精品資料（2021-2022年收藏）金融知識參考DOC

1、1.中國人民銀行.職能 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。 2.銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念 “管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。 3.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施 (1)市場準(zhǔn)入 (2)非現(xiàn)場監(jiān)管 (3)現(xiàn)場檢查 (4)監(jiān)管談話 (5)信息披露監(jiān)管 4.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是什么? 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會。 5.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！?6.我國的政策性銀行有哪幾家?其職責(zé)是什么? 我國的政策性銀行有：國家開發(fā)銀行

2、、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。 7.我國國有及國有控股的大型商業(yè)銀行有哪幾家? 國有及國有控股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行 8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括哪些? 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 9.什么叫.村鎮(zhèn)銀行? 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)

3、業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 10.中國郵政儲蓄銀行由哪年哪年哪日成立? 2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。1.中國人民銀行.職能中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。3.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施(1)市場準(zhǔn)入(2)非現(xiàn)場監(jiān)管(3)現(xiàn)場檢查(4)監(jiān)管談話(5)信息披露監(jiān)管4.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是什么?中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會。5.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中

4、華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！?.我國的政策性銀行有哪幾家?其職責(zé)是什么?我國的政策性銀行有：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。7.我國國有及國有控股的大型商業(yè)銀行有哪幾家?國有及國有控股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括哪些?農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資

5、金互助社。9.什么叫.村鎮(zhèn)銀行?村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。10.中國郵政儲蓄銀行由哪年哪年哪日成立?2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。 41.中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。42.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)

6、業(yè)務(wù)而言，具有哪些特點?(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。43.銀行清算業(yè)務(wù)銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。44.什么是借記卡借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。45.什么是商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和

7、服務(wù)。46.銀行風(fēng)險主要包括哪幾類銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)?商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面施和充分實現(xiàn);(3)確保風(fēng)險管理體系的有效性;(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。48.巴塞爾資本協(xié)議主要內(nèi)容?巴塞爾資本協(xié)議主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大

8、小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風(fēng)險檔次。三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。49.我國商業(yè)銀行的核心資本包括哪幾部分?(1)實收資本;(2)資本公積;(3)盈余公積;(4)未分配利潤;(5)少數(shù)股權(quán)。50商業(yè)銀行提高資本充足率的方法一是增加資本;二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。51.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么?通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。52.我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融

9、機(jī)構(gòu)要接受那些部門的監(jiān)管?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計部門的審計監(jiān)督;對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則還要接受地方政 府的監(jiān)管。53. 第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言，此次中國人民銀行法修訂的重點是什么?將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀

10、調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。54. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指哪些部門?指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！辈话覈南愀?、澳門特別行政區(qū)和臺 灣地區(qū)。55. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在什么情況下可以依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的56. 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有哪幾種處置的方式?主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。57. 洗錢的過程通常被分為幾個階段，分別是什么?洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培

11、植階段、融合階段。58. 洗錢的常見方式?(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。59. 根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有哪些?(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。60. 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行哪些

12、職責(zé)?(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。61. 金融機(jī)構(gòu)有哪些行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證?(1)未按照規(guī)

13、定履行客戶身份識別義務(wù)的;(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的;(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。62.在法律上存款的含義?存款在法律上的含義可以從兩個方面理解。一方面，從存款人看，存款是單位和個人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為;另一方面，從存款機(jī)構(gòu)看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為。63.對存款利率法律管制的主要內(nèi)容包括哪些?(1)

14、中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率;(2)各類金融機(jī)構(gòu)和各級人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關(guān)規(guī)定;(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰;(4)依法設(shè)立的儲蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。64.貸款的法律含義從法律角度看，貸款是一種債，是一種基于借貸雙方的“合意”而產(chǎn)生的合同之債。這種債，因貸款合同的有效成立而產(chǎn)生，因貸款合同的履行而消滅。65. 貸款合同的主要內(nèi)容?

15、貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。66.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有哪些?(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益67.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個要件是指什么?(1)形式要件形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。(2)實質(zhì)要件實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項的真實性。68.授信業(yè)務(wù)原則?授信原則：(1)合法

16、性原則(2)誠實信用原則(3)統(tǒng)一授信原則(4)統(tǒng)一授權(quán)原則69.對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款實行什么限制商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所謂“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保貸款條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。70.對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 71. 民事權(quán)利主體的概念民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組

17、織。72.民事法律行為的概念民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立義務(wù)的合法行為。73.代理的法律特征(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。74.擔(dān)保的種類(1)人的擔(dān)保，是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。(3)定金擔(dān)保，是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起

18、，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實現(xiàn)。75.質(zhì)押的概念質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。76.自然人的概念自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人。77.法人的概念和分類法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。78. 擔(dān)保法與物權(quán)法的關(guān)系(1)擔(dān)保法的規(guī)定與物權(quán)法不一致的，應(yīng)該適用后者的規(guī)定。 (2)物權(quán)法未作規(guī)定的問題，擔(dān)保法有關(guān)規(guī)

19、定仍然可以適用。(3)擔(dān)保法司法解釋有不同于物權(quán)法規(guī)定的，應(yīng)該適用后者。79. 公司的概念公司是指股東依照公司法的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。80.破產(chǎn)程序的概念破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，也叫破產(chǎn)還債程序。81.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：(1)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃人職工個入賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;(2)破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破

20、產(chǎn)人所欠稅款;(3)普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。82.票據(jù)的特征(1)票據(jù)是完全有價證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債權(quán)證券。83.票據(jù)行為的概念和種類票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。包括出票、背書、承兌、保證。84.合同的概念及特征合同是平等主體的自然人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的特征：(1)合同是一種民事法律行為;法人、其他組織

21、(2)合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;(3)合同是雙方或者多方民事法律行為。85.違約責(zé)任的概念和承擔(dān)形式違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式：(1)違約金責(zé)任;(2)賠償損失;(3)強(qiáng)制履行;(4)定金責(zé)任;(5)采取補(bǔ)救措施。86.金融犯罪的概念金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。87.金融犯罪的種類(1)根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便

22、利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。(2)根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。(3)根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。88.破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。89.貸款詐騙罪貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。90.信用證詐騙罪信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。91.職務(wù)侵占罪職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職