農(nóng)行國(guó)內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識(shí)課件

1、威海市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部 2012-3-7 國(guó)內(nèi)信用證2 定 義v國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)以國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資為基礎(chǔ)，與銀行承兌匯票較為接近，國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的開(kāi)證申請(qǐng)人需繳納不低于開(kāi)證金額的保證金，并需對(duì)保證金以外部分落實(shí)合法、足值、有效的擔(dān)保。對(duì)于符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，如需減免保證金開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證，比照商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)減免保證金審批權(quán)限執(zhí)行。3n 國(guó)內(nèi)信用證 VS.銀行承兌匯票 主要相同點(diǎn)項(xiàng)目項(xiàng)目?jī)?nèi)容內(nèi)容適用范圍適用范圍國(guó)內(nèi)貿(mào)易國(guó)內(nèi)貿(mào)易幣種語(yǔ)言幣種語(yǔ)言人民幣；中文人民幣；中文監(jiān)管部門監(jiān)管部門人民銀行人民銀行資金結(jié)算和清資金結(jié)算和清算算委托收款方式收款，付款人為銀行；委托收

2、款方式收款，付款人為銀行；人行支付結(jié)算系統(tǒng)；人行支付結(jié)算系統(tǒng)；開(kāi)立方式開(kāi)立方式電子、紙質(zhì)電子、紙質(zhì)授權(quán)授權(quán)國(guó)內(nèi)信用證授權(quán)暫比照銀承授權(quán)國(guó)內(nèi)信用證授權(quán)暫比照銀承授權(quán)經(jīng)濟(jì)資本占用經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)系數(shù)4%4%4國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票銀行承兌匯票適用規(guī)則適用規(guī)則國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法；憑證上必須注明；憑證上必須注明支付結(jié)算辦法、票據(jù)管理實(shí)施辦支付結(jié)算辦法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、票據(jù)法等；憑證上不再注明法、票據(jù)法等；憑證上不再注明付款責(zé)任付款責(zé)任單證相符才承擔(dān)確定付單證相符才承擔(dān)確定付款或到期付款責(zé)任款或到期付款責(zé)任先承兌再使用；無(wú)條件支付（合法抗辯先承兌再使用；無(wú)條件支付（合法抗辯

3、事由除外）事由除外）跟單性跟單性要求提交商業(yè)單據(jù)；信要求提交商業(yè)單據(jù)；信用證憑證體現(xiàn)貿(mào)易標(biāo)的用證憑證體現(xiàn)貿(mào)易標(biāo)的不附帶其他單據(jù)；銀承憑證不體現(xiàn)貿(mào)易不附帶其他單據(jù)；銀承憑證不體現(xiàn)貿(mào)易標(biāo)的標(biāo)的金額金額單筆授權(quán)內(nèi)，單筆金額單筆授權(quán)內(nèi)，單筆金額不另有限制；可浮動(dòng)記不另有限制；可浮動(dòng)記載載單筆授權(quán)內(nèi)單張有金額上限。（我行單筆授權(quán)內(nèi)單張有金額上限。（我行紙質(zhì)：原則上不超紙質(zhì)：原則上不超10001000萬(wàn)元，萬(wàn)元，AAAAAA級(jí)且當(dāng)級(jí)且當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定的最高額內(nèi)不超地人行規(guī)定的最高額內(nèi)不超50005000萬(wàn)元）萬(wàn)元）；不允許浮動(dòng)記載；不允許浮動(dòng)記載; ;有嚴(yán)格的填寫標(biāo)準(zhǔn)（有嚴(yán)格的填寫標(biāo)準(zhǔn)（如出票日期必須為中文大

4、寫）如出票日期必須為中文大寫）付款期限付款期限 6 6個(gè)月個(gè)月 紙質(zhì)：紙質(zhì)：6 6個(gè)月；電子：個(gè)月；電子：1 1年年n 國(guó)內(nèi)信用證 VS.銀行承兌匯票 主要區(qū)別5n 國(guó)內(nèi)信用證 VS.銀行承兌匯票 主要區(qū)別國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票銀行承兌匯票保證金保證金最低最低20%，可視情況減收或免收可視情況減收或免收30%-50%拒付事由拒付事由及期限及期限不符點(diǎn)；收單后不符點(diǎn)；收單后5個(gè)工作日個(gè)工作日合法抗辯事由（如超過(guò)票據(jù)到期日起合法抗辯事由（如超過(guò)票據(jù)到期日起2年年提示付款的，以背書方式取得但背書不提示付款的，以背書方式取得但背書不連續(xù)，欺詐偷盜脅迫重大過(guò)失非法取得連續(xù)，欺詐偷盜脅迫重大過(guò)失

5、非法取得，不履行約定義務(wù)的與承兌行有直接債，不履行約定義務(wù)的與承兌行有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人等）；收票后權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人等）；收票后3日內(nèi)日內(nèi)分次使用分次使用允許分批或分期裝運(yùn)的，可分允許分批或分期裝運(yùn)的，可分次使用次使用一次性一次性憑證轉(zhuǎn)讓憑證轉(zhuǎn)讓性性不可轉(zhuǎn)讓可議付；無(wú)承兌類型不可轉(zhuǎn)讓可議付；無(wú)承兌類型通過(guò)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；銀通過(guò)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；銀行與央行的再貼現(xiàn)行與央行的再貼現(xiàn)央行三大貨幣政策央行三大貨幣政策操作工具之一操作工具之一憑證擔(dān)保憑證擔(dān)保收款具有不確定性，不能直接收款具有不確定性，不能直接質(zhì)押質(zhì)押可背書質(zhì)押；全額可背書質(zhì)押；全額低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)低信用風(fēng)險(xiǎn)

6、信貸業(yè)務(wù)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目收費(fèi)項(xiàng)目多（開(kāi)證多（開(kāi)證1.5、改證、通知、改證、通知、議付、審單、承諾付款等）議付、審單、承諾付款等）少（承兌手續(xù)費(fèi)少（承兌手續(xù)費(fèi)0.5、承諾費(fèi)、查詢費(fèi)、承諾費(fèi)、查詢費(fèi)）6 國(guó)內(nèi)信用證較銀行承兌匯票的優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶交易更有保障結(jié)算更加靈活融資更多渠道內(nèi)外貿(mào)結(jié)算更暢通7中間業(yè)務(wù)收入渠道更多貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)更易監(jiān)控貿(mào)易融資創(chuàng)新組合更多 國(guó)內(nèi)信用證較銀行承兌匯票的優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行8辦法制定背景v 相關(guān)制度辦法沿革 2010年3月份下發(fā)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）2010、4月下發(fā)相關(guān)合同文本（農(nóng)銀辦發(fā)2010273號(hào)）2010、5月下發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資會(huì)計(jì)核算辦法（農(nóng)銀規(guī)章201075號(hào)）2010、9月下發(fā)“

7、通知”（農(nóng)銀辦發(fā)2010700號(hào)）v 辦法制定依據(jù) 1997年中國(guó)人民銀行頒布的國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法 及總行信貸管理有關(guān)規(guī)定v 制定需求 完善業(yè)務(wù)流程需求、單項(xiàng)規(guī)定突破需求、產(chǎn)品創(chuàng)新需求等9國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)v定義v業(yè)務(wù)對(duì)象及條件v擔(dān)保和保證金v授權(quán)授信管理v業(yè)務(wù)辦理流程v職責(zé)分工v費(fèi)率和利率10第一章 定 義v國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)以國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資為基礎(chǔ)，與銀行承兌匯票較為接近，國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的開(kāi)證申請(qǐng)人需繳納不低于開(kāi)證金額的保證金，并需對(duì)保證金以外部分落實(shí)合法、足值、有效的擔(dān)保。對(duì)于符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，如需減免保證金開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證，比照商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)減免保證金審

8、批權(quán)限執(zhí)行。11第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象及條件v 業(yè)務(wù)對(duì)象 工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。 不含個(gè)體工商戶。v 基本條件 信用等級(jí)要求：信用等級(jí)要求： 1、一般情況：AA級(jí)以上（含）客戶 2、低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：不受信用等級(jí)限制 3、在我行開(kāi)立人民幣基本戶或一般戶，低風(fēng)險(xiǎn)條件可開(kāi)臨時(shí)戶。 成立年限要求：成立年限要求：2年以上（含)12第三章 擔(dān)保和保證金v 開(kāi)證保證金比例： 1、一般情況：不低于20% 2、符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，可視情況減收或免收保證金比照商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)減免保證金審批權(quán)限比照商業(yè)匯票銀行承兌

9、業(yè)務(wù)減免保證金審批權(quán)限保證金抵扣： 以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法中關(guān)于低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)規(guī)定的存單、國(guó)債、金融債券、外匯、票據(jù)、保函、保單等作為擔(dān)保物的，可抵扣相應(yīng)金額的保證金。13第四章 授權(quán)授信管理v 審批權(quán)限：比照商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)限執(zhí)行v 額度占用： 1、客戶授信額度占用 2、金融機(jī)構(gòu)授信額度占用 3、開(kāi)證后敘做買方押匯、買方代付，不重復(fù)占用14第五章 業(yè)務(wù)辦理流程v 客戶部門受理與調(diào)查：貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查等v 國(guó)際業(yè)務(wù)部門審核：按照操作規(guī)程進(jìn)行技術(shù)審核v 信貸管理部門審查：客戶主體資格、業(yè)務(wù)資料完整性、業(yè)務(wù)需求合理性等v 有權(quán)審批人審批15第六章 職責(zé)分工v 國(guó)際業(yè)務(wù)部

10、門：牽頭部門,負(fù)責(zé)單證處理等v 客戶部門：負(fù)責(zé)貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查等v 信貸管理部門：負(fù)責(zé)單筆業(yè)務(wù)審查等v 運(yùn)營(yíng)管理部門：負(fù)責(zé)人民幣收付結(jié)算處理等v 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)中資銀行類客戶營(yíng)銷管理等 16第七章 費(fèi)率和利率v手續(xù)費(fèi)收取按照總行中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；v利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的確定依據(jù)人行規(guī)定，參考同業(yè)，按照兩個(gè)維度分類執(zhí)行1、參照票據(jù)貼現(xiàn)利率授權(quán)：議付信用證項(xiàng)下低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、參照一般法人貸款利率授權(quán)上述以外其他產(chǎn)品 17第七章 費(fèi)率和利率v 2009 年版中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)人民幣非基本結(jié)算類收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 收費(fèi)項(xiàng)目收費(fèi)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)上浮上浮幅度幅度下浮幅下浮幅度度說(shuō)明說(shuō)明開(kāi)證開(kāi)證0.15%0.1

11、5%0-0-0-50%0-50%最低最低100100元。開(kāi)證時(shí)一次性收取元。開(kāi)證時(shí)一次性收取, ,對(duì)信用證有效期超過(guò)一對(duì)信用證有效期超過(guò)一個(gè)季度的，每增加個(gè)季度的，每增加3030天天, ,按開(kāi)證金額或未到賬金額加收按開(kāi)證金額或未到賬金額加收0.025%0.025%的手續(xù)費(fèi)。的手續(xù)費(fèi)。修改修改/ /撤銷撤銷100100元元/ /筆筆0-0-0-50%0-50%若為增額修改或延展效期，按開(kāi)證項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)收。若為增額修改或延展效期，按開(kāi)證項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)收。承兌承兌/ /承諾付款承諾付款0.05%0.05%0-0-0-50%0-50%最低最低200200元。對(duì)未存保證金部分收取元。對(duì)未存保證金部分收取; ;

12、按季收取按季收取, ,不足三個(gè)不足三個(gè)月按三個(gè)月計(jì)收月按三個(gè)月計(jì)收付款付款0.1%0.1%0-0-0-50%0-50%最低最低5050元，最高元，最高10001000元。如果向受益人收取元。如果向受益人收取, ,在付款時(shí)按在付款時(shí)按0.1%0.1%內(nèi)扣內(nèi)扣, ,最低最低5050元元, ,最高最高200200元元不符點(diǎn)處理不符點(diǎn)處理5050元元/ /筆筆0-0-0-50%0-50%議付手續(xù)費(fèi)議付手續(xù)費(fèi)0.1%0.1%0-0-0-50%0-50%最低最低150150元元電報(bào)費(fèi)電報(bào)費(fèi)100100元元/ /筆筆 0-0-0-50%0-50%賣方審單賣方審單0.1%0.1%0-0-0-50%0-50%最

13、低最低300300元元/ /筆，最高筆，最高20002000元元/ /筆筆修改通知手續(xù)修改通知手續(xù)費(fèi)費(fèi)5050元元/ /筆筆0-0-0-50%0-50%18議付議付開(kāi)證手續(xù)費(fèi)開(kāi)證手續(xù)費(fèi)承兌承兌/ /承諾付款承諾付款付款付款修改修改/ /撤銷、撤銷、不符點(diǎn)處理不符點(diǎn)處理100100元元/ /筆筆5050元元/ /筆筆5050元元/ /筆筆0.1%0.1% 0.1%0.1%0.15%0.15% 0.05%0.05%開(kāi)立開(kāi)立25002500萬(wàn)元，期限萬(wàn)元，期限2 2個(gè)月信用證個(gè)月信用證開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：3.753.75萬(wàn)元萬(wàn)元承諾費(fèi)：承諾費(fèi)：1.751.75萬(wàn)元萬(wàn)元保證金：保證金：750750

14、萬(wàn)元萬(wàn)元修改修改/ /撤銷、撤銷、不符點(diǎn)處理不符點(diǎn)處理通知通知開(kāi)開(kāi) 證證 收收 入入 測(cè)測(cè) 算算19存量開(kāi)立銀行承兌匯票客戶存量開(kāi)立銀行承兌匯票客戶存量流動(dòng)資金貸款客戶存量流動(dòng)資金貸款客戶在同業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶在同業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶 具有大宗國(guó)內(nèi)采購(gòu)的客戶具有大宗國(guó)內(nèi)采購(gòu)的客戶 目目 標(biāo)標(biāo) 客客 戶戶20貿(mào)易融資貿(mào)易融資產(chǎn)品產(chǎn)品開(kāi)證開(kāi)證買方押匯買方押匯買方代付買方代付受托代付受托代付打包貸款打包貸款賣方押匯賣方押匯福費(fèi)廷福費(fèi)廷本外通本外通產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系買方買方賣方賣方 其他其他21開(kāi)證v定義 我行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)，為其開(kāi)出國(guó)內(nèi)信用證的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)v范疇 減免保證金開(kāi)證、全額保證金項(xiàng)下開(kāi)

15、證v客戶準(zhǔn)入 AA級(jí)以上（低風(fēng)險(xiǎn)可不受信用等級(jí)限制）22開(kāi)證v期限 有效期和付款期限最長(zhǎng)分別不得超過(guò)6個(gè)月。 付款期限應(yīng)與貨款回籠周期相匹配。保證金比例及擔(dān)保 符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以用信方式用信的客戶： 可辦理免擔(dān)保開(kāi)證 23開(kāi)證提交資料1、國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證申請(qǐng)書2、開(kāi)證申請(qǐng)人承諾書3、購(gòu)銷合同正本/副本4、我行要求提供的其它資料24買方押匯v 定義： 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方押匯（以下簡(jiǎn)稱買方押匯）是應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，我行在收到委托收款行或議付行的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下來(lái)單后，向開(kāi)證申請(qǐng)人提供的用以支付該信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)的短期資金融通。服務(wù)功能： 開(kāi)證行使用自身資金先行為開(kāi)證申請(qǐng)人支付信用

16、證項(xiàng)下貨款。25買方押匯v 融資比例 不得超過(guò)信用證到單金額扣除相應(yīng)比例保證金后的金額。v 融資期限 1、根據(jù)貨物銷售周期確定。 2、與信用證的付款期限相加應(yīng)在6個(gè)月以內(nèi)（含）。 3、對(duì)符合低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的買方押匯業(yè)務(wù)，融資期限與信用證的付款期限相加可放寬至一年。26買方押匯v 申請(qǐng)資料1、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資申請(qǐng)書2、增值稅專用發(fā)票3、運(yùn)輸單據(jù)或貨物收據(jù)4、我行要求的其他材料：信貸管理規(guī)定要求提交的基本資料等（下同）27買方押匯v 真實(shí)性核查 客戶部門應(yīng)通過(guò)稅務(wù)和保險(xiǎn)查詢電話或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)對(duì)增值稅專用發(fā)票和保險(xiǎn)單據(jù)（如有）的真實(shí)性進(jìn)行核查。v 額度占用與開(kāi)證業(yè)務(wù)不重復(fù)占用v 貸后管

17、理關(guān)注貨款回籠等 28買方代付v 定義：買方代付業(yè)務(wù)系指我行與境內(nèi)代理行（簡(jiǎn)稱代付行）聯(lián)合為國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)人”）提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。v 我行作為國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下開(kāi)證行，收到委托收款行或議付行的來(lái)單后，根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，指示代付行先行支付國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貨款，在融資到期日，申請(qǐng)人將融資本息歸還我行，我行歸還代付行。v 服務(wù)功能： 委托代付行為開(kāi)證申請(qǐng)人先行支付信用證項(xiàng)下貨款，開(kāi)證行承擔(dān)還款付息連帶擔(dān)保責(zé)任。29買方代付v 融資比例： 區(qū)別于買方押匯：買方代付融資比例根據(jù)實(shí)際情況確定，不得超過(guò)信用證到單金額。v 融資期限： 與買方押匯一致v 特點(diǎn)：表外核算，不占用貸款

18、規(guī)模；不占用資金頭寸；點(diǎn)差收入30買方代付v 申請(qǐng)資料、額度占用、真實(shí)性核查等： 與買方押匯一致v 信用證項(xiàng)下付款責(zé)任的解除： 授權(quán)代付行付款后，我行信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任同時(shí)解除。 到期業(yè)務(wù)處理： 國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)于到期日將向代付行付款的付款指令提交人民幣結(jié)算部門進(jìn)行相應(yīng)的劃款和賬務(wù)處理。31受托代付v 定義：受托代付業(yè)務(wù)系指我行根據(jù)境內(nèi)代理行（簡(jiǎn)稱申請(qǐng)行）的指示和融資擔(dān)保，作為代付行先行支付國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貨款給指定收款人，在約定的到期日，境內(nèi)代理行將融資本息歸還我行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。v 服務(wù)功能： 我行作為代付行先行支付他行信用證項(xiàng)下貨款，申請(qǐng)行承擔(dān)對(duì)我行代付款項(xiàng)的還本付息義務(wù)。32受托代付v

19、依據(jù)文件：1、關(guān)于江蘇分行辦理受托代付業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題的批復(fù) （農(nóng)銀復(fù)2011429號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)的通知（農(nóng)銀規(guī)章201018號(hào)）v 協(xié)議要求： 受托代付業(yè)務(wù)協(xié)議中明確雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即自我行代理申請(qǐng)行對(duì)外付款之時(shí)起即構(gòu)成雙方的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，我行為代付款項(xiàng)下對(duì)申請(qǐng)行的債權(quán)人，申請(qǐng)行承擔(dān)對(duì)我行代付款項(xiàng)的還本付息義務(wù)。33受托代付v核算科目： 拆放同業(yè)款項(xiàng)相關(guān)科目v融資利率： 執(zhí)行合作性存放同業(yè)的利率授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)v額度占用： 占用代理行授信額度，無(wú)需提供擔(dān)保v特點(diǎn)： 不占用貸款規(guī)模；占用資金頭寸；手續(xù)費(fèi)收入34打包貸款v 定義 本規(guī)程所稱國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款（以下簡(jiǎn)稱“打包貸款”）是指我行根據(jù)供

20、貨商與購(gòu)貨商簽訂的銷售合同和以該供貨企業(yè)為受益人的國(guó)內(nèi)信用證正本，以該信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷售貨款為還款來(lái)源，用于供貨企業(yè)的備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)而發(fā)放的專項(xiàng)貸款。v 關(guān)于他行信用證 可辦理他行信用證項(xiàng)下打包貸款。 開(kāi)證行出現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)立即停止辦理。35打包貸款v 融資比例1、一般情況下：不超過(guò)信用證金額的80%；2、新增：AAA級(jí)以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，融資上限可放寬至信用證金額v 融資期限 打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項(xiàng)下貨款收妥日或辦理國(guó)內(nèi)信

21、用證項(xiàng)下賣方押匯、議付、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)之日止，最長(zhǎng)不超過(guò)180天且需符合以下條件：1、即期信用證打包貸款期限不超過(guò)信用證有效期后21天。2、遠(yuǎn)期信用證打包貸款期限不超過(guò)信用證有效期加上遠(yuǎn)期付款期限后21天。36打包貸款v提交資料1、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資申請(qǐng)書 2、國(guó)內(nèi)信用證正本及所有信用證修改正本3、買賣雙方簽署的銷售合同正本或經(jīng)核實(shí)的 復(fù)印件4、我行要求的其它資料37打包貸款v 不得辦理的幾種情況 1、信用證或銷售合同中是否有對(duì)受益人或我行不利的條款； 2、是否為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的信用證； 3、是否已過(guò)裝效期；4、是否限制他行議付/付款。38打包貸款v 展期規(guī)定： 可憑修改裝效期或付款期限

22、后的信用證向我行申請(qǐng)一次打包貸款展期，展期后的融資期限應(yīng)符合本規(guī)程第五十三條的規(guī)定。v 貸后管理：?？顚Ｓ?39賣方押匯v 定義： 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方押匯（以下簡(jiǎn)稱賣方押匯）是指賣方發(fā)運(yùn)貨物后，我行憑賣方交來(lái)的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下全套單據(jù)向其提供保留追索權(quán)的短期資金融通。v 。40v賣方押匯提交資料1、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資申請(qǐng)書2、增值稅專用發(fā)票3、銷售合同正本或經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件4、信用證通知書、信用證修改通知書、信用證正本、信用證修改書及信用證項(xiàng)下全套單據(jù)的復(fù)印件5、到期付款確認(rèn)書（如有）41賣方押匯v 低信用風(fēng)險(xiǎn)賣方押匯： 1、單證相符；2、已收到開(kāi)證行的到期付款確認(rèn)書。（新增）v 他行信用證： 開(kāi)證行為境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的，需占用開(kāi)證行授信額度。42賣方押匯v 融資比例： 不得超過(guò)信用證交單金額扣除融資利息及相關(guān)費(fèi)用后的余額。v 融資期限： 根據(jù)收款期限確定，延期付款信用證及議付信用證項(xiàng)下融資到期日不晚于付款到期日后7天，即期付款信用證項(xiàng)下融資期限不超過(guò)2