鄭州大學現(xiàn)代遠程教育《保險學》課程考核要求

1、鄭州大學現(xiàn)代遠程教育保險學課程考核要求一.作業(yè)要求1.名詞解釋要簡明扼要。2.簡述題答案字數(shù)不得低于200字,要有一定論述。3.案例分析題結合保險法條款分析,有理有據(jù),不少于300字。二.作業(yè)內容(一名詞解釋(每題4分,共20分。1.定值保險合同:指當事人雙方締約時,已經(jīng)事先確定保險標的的價值,并載于保險合同中,作為保險標的于保險事故發(fā)生時的價值的保險合同。2.再保險:也稱分保,是保險人在原保險合同的基礎上,通過訂立再保險合同的形式,將其所承保的部分風險和責任轉讓給其他保險人承擔,當發(fā)生保險責任范圍內的損失時,從其他保險人處取得相應部分的賠償補償?shù)囊环N保險業(yè)務。3.棄權和禁止反言:棄權與禁止反

2、言是指合同一方任意放棄其在保險合同中可以主張的某種權利,將來不得再向他方主張這種權利。4.可保利益:投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。5.保險公估人:是指依照法律規(guī)定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。(二簡述題(每題10分,共50分。1.試述代位求償與委付的區(qū)別。委付和代位求償權都是保險人接受權利轉移后而采取的一種法律行為。代位求償權是貨物損失是由第三者的過失或疏忽引起時,保險公司向被保險人支付賠償損失后享有取代被保險人向第三人進行索賠的權利。委付是推定全損的情況下,被保險人把殘存貨物的所有權轉讓給保

3、險公司,請求取得全部保險金額的行為。但是委付和代位求償權是兩種不同性質的法律行為。它們的主要區(qū)別在于:(1二者適用時間不同。委付適用于推定全損索賠過程中,而代位求償權適用于全部損失或部分損失的理賠后。(2委付是將保險標的物的所有權及其他有關的權利和義務轉移于保險人,而代位求償權是保險人取得向第三者追償?shù)臋嗬?3委付是保險人取得保險標的物的所有權和其他權利后,向被保險人支付保險賠款,而代位求償權是以保險人向被保險人支付賠償為前提。(4代位后不一定取得委付,委付后一定取得代位。2.比較人身保險與財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的保險,包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保

4、險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的一類補償性保險.人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時,根據(jù)保險合同的約定,保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別主要在以下幾方面:(一保險金額確定方式人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同:由于人的身體和生命無法用金錢衡量,所以保險人在承保時,是以投保人自報的金額為基礎,參照投保人經(jīng)濟狀況、工作性質等因素來確定保險金額。財產(chǎn)保險是補償性保險,保險金額依照投保標的的實際價值確定。(

5、二保險期限除意外傷害保險和短期健康保險外,大多數(shù)人身保險險種的保險期限都在1年以上。這就要求在保費計算中要考慮利率因素,不僅包括利率的絕對水平,還要考慮利率未來的波動走勢。除工程保險和長期出口信用險外,財產(chǎn)保險多為短期(1年及1年以內,計算保費時一般不考慮利率因素。(三儲蓄性長期人壽保險所交納的純保費中,大部分被用于提存責任準備金。這部分資金是保險人的一項負債,保險單在一定時間后,具有現(xiàn)金價值,投保人或被保險人享有保單抵押貸款等一系列權利,而這是一般財產(chǎn)保險所不具有的。(四超額投保與重復投保保險中的補償原則規(guī)定:所獲的補償金額不應超出實際損失金額,即不允許通過保險補償而獲利.事實上,此原則僅限

6、于財產(chǎn)保險。因為人身保險的保險標的具有特殊性,保險利益難以用貨幣衡量,保險人只能在簽發(fā)保單時,根據(jù)實際情況,對保險金額加以控制。而且投保人可同時在幾家保險公司進行投保,一旦發(fā)生保險合同規(guī)定的事故,他可同時在幾家保險公司獲得保險金的給付。3.保險人控制風險的方法有哪些?風險管理是專門研究對風險的認識、控制和處理的對策的科學。其目標是選擇最經(jīng)濟最有效的方法使風險成本最小。風險管理方式主要有三大類:(1風險規(guī)避:規(guī)避即避免,是指放棄某項活動以達到規(guī)避因從事該項活動可能導致?lián)p失的目的。避免通常在兩種情況下進行:一是某特定風險所致?lián)p失頻率和損失程度相當高時;二是在處理某種風險時其成本大于其產(chǎn)生的效益時。

7、(2風險控制:風險控制主要包括預防和抑制即防損和減損兩種方式,其目的是用來降低損失發(fā)生的頻率和嚴重程度,保護生命和財產(chǎn)安全?？煞譃轭A防和抑制兩種,損失預防是指在風險發(fā)生前設法消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的措施。損失抑制是指風險事故發(fā)生時或發(fā)生后采取的各種減損措施。(3損失融資:損失融資主要包括風險自留、風險轉移兩種方式。在風險轉移方式中,又包括合同安排、套期保值以及其他合約化風險轉移手段和保險,其中最重要的風險轉移方式是保險。4.簡述保險監(jiān)管的目標。在發(fā)達市場經(jīng)濟國家的保險法規(guī)和國際保險監(jiān)管組織文件中,對監(jiān)管目標的表述雖然不盡一致,但基本上包括三方面,即:維護被保險人的合法

8、權益,維護公平競爭的市場秩序,維護保險體系的整體安全與穩(wěn)定。一些新興市場經(jīng)濟國家的保險監(jiān)管機構除了履行法定監(jiān)管職責之外,還承擔著推動本國保險業(yè)發(fā)展的任務。中國的保險監(jiān)管機構就擁有這兩方面的職能。中國保監(jiān)會具有政府行政管理部門和保險監(jiān)管機構的雙重職能。作為保險監(jiān)管機構,它應維護被保險人的合法權益、維護公平競爭的市場秩序和保險體系的整體安全與穩(wěn)定;作為行業(yè)行政管理部門,它必須作好保險發(fā)展的中長期規(guī)劃的研究和制定,研究保險發(fā)展的重大戰(zhàn)略、基本任務和產(chǎn)業(yè)政策,要通過規(guī)劃、指導和信息服務引導保險業(yè)發(fā)展的方向。一、維護被保險人的合法權益由于被保險人對保險機構、保險中介機構和保險產(chǎn)品的認知程度是極為有限,現(xiàn)

9、實與可行的辦法就是通過法律和規(guī)則,對供給者的行為進行必要的制約,還有一些強制的信息披露要求,讓需求者盡量知情。同時也鼓勵需求者自覺掌握盡量多的信息和專業(yè)知識,提高判斷力,并且應當對自己的選擇和判斷承擔相應的風險。顯然監(jiān)管本身并不是目的,而是防止被保險人的利益可能因不知情而受到保險機構和保險中介公司的惡意侵害。保險機構和保險中介機構的合法利益應當由它們自己依法維護。二、維護公平競爭的市場秩序維護公平競爭的市場秩序的目標可以理解為第一目標的延伸。同時,監(jiān)管者也要明白,自己的使命是維護公平競爭的秩序,而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。三、維護保險體系的整體安全與穩(wěn)定維護保險體系的整體安全

10、與穩(wěn)定是維護被保險人合法權益、維護公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。這里有兩點需要注意:一是維護保險體系的整體安全穩(wěn)定是前兩個目標的自然延伸,而不是單一的和惟一的目標。二是維護保險體系的整體安全穩(wěn)定,并不排除某些保險機構和保險中介機構因經(jīng)營失敗而自動或被強制退出市場。監(jiān)管者不應當、也不可能為所有保險機構提供“保險”。監(jiān)管者所追求的是整體的穩(wěn)定,而不是個體的“有生無死”。四、促進保險業(yè)健康發(fā)展一是要堅持全面協(xié)調可持續(xù)的發(fā)展。二是要堅持市場取向的發(fā)展。三是要堅持有秩序并充滿活力的發(fā)展。四是要堅持有廣度和深度的發(fā)展。5.保險合同終止的方式有哪些。保險合同的終止是保險合同成立后因法定的或約定的事

11、由發(fā)生,法律效力消滅的法律事實。導致保險合同終止的原因多種多樣,主要有以下幾個方面。(一自然終止自然終止是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或約定事由導致合同的法律效力不復存在的情況。這些情況通常包括:1、保險合同期限屆滿;2、合同生效后承保的風險消失;3、保險標的因非保險事故的發(fā)生而完全滅失;4、合同生效后,投保人未按規(guī)定的程序將合同轉讓,使被保險人失去保險利益,保險合同自轉讓之日起原有的法律效力不再存在。(二履約終止履約終止是指在保險合同的有效期內,約定的保險事故已發(fā)生,保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任,保險合同即告結束。但是,船舶保險有特別規(guī)定,如果在保險合同有效期內船舶發(fā)生全部損

12、失,一次保險事故的損失達到保險金額,則保險人按保險金額賠償后,保險合同即告終止;如果在保險合同有效期內發(fā)生數(shù)次部分損失,由于每次損失的賠償款均未超過保險金額,即使保險賠款累計總額已達到或超過保險金額,保險人仍須負責到保險合同期限屆滿才告合同終止。這是因為,為了保持繼續(xù)航行的能力,船舶在發(fā)生事故后必須進行修理,所以在修理費用少于保險金額的情況下,保險人賠付后,保險合同中原保險金額繼續(xù)有效,直到保險合同期限屆滿。(三合同解除保險合同的解除是指保險合同期限尚未屆滿前,合同一方當事人依照法律或約定行使解除權,提前終止合同效力的法律行為。解除保險合同的法律后果集中表現(xiàn)在,保險合同的法律效力消失,回復到未

13、訂立合同以前的原有狀態(tài)。因此,保險合同的解除具有溯及既往的效力,保險人一般要退還全部或部分保險費,并不承擔相應的保險責任。在保險合同終止的情形中,解除權是基礎。解除權是法律賦予保險合同的當事人在合同成立之后,基于法定或約定事由解除合同的權利。解除權可以由保險人行使,也可由投保人行使(即退保。解除權依合同一方當事人的意思表示即可行使,但是,當事人行使解除權,應當符合法律規(guī)定的條件。這些條件是:必須在可以解除的范圍內行使解除權;必須存在解除的事由;必須以法律規(guī)定的方式解除;必須在時效期間內行使解除權。(三案例分析(每題15分,共30分。1.某保險公司某年6月25日承保了工人何某的意外傷害險附加醫(yī)療

14、險,保額為5000元。何某在同年10月 16日被一汽車撞傷致殘,經(jīng)交通監(jiān)理部門裁定,汽車方負全部責任,在經(jīng)濟處理方面,汽車方負責醫(yī)療費1174元,并定為部分殘廢發(fā)給殘廢補助金2000元。不久,何某又持保險單、交通監(jiān)理部門的證明書和醫(yī)院的診斷書,向保險公司索賠。保險公司認為不應重復支付,但何堅持索要。最后,該保險公司按部分殘廢標準給付2000元殘廢補助金(5000×40%=2000,并另付給醫(yī)療費1169元( 1174-4元免賠額=1170元。請分析此案賠付是否合理?答:如果損失確是保險事故所致,但事故是第三者的責任引起,根據(jù)法律應由第三者負責損失賠償。保險人應按保險合同規(guī)定,先賠償保

15、險人損失,然后從保險人那里獲得對第三者的追償權。保險法第45條規(guī)定:“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬??！北景钢?何某由于被第三方汽車撞傷致殘,由此獲得向汽車方請求侵權損害賠償?shù)臋嗬Ｍ瑫r,何某已向保險公司投保意外傷害附加醫(yī)療保險,他因被撞傷致殘,有向保險公司申請殘廢補助金的權利。這就產(chǎn)生了一個問題:何某在獲得汽車方的賠償后還可以從保險公司獲得補償嗎?根據(jù)損失賠償原則,被保險人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失,被保險人不能因保險而取得額外的利益。但一般來說,損失賠償原則只用于財產(chǎn)保險,因為財產(chǎn)

16、保險的標的可用價值衡量,能客觀地確定保險金額和損失金額,要確保被保險人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價值來衡量的,因此,損失賠償原則不適用于人身保險。人身保險可以重復投保,也允許得到多份保險金。并且如果被保險人因他人過錯遭到損失,在獲得保險公司的賠償后,并不影響其再向第三者索賠的權利。因此,即使何某已獲得汽車方的賠償,除非保險合同中有相反的規(guī)定,不影響他向保險公司行使賠償請示權。2.某年7月5日,居民劉某家失盜,盜竊分子盜走電視機一臺,價值1800元。案發(fā)后三個月,劉某得到了保險公司的全額賠款。到第二年4月8日,在市公安局舉辦的被盜財物認領會上,劉某意外發(fā)現(xiàn)了自己失盜的電視機,經(jīng)所在區(qū)派出所出具證明,他又領回了電視機,但發(fā)現(xiàn)損壞了一個機件,經(jīng)修理后恢復正常,花去修理費85元。電視機失而復得,劉某并未通知保險公司,當?shù)厝罕娤虮ｋU公司反映了這一情況。請分析保險公司得悉后應如何處理該案。答:保險公司可以取走電視機,但應付修理費,根據(jù)損失補償原則根據(jù)保險損失補償原則,此案例中保險公司已經(jīng)對電視機進行了全額賠償,那么就是獲取了物上代位權,即電視機的所有權已經(jīng)轉移到保險公司手中,處理電視機所得均歸保險公司所有。后來找回電視機,電視機的所有權已經(jīng)在保險公司手中,所以修理費85元應由保險公司支付給劉某,電視機歸保險公司。代位原則中的物上