庫中小微企業(yè)名單一旦通過基金管委會審核核準，企業(yè)加入數(shù)據(jù)庫時間以企業(yè)書面申請的時間為準。 第十三條 基金管委會對數(shù)據(jù)庫進行動態(tài)管理。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫內(nèi)企業(yè)有以下行為的，經(jīng)核實后予以除名，2年內(nèi)不得重新申請加入數(shù)據(jù)庫，并由基金管委會辦公室錄入市公共信用信息管理系統(tǒng)。lzq7IGf0（1） 有重大違法、違規(guī)記錄的；（二）獲基金貸款

12、后，不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成基金損失的；（三）有挪用或改變基金貸款用途的；（四）提供虛假信息，騙取基金貸款行為的。第五章 貸款程序及額度 第十四條 基金貸款辦理程序。（一）企業(yè)申請。數(shù)據(jù)庫內(nèi)有貸款需求的中小微企業(yè)可向合作銀行申請基金貸款；（二）申請受理。合作銀行受理企業(yè)申請；按本銀行的企業(yè)貸款審理程序自行完成對申請企業(yè)的初審調(diào)查、審批；符合條件的，與申請企業(yè)、或與合作擔保機構(gòu)簽訂相關(guān)貸款、擔保合同，辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款；zvpgeqJ1 （三）抵押、擔保措施。針對受貸企業(yè)的實際情況，合作銀行可要求申請企業(yè)提供適當?shù)盅夯驌＃?（四）貸后跟蹤管理。合作銀行、合

13、作擔保機構(gòu)按職責對貸款企業(yè)進行貸后、保后跟蹤管理。 合作銀行、合作擔保機構(gòu)除按本辦法第八條、第九條的規(guī)定向基金貸款企業(yè)收取貸款利息、擔保費外，不得以任何名義收取其他費用及貸款保證金。NrpoJac3 第十五條 基金貸款額度及期限。 小微型企業(yè)一般不超過500萬元，中型企業(yè)一般不超過1500萬元；對無抵押/無質(zhì)押的中小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，或無抵押/質(zhì)押反擔保的基金貸款擔保，一般不超過200萬元。1nowfTG4 對單戶中小微企業(yè)的基金貸款，貸款期限不超過1年，且在該貸款期限內(nèi)，按貸款合同簽訂之日僅在先簽訂的合作銀行第一筆貸款合同可作為基金貸款；基金貸款未還清的，不受理該企業(yè)新的基金貸款申請。f

14、jnFLDa5 合作銀行向數(shù)據(jù)庫內(nèi)中小微企業(yè)發(fā)放貸款的額度、期限及貸款筆數(shù)超出上述范圍的，其超出部分不屬于基金貸款。第十六條 合作銀行每月上旬，將企業(yè)上一月份基金貸款情況，包括企業(yè)貸款合同、貸款擔保合同及企業(yè)承諾函等匯總報送基金管委會辦公室備案。tfnNhnE6第六章 風險控制及補償 第十七條 企業(yè)通過基金獲得的貸款只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，包括采購原材料、自主創(chuàng)新、技術(shù)改造等，嚴禁用于轉(zhuǎn)借他人和資本市場上的投資等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變基金貸款用途的情況，基金管委會有權(quán)要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律法規(guī)和本辦法第十三條處理。HbmVN777第十八條 合作銀行應(yīng)建立風險預警信息傳

15、達機制，每季度向基金管委會匯報基金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預警信息進行監(jiān)控。 V7l4jRB8（一）資產(chǎn)負債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上； （二）流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上； （三）企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更； （四）存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象；（五）存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛； （六）認為有潛在風險損失的可能現(xiàn)象。 當出現(xiàn)以上一種或多種情況時，合作銀行應(yīng)書面報告基金管委會辦公室，共同商討應(yīng)對方案，并采取相應(yīng)的必要措施，控制貸款風險的發(fā)生。83lcPA59 第十九條 當企業(yè)的基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過

16、5%時，合作銀行應(yīng)立即書面報告基金管委會辦公室，并暫停發(fā)放新的基金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復基金貸款業(yè)務(wù)。mZkklkza 第二十條 基金承擔基金貸款損失補償最高不超過50%。 合作銀行與合作擔保機構(gòu)合作發(fā)放基金貸款擔保發(fā)生的損失補償，以合作銀行與合作擔保機構(gòu)各自的實際損失，按上述比例予以補償。AVktR43b 基金最大承擔貸款損失為基金的當期余額。當基金余額不足于承擔基金貸款損失補償時，不足部分仍由合作銀行、合作擔保機構(gòu)各自承擔。ORjBnOwc 第二十一條 基金貸款損失補償程序。當企業(yè)的基金貸款到期無法償還貸款本息，經(jīng)合作銀行按規(guī)定確認為不良貸款后，合作銀行、合作擔保機構(gòu)可分別向基金管委會書面報送相關(guān)情況并提出補償申請；2MiJTy0d經(jīng)基金管委