5開行BPR項目報告三組織機構及職能調(diào)整方案v2.0

1、文檔名稱：國家開發(fā)銀行 業(yè)務流程重組項目 組織機構及職能調(diào)整方案 長天集團國家開發(fā)銀行 業(yè)務流程重組項目 組織機構及職能調(diào)整方案提交日期：2001年2月16日拷貝份數(shù)：18目 錄文檔說明4組織機構調(diào)整的原則5背景5組織職能調(diào)整的依據(jù)6組織職能調(diào)整的前提條件6組織職能調(diào)整的約束條件6組織機構調(diào)整兩套方案的說明7組織職能調(diào)整方案一1綜合計劃局1項目開發(fā)局2評審管理局3評審一、二、三、四局3市場分析局4財務分析局4法律事務局5信貸管理局6資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）7資金局7財會局8清算中心8投資業(yè)務局9稽核評價局9金融工程局（原政策研究室）10信息管理局（原信息中心）10分行11國際金融局12組

2、織職能調(diào)整方案一：小結13組織職能調(diào)整方案二15綜合計劃局15項目開發(fā)局16評審管理局17評審一、二、三、四局17市場分析局18財務分析局18法律事務局19信貸管理局20資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）21資金局21財會局22清算中心22投資業(yè)務局23稽核評價局23金融工程局（原政策研究室）24信息管理局（原信息中心）24分行25國際金融局26組織職能調(diào)整方案二：小結27IT規(guī)劃工作思路29IT規(guī)劃與業(yè)務流程重組的關系29IT規(guī)劃的資源需求分析29IT規(guī)劃的工作進度表（以相對時間計算）31文檔說明本文檔是在國家開發(fā)銀行BPR項目的業(yè)務流程現(xiàn)狀問題分析、目標業(yè)務流程優(yōu)化設計兩份報告的基礎之上形成的

3、，是第三份報告。三份文檔均為本項目的正式提交文檔。在目標業(yè)務流程優(yōu)化設計的基礎上，建議國家開發(fā)進行相應的崗位設置和組織職能設置的調(diào)整。本文檔提出組織職能調(diào)整的兩套方案，給出了這些調(diào)整的原因分析、調(diào)整的原則和調(diào)整的建議。組織機構調(diào)整的原則背景進入20世紀90年代以來，國際間銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生了重大變化，這種變化體現(xiàn)在三個方面，即金融自由化、金融國際化和金融電子化，具體為：v 金融自由化：主要是指利率自由化和金融管制放松。自從20世紀70年代美國經(jīng)濟學家愛德華·肖和羅納德·麥金農(nóng)提出“金融深化和金融自由化”的理論以來，金融自由化已漸成為一種必然趨勢。中國在利率自由化上也邁出

4、了自己的腳步，在這股金融自由化浪潮的沖擊下，銀行的經(jīng)營風險增大，銀行間競爭加劇。v 金融國際化：關貿(mào)總協(xié)定成員國已通過了有關各成員國進一步開放本國市場、并為其他成員國的金融機構提供國民待遇的決議。中國加入WTO在即，入關以后，進入中國的國外金融機構將首先與客戶數(shù)量少，投資規(guī)模大的批發(fā)性銀行展開競爭，國家開發(fā)銀行將面臨“入世”之后的最先一波沖擊。過去，開行作為國家政策性批發(fā)銀行的優(yōu)勢將隨著中國進入國際大循環(huán)而漸漸淡化，開行機構臃腫、效率低下和官本位的劣勢將更加突出。v 金融電子化：20世紀80年代中后期以來，隨著信息技術的突破性進展，銀行業(yè)務的電子化也飛速發(fā)展，出現(xiàn)了“企業(yè)銀行”、“網(wǎng)絡銀行”等

5、新的營業(yè)方式，客戶與銀行的交流與交易變的越來越通暢、越來越方便。同時，信息技術在銀行的運用不僅大大地提高了業(yè)務層面的運作效率，而且為管理層提供了大量的決策依據(jù)，提高了決策的科學性。因此，信息技術運用的成敗與水平對銀行來說至關重要。在這種變化的環(huán)境下，作為國家級的政策性銀行，開行必須迅速做出調(diào)整，以積極的姿態(tài)迎接競爭。具體地，在組織機構方面，從科層制的國家機關轉變?yōu)楸馄交默F(xiàn)代金融機構；在用人機制上，摒棄官本位，摒棄以行政管理模式來替代專家專業(yè)管理模式，做到干部能上能下，調(diào)動起員工的工作熱情和敬業(yè)精神；在業(yè)務處理方式上，利用信息技術的最新成果，借鑒國外銀行的成功經(jīng)驗，建成具有國際水平的電子銀行。

6、而這一切的起點，是規(guī)范與優(yōu)化業(yè)務流程，明確崗位職能與組織機構的職能，并在此基礎上，進行電子銀行的IT總體設計，從而保證整個人機系統(tǒng)的持續(xù)良性運行。然而，國家開發(fā)銀行的現(xiàn)狀是典型的“科層制”管理，并伴有比較嚴重的國家機關官本位作風，導致工作責任層層上交，高層管理忙于簽字，無暇顧及經(jīng)營策略與發(fā)展思考。組織在橫向流程上沒有統(tǒng)一控制，缺乏協(xié)調(diào)，不可避免地形成了管理真空地帶，這種管理模式不利于快速反應客戶需求，也不利于提高客戶滿意度。因此，我們認為有必要在電子銀行建設過程中，首先進行一次業(yè)務流程重組（BPR），對開行的業(yè)務流程“進行根本性再思考和徹底性再設計，從而獲得在客戶服務、快速響應、風險防范等方面

7、產(chǎn)生顯著改善”。組織職能調(diào)整的依據(jù)依流程決定組織，而不是依組織決定流程。組織職能調(diào)整的前提條件本次組織職能調(diào)整方案的先期工作是目標流程的優(yōu)化設計，并且基于以下基本假設：l 國家開發(fā)銀行將建成以批發(fā)業(yè)務為主、具有市場開發(fā)能力、積極參與國際競爭的現(xiàn)代化銀行。l 國家開發(fā)銀行能夠在三至五年的時間里基本建成滿足開發(fā)銀行業(yè)務需求的電子銀行核心系統(tǒng)。l 國家開發(fā)銀行能夠在業(yè)務流程和電子銀行的實施和持續(xù)改善方面，有強有力的組織保障和跨部門的協(xié)調(diào)能力。l 國家開發(fā)銀行能夠在較短的時間內(nèi)實現(xiàn)管理模式和企業(yè)文化的轉變，摒棄國家機關的官本位作風，建立面向市場、面向管理的現(xiàn)代企業(yè)制度。l 國家開發(fā)銀行能夠建立起一套合

8、理、科學的人力資源管理體系，摒棄因人設崗，干部能上不能下的現(xiàn)象，建立人才培訓和選拔的科學機制。組織職能調(diào)整的約束條件由于國家開發(fā)銀行是國務院直屬的政策性銀行，其局級部門的調(diào)整需要相關上級主管部門的批準。為減輕改革的難度，使此次調(diào)整能夠達到實質性的效果，建議采用比較溫和的、漸進的方式。即：局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在組織職能的重新優(yōu)化與實質改進。組織機構調(diào)整兩套方案的說明由于組織機構調(diào)整涉及到每一位員工的切身利益，影響因素多，涉及面廣，因此作為業(yè)務流程重組的一項重要工作，此次調(diào)整一定是本著積極、穩(wěn)妥、逐步到位的原則，做到總體考慮，分步落實。為此，在目標流程優(yōu)化設計的基礎

9、上，本報告提出兩套組織職能調(diào)整方案，方案一與現(xiàn)狀職能設置相比較，改變力度較大，涉及調(diào)整的局級部門比較多；方案一與現(xiàn)狀職能設置相比較，改變力度較小，涉及調(diào)整的局級部門比較少。當然，兩種方案分別效果的取得，一方面取決于全行各級領導的認識和決心，另一方面還有賴于國家開發(fā)銀行的電子銀行項目中各子系統(tǒng)的應用順利與否與實施周期。本文檔在漢普管理咨詢公司文檔控制范圍之內(nèi)，在得到書面許可之后方可進行使用 7文檔名稱：國家開發(fā)銀行 業(yè)務流程重組項目 組織機構及職能調(diào)整方案組織職能調(diào)整方案一綜合計劃局現(xiàn)有處室設置綜合處、計劃處、資產(chǎn)負債管理處、項目開發(fā)管理處、經(jīng)營管理處、統(tǒng)計處職能對比現(xiàn)有職能全行業(yè)務綜合管理；一

10、些國家部委項目的受理；項目儲備庫管理；信貸資產(chǎn)質量分析。目標職能1 資產(chǎn)負債管理。利用全行的信息系統(tǒng)進行統(tǒng)計分析，作為開行全年綜合計劃的依據(jù)，并提交風險管理委員會審議。2 戰(zhàn)略層的指令性計劃的編制，全行年度計劃的總體平衡。這些計劃包括整體經(jīng)營計劃（合理配置資產(chǎn)與負債）、人民幣中長期信貸風險限額計劃、資金投向計劃、資本發(fā)展計劃（說明：資本充足率會直接影響到銀行的清償能力，銀行的清償能力對銀行的市場信用有很大的影響，為此制定銀行的資本發(fā)展計劃）等。這些計劃是銀行戰(zhàn)略決策的量化，是要求遵守的硬指標。3 監(jiān)控各業(yè)務局的單項業(yè)務計劃。這些計劃由各業(yè)務局自行編制，作為對指令性計劃的分解與細化，指導具體的業(yè)

11、務活動。例如存款計劃、項目貸款計劃、貸款本息回收計劃、不良資產(chǎn)化解計劃、呆壞帳核銷計劃、創(chuàng)新業(yè)務計劃等。這些計劃可以由綜合計劃局匯總發(fā)布，但綜合計劃局不再負責該類計劃的編制。各局自己制定一定頻率的滾動計劃，該計劃是透明的，綜計局只起監(jiān)控作用。備注說明1 原負責的某些國家部委項目受理、項目儲備庫立項登記，歸口到項目開發(fā)局。2 原負責的項目儲備庫近中遠期分類，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程計劃管理體系、市場開發(fā)與立項流程、不良資產(chǎn)化解流程項目開發(fā)局現(xiàn)有處室設置無職能對比現(xiàn)有職能無目標職能1 客戶經(jīng)理的歸口管理部門，制定客戶經(jīng)理管理辦法，協(xié)助客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)行內(nèi)資源?？傂袪I業(yè)部與各分行設置項目開發(fā)處，下

12、設客戶經(jīng)理崗位，負責整個項目生命周期中的開發(fā)培育、資源協(xié)調(diào)、合同談判等工作?？蛻艚?jīng)理對項目沒有重大決策權?？蛻艚?jīng)理具體級別可以是客戶經(jīng)理助理、客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理等，可以享有行政級別相應待遇，但不同于行政級別路線。2 項目開發(fā)的歸口管理部門，指導開展持續(xù)的項目開發(fā)工作?？蛻艚?jīng)理應持續(xù)關注市場發(fā)展動態(tài)。獲取市場信息、發(fā)現(xiàn)項目信息后，可以由行內(nèi)各級領導與部委、省市、企業(yè)進行高層接觸，打開局面?？蛻艚?jīng)理繼續(xù)對項目進行持續(xù)關懷和長期培育，定期拜訪客戶，保持良好的關系。對于來自中央及國家各部委的重大、非地方性項目，由總行營業(yè)部客戶經(jīng)理接口。對于被動開發(fā)的客戶，建設外部網(wǎng)站和CALL CE

13、NTER系統(tǒng)，設置客戶服務代表崗位，回答客戶的簡單問詢，收集基本的客戶資料。3. 項目初評，項目儲備庫的立項登記/近中遠期分類，中長遠期項目信息維護?？蛻艚?jīng)理借助信用管理系統(tǒng)的快速診斷指標，進行項目篩選，對培育比較成熟的項目提交項目立項申請。立項管理崗進行統(tǒng)一初評，同意立項的，進行項目儲備庫的立項登記。立項管理崗進行項目近中遠期分類?？蛻艚?jīng)理負責中長期項目的信息維護。備注說明參見相關流程信用管理體系、市場開發(fā)與受理流程、項目評審流程、合同談判流程評審管理局現(xiàn)有處室設置綜合處、信用評級管理處、審查一處、審查二處、貸委會辦公室職能對比現(xiàn)有職能制定評審計劃、審查綜合協(xié)調(diào)、某些項目的受理、信用評級系統(tǒng)

14、的管理。目標職能1 負責評審辦法的制定（包括在評審階段對信用管理系統(tǒng)的應用）2 對近期項目、業(yè)務新品與重大投資業(yè)務制定評審計劃。結合客戶/項目的不同信用情況，明確不同的評審單位（可以是評審一、二、三、四局、市場分析局）和響應時間，維護項目信息庫中評審進展信息。3 下達評審計劃和快通道項目通知單。4 與評審工作相關的各領域專家資源管理。5 安排評審報告上報貸委會審批。備注說明1 原負責的某些項目受理，歸口到項目開發(fā)局。2 原負責的信用管理系統(tǒng)指標研究與設計，歸口到財務分析局。3 原市場產(chǎn)業(yè)分析局的專家委辦公室，歸口評審管理局。參見相關流程信用管理體系項目評審流程評審一、二、三、四局現(xiàn)有處室設置綜

15、合處、評審一處、評審二處、評審三處、評審四處職能對比現(xiàn)有職能評審一局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（電力、煤炭、水力、新能源發(fā)電等），出具評審報告；評審二局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（鐵路、公路、民航、城市基礎等），出具評審報告；評審三局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（鋼鐵、石化、農(nóng)林、化工、醫(yī)藥等），出具評審報告；評審四局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（機械、電子、航天、輕工等），出具評審報告。目標職能1 根據(jù)評審計劃，進行貸款項目的評審（包括市場分析評審、財務分析評審）。備注說明1原評審一、二、三、四局負責的項目開發(fā)工作，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程項目評審流程市場分析局現(xiàn)有處室設置

16、綜合處、市場產(chǎn)業(yè)一處、市場產(chǎn)業(yè)二處、市場產(chǎn)業(yè)三處、金融產(chǎn)業(yè)開發(fā)處、專家委員會職能對比現(xiàn)有職能負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。目標職能1 根據(jù)評審計劃，進行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)務等的評審。備注說明1 原負責的市場分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。2 原負責的市場分析專家資源管理的職能，歸口到評審管理局。3 原負責的金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。參見相關流程業(yè)務創(chuàng)新流程財務分析局現(xiàn)有處室設置綜合處、財務分析一處、財務分析二處、財務分析三處職能對比現(xiàn)有職能負責審查貸款項目財務狀況及風險。目標職能1 建立與維護制定全行風險管理指標與預測體系，向風險管理委員會負責。2

17、 負責信用管理系統(tǒng)的指標研究與設計。備注說明1原負責的財務分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。參見相關流程風險管理體系、信用管理體系法律事務局現(xiàn)有處室設置綜合處、法規(guī)處、合同管理處、法律事務處職能對比現(xiàn)有職能負責全行法律事務工作。目標職能1 在項目評審階段工作參與工作，制定項目談判底線。2 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預案，參與合同談判。3 審批合同法律條款。4 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。5 其他法律事務事宜。備注說明參見相關流程項目評審流程、合同談判流程、不良資產(chǎn)化解流程信貸管理局現(xiàn)有處室設置綜合處、資產(chǎn)質量管理處、信貸管理一處、信貸管理二處、信貸管理三處、信貸管理四處、信貸管理五處、信貸管理

18、六處職能對比現(xiàn)有職能制定信貸日常管理的制度與方法；資產(chǎn)質量管理；參加不良資產(chǎn)化解方案的提出；某些項目的受理。目標職能1 負責組織、管理、協(xié)調(diào)全行信貸業(yè)務，監(jiān)督分行人民幣信貸業(yè)務的執(zhí)行。2 信貸合同的歸口管理部門。在信貸合同談判過程中，合同審核崗負責對信貸合同內(nèi)容給出審核意見。3 負責外匯信貸業(yè)務操作（談判/簽訂合同/發(fā)放/回收）、與外匯管理局/境外金融機構的協(xié)調(diào)。4貸后檢查的歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。由分行信貸處的貸后監(jiān)控崗提交客戶/項目監(jiān)控報告，信貸管理局貸后監(jiān)控崗組織資源，進行風險制約。5資產(chǎn)質量分類管理的歸口部門，并且制定三、四、五類不良資產(chǎn)化解方案，負責債權變更事宜。根據(jù)資產(chǎn)質量

19、的變動情況，進行資產(chǎn)分類。綜合運用資產(chǎn)重組與保全手段，制定不良資產(chǎn)化解方案。處理方案中，適當使用比例核銷法等方法，實現(xiàn)以核銷促談判，以小的核銷促進資產(chǎn)質量的改善。具體的資產(chǎn)保全處理，可根據(jù)不同情況，由相應部門處理。對5類資產(chǎn)的操作，由資產(chǎn)重組保全局處理；如果涉及到資產(chǎn)重組，投資業(yè)務局具體操作；如果涉及到債權變更，信貸管理局、法律事務局參與。6. 代理行管理。備注說明1. 原負責的項目受理，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程合同談判流程、貸款發(fā)放流程、貸后監(jiān)控流程、貸款回收流程、不良資產(chǎn)化解流程資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）現(xiàn)有處室設置綜合處、資產(chǎn)重組一處、資產(chǎn)重組二處、債權管理處、資產(chǎn)保全處職能對

20、比現(xiàn)有職能三、四、五類資產(chǎn)的管理；不良資產(chǎn)化解方案的制定。目標職能1第5類資產(chǎn)的保全操作。備注說明1 原參與的不良資產(chǎn)化解方案制定、債權變更，歸口到信貸管理局。參見相關流程不良資產(chǎn)化解流程資金局現(xiàn)有處室設置綜合處、內(nèi)債處、外債處、資金管理處、市場開發(fā)處、存款管理處、資金交易室職能對比現(xiàn)有職能資金籌集、用款調(diào)撥、頭寸平衡。目標職能1 設籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。在籌資方案的制定中，加強成本意識，結合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。內(nèi)債管理處、外債管理處、存款管理處等以實際籌資工作為主。2 設立資金調(diào)度崗位，對資金出口進行控制。負責

21、對分行提交的用款計劃進行審核。實際用款如果在用款計劃范圍內(nèi)，下達調(diào)撥指令；實際用款如果超出用款計劃，進行用款審核。3頭寸平衡管理。備注說明參見相關流程資金控制流程財會局現(xiàn)有處室設置綜合處、財務計劃處、財務管理處、固定資產(chǎn)管理處、會計管理處、會計信息處職能對比現(xiàn)有職能制定全行財務會計工作辦法，組織和管理全行的財務核算；利潤指標制定；成本管理；財務收支管理。目標職能1 制定全行財務會計工作辦法，組織和管理全行的財務核算。2 利潤指標制定；成本管理；財務收支管理。3 監(jiān)控業(yè)務信息的生成與變化，為管理層提供決策支持。4 負責為業(yè)務創(chuàng)新制定業(yè)務核算的配套措施。備注說明在電子銀行構架中，財會部門的管理手段

22、將發(fā)生較大改變，原有的業(yè)務信息與財務信息孤立的情況將改變，轉變?yōu)檫\用財務業(yè)務一體化的會計核算軟件，將業(yè)務信息自動轉入財務系統(tǒng)。財會人員相應地從核算型會計轉為管理型會計。參見相關流程會計核算體系清算中心現(xiàn)有處室設置綜合處、清算網(wǎng)絡處、支付結算處、本幣清算處、外幣清算處、帳務處職能對比現(xiàn)有職能負責全行支付結算、清算。目標職能1負責全行支付結算、清算。備注說明1 在電子銀行框架中，總分行的帳務核算、清算與結算將成為一套集成的實時系統(tǒng)。2 原清算網(wǎng)絡處，歸口到信息管理局。參見相關流程會計核算體系投資業(yè)務局現(xiàn)有處室設置綜合處、投資業(yè)務一處、投資業(yè)務二處、基金業(yè)務管理處、企業(yè)債券承銷處。職能對比現(xiàn)有職能負

23、責投資業(yè)務受理；參與的不良資產(chǎn)化解方案；組織實施債轉股業(yè)務和辦理基金業(yè)務。目標職能1 組織實施各類投資銀行業(yè)務。2 根據(jù)信貸管理局的化解方案，進行與投資業(yè)務相關的化解操作。3 提供金融咨詢服務。在市場開發(fā)階段，協(xié)助客戶經(jīng)理為客戶進行產(chǎn)品組合設計。備注說明1 原負責的投資業(yè)務受理工作，歸口到項目開發(fā)局。2 原參與的不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口到信貸管理局。3中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務局獨立出來，進行公司化操作。參見相關流程不良資產(chǎn)化解流程稽核評價局現(xiàn)有處室設置綜合處、稽核一處、稽核二處、稽核三處、稽核四處、稽核專員辦公室職能對比現(xiàn)有職能負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務稽核和貸款

24、項目后評價。目標職能負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務稽核和貸款項目后評價。備注說明參見相關流程風險管理體系金融工程局（原政策研究室）現(xiàn)有處室設置綜合處、研究一處、研究二處職能對比現(xiàn)有職能負責全行重要報告、文件起草和研究工作目標職能1 負責新的金融產(chǎn)品跟蹤、國際金融調(diào)研、資本市場研究。2 開發(fā)新業(yè)務品種，進行業(yè)務創(chuàng)新的可行性研究，制定業(yè)務新品的操作方法。3 結合電子銀行建設，組織進行業(yè)務流程的持續(xù)改進。備注說明1. 原有負責的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。參見相關流程業(yè)務創(chuàng)新流程信息管理局（原信息中心）現(xiàn)有處室設置辦公室、規(guī)劃信息處、系統(tǒng)網(wǎng)絡處、軟件開發(fā)處、運行處、設備管理處職能

25、對比現(xiàn)有職能負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉和監(jiān)督管理。目標職能1.負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉和監(jiān)督管理。2. 設立電子銀行推進處，負責電子銀行的整體規(guī)劃。3信息系統(tǒng)建設與運行維護，內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理。備注說明參見相關流程IT支撐體系分行現(xiàn)有處室設置信貸處、資產(chǎn)保全處（有綜合處的職能）、計財處、會計處、稽核審計處、紀檢檢查處、信息中心、人事處、辦公室。職能對比現(xiàn)有職能目標職能1設立綜合處、計劃處、項目開發(fā)處、信貸業(yè)務處、財會處、稽核處、監(jiān)察處、人事處、辦公室、信息處，參加項目開發(fā)、客戶關系維護、合同談判、項目具體執(zhí)行、資金劃撥操作、項目監(jiān)控不良資產(chǎn)化解方案的具體落實、收本收息、信息收集和反

26、饋等，對應總行相應對口管理部門。2總行營業(yè)部負責國際結算、信用證（原國際金融局負責）。備注說明1 原參與的項目初評與受理工作，歸口到項目開發(fā)局。2 原參與的評審意見會簽工作，不再負責。3 原負責的資產(chǎn)保全方案制定工作，歸口到信貸管理局。4 原計財處中的財務職能與會計處的職能合并。參見相關流程目標業(yè)務流程總圖國際金融局現(xiàn)有處室設置綜合處、國際商業(yè)貸款處、國際金融組織處、外匯信貸管理處、國際結算管理處、調(diào)研處、外事處職能對比現(xiàn)有職能制定外匯信貸業(yè)務的管理辦法；外匯信貸業(yè)務的受理；外匯信貸業(yè)務的項目談判與執(zhí)行；國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。目標職能無。備注說明1 原負責的外匯信貸業(yè)務

27、的立項，歸口到項目開發(fā)局。2 原負責的外匯信貸管理、外匯信貸業(yè)務操作（談判/簽訂合同/發(fā)放/回收）、指導和監(jiān)督分行外匯收貸收息、與外匯管理局/境外金融機構的協(xié)調(diào)，并入信貸管理局。3 原負責的國際結算、信用證，歸口到總行營業(yè)部。4 原負責的代理行管理，歸口到財會局。5 原負責的國際金融調(diào)研，歸口到金融工程局。6 原負責的出國培訓管理，歸口到人事局。7 原負責的出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。參見相關流程組織職能調(diào)整方案一：小結局級設置增加職能減少職能1.綜合計劃局Ø 年度計劃總體平衡Ø 單項業(yè)務計劃監(jiān)控Ø 項目受理Ø 項目儲備庫Ø 資產(chǎn)質量分析2.項

28、目開發(fā)局（新設）Ø 項目開發(fā)Ø 項目初評Ø 項目儲備庫管理Ø 客戶經(jīng)理管理3.評審管理局Ø 評審辦法制定Ø 評審計劃制定與下達Ø 專家資源管理Ø 項目受理Ø 信用評級系統(tǒng)4.評審一、二、三、四局Ø 項目開發(fā)5.市場分析局Ø 金融產(chǎn)品評審Ø 重大投資業(yè)務評審Ø 市場分析Ø 專家資源管理6.財務分析局Ø 全行風險管理Ø 信用管理系統(tǒng)Ø 財務分析7.法律事務局Ø 評審階段合同條款審定Ø 參與合同談判8.信貸管理局

29、Ø 外匯信貸業(yè)務Ø 資產(chǎn)質量管理Ø 不良資產(chǎn)化解方案Ø 債權變更Ø 代理行管理Ø 項目開發(fā)9.資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）Ø 五類資產(chǎn)保全操作Ø 三、四類資產(chǎn)管理Ø 不良資產(chǎn)化解方案Ø 債權變更10.資金局加強資金整體控制11.財會局Ø 決策支持提供Ø 創(chuàng)新業(yè)務會計核算Ø12.清算中心Ø 清算網(wǎng)絡管理13.投資業(yè)務局Ø 資產(chǎn)重組化解方案操作Ø 產(chǎn)品組合設計Ø 項目受理14.稽核評價局Ø15.金融工程局（原政策研究室

30、）Ø 金融產(chǎn)品、市場研究Ø 新業(yè)務品種開發(fā)Ø 業(yè)務流程持續(xù)改進16.信息管理局（原信息中心）Ø 電子銀行整體規(guī)劃Ø 信息系統(tǒng)、內(nèi)/外部網(wǎng)站維護Ø 清算網(wǎng)絡管理17.分行Ø 總行營業(yè)部國際結算業(yè)務Ø 項目受理Ø 分行評審意見Ø 資產(chǎn)保全方案制定18.原國際金融局（職能調(diào)至其他部門）組織職能調(diào)整方案二綜合計劃局現(xiàn)有處室設置綜合處、計劃處、資產(chǎn)負債管理處、項目開發(fā)管理處、經(jīng)營管理處、統(tǒng)計處職能對比現(xiàn)有職能全行業(yè)務綜合管理；一些國家部委項目的受理；項目儲備庫管理；信貸資產(chǎn)質量分析。目標職能1 資產(chǎn)負債管

31、理。利用全行的信息系統(tǒng)進行統(tǒng)計分析，作為開行全年綜合計劃的依據(jù)，并提交風險管理委員會審議。2 戰(zhàn)略層的指令性計劃的編制，全行年度計劃的總體平衡。這些計劃包括整體經(jīng)營計劃（合理配置資產(chǎn)與負債）、人民幣中長期信貸風險限額計劃、資金投向計劃、資本發(fā)展計劃（說明：資本充足率會直接影響到銀行的清償能力，銀行的清償能力對銀行的市場信用有很大的影響，為此制定銀行的資本發(fā)展計劃）等。這些計劃是銀行戰(zhàn)略決策的量化，是要求遵守的硬指標。3 監(jiān)控各業(yè)務局的單項業(yè)務計劃。這些計劃由各業(yè)務局自行編制，作為對指令性計劃的分解與細化，指導具體的業(yè)務活動。例如存款計劃、項目貸款計劃、貸款本息回收計劃、不良資產(chǎn)化解計劃、呆壞帳

32、核銷計劃、創(chuàng)新業(yè)務計劃等。這些計劃可以由綜合計劃局匯總發(fā)布，但綜合計劃局不再負責該類計劃的編制。各局自己制定一定頻率的滾動計劃，該計劃是透明的，綜計局只起監(jiān)控作用。備注說明1 原負責的某些國家部委項目受理、項目儲備庫立項登記，歸口到項目開發(fā)局。2 原負責的項目儲備庫近中遠期分類，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程計劃管理體系、市場開發(fā)與立項流程、不良資產(chǎn)化解流程項目開發(fā)局現(xiàn)有處室設置無職能對比現(xiàn)有職能無目標職能1 客戶經(jīng)理的歸口管理部門，制定客戶經(jīng)理管理辦法，協(xié)助客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)行內(nèi)資源?？傂袪I業(yè)部與各分行設置項目開發(fā)處，下設客戶經(jīng)理崗位，負責整個項目生命周期中的開發(fā)培育、資源協(xié)調(diào)、合同談判等工作?？?/p>

33、戶經(jīng)理對項目沒有重大決策權?？蛻艚?jīng)理具體級別可以是客戶經(jīng)理助理、客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理等，可以享有行政級別相應待遇，但不同于行政級別路線。2 項目開發(fā)的歸口管理部門，指導開展持續(xù)的項目開發(fā)工作?？蛻艚?jīng)理應持續(xù)關注市場發(fā)展動態(tài)。獲取市場信息、發(fā)現(xiàn)項目信息后，可以由行內(nèi)各級領導與部委、省市、企業(yè)進行高層接觸，打開局面?？蛻艚?jīng)理繼續(xù)對項目進行持續(xù)關懷和長期培育，定期拜訪客戶，保持良好的關系。對于來自中央及國家各部委的重大、非地方性項目，由總行營業(yè)部客戶經(jīng)理接口。對于被動開發(fā)的客戶，建設外部網(wǎng)站和CALL CENTER系統(tǒng)，設置客戶服務代表崗位，回答客戶的簡單問詢，收集基本的客戶資料。3

34、. 項目初評，項目儲備庫的立項登記/近中遠期分類，中長遠期項目信息維護?？蛻艚?jīng)理借助信用管理系統(tǒng)的快速診斷指標，進行項目篩選，對培育比較成熟的項目提交項目立項申請。立項管理崗進行統(tǒng)一初評，同意立項的，進行項目儲備庫的立項登記。立項管理崗進行項目近中遠期分類?？蛻艚?jīng)理負責中長期項目的信息維護。備注說明參見相關流程信用管理體系、市場開發(fā)與受理流程、項目評審流程、合同談判流程評審管理局現(xiàn)有處室設置綜合處、信用評級管理處、審查一處、審查二處、貸委會辦公室職能對比現(xiàn)有職能制定評審計劃、審查綜合協(xié)調(diào)、某些項目的受理、信用評級系統(tǒng)的管理。目標職能1 負責信用管理系統(tǒng)指標研究、設計，制定應用辦法。2 負責評審

35、辦法的制定。3 對近期項目、業(yè)務新品與重大投資業(yè)務制定評審計劃。結合客戶/項目的不同信用情況，明確不同的評審單位（可以是評審一、二、三、四局）和響應時間，維護項目信息庫中評審進展信息。4 下達評審計劃和快通道項目通知單。5 匯總評審報告、財務分析報告、市場分析報告，出具匯總意見。6 安排評審報告上報貸委會審批。備注說明1 原負責的某些項目受理，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程項目評審流程、信用管理體系評審一、二、三、四局現(xiàn)有處室設置綜合處、評審一處、評審二處、評審三處、評審四處職能對比現(xiàn)有職能評審一局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（電力、煤炭、水力、新能源發(fā)電等），出具評審報告；評審二局負責有關

36、貸款項目開發(fā)和評估工作（鐵路、公路、民航、城市基礎等），出具評審報告；評審三局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（鋼鐵、石化、農(nóng)林、化工、醫(yī)藥等），出具評審報告；評審四局負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作（機械、電子、航天、輕工等），出具評審報告。目標職能1 根據(jù)評審計劃，進行貸款項目的評審、業(yè)務新品與重大投資業(yè)務的評審。備注說明1原評審一、二、三、四局負責的項目開發(fā)工作，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程項目評審流程市場分析局現(xiàn)有處室設置綜合處、市場產(chǎn)業(yè)一處、市場產(chǎn)業(yè)二處、市場產(chǎn)業(yè)三處、金融產(chǎn)業(yè)開發(fā)處、專家委員會職能對比現(xiàn)有職能負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。目標職能1 負責

37、審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。2 負責市場分析領域相關專家資源管理。備注說明1 原負責的金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。參見相關流程項目評審流程、風險管理體系、業(yè)務創(chuàng)新流程財務分析局現(xiàn)有處室設置綜合處、財務分析一處、財務分析二處、財務分析三處職能對比現(xiàn)有職能負責審查貸款項目財務狀況及風險。目標職能1 負責審查貸款項目財務狀況及風險。備注說明參見相關流程項目評審流程、風險管理體系法律事務局現(xiàn)有處室設置綜合處、法規(guī)處、合同管理處、法律事務處職能對比現(xiàn)有職能負責全行法律事務工作。目標職能1 在項目評審階段工作參與工作，制定項目談判底線。2 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預案，參與合

38、同談判。3 審批合同法律條款。4 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。5 其他法律事務事宜。備注說明參見相關流程項目評審流程、合同談判流程、不良資產(chǎn)化解流程信貸管理局現(xiàn)有處室設置綜合處、資產(chǎn)質量管理處、信貸管理一處、信貸管理二處、信貸管理三處、信貸管理四處、信貸管理五處、信貸管理六處職能對比現(xiàn)有職能制定信貸日常管理的制度與方法；資產(chǎn)質量管理；參加不良資產(chǎn)化解方案的提出；某些項目的受理。目標職能1 負責組織、管理、協(xié)調(diào)全行信貸業(yè)務，監(jiān)督分行人民幣信貸業(yè)務的執(zhí)行。2 信貸合同的歸口管理部門。在信貸合同談判過程中，合同審核崗負責對信貸合同內(nèi)容給出審核意見。3 負責外匯信貸業(yè)務操作（談判/簽訂合同/發(fā)放/回

39、收）、與外匯管理局/境外金融機構的協(xié)調(diào)。4貸后檢查的歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。由分行信貸處的貸后監(jiān)控崗提交客戶/項目監(jiān)控報告，信貸管理局貸后監(jiān)控崗組織資源，進行風險制約。5資產(chǎn)質量分類管理的歸口部門，并且制定三、四、五類不良資產(chǎn)化解方案，負責債權變更事宜。根據(jù)資產(chǎn)質量的變動情況，進行資產(chǎn)分類。綜合運用資產(chǎn)重組與保全手段，制定不良資產(chǎn)化解方案。處理方案中，適當使用比例核銷法等方法，實現(xiàn)以核銷促談判，以小的核銷促進資產(chǎn)質量的改善。具體的資產(chǎn)保全處理，可根據(jù)不同情況，由相應部門處理。對5類資產(chǎn)的操作，由資產(chǎn)重組保全局處理；如果涉及到資產(chǎn)重組，投資業(yè)務局具體操作；如果涉及到債權變更，信貸管理局、

40、法律事務局參與。6代理行管理備注說明1. 原負責的項目受理，歸口到項目開發(fā)局。參見相關流程合同談判流程、貸款發(fā)放流程、貸后監(jiān)控流程、貸款回收流程、不良資產(chǎn)化解流程資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）現(xiàn)有處室設置綜合處、資產(chǎn)重組一處、資產(chǎn)重組二處、債權管理處、資產(chǎn)保全處職能對比現(xiàn)有職能三、四、五類資產(chǎn)的管理；不良資產(chǎn)化解方案的制定。目標職能1第5類資產(chǎn)的保全操作。備注說明2 原參與的不良資產(chǎn)化解方案制定、債權變更，歸口到信貸管理局。參見相關流程不良資產(chǎn)化解流程資金局現(xiàn)有處室設置綜合處、內(nèi)債處、外債處、資金管理處、市場開發(fā)處、存款管理處、資金交易室職能對比現(xiàn)有職能資金籌集、用款調(diào)撥、頭寸平衡。目標職能1

41、 設籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。在籌資方案的制定中，加強成本意識，結合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。內(nèi)債管理處、外債管理處、存款管理處等以實際籌資工作為主。2 設立資金調(diào)度崗位，對資金出口進行控制。負責對分行提交的用款計劃進行審核。實際用款如果在用款計劃范圍內(nèi)，下達調(diào)撥指令；實際用款如果超出用款計劃，進行用款審核。3頭寸平衡管理。備注說明參見相關流程資金控制流程財會局現(xiàn)有處室設置綜合處、財務計劃處、財務管理處、固定資產(chǎn)管理處、會計管理處、會計信息處職能對比現(xiàn)有職能制定全行財務會計工作辦法，組織和管理全行的財務核算；利潤指標制定；

42、成本管理；財務收支管理。目標職能1 制定全行財務會計工作辦法，組織和管理全行的財務核算。2 利潤指標制定；成本管理；財務收支管理。3 監(jiān)控業(yè)務信息的生成與變化，為管理層提供決策支持。4 負責為業(yè)務創(chuàng)新制定業(yè)務核算的配套措施。備注說明在電子銀行構架中，財會部門的管理手段將發(fā)生較大改變，原有的業(yè)務信息與財務信息孤立的情況將改變，轉變?yōu)檫\用財務業(yè)務一體化的會計核算軟件，將業(yè)務信息自動轉入財務系統(tǒng)。財會人員相應地從核算型會計轉為管理型會計。參見相關流程會計核算體系清算中心現(xiàn)有處室設置綜合處、清算網(wǎng)絡處、支付結算處、本幣清算處、外幣清算處、帳務處職能對比現(xiàn)有職能負責全行支付結算、清算。目標職能1負責全行

43、支付結算、清算。備注說明1 在電子銀行框架中，總分行的帳務核算、清算與結算將成為一套集成的實時系統(tǒng)。2 原清算網(wǎng)絡處，歸口到信息管理局。參見相關流程會計核算體系投資業(yè)務局現(xiàn)有處室設置綜合處、投資業(yè)務一處、投資業(yè)務二處、基金業(yè)務管理處、企業(yè)債券承銷處。職能對比現(xiàn)有職能負責投資業(yè)務受理；參與的不良資產(chǎn)化解方案；組織實施債轉股業(yè)務和辦理基金業(yè)務。目標職能1 組織實施各類投資銀行業(yè)務。2 根據(jù)信貸管理的化解方案，進行與投資業(yè)務相關的化解操作。3 提供金融咨詢服務。在市場開發(fā)階段，協(xié)助客戶經(jīng)理為客戶進行產(chǎn)品組合設計。備注說明1 原負責的投資業(yè)務受理工作，歸口到項目開發(fā)局。2 原參與的不良資產(chǎn)化解方案工作

44、，歸口到信貸管理局。3中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務局獨立出來，進行公司化操作。參見相關流程不良資產(chǎn)化解流程稽核評價局現(xiàn)有處室設置綜合處、稽核一處、稽核二處、稽核三處、稽核四處、稽核專員辦公室職能對比現(xiàn)有職能負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務稽核和貸款項目后評價。目標職能負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務稽核和貸款項目后評價。備注說明參見相關流程風險管理體系金融工程局（原政策研究室）現(xiàn)有處室設置綜合處、研究一處、研究二處職能對比現(xiàn)有職能負責全行重要報告、文件起草和研究工作目標職能1 負責新的金融產(chǎn)品跟蹤、國際金融調(diào)研、資本市場研究。2 開發(fā)新業(yè)務品種，進行業(yè)務創(chuàng)新的可行性研究，制定業(yè)

45、務新品的操作方法。3 結合電子銀行建設，組織進行業(yè)務流程的持續(xù)改進。備注說明1. 原有負責的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。參見相關流程業(yè)務創(chuàng)新流程信息管理局（原信息中心）現(xiàn)有處室設置辦公室、規(guī)劃信息處、系統(tǒng)網(wǎng)絡處、軟件開發(fā)處、運行處、設備管理處職能對比現(xiàn)有職能負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉和監(jiān)督管理。目標職能1.負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉和監(jiān)督管理。2. 設立電子銀行推進處，負責電子銀行的整體規(guī)劃。3信息系統(tǒng)的建立與維護，內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理。備注說明參見相關流程IT支撐體系分行現(xiàn)有處室設置信貸處、資產(chǎn)保全處（有綜合處的職能）、計財處、會計處、稽核審計處、紀檢檢查處、信息

46、中心、人事處、辦公室。職能對比現(xiàn)有職能目標職能1設立綜合處、計劃處、項目開發(fā)處、信貸業(yè)務處、財會處、稽核處、監(jiān)察處、人事處、辦公室、信息處，參加項目開發(fā)、客戶關系維護、合同談判、項目具體執(zhí)行、資金劃撥操作、不良資產(chǎn)化解方案的具體落實、收本收息、信息收集和反饋等，對應總行相應對口管理部門。2總行營業(yè)部負責國際結算、信用證（原國際金融局負責）。備注說明5 原參與的項目初評與受理工作，歸口到項目開發(fā)局。6 原參與的評審意見會簽工作，不再負責。7 原負責的資產(chǎn)保全方案制定工作，歸口到信貸管理局。8 原計財處中的財務職能與會計處的職能合并。參見相關流程目標業(yè)務流程總圖國際金融局現(xiàn)有處室設置綜合處、國際商

47、業(yè)貸款處、國際金融組織處、外匯信貸管理處、國際結算管理處、調(diào)研處、外事處職能對比現(xiàn)有職能制定外匯信貸業(yè)務的管理辦法；外匯信貸業(yè)務的受理；外匯信貸業(yè)務的項目談判與執(zhí)行；國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。目標職能無。備注說明1 原負責的外匯信貸業(yè)務的立項，歸口到項目開發(fā)局。2 原負責的外匯信貸管理、外匯信貸業(yè)務操作（談判/簽訂合同/發(fā)放/回收）、指導和監(jiān)督分行外匯收貸收息、與外匯管理局/境外金融機構的協(xié)調(diào)，并入信貸管理局。3 原負責的國際結算、信用證，歸口到總行營業(yè)部。4 原負責的代理行管理，歸口到財會局。5 原負責的國際金融調(diào)研，歸口到金融工程局。6 原負責的出國培訓管理，歸口到人事

48、局。7 原負責的出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。參見相關流程組織職能調(diào)整方案二：小結局級設置增加職能減少職能1.綜合計劃局Ø 年度計劃總體平衡Ø 單項業(yè)務計劃監(jiān)控Ø 項目受理Ø 項目儲備庫Ø 資產(chǎn)質量分析2.項目開發(fā)局（新設）Ø 項目開發(fā)Ø 項目初評Ø 項目儲備庫管理Ø 客戶經(jīng)理管理3.評審管理局Ø 評審辦法制定Ø 評審計劃制定與下達Ø 項目受理4.評審一、二、三、四局Ø 項目開發(fā)5.市場分析局6.財務分析局7.法律事務局Ø 評審階段合同條款審定Ø

49、參與合同談判8.信貸管理局Ø 外匯信貸業(yè)務Ø 資產(chǎn)質量管理Ø 不良資產(chǎn)化解方案Ø 債權變更Ø 代理行管理Ø 項目開發(fā)9.資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）Ø 五類資產(chǎn)保全操作Ø 三、四類資產(chǎn)管理Ø 不良資產(chǎn)化解方案Ø 債權變更10.資金局加強資金整體控制11.財會局Ø 決策支持提供Ø 創(chuàng)新業(yè)務會計核算12.清算中心Ø 清算網(wǎng)絡管理13.投資業(yè)務局Ø 資產(chǎn)重組化解方案操作Ø 產(chǎn)品組合設計Ø 項目受理14.稽核評價局Ø15.金融工程局（原政策研究室）Ø 金融產(chǎn)品、市場研究