精品資料（2021-2022年收藏）某農(nóng)村信用社關(guān)于貸款五級分類情況總結(jié)報告

1、=精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計劃類文檔，歡迎閱讀下載=某農(nóng)村信用社關(guān)于貸款五級分類情況總結(jié)報告 某農(nóng)村信用社關(guān)于貸款五級分類情況總結(jié)報告縣聯(lián)社：根據(jù)省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)分類實施意見、關(guān)于進(jìn)一步做好貸款五級分類工作的通知、市聯(lián)社市農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險五級分類操作實務(wù)、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險五級分類實施方案及實施細(xì)則等有關(guān)文件精神，我們信用社從去年11月份至今年8月5日，利用九個月的時間，明確工作重點，攻克工作難點，使貸款五級分類工作取得了階段性成果。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：一、實施五級分類基本情況及與同期“一逾兩呆”數(shù)據(jù)比較變化分析實施五級分類后的基本情況經(jīng)過初分，至6月底，我社按照貸款風(fēng)險

2、五級分類劃分：正常類貸款1689筆，余額2231萬元，占比%；關(guān)注類貸款524筆，余額1947萬元，占比%；次級類貸款30筆，余額117萬元，占比%；可疑類貸款1651筆，余額1342萬元，占比%；損失類貸款23筆，余額38萬元，占比%。后三類屬不良貸款1704筆，合計金額為1497萬元，占比%。與同期“一逾兩呆”數(shù)據(jù)比較情況按四級分類標(biāo)準(zhǔn)，我社止6月末各項貸款3917筆，5675萬元。其中正常貸款2406筆，金額4771萬元，占比%，不良貸款總額904萬元，占比%，其中呆滯貸款904萬元，占比%。按五級分類標(biāo)準(zhǔn)劃分比其不良貸款余額增加593萬元，占比增加個百分點。數(shù)據(jù)變化分析五級分類結(jié)果基本

3、真實地反映了我社目前的貸款質(zhì)量和風(fēng)險程度。對比分類前后正常貸款和不良貸款的占比變化，我們經(jīng)過分析，認(rèn)為導(dǎo)致不良貸款較分類前增加的主要原因有五個方面：一是在四級分類中形態(tài)未劃分真實，形成的不良貸款。二是借款人死亡或失去勞動能力導(dǎo)致貸款沉淀，形成不良。如貸戶王某，于在我社貸款5000元，用于養(yǎng)豬，現(xiàn)本人已死亡。而擔(dān)保人也是外出躲債多年未歸，貸款損失難以確定，故形成不良認(rèn)定為可疑貸款。三是借款人經(jīng)營不善生意虧損導(dǎo)致貸款沉淀，形成不良。如貸戶楊某，于做服裝生意在我社貸款0元，用于資金周轉(zhuǎn)，后因借款人經(jīng)營不善導(dǎo)致生意虧損形成貸款沉淀。而擔(dān)保人年歲已高無經(jīng)濟來源和代償能力，貸款損失難以確定，認(rèn)定為可疑貸款

4、。四是受國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的影響，部分企業(yè)貸款難以收回，形成不良。我社焦炭行業(yè)因受國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的影響，部分貸款企業(yè)經(jīng)營十分困難。借款人生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)出現(xiàn)異常情況，第一還款來源不足，貸款潛在風(fēng)險較大，有可能形成損失，因此，被認(rèn)定為不良。五是因市場、氣候、技術(shù)等外界因素導(dǎo)致農(nóng)業(yè)欠收而使貸款沉淀，形成不良。如貸戶王某，于在我社貸款1萬元用于葡萄種植，由于缺乏技術(shù)指導(dǎo)和管理不到位，致使大部分葡萄都染上了病菌而沒能正常掛果，致使所投入資金未能收回，于外出打工至今未歸，認(rèn)定為可疑貸款。二、具體工作做法：為了確保貸款五級分類工作扎實、穩(wěn)步、有效推進(jìn)我社精心組織，統(tǒng)籌安排，具體做到以下“五

5、個到位”：收集整理資料，準(zhǔn)備工作到位。根據(jù)農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險五級分類實施方案及實施細(xì)則，我社具體做了以下幾方面準(zhǔn)備工作：一是編制了五級分類流程圖，印制操作工具表，準(zhǔn)備好前期工作，為開展實施奠定基礎(chǔ)。二是完善借款合同。要求各信貸員對轄內(nèi)所有借款進(jìn)行一次全面檢查，認(rèn)真做好糾正、調(diào)整、補充和理順工作。三是完善檔案。在6月底初分的基礎(chǔ)上，全面搜集、了解借款人的經(jīng)營、財務(wù)收支和現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債等方面資料，分類建立和完善檔案管理，為五級分類的順利開展打好基礎(chǔ)。明確相關(guān)責(zé)任，組織領(lǐng)導(dǎo)到位為有效地指導(dǎo)、督促我社五級分類工作的開展，我社成立了以王峰為組長，吉新良、文紅偉、白旭生為副組長，主管會計、信貸會計為成

6、員的“貸款風(fēng)險五級分類工作小組”，負(fù)責(zé)具體組織我社貸款五級分類工作，同時聯(lián)社派出專門包片領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行具體指導(dǎo)，確保了我社貸款五級分類結(jié)果的真實、準(zhǔn)確。加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，思想認(rèn)識到位貸款風(fēng)險五級分類主要是以貸款的風(fēng)險性，即借款人的償還能力和還款意愿來進(jìn)行認(rèn)定劃分的。為了搞好五級分類，使信貸員深刻理解五級分類的核心定義，掌握分析方法和判斷標(biāo)準(zhǔn)，2月24日，縣聯(lián)社會議后，我社舉辦了貸款風(fēng)險五級分類動員和操作培訓(xùn)會，全體信貸人員參加了培訓(xùn)。6月7日，在初分的基礎(chǔ)上，結(jié)合省、市聯(lián)社及各級銀監(jiān)局的新精神，根據(jù)我縣實際情況，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子及業(yè)務(wù)股長就貸款風(fēng)險五級分類管理的實施方案、基本制度、操作流程等內(nèi)容對信貸人員

7、進(jìn)行了再培訓(xùn)指導(dǎo)。會后我社及時召開全體人員會議傳達(dá)縣聯(lián)社會議精神，要求信貸員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合五級分類工作的開展，切實掌握貸款五級分類的知識和方法，不斷提高自身素質(zhì)和操作水平。7月14日，我社做為市聯(lián)社組織五級分類培訓(xùn)的試點社，與聯(lián)社業(yè)務(wù)部門共同參加了省聯(lián)社在榆次舉辦的貸款五級分類系統(tǒng)培訓(xùn)會，在此基礎(chǔ)上，我社將省、市、縣聯(lián)社有關(guān)實施意見及細(xì)則打印成冊，分發(fā)到每位信貸員，使其從主觀上認(rèn)識、了解了貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的具體規(guī)定、特征及要求，達(dá)到了準(zhǔn)確把握貸款五級分類核心含義和標(biāo)準(zhǔn)特征的目的，減少了貸款風(fēng)險分類的偏離度。細(xì)化日程安排，實施操作到位。我社依據(jù)既定的分類基本標(biāo)準(zhǔn)和程序，對所有存量貸款進(jìn)行

8、五級分類。在3月、6月底初分的基礎(chǔ)上，根據(jù)7月14日榆次五級分類培訓(xùn)精神，根據(jù)我社實際，具體分成以下四步：第一步抄錄貸款明細(xì)。7月21日，根據(jù)微機錄入界面所需內(nèi)容，我社組織全體信貸員，分科目、分形態(tài)、逐戶逐筆抄錄貸款明細(xì)表；第二步及時錄入微機。7月24日起，根據(jù)抄錄的明細(xì)表，全體信貸人員克服天氣炎熱、電不正常等重重困難，對所有貸款逐筆錄入微機，同時由信貸員按照合同文本目錄整理合同檔案資料，并在借據(jù)上填制21位借據(jù)號碼。第三步進(jìn)行核對分類。8月初，信貸員根據(jù)打印的明細(xì)表，同借據(jù)逐戶進(jìn)行核對。在各個信貸員對各科目余額核對無誤后，一方面對10萬元以下貸款進(jìn)行批量分類，再由人工對借新還舊及符合分類條件

9、的上調(diào)或下調(diào)進(jìn)行人工調(diào)整；另一方面對10萬元、企業(yè)事業(yè)單位及調(diào)整損失的貸款進(jìn)行分類，根據(jù)信貸員所收集的資料及填制的手工認(rèn)定表進(jìn)行電腦分析初步認(rèn)定，再由信貸五級分類工作小組，根據(jù)稷聯(lián)業(yè)字第17號文件的實施意見及電腦分析的資料研究，并確定最終認(rèn)定結(jié)果。第四步，總結(jié)、匯總、歸檔。根據(jù)初分情況，認(rèn)真統(tǒng)計匯總貸款五級分類結(jié)果，并對信貸員整理的五級分類檔案進(jìn)行歸檔，由信貸會計按信貸員，分自然人一般農(nóng)戶貸款、自然人其他貸款、企事業(yè)單位貸款三類，按借款年、月、日先后順序、編制的目錄認(rèn)定表，每頁20筆，每盒40筆，依次排序入盒，統(tǒng)一歸檔管理。認(rèn)真監(jiān)督檢查，分級審核到位縣聯(lián)社五級分類工作組主任、股長多次到我社檢查

10、指導(dǎo)工作，對存在問題及時糾改、處理，并對分類結(jié)果認(rèn)真研究、審核，確保我社五級分類工作順利進(jìn)行，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量圓滿完成任務(wù)。我社五級分類工作組織小組對電腦分類結(jié)果進(jìn)行逐筆審查，并認(rèn)真對自然人其他貸款、企事業(yè)單位貸款，初步認(rèn)定為損失類貸款開會研究，確保五級分類真實、準(zhǔn)確、達(dá)到市縣聯(lián)社要求標(biāo)準(zhǔn)。三、存在問題一是信息不對稱，企業(yè)財務(wù)報表嚴(yán)重失真。與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的以私營小企業(yè)居多，而這些私營企業(yè)普遍存在財務(wù)制度及財務(wù)管理水平低的問題，部分小企業(yè)甚至沒有帳簿，數(shù)字虛假，這使信貸人員在做財務(wù)分析時無從下手，貸款風(fēng)險分類主要依靠主觀判斷。如白池玻璃廠早已關(guān)閉，無財務(wù)報表。二是本身程序存在缺陷，如同一

11、姓名的貸款，累計超過10萬元，應(yīng)該用分析法分析認(rèn)定，但程序中依然采取矩陣法，逐筆分析認(rèn)定。三是農(nóng)戶貸款額度小、筆數(shù)多，而我們信貸人員少，大量基礎(chǔ)信息資料與日常管理都是手工操作，勞動強度大、操作效率低，缺乏持續(xù)性；貸款農(nóng)戶的基礎(chǔ)信息分散、信息更新慢，有的還缺乏真實性。四是部分信貸人員素質(zhì)較低，思想認(rèn)識不足。五級分類是對貸款進(jìn)行動態(tài)的管理，必須運用財務(wù)分析、非財務(wù)分析等方法，這就要求信貸人員具有一定的財務(wù)及法律知識，并具有較強的判斷能力。但在實際工作中，個別員工對五級分類認(rèn)識不清，認(rèn)為五級分類同四級分類沒什么區(qū)別，“換湯不換藥”，不能認(rèn)識五級分類的重要性。五是技術(shù)支持及電子化技術(shù)手段落后，實行貸款五級分類涉及大量的信息收集、匯總、分析和管理，需要計算機系統(tǒng)的支持。但由于目前我們農(nóng)村信用社普遍存在電子化程度較低，沒有建立起相應(yīng)的管理系統(tǒng)，給五級分類工作帶來了一定的難度。四、幾點建議 加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)專業(yè)人才。針對目前農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)狀，要加大對現(xiàn)有信貸人員的培訓(xùn)力度，提高人員素質(zhì)，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保五級分類能夠順利實施。加快信息建設(shè)，提高技術(shù)支持。加快農(nóng)村