精品資料（2021-2022年收藏）理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)技能習(xí)題

1、2005-2006年福建省理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格試點(diǎn)考試工作技能部分習(xí)題匯編一、不定項(xiàng)選擇題1、理財(cái)規(guī)劃師的主要職責(zé)包括（ ABC ）。 A通過(guò)財(cái)務(wù)解決方案協(xié)助客戶(hù)達(dá)到人生的財(cái)務(wù)目標(biāo)B協(xié)助客戶(hù)就如何最恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用金錢(qián)做出周詳正確的安排C根據(jù)理財(cái)規(guī)劃及客戶(hù)需求為客戶(hù)提供產(chǎn)品建議D代客戶(hù)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃2、符合理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)目標(biāo)的描述要求的有（ C ）。 A10年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套房子 B購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值54萬(wàn)元的小轎車(chē)C明年花30萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè) D股票增值100萬(wàn)3、你的客戶(hù)告訴你他的理財(cái)目標(biāo)，你接下來(lái)應(yīng)該做的事情是（ B ）。 A尋找合適的金融產(chǎn)品來(lái)幫助客戶(hù)達(dá)到目標(biāo)B根據(jù)重要性和所需耗費(fèi)的財(cái)務(wù)資源排序C分析客戶(hù)的風(fēng)

2、險(xiǎn)偏好 D制訂理財(cái)計(jì)劃4、下列（ ABD ）客戶(hù)信息必須由客戶(hù)提供？ A家庭收入 B家庭支出 C財(cái)產(chǎn)市值 D理財(cái)目標(biāo)5、家庭金融決策包括（ ABCD ）？ A消費(fèi)和儲(chǔ)蓄 B投資 C融資 D風(fēng)險(xiǎn)管理6、以下（ BD ）客戶(hù)的資料需要理財(cái)師的主觀預(yù)測(cè)？ A家庭基本情況 B金融產(chǎn)品的投資收益率C每月收入支出比率 D房屋資產(chǎn)的升值潛力7、下列（ ABCD ）項(xiàng)是家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)？ A收入減少 B過(guò)度長(zhǎng)壽 C過(guò)早去世 D過(guò)度于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品投資8、下列（ AD ）不是人壽保險(xiǎn)保障的范圍？ A死亡帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn) B死亡帶來(lái)的精神損失風(fēng)險(xiǎn)C火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) D家庭支出增加的風(fēng)險(xiǎn)9、下列( B )情況下

3、，理財(cái)規(guī)劃師與客戶(hù)具有最少的利益沖突？ A雇于銀行的理財(cái)規(guī)劃師B獨(dú)立及以時(shí)薪收費(fèi)的理財(cái)規(guī)劃師C獨(dú)立及以固定收費(fèi)的理財(cái)規(guī)劃師D理財(cái)規(guī)劃師但又是有參與買(mǎi)賣(mài)股票的經(jīng)紀(jì)10、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶(hù)會(huì)面時(shí)應(yīng)主動(dòng)告知客戶(hù)的資料包括： ( ABC )A為客戶(hù)制訂的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案B個(gè)人的學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)資格及工作經(jīng)驗(yàn)C銀行所能提供的所有業(yè)務(wù)優(yōu)惠D. 為客戶(hù)進(jìn)行投資的策略及投資工具的選擇技巧11、對(duì)于一對(duì)30歲左右子女較小的夫婦而言，( D )最不可能是其長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)？A換一臺(tái)新的更好的車(chē)B建立子女的教育儲(chǔ)蓄基金C分散自己的組合投資D進(jìn)行環(huán)球旅游12、以下( ABD )不可能是客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)因素 。A希望少交稅B

4、希望解決與家庭成員在財(cái)務(wù)方面的糾紛C希望自己的理財(cái)策略行為得到專(zhuān)家的認(rèn)證D希望得到理財(cái)規(guī)劃師的專(zhuān)業(yè)的建議13、在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程的最初階段，應(yīng)該從潛在客戶(hù)那里獲得 ( ABC )信息？A個(gè)人財(cái)務(wù)信息B投資狀況C年齡D顯赫的家庭背景14、根據(jù)生命周期理論，下列( C )投資者具有最高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？A新婚夫婦B中年教授C年輕單身白領(lǐng)D退休人士15、下列 ( C )客戶(hù)信息能夠進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)？A每月現(xiàn)金流量B家庭基本情況C財(cái)產(chǎn)市值D投資目標(biāo)16、請(qǐng)按流動(dòng)性由低到高的順序?qū)ο铝袀€(gè)人資產(chǎn)組合中的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行排列 ( D )。1）珠寶2）房地產(chǎn)3）基金4）人壽保險(xiǎn)（退?，F(xiàn)金價(jià)值）5）銀行存款A(yù)1,3,2,5,4B

5、2,3,4,5,1C3,1,5,2,4D2,1,4,3,517、理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)按照下列( B )一程序進(jìn)行。 1)提交理財(cái)規(guī)劃書(shū)2）收集客戶(hù)數(shù)據(jù)資料并分析其當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況3）幫客戶(hù)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的方案4）擬訂理財(cái)規(guī)劃書(shū)A1,3,2,4B2,4,1,3C3,1,2,4D2,1,4,318、下列( C )是人壽保險(xiǎn)可能保障的損失。 A感情損失B精神損失C財(cái)務(wù)損失D以上都不是19、在做退休計(jì)劃時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)有？ ( ABD )A退休基金在去世前用完B過(guò)度長(zhǎng)壽C過(guò)早去世D過(guò)度于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品投資20、你分析一個(gè)客戶(hù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)他的月消費(fèi)超過(guò)了他的月收入，作為一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師，你對(duì)他的建議可能包括(

6、 BC )？ A建議他投資策略更加激進(jìn)些B建議他兼職工作來(lái)增加收入C檢查月消費(fèi)，看是否能夠削減一部分D鼓勵(lì)他早點(diǎn)退休21、下列( BCD )是不可分散風(fēng)險(xiǎn)？ A行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)22、理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程是： ( D )。1）與客戶(hù)會(huì)面，分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)2）監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃3）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃4）制訂理財(cái)策略，設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合方案5）收集和評(píng)估客戶(hù)數(shù)據(jù)A1，3,4，3,2B5,1，3,2，4C1,5，4,3，2D1,5，3,4，223、影響退休規(guī)劃需求的因素包括 ( ABC )。A通貨膨脹B生活費(fèi)用增長(zhǎng)率C退休后投資收益率D退休前投資收益率24、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，描述正確的有 ( C )。A

7、10年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套房子B購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值54萬(wàn)元的小轎車(chē)C明年花30萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)D股票增值100萬(wàn)25、有一位客戶(hù)向你咨詢(xún)，他告訴你他現(xiàn)在希望家庭有一些保障，想為自己購(gòu)買(mǎi)一些壽險(xiǎn)，可能影響你對(duì)他的保險(xiǎn)建議的因素有 ( ACD )。A年齡B本人收入C依存者收入D家庭負(fù)債26、劉太太讓你為他編制資產(chǎn)負(fù)債表， 他告訴你他購(gòu)買(mǎi)了一套50萬(wàn)的房子，并有30萬(wàn)的按揭貸款未還。以下關(guān)于劉太太的資產(chǎn)負(fù)債表的記錄（ B ）項(xiàng)是正確的？ A這個(gè)房產(chǎn)的價(jià)值將是一項(xiàng)收入B這個(gè)房產(chǎn)的價(jià)值將是一項(xiàng)資產(chǎn)C按揭貸款是一項(xiàng)費(fèi)用D每月按揭還款是現(xiàn)金流出27、如果一個(gè)保守型的客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)就是為了積累財(cái)富，對(duì)于他這樣的目標(biāo)，你采取（ C ）

8、的措施？ A不考慮風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將流動(dòng)資產(chǎn)投入到具有最高回報(bào)的金融產(chǎn)品中B將流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)到定期存款以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)C在決定了這個(gè)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后再給出投資建議D將流動(dòng)資產(chǎn)投入現(xiàn)金等價(jià)物28、李小姐現(xiàn)年29歲，打算55歲退休，預(yù)計(jì)退休后壽命為25年，假設(shè)退休后每年支出3.2萬(wàn)元，退休金年報(bào)酬率5%，通貨膨脹率3%，從現(xiàn)在開(kāi)始至退休時(shí)，年報(bào)酬率為8%，則每年應(yīng)投資（ B ）金額才能累積足夠退休金？（取最接近金額） A34536 B26798 C20152 D781329、根據(jù)生命周期理論，下列（ C ）類(lèi)投資者可能是最激進(jìn)的投資者？ A新婚夫婦 B中年教授 C年輕單身白領(lǐng) D退休人士30、在為客戶(hù)制

9、定金融產(chǎn)品選擇方案時(shí)，需要參考的因素包括（ ABCD ）？ A客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B客戶(hù)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品C宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 D個(gè)人的凈收入31、下列投資工具中，（ A ）個(gè)投資工具的流動(dòng)性最低？ A房產(chǎn) B壽險(xiǎn)保單（退保的現(xiàn)金價(jià)值） C珠寶 D基金32、影響子女教育學(xué)費(fèi)需求的因素包括（ BC ）。 A通貨膨脹 B學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率 C投資收益率 DCPI33、以下（ ABC ）項(xiàng)是退休規(guī)劃的目標(biāo)。 A提早退休 B退休后生活方式的改善C保持退休前的生活水準(zhǔn) D提高投資回報(bào)34、在做緊急預(yù)備金準(zhǔn)備時(shí)，（ BC ）項(xiàng)是必要考慮的因素。 A房產(chǎn)價(jià)值 B資產(chǎn)種類(lèi)分布狀況 C每月支出 D業(yè)余愛(ài)好35、關(guān)于家庭財(cái)務(wù)報(bào)表

10、的分析，正確的有（ CD ）？ A房產(chǎn)的折舊會(huì)增加家庭的支出B房產(chǎn)的折舊會(huì)增加負(fù)債C貸款買(mǎi)房，在房屋價(jià)值變化前，不會(huì)影響家庭資產(chǎn)凈值D房屋按揭貸款會(huì)增加家庭的支出36、最近你面見(jiàn)一個(gè)新客戶(hù)。 在信息收集階段，你發(fā)現(xiàn)客戶(hù)沒(méi)有完全告訴你他的財(cái)務(wù)狀況，造成你完成理財(cái)建議書(shū)的困難，對(duì)此，你會(huì)怎么做（ C ）？ A反正也不是真實(shí)情況，草草了事B自己調(diào)查，調(diào)查清楚后再完成合理的建議書(shū)給客戶(hù)C根據(jù)客戶(hù)提供的情況完成建議書(shū)D向客戶(hù)發(fā)出嚴(yán)正聲明，要求提供完整信息37、你接到一個(gè)陌生人電話(huà)，這個(gè)打電話(huà)的人非常興奮地說(shuō)他有一筆資金可以用于來(lái)年的投資，他希望通過(guò)你來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金股份。在理財(cái)規(guī)劃的前兩個(gè)階段，你應(yīng)該向他提的

11、問(wèn)題是（ ABD ）？ A您以前買(mǎi)過(guò)基金嗎？ B這筆資金短期內(nèi)您需要使用嗎？C這是您的私房錢(qián)嗎？ D這筆錢(qián)有特殊的用途嗎？38、以下（ BC ）不是理財(cái)規(guī)劃師使用的溝通語(yǔ)言 A我們非常真誠(chéng)的希望您能接受我們?yōu)槟朴喌膫€(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案B我們保證這只基金的年收益率會(huì)超過(guò)5%C關(guān)于這只股票，我們有非常可靠的內(nèi)部消息D對(duì)于您的個(gè)人需求而言，我相信這只產(chǎn)品最適合于您39、李小姐現(xiàn)年29歲，打算55歲退休，預(yù)計(jì)退休后壽命為25年，假設(shè)退休后每年支出3.2萬(wàn)元，退休金年報(bào)酬率5%，通貨膨脹率3%，從現(xiàn)在開(kāi)始至退休時(shí)，年報(bào)酬率為8%，則每年應(yīng)投資多少金額才能累積足夠退休金（ B ）？（取最接近金額） A345

12、36 B26798 C20152 D781440、你的客戶(hù)告訴你他有定期存款10萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值30萬(wàn)元，珠寶價(jià)值4萬(wàn)元，月固定支出2萬(wàn)元，則其緊急預(yù)備金的失業(yè)保障月數(shù)為（ D ）。 A22個(gè)月 B20個(gè)月 C7個(gè)月 D5個(gè)月41、張小姐現(xiàn)年27歲，打算45歲退休，預(yù)計(jì)退休后壽命為25年，假設(shè)退休后每年支出2.4萬(wàn)元，退休金年報(bào)酬率3%，從現(xiàn)在開(kāi)始至退休時(shí)，年報(bào)酬率為6%，則每年應(yīng)投資多少金額才能累積足夠退休金？（取最接近金額） （ B ）A1.23萬(wàn)元 B1.35萬(wàn)元 C1.08萬(wàn)元 D1.17萬(wàn)元42、理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中需要假設(shè)的條件有（ BCD ）。A失業(yè)率 B生活費(fèi)用增長(zhǎng)率 C利率 D通貨膨

13、脹率43、理財(cái)目標(biāo)排序參考的條件為（ ABCD ）。A實(shí)現(xiàn)難度 B與生活相關(guān)程度 C時(shí)間 D重要性44、對(duì)理財(cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該掌握的能力包括（ ABCD ）。A計(jì)算與技術(shù)分析能力 B客戶(hù)交流能力C產(chǎn)品比較能力 D制作建議書(shū)45、在退休養(yǎng)老費(fèi)用中，下列各項(xiàng)屬于必要保障的是（ ACD ）。A醫(yī)療護(hù)理 B業(yè)余愛(ài)好C生活費(fèi) D房屋維修與管理費(fèi)46、李先生今年32歲，太太31歲，有一個(gè)3歲的女兒，李先生的家庭處于（ D ）一階段：A家庭成熟期 B退休期 C家庭形成期 D家庭成長(zhǎng)期47、在建立理財(cái)規(guī)劃師客戶(hù)關(guān)系的過(guò)程中，應(yīng)該做到（ ABC ）事情。A解釋提供的服務(wù)，澄清雙方的責(zé)任 B收集客戶(hù)信息C解釋理財(cái)規(guī)

14、劃的事務(wù)和概念 D為客戶(hù)關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題提供解決方案48、關(guān)于財(cái)務(wù)目標(biāo)，描述正確的是（ A ）。A趙寧要在四十五歲時(shí)花費(fèi)1000萬(wàn)元到月球旅游B王小姐要達(dá)到財(cái)務(wù)自由C劉風(fēng)要購(gòu)買(mǎi)一處豪華別墅D李清要過(guò)上幸福安康的生活49、以下（ B ）情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)指標(biāo)是不健康的 . A王濤的債務(wù)與收入比率為0.5 B劉小明的清償比率為0.5C黃宇的個(gè)人資產(chǎn)流動(dòng)比為1.8 D鄧波的緊急預(yù)備金為5個(gè)月生活開(kāi)支50、以下（ ABC ）情況需要重新評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)計(jì)劃. A投資組合中的一個(gè)基金剛剛被清盤(pán) B客戶(hù)新添一個(gè)小寶寶C. 自上次評(píng)估后客戶(hù)的收入下降 D.理財(cái)顧問(wèn)要求更多的報(bào)酬51、進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的意義是（ A

15、BCD ）。A平衡現(xiàn)在和未來(lái)收入支出 B進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理C實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo) D有效利用財(cái)務(wù)資源52、理財(cái)規(guī)劃師的任務(wù)是 （ ABCD ）。A分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo) B銷(xiāo)售合適的金融產(chǎn)品C制訂穩(wěn)健可行的財(cái)務(wù)計(jì)劃 D關(guān)注客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題53、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的觀念，下列敘述何者正確？ （ ABD ）A復(fù)雜的理財(cái)個(gè)案需要有律師，會(huì)計(jì)師等專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的資源服務(wù)B理財(cái)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)依照風(fēng)險(xiǎn)承受度與理財(cái)目標(biāo)作資產(chǎn)配置C房屋中介業(yè)者必須從事以本業(yè)為基礎(chǔ)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)D理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該秉承專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立的理念54、下列（ B ）不是家庭理財(cái)必要性支出。 A已有保險(xiǎn)費(fèi)用支出 B休閑娛樂(lè)費(fèi)用C日常生活基本花消 D負(fù)債本利償還55、關(guān)于客戶(hù)風(fēng)

16、險(xiǎn)承受度的描述，你認(rèn)為正確的是（ A ）。A理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)愈高B單項(xiàng)投資占總資產(chǎn)比重愈大，其風(fēng)險(xiǎn)承受度愈高C年齡越大，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越高D資金動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈短，愈需要冒風(fēng)險(xiǎn)盡快獲利56、在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中數(shù)據(jù)收集階段，客戶(hù)提供了它個(gè)人目前的資產(chǎn)負(fù)債表，這個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)告不能讓你獲得（ D ）信息？ A客戶(hù)的資產(chǎn)流動(dòng)性 B客戶(hù)的債務(wù)運(yùn)用C客戶(hù)資產(chǎn)的多樣性 D客戶(hù)資產(chǎn)的凈現(xiàn)金流57、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量分析，下列敘述（ B ）是錯(cuò)誤的？ A資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的現(xiàn)金流入資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的現(xiàn)金流出資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的現(xiàn)金凈流量B工作收入 利息保費(fèi)支出 工作儲(chǔ)蓄C凈流入量（儲(chǔ)蓄）前后期凈值差異D理財(cái)收入理財(cái)支出 理

17、財(cái)儲(chǔ)蓄58、李小姐有定存10萬(wàn)元，古董字畫(huà)現(xiàn)值6萬(wàn)元，月固定支出2萬(wàn)元，則其緊急預(yù)備金的失業(yè)保障月數(shù)為 （ C ）。A10個(gè)月 B12個(gè)月 C5個(gè)月 D8個(gè)月59、假設(shè)投資900萬(wàn)元的商鋪，除預(yù)期每年收入為100萬(wàn)元外，10年后該投資可回收本金800萬(wàn)元，年折現(xiàn)率10%，是否值得投資？?jī)衄F(xiàn)值為多少？ （ C ）A不值得投資，約-23萬(wàn)元 B不值得投資，約-47萬(wàn)元C值得投資，約23萬(wàn)元。 D值得投資，約47萬(wàn)元60、下列（ D ）不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃。 A退休規(guī)劃 B子女教育 C買(mǎi)房 D緊急預(yù)備金二、案例題案例（一）李先生今年29歲，去年結(jié)婚。李先生是某IT公司經(jīng)理。于2005年3月起

18、，李先生的月固定收入已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金也能夠領(lǐng)取到5萬(wàn)元。妻子劉小姐是注冊(cè)會(huì)計(jì)師，在一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作，工資4000元，劉小姐懷有身孕，正在休產(chǎn)假，預(yù)計(jì)三年月后分娩。家庭生活費(fèi)支出3200元/月，父母贍養(yǎng)費(fèi)每月800元/月，其他費(fèi)用平均約1000元/月。去年結(jié)婚時(shí)才購(gòu)買(mǎi)了一套房子，房子總價(jià)值52萬(wàn)元，首付30%，利率5%，采用等額還款法，每月計(jì)息，月初還款，十年還清，現(xiàn)在已經(jīng)還了12期。另外，因?yàn)橘I(mǎi)房子，所以李先生的積蓄所剩無(wú)幾。李先生對(duì)于投資產(chǎn)品不太熟悉，但也有購(gòu)買(mǎi)一些股票和基金，2002年購(gòu)買(mǎi)了2萬(wàn)元的股票，因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ巴顿Y經(jīng)驗(yàn)缺乏，基本上都快遺忘了股票的存在，李先生去年購(gòu)買(mǎi)了

19、20000元的股票型基金，也是沒(méi)有太去關(guān)注基金的價(jià)值。李先生和劉小姐除了社會(huì)保險(xiǎn)外，都沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)，他們認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是一種浪費(fèi)。你在一次戶(hù)外登山活動(dòng)結(jié)識(shí)李先生，并向他介紹你自己是一位理財(cái)規(guī)劃師，他也非常高興認(rèn)識(shí)你，希望下個(gè)星期到你的辦公室來(lái)咨詢(xún)理財(cái)服務(wù)。1目前你與李先生是處于理財(cái)過(guò)程的（ A ）階段？ A . 建立客戶(hù)關(guān)系 B 收集客戶(hù)資料，決定理財(cái)目標(biāo)和期望C 分析，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況 D 發(fā)展提出財(cái)務(wù)計(jì)劃2 李先生處于（ B ）家庭階段 A 單身期 B 家庭形成期 C 家庭成長(zhǎng)期 D 退休期3對(duì)于李先生的財(cái)務(wù)需求，你覺(jué)得可以幫助他實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（ ABC ）。 A投資計(jì)劃 B

20、退休計(jì)劃 C家庭保險(xiǎn)計(jì)劃 D個(gè)人發(fā)展計(jì)劃4對(duì)于李先生保險(xiǎn)意識(shí)描述，你認(rèn)為正確的有（ CD ）。 A李先生夫婦現(xiàn)在沒(méi)什么負(fù)擔(dān)，買(mǎi)人壽保險(xiǎn)確實(shí)沒(méi)有必要B李先生夫婦現(xiàn)在沒(méi)什么積蓄，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障收入C李先生的家庭再買(mǎi)房的壓力會(huì)很大，需要購(gòu)買(mǎi)房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D李先生應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)5. 關(guān)于李先生現(xiàn)在的家庭財(cái)務(wù)狀況，以下（ B ）敘述是正確？ A資產(chǎn)太少，需要采取激進(jìn)的投資策略，使資產(chǎn)增值B緊急預(yù)備金準(zhǔn)備不夠C股票所占比例不高，可以增加股票投資D應(yīng)該延長(zhǎng)按揭貸款的期限，減輕支出的壓力6以下（ D ）數(shù)據(jù)是在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃是不重要的因素？ A 年齡 B 未來(lái)所得 C 個(gè)人凈資產(chǎn) D 教育水平7假設(shè)現(xiàn)在房屋

21、貸款利率上升到6，李先生不希望改變每期付款金額，他希望通過(guò)延長(zhǎng)按揭期限，那么他還需要還款（ D ）期？ A125.4 B115.4 C103.4 D113.4案例（二）張先生現(xiàn)年30歲，系政府技術(shù)人員，妻子28歲，供職于某會(huì)計(jì)師事務(wù)所，父母、岳父母均已退休，需要贍養(yǎng)。家庭基本情況：張先生：30歲 政府技術(shù)人員 本科學(xué)歷 健康狀況良好張?zhí)?8歲 注冊(cè)會(huì)計(jì)師 大專(zhuān)學(xué)歷 健康狀況良好夫妻倆的全年稅前工資16萬(wàn)元，獎(jiǎng)金稅前3萬(wàn)元，生活費(fèi)用45,000元， 旅游費(fèi)每年5000元，贍養(yǎng)費(fèi)每月1000元，單位已為夫妻倆人購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，張先生夫婦沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)。張先生關(guān)心的理財(cái)目標(biāo)：（1）3年后生一個(gè)小

22、孩并為小孩準(zhǔn)備教育資金，特別是大學(xué)和出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用（2）3年后換一套復(fù)式商品房（價(jià)值50萬(wàn)）（3）2年后買(mǎi)一部小轎車(chē)（價(jià)值20萬(wàn)）（4）夫妻倆想在55歲退休資產(chǎn)負(fù)債表張強(qiáng)家庭資產(chǎn)負(fù)債表日期：2005年1月31單位：元資產(chǎn)項(xiàng)目負(fù)債項(xiàng)目現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物金額非流動(dòng)資負(fù)債金額現(xiàn)金1000住房按揭210000儲(chǔ)蓄帳戶(hù)100000非流動(dòng)資負(fù)債小計(jì)210000小計(jì)101000自有資產(chǎn)住宅300000服裝珠寶10000家具電器30000負(fù)債總計(jì)210000個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)340000生息資產(chǎn)凈資產(chǎn)311000股票50000債劵30000生息資產(chǎn)小計(jì)80000資產(chǎn)總計(jì)521000負(fù)債與凈資產(chǎn)之和521000收入支出

23、表(2004年1月31-2005年1月31)項(xiàng)目金額（元）占總收入的比例（%）收入項(xiàng)目工資1600008239%獎(jiǎng)金300001544%債券收益1000052%股票收益1200061%存款收益1980062%總收入合計(jì)194180100.00%支出項(xiàng)目住宅180001789%稅10000994%生活費(fèi)360003579%交通6000596%旅游5000497%通訊費(fèi)6000596%服裝支出5200517%贍養(yǎng)費(fèi)120001193%其他2400238%支出項(xiàng)目合計(jì)10060041.81%8、佛山市2004年度社會(huì)月平均工資為1630元，張先生戶(hù)籍在順德，目前在順德工作，他的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)每月繳入的金額為：（ A ）。A537.9 B391.2 C825.1 D107.69、若張先生的年工資收入為90000元，則張先生的工資