集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、 遼寧省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程 為加強(qiáng)授權(quán)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范柜員及授權(quán)人員的日常操作行為，防范操作風(fēng)險，根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)管理辦法，制訂本操作規(guī)程。一、 集中授權(quán)業(yè)務(wù)簡介定義：遼寧省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)是指依托集中授權(quán)系統(tǒng)，將各法人機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，利用技術(shù)手段，將前臺柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證、客戶證件和實物影像信息等同步傳輸至專用的授權(quán)終端上，由授權(quán)中心授權(quán)員進(jìn)行審核并完成授權(quán)的一種授權(quán)模式，是實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)分離的一種非現(xiàn)場授權(quán)管理模式。模式：集中授權(quán)的模式為：以法人為單位設(shè)立授權(quán)中心，將原來分散在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部（本地

2、）授權(quán)業(yè)務(wù)集中至法人單位設(shè)置的授權(quán)中心（異地）完成，基層單位只能完成簡單的或風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)，這是全省農(nóng)村信用社柜面運(yùn)營業(yè)務(wù)基本模式的改變，是貫徹和順應(yīng)以法人為單位集中管理、業(yè)務(wù)單元制的一部分。但是，實行集中授權(quán)并不是基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)復(fù)核人員、業(yè)務(wù)主管、副主任、主任等業(yè)務(wù)管理人員就沒有授權(quán)和監(jiān)督的責(zé)任，而是在上述人員履行授權(quán)、審批及監(jiān)督的基礎(chǔ)上的集中授權(quán)，上述人員必須嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和流程對本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、審批、檢查和監(jiān)督，對本轄的操作風(fēng)險防范負(fù)責(zé)。集中授權(quán)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)不設(shè)機(jī)構(gòu)，授權(quán)柜員歸屬于法人機(jī)構(gòu)清算中心。意義：一是集中授權(quán)最大限度地集中管控風(fēng)險，有利于合規(guī)管理和風(fēng)險集中控制

3、，可有效地防范柜面風(fēng)險。二是簡化原來的授權(quán)層級，節(jié)省各層級授權(quán)人員的設(shè)置。三是全面解放了基層業(yè)務(wù)主管及行政人員的授權(quán)壓力，最大限度地發(fā)揮其審批和監(jiān)督檢查的作用。四是最大限度地減少縣級行社授權(quán)人員，同時解決行政領(lǐng)導(dǎo)難以坐班授權(quán)的問題。五是符合或順應(yīng)了當(dāng)前銀行業(yè)集中管理授權(quán)業(yè)務(wù)的形勢，一定程度上提高法人行社的集中經(jīng)營和管理能力，有利于改變目前落后的管理局面。六是集中授權(quán)業(yè)務(wù)推動真正意義的綜合柜員制的全面實施。七是用高水平的、責(zé)任心強(qiáng)的授權(quán)員為綜合柜員的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行審核把關(guān)，將極大地提高綜合柜員業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性，有效防范打掉復(fù)核程序后的綜合柜員的業(yè)務(wù)差錯和風(fēng)險。二、操作規(guī)程基本業(yè)務(wù)流程：營業(yè)機(jī)構(gòu)柜面

4、人員按照相關(guān)規(guī)定受理業(yè)務(wù)，如所辦業(yè)務(wù)需要授權(quán)，系統(tǒng)自動觸發(fā)集中授權(quán)業(yè)務(wù)界面，臨柜人員按照相關(guān)規(guī)定采集并上傳業(yè)務(wù)及客戶的相關(guān)圖像資料或信息后，提交至集中授權(quán)中心，授權(quán)人員按照相關(guān)規(guī)定審查業(yè)務(wù)及客戶相關(guān)資料無誤后，授權(quán)確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)。如該業(yè)務(wù)不符合相關(guān)規(guī)定，授權(quán)人員拒絕授權(quán)。 （一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)程1、經(jīng)辦柜員 臨柜人員業(yè)務(wù)受理：網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員受理業(yè)務(wù)后，按照法律、法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定審查、核實客戶身份信息、業(yè)務(wù)憑證及其他要素?zé)o誤后，通過柜面終端錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素后提交系統(tǒng)處理，系統(tǒng)在收到交易信息后，判斷該交易是否需要授權(quán)。需要授權(quán)的，系統(tǒng)通過命令向網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)終端返回授權(quán)標(biāo)志及交易界面信息，并提示該筆業(yè)務(wù)

5、的授權(quán)審核要素，網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)終端收到授權(quán)標(biāo)志后，鎖定錄入界面，彈出集中授權(quán)影像采集界面，柜員按照系統(tǒng)提示的授權(quán)審核要素，通過業(yè)務(wù)界面使用高拍儀等相關(guān)設(shè)備采集影像信息，信息采集、錄入完畢后，提交授權(quán)中心授權(quán)。授權(quán)服務(wù)器將交易要素重新組合成與柜臺業(yè)務(wù)畫面一致的交易畫面，并將所有需要授權(quán)的交易按時間先后順序放入待授權(quán)隊列中，分配給授權(quán)中心人員。信息追加及補(bǔ)錄：當(dāng)缺少影像時，授權(quán)柜員可通過文字交流的方式要求網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員追加影像。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員補(bǔ)掃影像，提交任務(wù)后，系統(tǒng)提示授權(quán)柜員已追加影像并入此筆交易中，授權(quán)柜員繼續(xù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。柜面人員可以在授權(quán)業(yè)務(wù)未被授權(quán)中心獲取之前主動發(fā)起追加影像。授權(quán)員根據(jù)法律、

6、法規(guī)及業(yè)務(wù)實際情況，可要求網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員在授權(quán)業(yè)務(wù)通過后進(jìn)行影像補(bǔ)掃。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)在約定時間內(nèi)（10天內(nèi)有效，包含補(bǔ)掃拒絕后重新補(bǔ)掃）進(jìn)行影像補(bǔ)掃。 授權(quán)取消：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員可在集中授權(quán)系統(tǒng)取消發(fā)起未完成授權(quán)的授權(quán)申請。網(wǎng)點(diǎn)簽退：經(jīng)辦柜員日終在核心系統(tǒng)簽退后，在集中授權(quán)系統(tǒng)必須點(diǎn)擊右上角“退出”鍵，完成系統(tǒng)退出。若點(diǎn)擊“”則該柜員登陸狀態(tài)未做更新仍為已登錄，需經(jīng)維護(hù)“柜員登陸狀態(tài)”后方可繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)操作。延退申請：網(wǎng)點(diǎn)因某種原因需延時下班，繼續(xù)辦理需要授權(quán)的業(yè)務(wù)時可以向授權(quán)中心申請延退，上報集中授權(quán)主管審批。2、業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)復(fù)審人員一是要密切關(guān)注本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的業(yè)務(wù)和事項，杜絕因集中授權(quán)而產(chǎn)生的麻

7、痹、推諉、應(yīng)付及等靠思想及行為。二是嚴(yán)格按照法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定復(fù)核、審查、核實業(yè)務(wù)及客戶信息，履行業(yè)務(wù)的監(jiān)督、審批和復(fù)核職責(zé)。包括對需授權(quán)的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行卡把復(fù)核確認(rèn)；對開戶業(yè)務(wù)客戶身份核實及確認(rèn)；對特殊業(yè)務(wù)簽批操作任務(wù)書并加蓋業(yè)務(wù)公章；對大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)與客戶進(jìn)行溝通等等。對柜員的日常操作進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督，對營業(yè)大廳的正常秩序進(jìn)行管理等。三是按規(guī)定對本網(wǎng)點(diǎn)的重要業(yè)務(wù)和事項實施全面的監(jiān)督和管理，包括現(xiàn)金、對賬、重要空白憑證、印章等等。四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，提高工作效率。3、注意事項無論柜員還是業(yè)務(wù)主管對日常業(yè)務(wù)都應(yīng)該堅持審慎性原則，按照文件要求審核業(yè)務(wù)要素。柜員要認(rèn)真學(xué)

8、習(xí)業(yè)務(wù)，熟練掌握授權(quán)業(yè)務(wù)所需要件，盡量一次性全部上傳，避免與授權(quán)中心反復(fù)溝通補(bǔ)件，影響業(yè)務(wù)辦理速度。業(yè)務(wù)主管或復(fù)審人員要對需要審核的業(yè)務(wù)認(rèn)真負(fù)責(zé)，對營業(yè)機(jī)構(gòu)的所有前臺業(yè)務(wù)操作行為負(fù)責(zé)，且不可認(rèn)為授權(quán)業(yè)務(wù)全部集中，自己可推卸對日常授權(quán)業(yè)務(wù)的管理職責(zé)。（二）授權(quán)中心業(yè)務(wù)操作規(guī)程授權(quán)中心操作流程：授權(quán)中心授權(quán)柜員在獲取到授權(quán)任務(wù)后，授權(quán)中心授權(quán)柜員頁面被激活，通過核對網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員交易畫面顯示的數(shù)據(jù)、原始憑證影像，確認(rèn)交易的合規(guī)性，然后對授權(quán)信息進(jìn)行回復(fù)，可選擇：通過、拒絕、要求補(bǔ)錄、抓拍。 1、授權(quán)通過 （1）當(dāng)接收到授權(quán)任務(wù)后，授權(quán)中心終端會自動彈出授權(quán)界面及核心交易信息的仿真終端屏幕顯示，授權(quán)柜

9、員審核無誤后點(diǎn)擊“通過”按鈕，授權(quán)完成。 （2）如已授權(quán)通過要求事后補(bǔ)掃影像的，授權(quán)員勾挑“是否要求柜員事后補(bǔ)掃影像”，輸入需要補(bǔ)掃的內(nèi)容，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。可通過“授權(quán)任務(wù)查詢”補(bǔ)掃狀態(tài)，選擇“已補(bǔ)掃”查看網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦崗補(bǔ)掃影像是否上傳。點(diǎn)擊“授權(quán)”，系統(tǒng)自動彈出授權(quán)界面，按照相關(guān)要求，查看補(bǔ)掃信息是否正確。選擇“通過”或“不通過”。若“通過”，補(bǔ)掃成功，業(yè)務(wù)完成。若“不通過”則顯示“影像補(bǔ)掃不成功”，補(bǔ)掃失敗后網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員仍會查詢到該筆業(yè)務(wù)需要補(bǔ)掃的信息，需重新補(bǔ)掃直至補(bǔ)掃成功。 2、授權(quán)拒絕 當(dāng)接收到授權(quán)業(yè)務(wù)后拒絕授權(quán)時可選擇“拒絕”按鈕，勾挑拒絕原因或自定義輸入，“確定”后授權(quán)業(yè)務(wù)即被拒絕。

10、3、要求補(bǔ)錄授權(quán)員對網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員發(fā)起的授權(quán)業(yè)務(wù)要求實時補(bǔ)掃的功能。授權(quán)員點(diǎn)擊“要求補(bǔ)錄”，彈出對話框，選擇要求補(bǔ)錄的憑證資料，或自定義輸入，點(diǎn)擊“確定”，等待網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦崗補(bǔ)錄，補(bǔ)錄后會自動彈出授權(quán)界面，顯示“網(wǎng)點(diǎn)已補(bǔ)掃影像”。點(diǎn)擊“確定”后補(bǔ)掃影像會出現(xiàn)在授權(quán)端，授權(quán)員對補(bǔ)掃影像確認(rèn)是否通過。4、 抓拍授權(quán)中心授權(quán)人員在進(jìn)行授權(quán)審核的同時，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以進(jìn)行現(xiàn)場抓拍影像，進(jìn)行佐證。拍攝時需網(wǎng)點(diǎn)受理端柜員根據(jù)要求調(diào)整好副攝像頭拍攝角度，由授權(quán)端柜員操作，點(diǎn)擊“抓拍”即可。5、授權(quán)業(yè)務(wù)查詢授權(quán)中心管理崗可查詢本中心所有授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)柜員可查詢本人處理的授權(quán)任務(wù)6、柜員強(qiáng)制簽退授權(quán)中心授權(quán)主管可對本

11、中心柜員進(jìn)行強(qiáng)制簽退，通常在用戶遇到特殊情況，無法簽退時操作。輸入“柜員號”或選擇“簽到狀態(tài)”點(diǎn)擊“查詢”按鈕，出現(xiàn)授權(quán)人員強(qiáng)制簽退管理頁面，頁面顯示柜員狀態(tài)和信息，點(diǎn)擊“強(qiáng)制簽退”按鈕，完成強(qiáng)制簽退。7、延退管理授權(quán)中心授權(quán)主管崗負(fù)責(zé)下轄網(wǎng)點(diǎn)的延退審批，可以按發(fā)起機(jī)構(gòu)、發(fā)起柜員、開始日期、結(jié)束日期等進(jìn)行查詢，點(diǎn)擊“審批”確定是否同意。8、中心機(jī)構(gòu)管理 中心狀態(tài)查詢：可以查詢一定時間內(nèi)中心簽到和簽退的柜員姓名和時間。授權(quán)中心兩人登錄后系統(tǒng)自動簽到，授權(quán)中心授權(quán)主管主要負(fù)責(zé)（可以轉(zhuǎn)授其他柜員）營業(yè)終了授權(quán)中心的簽退，中心簽退后不再接收授權(quán)任務(wù)。9、質(zhì)檢管理（1）質(zhì)檢任務(wù)抽取管理柜員根據(jù)質(zhì)檢規(guī)定比

12、率按照業(yè)務(wù)種類抽取一定數(shù)量的業(yè)務(wù)由質(zhì)檢員進(jìn)行檢查。授權(quán)中心至少每周對授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行質(zhì)檢一次，質(zhì)檢比例不得低于10%（具體比例法人單位可自行確定），質(zhì)檢內(nèi)容為授權(quán)審核要素是否與系統(tǒng)提示一致，柜員是否在規(guī)定時間內(nèi)補(bǔ)掃、拒絕理由是否合理等；質(zhì)檢差錯的管理參照事后監(jiān)督管理辦法執(zhí)行。各法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際情況自行確定質(zhì)檢細(xì)則及質(zhì)檢差錯管理辦法。 （2）質(zhì)檢任務(wù)查詢 點(diǎn)擊“查詢”可以查詢所有任務(wù)，包括待質(zhì)檢或質(zhì)檢完成的所有任務(wù)。可按任務(wù)號、授權(quán)人員、質(zhì)檢狀態(tài)等查詢本人質(zhì)檢情況。 （3）質(zhì)檢任務(wù)處理點(diǎn)擊“獲取”即可獲取需要質(zhì)檢的任務(wù)，直接彈出業(yè)務(wù)信息及仿真圖形終端，質(zhì)檢人員可以按照相關(guān)制度和流程要求進(jìn)行審核授權(quán)

13、業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，質(zhì)檢結(jié)果選擇“通過”或“不通過”。三、集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程舉例個人存折大額現(xiàn)金本人取款：前臺柜員審核客戶提交的存折、身份證原件，同時對身份證件進(jìn)行身份信息核查，確定為客戶本人并審核無誤后進(jìn)入核心系統(tǒng)操作，系統(tǒng)提示授權(quán)后上傳存折、客戶影像、身份證原件及核查信息，提交至授權(quán)中心，授權(quán)柜員審核上傳圖像的合規(guī)性、完整性并與系統(tǒng)信息進(jìn)行一致性核對，無誤后，授權(quán)通過，前臺柜員打印憑條，客戶核對簽字，柜員準(zhǔn)備現(xiàn)金，換人卡把后，將現(xiàn)金交客戶，柜員在傳票上加蓋印章，業(yè)務(wù)結(jié)束。注：按現(xiàn)行審批制度此筆業(yè)務(wù)需要經(jīng)業(yè)務(wù)主管審批。企業(yè)大額轉(zhuǎn)賬匯款：柜員審核客戶提交的匯款憑證要素，各級審批人員進(jìn)行審批，驗

14、印人員雙人折角驗印，在票據(jù)上加蓋雙人驗印柜員名章，錄入員進(jìn)行系統(tǒng)錄入，復(fù)核員按照票面要素重新錄入復(fù)核，系統(tǒng)提示授權(quán)后，復(fù)核員上傳蓋有印鑒的匯款憑證圖像上傳至授權(quán)中心，授權(quán)柜員對票面要素與系統(tǒng)界面進(jìn)行一致性審核，對票據(jù)的驗印、審批、填寫要素、系統(tǒng)收費(fèi)等進(jìn)行審核，無誤后授權(quán)通過，前臺復(fù)核柜員打印票據(jù)，加蓋印章，返客戶回單聯(lián)，業(yè)務(wù)結(jié)束。個人本人存折掛失：柜員審核客戶本人填寫的掛失申請書、身份證原件，并進(jìn)行身份信息核查確定是否是客戶本人，經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字審批后進(jìn)行系統(tǒng)操作，系統(tǒng)提示授權(quán)，柜員上傳掛失申請書、客戶影像、身份證原件及核查結(jié)果至授權(quán)中心，授權(quán)柜員審核上傳圖像是否合規(guī)，是否為客戶本人，與系統(tǒng)記載

15、是否一致，是否經(jīng)過業(yè)務(wù)主管審批，以上信息無誤后授權(quán)通過，前臺柜員打印掛失申請書，登記掛失登記簿，加蓋印章人員再次審核上述資料，一致后加蓋規(guī)定印章，將掛失申請書回單聯(lián)返還客戶，此筆業(yè)務(wù)處理結(jié)束。一號賬簿柜員日終簽退：一號賬簿柜員在系統(tǒng)中操作簽退交易650003，系統(tǒng)提示授權(quán)，柜員上傳現(xiàn)金結(jié)余登記簿、現(xiàn)金實物，提交影像，授權(quán)中心柜員接到授權(quán)申請后，審核登記簿現(xiàn)金結(jié)余與現(xiàn)金實物無誤后授權(quán)通過，簽退成功?，F(xiàn)金體積過大無法拍攝可填寫任務(wù)書代替。 四、集中授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)急處理 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)由分散的網(wǎng)點(diǎn)本地授權(quán)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楫惖丶惺跈?quán)方式，實現(xiàn)了風(fēng)險的集中管控，極大地提升了遼寧省農(nóng)村信用社前臺業(yè)務(wù)的核算質(zhì)

16、量。但是，任何一種系統(tǒng)都可能存在特殊的復(fù)雜狀況下出現(xiàn)運(yùn)行不暢甚至突然停滯的狀態(tài)，為了在集中授權(quán)系統(tǒng)出現(xiàn)問題的情況下全省前臺柜面業(yè)務(wù)不受影響或者少受影響，各級機(jī)構(gòu)可進(jìn)行下列應(yīng)急處理。 1、各級機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)操作人員、授權(quán)中心人員、運(yùn)營管理人員、科技人員要及時關(guān)注綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)及集中授權(quán)系統(tǒng)的運(yùn)營情況，發(fā)現(xiàn)問題及時上報，及時傳達(dá)，并保證手機(jī)暢通。 2、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主管在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中始終要以三級柜員的身份存在。集中授權(quán)期間，三級柜員綜合協(xié)調(diào)管理網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)，可以承擔(dān)“章、證分開”中業(yè)務(wù)公章保管使用職責(zé)。在緊急情況下切換為本地授權(quán)時，立刻承擔(dān)本地授權(quán)任務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主管盡量避免同時串休或離開網(wǎng)

17、點(diǎn)。 3、系統(tǒng)緊急切換成本地授權(quán)后，網(wǎng)點(diǎn)因特殊情況沒有三級柜員授權(quán)時可聯(lián)系清算中心五級及七級柜員立刻將網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班中的一名0級柜員調(diào)整成三級柜員。 4、系統(tǒng)緊急切換成本地授權(quán)后，清算中心應(yīng)立即將授權(quán)中心的授權(quán)員調(diào)整成各個機(jī)構(gòu)的三級柜員，快速合理地分配到?jīng)]有授權(quán)員的網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)在新的授權(quán)員未到達(dá)之前可安撫客戶或者對辦理個人業(yè)務(wù)的客戶引導(dǎo)至附近有授權(quán)員的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。 5、清算中心在五級與七級柜員的配置數(shù)量上要實行A、B角制度，防止突發(fā)狀況下人員漏崗。清算中心在節(jié)假日休息之前可對節(jié)假日期間營業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行梳理，保證每個網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)期間要有一名不操作業(yè)務(wù)的三級柜員。 6、事后監(jiān)督人員要加強(qiáng)由集中授權(quán)轉(zhuǎn)化成

18、本地授權(quán)期間業(yè)務(wù)的審查，重點(diǎn)審核授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。7、應(yīng)急期間，各法人單位的科技人員和業(yè)務(wù)人員要按上級通知快速行動，杜絕拖延、不作為的行為。各法人單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視此項工作，保證前臺人員配備，保證人力物力供應(yīng)，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。五、授權(quán)業(yè)務(wù)審核要素 授權(quán)業(yè)務(wù)審核要素由省聯(lián)社系統(tǒng)管理員或法人單位系統(tǒng)管理員寫入，審核要素隨著業(yè)務(wù)的增減及風(fēng)險程度的變化隨時在系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整，法人單位系統(tǒng)管理員可以根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)在風(fēng)險可控的前提下對審核要素進(jìn)行優(yōu)化。附件：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)審核要素表交易名稱業(yè)務(wù)種類審核要素代碼名稱重新打印授權(quán)0000051012操作任務(wù)書維護(hù)機(jī)構(gòu)狀態(tài)1100161065其

19、他資料4641科目對賬1100171065其他資料開立機(jī)構(gòu)1150011065其他資料建立柜員1150021043柜員變動信息表1044柜員變更事項申請書1057經(jīng)過考核可以上崗操作的證明1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1104招用職工登記表機(jī)構(gòu)簽到1150041065其他資料柜員基本信息維護(hù)1150081043柜員變動信息表1065其他資料1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息柜員兼職類型維護(hù)1150101043柜員變動信息表1065其他資料初始柜員密碼1150121065其他資料維護(hù)機(jī)構(gòu)1150261065其他資料柜員離崗登記115030103

20、2干部調(diào)動審批表1043柜員變動信息表1044柜員變更事項申請書1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息特殊柜員/機(jī)構(gòu)處理1150311065其他資料賬簿管理操作1150381012操作任務(wù)書柜員啟用1150461043柜員變動信息表1044柜員變更事項申請書1065其他資料發(fā)放柜員卡1150521065其他資料掛失/收回柜員卡1150531065其他資料銷毀柜員卡1150541065其他資料柜員卡補(bǔ)磁1150571065其他資料強(qiáng)行上繳柜員賬簿1155101012操作任務(wù)書已凍結(jié)存款續(xù)凍1240441065其他資料賬戶單筆止付1276101012操作任務(wù)書賬戶單筆解止付12

21、79101059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息貸款發(fā)放1310011087現(xiàn)金1065其他資料貸款本金轉(zhuǎn)列1310061012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貸款利息轉(zhuǎn)列1310071012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貸款展期1310081012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料核銷置換本金1310091065其他資料核銷置換利息1310101012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料信貸合同錄入維護(hù)1310131

22、012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料置換轉(zhuǎn)回/兌付1310141012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料不良貸款利息減免1310191065其他資料賬戶要素調(diào)整1320031012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貸款利率調(diào)整1320041012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貸款停息與恢復(fù)計息1320071012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料修改信貸員管轄片區(qū)1320101065其他資料助學(xué)貸款發(fā)放計劃維護(hù)1320

23、191065其他資料助學(xué)貸款畢業(yè)確認(rèn)1320201065其他資料按揭還款計劃調(diào)整1320211012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貼現(xiàn)開戶1330011065其他資料貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼到期收回1330021065其他資料轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出1330031065其他資料注銷保函1333031012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料貸款承諾注銷1334021012操作任務(wù)書1024貸款業(yè)務(wù)通知書1059客戶影像截屏1065其他資料建立額度信息1390101065其他資料修改額度信息1390111065其他資料暫停/注銷/激活子額度1390131

24、065其他資料抵質(zhì)押品維護(hù)1390171065其他資料不良貸款本金核銷置換1399211065其他資料現(xiàn)金入庫1510011012操作任務(wù)書1065其他資料1119現(xiàn)金調(diào)撥憑證/其他現(xiàn)金出庫1520011012操作任務(wù)書1065其他資料1119現(xiàn)金調(diào)撥憑證/其他ATM/CDM加鈔/退鈔1520031010ATM加、退鈔清單1012操作任務(wù)書柜員現(xiàn)金調(diào)劑1550011012操作任務(wù)書1065其他資料1119現(xiàn)金調(diào)撥憑證/其他假幣登記/撤銷1550061065其他資料假幣上繳1550071049假幣1050假幣收繳憑證機(jī)構(gòu)現(xiàn)金限額管理1550151065其他資料普通匯兌錄入1561001012操作

25、任務(wù)書普通匯兌復(fù)核1561021028電匯憑證第二聯(lián)1059客戶影像截屏1097有效身份證件原件（代理人）1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息普通借記回執(zhí)復(fù)核1561051065其他資料異常來賬手工入賬1561091042掛賬憑證1065其他資料定期貸記復(fù)核1561111048記賬憑證普通借記復(fù)核1561121053結(jié)算業(yè)務(wù)申請書異常來賬手工入賬撤銷1561141021大額支付系統(tǒng)專用憑證1065其他資料實時貸記錄入1561151048記賬憑證實時貸記復(fù)核1561161048記賬憑證國庫匯款復(fù)核1561191048記賬憑證實時借記錄入15

26、61291065其他資料銀行支票截留復(fù)核1561391048記賬憑證銀行支票截留回執(zhí)復(fù)核1561421048記賬憑證定期借記復(fù)核1562181048記賬憑證批量客戶信息查詢錄入1562191078審批資料國庫匯款復(fù)核1562941048記賬憑證實時借記復(fù)核1562991065其他資料小額其他支付業(yè)務(wù)錄入1563011065其他資料跨境匯款錄入1563031065其他資料跨境匯款復(fù)核1563041065其他資料委托收款（劃回）錄入1563051065其他資料委托收款（劃回）復(fù)核1563061062票據(jù)影像1086委托收款憑證大額其他支付業(yè)務(wù)錄入1563071012操作任務(wù)書大額其他支付業(yè)務(wù)復(fù)核1

27、563081062票據(jù)影像1065其他資料定期貸記項目信息建立1563111065其他資料同業(yè)拆借錄入1563121012操作任務(wù)書同業(yè)拆借復(fù)核1563131048記賬憑證1078審批資料小額其他支付業(yè)務(wù)復(fù)核1563151048記賬憑證1062票據(jù)影像定期借記項目信息建立1563181065其他資料定期借記項目信息刪除1563191065其他資料定期貸記項目信息刪除1563211065其他資料銀行本票實時截留復(fù)核1563231048記賬憑證1062票據(jù)影像往賬重發(fā)1564051028電匯憑證第二聯(lián)異常往賬撤銷1564061028電匯憑證第二聯(lián)定期借貸記協(xié)議管理1564071090協(xié)議文件集中代

28、收付協(xié)議管理1565131090協(xié)議文件批量客戶簽約協(xié)議管理1565151090協(xié)議文件普通借記協(xié)議管理1565161090協(xié)議文件實時借記協(xié)議管理1565181090協(xié)議文件代收付中心參數(shù)管理1565191065其他資料主動繳款通知復(fù)核1565231048記賬憑證CIS通用回執(zhí)復(fù)核1565271048記賬憑證銀行匯票截留回執(zhí)復(fù)核1565461052借記業(yè)務(wù)憑證1065其他資料商業(yè)匯票截留回執(zhí)復(fù)核1565501052借記業(yè)務(wù)憑證1065其他資料銀行本票截留回執(zhí)復(fù)核1565541052借記業(yè)務(wù)憑證1065其他資料人行對賬報文重復(fù)申請1566191065其他資料銀行匯票截留復(fù)核1566241062

29、票據(jù)影像1065其他資料商業(yè)匯票截留復(fù)核1566261062票據(jù)影像1065其他資料銀行本票截留復(fù)核1566281062票據(jù)影像1065其他資料銀行匯票實時截留復(fù)核1566301048記賬憑證1062票據(jù)影像商業(yè)匯票實時截留復(fù)核1566321048記賬憑證1062票據(jù)影像支票實時截留復(fù)核1566371048記賬憑證1062票據(jù)影像清算賬戶自動拆借錄入1568341065其他資料清算賬戶自動拆借應(yīng)答1568371065其他資料柜員憑證調(diào)劑1610021107重要空白憑證1108重要空白憑證領(lǐng)用單憑證出庫1620011026介紹信1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1107

30、重要空白憑證1108重要空白憑證領(lǐng)用單憑證出售1620021036公共收費(fèi)憑證1059客戶影像截屏1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1107重要空白憑證憑證作廢/手工銷號1620031012操作任務(wù)書機(jī)構(gòu)憑證銷毀1620041064憑證銷毀清單1115作廢憑證憑證收回作廢1620051066企業(yè)公函1107重要空白憑證憑證掛失1650031012操作任務(wù)書1031法人授權(quán)書1041掛失止付通知書1059客戶影像截屏1076公示催告1083提起訴訟的證明1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息憑證解掛165004103

31、1法人授權(quán)書1041掛失止付通知書1059客戶影像截屏1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息現(xiàn)金記賬1710181012操作任務(wù)書1048記賬憑證表外記賬1710211012操作任務(wù)書1019表外借方憑證1020表外貸方憑證表外沖賬1710231012操作任務(wù)書1019表外借方憑證1020表外貸方憑證內(nèi)部賬對轉(zhuǎn)登記1710301065其他資料內(nèi)部賬對轉(zhuǎn)查詢/維護(hù)1710311065其他資料轉(zhuǎn)賬記賬1710881012操作任務(wù)書1022轉(zhuǎn)賬貸方憑證1055轉(zhuǎn)賬借方憑證表內(nèi)沖賬1710891012操作任務(wù)書1022轉(zhuǎn)賬貸方憑證1048記賬憑證1

32、055轉(zhuǎn)賬借方憑證內(nèi)部賬修改1730121012操作任務(wù)書內(nèi)部賬單戶結(jié)息1730151012操作任務(wù)書拆借資金展期1730281012操作任務(wù)書1078審批資料修改客戶關(guān)系1850101012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息刪除客戶關(guān)系1850111012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息維護(hù)個人客戶基本信息1850151012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息維護(hù)對公客戶基本信息1850161031法人授權(quán)書1035工商變更核準(zhǔn)通

33、知書1047基本戶開戶許可證1059客戶影像截屏1065其他資料1068企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1114組織機(jī)構(gòu)代碼證合并客戶號1850171012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息解除合并客戶號1850181012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息維護(hù)個人客戶輔助信息1850201012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息激活客戶信息185023101

34、2操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息客戶賬號調(diào)整1850251012操作任務(wù)書1059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息維護(hù)對公客戶輔助信息1850881031法人授權(quán)書1047基本戶開戶許可證1059客戶影像截屏1065其他資料1080稅務(wù)登記證原件（地稅）1081稅務(wù)登記證原件（國稅）1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息新建個人客戶基本信息1852001065其他資料新建對公客戶基本信息1854001065其他資料主卡發(fā)卡2130011002個人

35、開戶申請表1059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息附卡發(fā)卡2130021065其他資料主卡銷卡2140011059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息預(yù)制卡申請2150011065其他資料預(yù)制卡申請刪除2150021065其他資料卡作廢2150061065其他資料掛失補(bǔ)卡2150151065其他資料卡密碼修改2150331059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核

36、查信息附卡止付2150411065其他資料附卡解付2150421065其他資料單張選號預(yù)制卡申請2150431065其他資料卡吞沒/歸還2150531059客戶影像截屏1065其他資料1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息主卡交易限額管理2150541059客戶影像截屏1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息附卡交易限額調(diào)整2150561065其他資料無折卡配折2152031065其他資料預(yù)錄入社?？?160461065其他資料卡密碼重置2180251065其他資料密碼掛失錄入2180261065其他資料卡密碼重置錄入2180271065其他資料查詢密碼置

37、錄入2180281065其他資料存款賬戶靜態(tài)查詢2704201065其他資料存款賬戶動態(tài)查詢2704401065其他資料存款賬戶動態(tài)信息查詢2707501016存單1018存折1059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息活期存款支取2710101018存折1051繳稅憑證1059客戶影像截屏1065其他資料1089現(xiàn)金支票1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1113轉(zhuǎn)賬支票正反面定期存款支取2710201016存單1029定期存

38、款證實書1059客戶影像截屏1065其他資料1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息定期存款取息2710301016存單1059客戶影像截屏1065其他資料1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息活期存款存入2720101017存款憑條1018存折1059客戶影像截屏1065其他資料1087現(xiàn)金1088現(xiàn)金繳款單1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1113轉(zhuǎn)賬支票正反面定期存款續(xù)存2720201018存折1059客

39、戶影像截屏1065其他資料1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息活期存款開戶2730201002個人開戶申請表1023貸款合同首頁1025印鑒卡1031法人授權(quán)書1034個人轉(zhuǎn)賬憑證1046機(jī)構(gòu)信用代碼證1047基本戶開戶許可證1054人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議1058開立一般賬戶說明1059客戶影像截屏1065其他資料1067企業(yè)戶名預(yù)先核準(zhǔn)通知書1068企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本1080稅務(wù)登記證原件（地稅）1081稅務(wù)登記證原件（國稅）1087現(xiàn)金1097有效身份證件原件（代理人）1098有效身份證件原件（法人)109

40、9有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1109主管部門批文1114組織機(jī)構(gòu)代碼證1116結(jié)算賬戶開戶申請書定期存款開戶2730301002個人開戶申請表1031法人授權(quán)書1034個人轉(zhuǎn)賬憑證1056進(jìn)賬單1059客戶影像截屏1065其他資料1087現(xiàn)金1097有效身份證件原件（代理人）1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1113轉(zhuǎn)賬支票正反面活期存款銷戶2740201018存折1059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100

41、有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息定期存款銷戶2740301016存單1029定期存款證實書1059客戶影像截屏1097有效身份證件原件（代理人）1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息活期單戶結(jié)息/試算2751101065其他資料通知存款預(yù)約/撤銷2752101065其他資料轉(zhuǎn)存約定/撤銷/修改2752201016存單1018存折1059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1097有效身份證件原件（代理人）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息久懸戶轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出2752301012操作任務(wù)書1013撤銷結(jié)算賬

42、戶申請書（第一聯(lián)）1031法人授權(quán)書1059客戶影像截屏1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1110久懸賬戶提示清單1111清理久懸賬戶清單1112久懸賬戶轉(zhuǎn)列清單開立存款證明2753101001個人存款證明申請書1015承諾書1016存單1018存折1059客戶影像截屏1095銀行卡（正面）1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息賬戶凍結(jié)/止付2753201065其他資料賬戶解凍/解止付2753301065其他資料協(xié)助扣劃存款2753351061協(xié)助扣劃存款通知書1065其他資料1082特種轉(zhuǎn)賬憑證1105執(zhí)法人員的工作證和執(zhí)行公務(wù)證（至少2名）1106執(zhí)行人員影像賬戶信息修改2753501006賬戶信息修改申請書1031法人授權(quán)書1035工商變更核準(zhǔn)通知書1047基本戶開戶許可證1059客戶影像截屏1065其他資料1068企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本1098有效身份證件原件（法人)1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人)1100有效身份證件原件（客戶)1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息1114組織機(jī)構(gòu)代碼證掛失/撤掛2753601016存單1018存折1037公證書1040掛失申請書1059客戶影像截屏1065其他資料1095銀