金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)特點(diǎn)及其法律制度的完善

1、1.金融風(fēng)險(xiǎn)的定義所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指由于形勢(shì)、政策、法律、市場(chǎng)、決策、操作、管理等諸因素的變化或缺陷而導(dǎo)致?lián)p的不確定性，指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果，往往超過(guò)對(duì)其自身的影響。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有可能對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)。金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中居于十分重要的地位。如黃仁宇所說(shuō)的 ,“農(nóng)業(yè)社會(huì)管制的方式為新型商業(yè)管制方式所取代”,其等價(jià)的表達(dá)方式是 “ 全國(guó)

2、進(jìn)人以數(shù)目字管理的階段,自此內(nèi)部各種因素大體受金融操縱。這可從現(xiàn)化經(jīng)濟(jì)的兩個(gè)標(biāo)志性特征中看出 ,從分工角度看，貨幣的出現(xiàn)使價(jià)值形式獨(dú)立出來(lái),為知識(shí)的積累和分二的全面展開(kāi)提供了廣闊的空間信用則將不同地點(diǎn)和時(shí)點(diǎn)的價(jià)值凝聚 , 使大規(guī)模的社會(huì)生產(chǎn)成為可能,從而內(nèi)生出對(duì)擴(kuò)大分工的要求。從制度(法律)角度看,“ 非人格 ”的法律系統(tǒng)之能得以建立并付諸實(shí)施,其前提是“全國(guó)進(jìn)人以數(shù)目字管理的階段”,這才能為之提供客觀而明確的確立依據(jù)和仲裁依據(jù);而使經(jīng) 濟(jì)及至社會(huì)因素?cái)?shù)字化和精確化正是貨幣與信用的主要功能。具體而言,現(xiàn)代經(jīng) 濟(jì)的交易關(guān)系主要通過(guò)金融契約連接和深化,馬克思曾說(shuō)過(guò),“貨幣作為一般支付手段,變成契約

3、上的一般商品”,這使契約自由成為可能,交易頻率和規(guī)模因之大 大提升,從而產(chǎn)權(quán)博弈得以展開(kāi),產(chǎn)權(quán)制度框架逐漸構(gòu)筑;而信用制度“是資本主 義的私人企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)化為資本主義股份公司的主要基礎(chǔ)”,這一轉(zhuǎn)化從根本上重構(gòu)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的微觀構(gòu)成,并成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)“擴(kuò)展秩序”的起點(diǎn)和加速器。簡(jiǎn)言之 ,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的分工演進(jìn)和秩序擴(kuò)展都深深依賴(lài)于金融,因此,稱(chēng)金融是現(xiàn)代的核心,并不為過(guò)。2.金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)2.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)它是由于市場(chǎng)因素(如利率，匯率，股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。這些市場(chǎng)因素對(duì)金融參與者造成的影響可能是直接的，也可能是通過(guò)對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)者，供應(yīng)商或者消費(fèi)者所造成的間接影響。是

4、由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng),銀行的表內(nèi)和表外頭 寸會(huì)面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。近兩年,金融業(yè)并購(gòu)重 組活動(dòng)的逐漸增多以及金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式在實(shí) 踐中逐步被突破,跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)正成為我 國(guó)金融業(yè)面臨的新的不穩(wěn)定因素。目前跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下 兩方面: 一是金融控股公司組織模式,如銀行設(shè)立證券 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基金管理機(jī)構(gòu)這一類(lèi)的以金融機(jī)構(gòu)為母 公司的模式,還有以實(shí)業(yè)公司為母公司下屬金融公 司的模式。由于橫跨產(chǎn)業(yè)和金融兩個(gè)領(lǐng)域,涉及銀 行、證券、信托、保險(xiǎn)等多個(gè)金融部門(mén),尤其是以實(shí)業(yè) 公司為基礎(chǔ)建立起來(lái)的金融控股公司或準(zhǔn)金融控股 公司。資本運(yùn)作形成了“融資 -購(gòu)并 -上市 -再購(gòu) 并 -再融

5、資”,運(yùn)營(yíng)中存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。原則上 我國(guó)的金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理制度,要求 “證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立”, 但并沒(méi)有直接禁止設(shè)立金融控股公司或禁止有關(guān)公 司通過(guò)下屬子公司使整個(gè)集團(tuán)同時(shí)涉及兩類(lèi)以上金 融業(yè)務(wù)。對(duì)金融控股公司缺乏有效的監(jiān)管,存在著 金融產(chǎn)品損害投資者利益以及集團(tuán)內(nèi)一個(gè)公司的金 融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至其他公司甚至整個(gè)集團(tuán)。 二是銀行、信托、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷推出的各 種橫跨貨幣、資本等多個(gè)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品或工具。 目前我國(guó)的金融市場(chǎng)由證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、銀行間 債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)以及黃金市場(chǎng)構(gòu)成。目前銀行、證券、信托和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)大力拓展委托理財(cái)

6、業(yè)務(wù)。盡管不同的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于 委托理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的稱(chēng)謂,也有不同的業(yè)務(wù)規(guī)則, 但“委托理財(cái)”中的“財(cái)”既投資于股票市場(chǎng),又投資于外匯市場(chǎng),還投資于銀行間債券市場(chǎng),說(shuō)明委托理 財(cái)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品屬于一種跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品。一些證券公司從事委托理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致巨額虧損,由于證券公司廣泛參與了貨幣市場(chǎng),證券公司的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳遞給其他市場(chǎng)參與者。2.2信用風(fēng)險(xiǎn)它是由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約(無(wú)法償付或者無(wú)法按期償付)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。幾乎所有的金融交易都涉及信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：除了傳統(tǒng)的金融債務(wù)和支付風(fēng)險(xiǎn)外，近年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)(如網(wǎng)上銀行，網(wǎng)絡(luò)超市等)的日益壯大，網(wǎng)絡(luò)金融信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也變得突出起來(lái)。該風(fēng)險(xiǎn)是指借款

7、人不能依約償還借款本息的風(fēng) 險(xiǎn)。目前銀行信貸資產(chǎn)沉淀多、收益率低、保全難度大。主要表現(xiàn)是不良貸款比重高、收息率低、抵押擔(dān) 保難以落實(shí),潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。2004年底我國(guó)主要商業(yè)銀行的不良貸款比率 仍高達(dá) 13.2%,絕大多數(shù)商業(yè)銀行的資本充足率仍 未達(dá)到 8%的法定監(jiān)管要求。與國(guó)際銀行業(yè)的通行標(biāo)準(zhǔn)相比,目前我國(guó)銀行類(lèi)金機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率仍然偏高。信用風(fēng)險(xiǎn)是中國(guó)金融業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。貸款 和投資是金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù),要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人和投資對(duì)象的信用水平做出判斷。由于信息不對(duì)稱(chēng),金融機(jī)構(gòu)的這些判斷并非總是正確的,借款人 和投資對(duì)象的信用水平也可能會(huì)因各種原因而下降。2.3法律風(fēng)險(xiǎn)包括因不完善、不

8、正確的法律意見(jiàn)、文件而造成 資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。金融法律制度既 是對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)主體和金融業(yè)務(wù)法律關(guān)系 進(jìn)行規(guī)范和調(diào)整的制度安排,也是對(duì)金融監(jiān)督管理 者自身行政行為進(jìn)行規(guī)范和約束的制度安排。金融 立法的最根本目的是規(guī)范和調(diào)整金融監(jiān)督管理者、 金融機(jī)構(gòu)、客戶之間的法律關(guān)系,強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)客 戶合法權(quán)益的保護(hù),強(qiáng)化監(jiān)督管理,發(fā)揮市場(chǎng)在金融 發(fā)展中的主導(dǎo)作用,實(shí)現(xiàn)金融管制與市場(chǎng)自律間的 平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和化解離 不開(kāi)金融法律制度。面對(duì)著我國(guó)金融體制改革的深 入、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放以及金融業(yè)自身創(chuàng)新動(dòng)力的日 益增強(qiáng),現(xiàn)行的金融法律制度已經(jīng)難以適應(yīng)變化的 金融業(yè)。必須加強(qiáng)

9、金融創(chuàng)新包括體制創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng) 新和產(chǎn)品創(chuàng)新等的法律研究2.4操作風(fēng)險(xiǎn)它是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善，管理失誤或其它一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致金融參與者潛在損失的可能性。目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究與管理正日益受到重視：從定性方面看，各類(lèi)機(jī)構(gòu)不僅通過(guò)努力完善內(nèi)部控制方法來(lái)減少操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性；從定量方面看，它們還將一些其它學(xué)科的成熟理論(如運(yùn)籌學(xué)方法)引入到了操作風(fēng)險(xiǎn)的精密管理當(dāng)中。最大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制 的失效。由于資產(chǎn)質(zhì)量低、資金周轉(zhuǎn)慢,許多銀行陸 續(xù)通過(guò)占用匯差和向上級(jí)行、人行及同業(yè)借款等非 存款負(fù)債,用以彌補(bǔ)資金營(yíng)運(yùn)缺口,造成嚴(yán)重超負(fù)荷 經(jīng)營(yíng)。由于負(fù)債成本高,資產(chǎn)收益低,許多銀行出現(xiàn)

10、 大額虧損,占用了大量的信貸資金,加劇了營(yíng)運(yùn)困 難,銀行有虧空的危險(xiǎn)。一些基層行處于長(zhǎng)期虧損, 造成資不抵債。個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)和工作人員越權(quán)或從事風(fēng) 險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)。不良貸款比例上升,金融資產(chǎn)質(zhì)量 低下;自有資金比例較低,少數(shù)金融機(jī)構(gòu)資不抵債, 難以支付到期債務(wù);不少金融機(jī)構(gòu)缺乏有效的內(nèi)部 控制機(jī)制,會(huì)計(jì)信息失真2.5匯率風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行人民幣與美元掛鉤的政策,依現(xiàn) 行匯率體制,采取手段吸收進(jìn)入中國(guó)的國(guó)外資金。格林斯潘稱(chēng),“允許人民幣具有某種形式的彈性,對(duì)中國(guó)非常有利,實(shí)際上我確信他們很快就會(huì)有所行動(dòng)?！泵绹?guó)一直宣稱(chēng)人民幣幣值人為的偏低,令中國(guó)出口貨物獲得了不公平的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的變化、

11、市場(chǎng)波動(dòng)、匯率變動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不善等諸多原因,金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在著在資金、財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)方面遭受損失的可能性。3金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)3.1社會(huì)性金融機(jī)構(gòu)不同于其他行業(yè),自有資本占全部資產(chǎn)的比重一般較小,絕大部分資金來(lái)自存款和借入資金,因而金融機(jī)構(gòu)的特殊地位決定了社會(huì)公眾與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是一種依附性的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。如果金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善,無(wú)償債能力,就會(huì)導(dǎo)致客戶大量擠兌存款,損害公眾利益,進(jìn)而危害經(jīng)濟(jì)紀(jì)律和貨幣政策的執(zhí)行。3.2擴(kuò)張性現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展,使得各金融機(jī)構(gòu)緊密相連、互為依存。一家銀行發(fā)生問(wèn)題,往往會(huì)使整個(gè)金融體系周轉(zhuǎn)不靈乃至誘發(fā)信用危機(jī),這就是所謂的 多米諾 骨牌效應(yīng)。 3.3可控

12、性雖然存在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和經(jīng)濟(jì)情況不確定因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn), 就微觀意義上的某一金融機(jī)構(gòu)，而,并不是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)就不能抵御和控制。恰恰相反,他可以通過(guò)采取增加資本金,調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)來(lái)增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,并及時(shí)以轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償?shù)确绞綄L(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍和區(qū)間內(nèi)。 3.4周期性。任何金融機(jī)構(gòu)都是在既定的貨幣政策環(huán)境中運(yùn)營(yíng)的,而貨幣政策在周期規(guī)律的作用下,有寬松期、緊縮期之萬(wàn),一般來(lái)說(shuō),在寬松期放款,投資及結(jié)算矛盾相對(duì)緩和,影響金融機(jī)構(gòu)安全性的因素逐漸減弱,金融風(fēng)險(xiǎn)就小;反之,緊縮期,金融同業(yè)間及金融與經(jīng)濟(jì)間的矛盾加劇,影響金融機(jī)構(gòu)安全性的因素逐漸增強(qiáng),金融風(fēng)險(xiǎn)就大。4金融風(fēng)險(xiǎn)的法律制度的完善4.1加強(qiáng)和完善金融

13、機(jī)構(gòu)自身的建設(shè)金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家微觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，其內(nèi)部建設(shè)的完善與否直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在加強(qiáng)和完善金融機(jī)構(gòu)自身建設(shè)的過(guò)程中， 首先要建立健全內(nèi)部控制體系。內(nèi)部控制體系要遵循全面管理的原則，在全面管理的基礎(chǔ)上，橫向?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立管理，監(jiān)察部門(mén)、經(jīng)營(yíng)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)等要相互獨(dú)立，縱向進(jìn)行垂直管理，直接對(duì)管理層負(fù)責(zé)。其次，完善金融監(jiān)管制度。金融監(jiān)管制度的完善對(duì)金融秩序的維護(hù)， 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的作用。在完善監(jiān)管制度的過(guò)程中， 要注意全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合， 有條理有層次地進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)， 維護(hù)和發(fā)展現(xiàn)有的三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與配合，充分發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)、證券的作用，并配合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)

14、、發(fā)改委等部門(mén)的工作。4.2逐步加快金融法制建設(shè)進(jìn)程改革開(kāi)放以來(lái)， 我國(guó)的金融法制建設(shè)取得了巨大的成績(jī)，經(jīng)濟(jì)法、民商法、行政法中都有涉及金融法制的法律并在不斷完善。但是，隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快，金融市場(chǎng)發(fā)展日新月異，現(xiàn)有法律已逐漸滯后， 加快金融法制的建設(shè)成為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重中之重，更是金融機(jī)構(gòu)與地方政府進(jìn)行抗衡的有利武器。在 法制建設(shè)方面， 首先應(yīng)逐步完善企業(yè)破產(chǎn)法，雖然我國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法進(jìn)行了多次的完善，但就目前來(lái)說(shuō)，對(duì)于企業(yè)清算、破產(chǎn)程序等的規(guī)定仍然不清晰，需要進(jìn)一步的細(xì)化。而對(duì)于金融市場(chǎng)中日漸增加的金融詐騙，我國(guó)刑法規(guī)定的金融詐騙罪更是顯得蒼白無(wú)力，現(xiàn)有市場(chǎng)中層出不窮的詐騙方式早

15、已超越了法律的規(guī)定，刑法中“法無(wú)規(guī)定不處罰”則給了犯罪分子脫逃的借口，新一輪的刑法修正案也亟需提上日程。只有完善了法律制度的建設(shè)，通過(guò)法律制約地方政府，才能真正保證金融機(jī)構(gòu)能夠充分發(fā)揮其自由，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。4.3建立健全社會(huì)監(jiān)督機(jī)制社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能，只有公眾的防范意識(shí)增強(qiáng)了，非法的金融活動(dòng)才會(huì)得到遏制，從而實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。投資者的非理性行為提高了金融風(fēng)險(xiǎn)， 而投資者的行為是受其思想觀念支配的，因此首要問(wèn)題就是改善投資者、消費(fèi)者的投資、消費(fèi)觀念，在全社會(huì)大力宣傳金融知識(shí)及有關(guān)的金融法律知識(shí)。其次，社會(huì)媒體要充分發(fā)揮其作用，通過(guò)新聞媒體向

16、社會(huì)大眾進(jìn)行宣傳教育， 提高公共的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立正確的投資、消費(fèi)觀念，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。最后，創(chuàng)建投訴與舉報(bào)的渠道， 為公眾揭發(fā)檢舉不正確的金融行為提供途徑， 既能遏制非金融行為， 又能警醒公眾提高防范意識(shí)， 為金融市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)建一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境。4.4處理好金融市場(chǎng)的進(jìn)入與開(kāi)放關(guān)系國(guó)際金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)并存，要更好地在國(guó)際金融市場(chǎng)上立足， 防止發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險(xiǎn)， 最重要的就是協(xié)調(diào)好金融市場(chǎng)的進(jìn)入與開(kāi)放關(guān)系，而在這個(gè)過(guò)程中，對(duì)資本市場(chǎng)的控制顯得尤為關(guān)鍵。資本市場(chǎng)是一國(guó)抵御外國(guó)金融沖擊的最后一道屏障，因此在對(duì)資本市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控時(shí)，要考慮到我國(guó)資本市場(chǎng)的創(chuàng)造能力以及適應(yīng)能力，從而進(jìn)

17、行經(jīng)濟(jì)承受能力的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，在全面規(guī)劃的基礎(chǔ)上，逐步開(kāi)放資本市場(chǎng)。例如，可以在沿岸地區(qū)設(shè)立離岸金融中心，通過(guò)試點(diǎn)來(lái)把握資本市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，再逐步向內(nèi)地推進(jìn)。而當(dāng)外國(guó)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)時(shí)，也要考慮我國(guó)資本市場(chǎng)的承受能力，在合理的范圍內(nèi)逐步引入外國(guó)資本，全面促進(jìn)我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展。金融業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)的穩(wěn)定有著重要的作用，因此要高度重視金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范， 審時(shí)度勢(shì)， 未雨綢繆，積極應(yīng)對(duì)國(guó)際社會(huì)對(duì)我國(guó)提出的挑戰(zhàn)， 在防范中控制風(fēng)險(xiǎn)， 在控制中降低損失，最終實(shí)現(xiàn)促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)。4.5改進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控水平 第一, 區(qū)域內(nèi)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把防范與化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)作

18、為首要任務(wù), 從合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)為審慎性監(jiān)管。為此,要在正確認(rèn)識(shí)合規(guī)性監(jiān)管與審慎性監(jiān)管 關(guān)系的基礎(chǔ)上,改革現(xiàn)行的監(jiān)管體系、監(jiān)管方法和監(jiān)管手段.審慎性監(jiān)管就是監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和管理審慎程度, 監(jiān)視其經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn),促使其實(shí)行健全有效的風(fēng)險(xiǎn)控制、管理制度和工作程序。按照審慎性監(jiān)管的要求,金融監(jiān)管應(yīng)實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變:一是從行政 式監(jiān)管轉(zhuǎn)向科學(xué)理性方式監(jiān)管;二是從政策監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向以制度監(jiān)管為主;三是從現(xiàn)場(chǎng)檢查為主轉(zhuǎn)向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合為主。 第二,區(qū)域內(nèi)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出加強(qiáng)管理。在審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí),要嚴(yán)格審查投資人資信、資本金數(shù)量與來(lái)源、法人代表和高管人員的任職資格、內(nèi)部管理和內(nèi)部控制等條件。建立健全金融機(jī)構(gòu)接管、終止、兼并、破產(chǎn)、清盤(pán)、拍賣(mài)辦法。實(shí)行金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人離職審計(jì)制度, 凡有嚴(yán)重違章違規(guī)違紀(jì)行為的人員,在一定時(shí)間內(nèi)直至終身不得在金融系統(tǒng)中擔(dān)負(fù)管理責(zé)任。第三,增強(qiáng)監(jiān)管區(qū)域金融創(chuàng)新所帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)的力度。區(qū)域內(nèi)的金融監(jiān)管部門(mén)可以通過(guò)采取資信認(rèn)證方式, 在不同的金融創(chuàng)新領(lǐng)域?qū)嵭胁煌馁Y信評(píng)級(jí)管理,對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)參與者的資本實(shí)力、信用等級(jí)進(jìn)行限制。通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新主體的資歷