保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司員工福利健康保險(xiǎn)建議書(shū)模板

1、目 錄第一部分 貴司需求分析第二部分 整體方案第三部分 保障保險(xiǎn)詳細(xì)方案第四部分 醫(yī)療基金詳細(xì)方案第五部分 此保險(xiǎn)方案的顯著優(yōu)勢(shì)結(jié) 束 語(yǔ)員工福利健康保險(xiǎn)方案第一部分 貴司需求分析1提高中層領(lǐng)導(dǎo)干部(50-60人)福利待遇水平。2所采用的員工福利方式，費(fèi)用負(fù)擔(dān)低，福利資金能發(fā)揮最大功效。3所采用的員工福利方式，與現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)之間有著較高的替代性。4所采用的員工福利方式，能有效實(shí)現(xiàn)人力資源管理的目的。 5確保此次員工福利計(jì)劃的運(yùn)作方式符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。第二部分 整體方案依據(jù)初步了解的貴司需求情況，我們建議貴司采取為中層領(lǐng)導(dǎo)干部投保員工福利團(tuán)體健康保險(xiǎn)的方式，來(lái)完成本次員工福利計(jì)劃。一、 員工福利團(tuán)體

2、健康保險(xiǎn)概要員工福利團(tuán)體健康保險(xiǎn)由兩部分保險(xiǎn)功能組成，一是保障保險(xiǎn)功能，二是醫(yī)療基金賬戶積累功能。保障保險(xiǎn)功能部分，有7種保障保險(xiǎn)責(zé)任供客戶自由選擇，客戶可以任意選擇其中一種或多種保障保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行投保。在投保保障保險(xiǎn)責(zé)任之后，客戶可以為參保人員建立醫(yī)療基金個(gè)人賬戶和公共賬戶，賬戶資金的注入多少與注入時(shí)間由客戶隨時(shí)根據(jù)自身資金情況而定。保險(xiǎn)期限有7種選擇，保險(xiǎn)期滿保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金（劃入個(gè)人存折）方式支付個(gè)人賬戶余額。二、 方案設(shè)計(jì)思路1保障保險(xiǎn)責(zé)任的選擇員工福利團(tuán)體健康保險(xiǎn)提供的7種可供選擇的保障保險(xiǎn)責(zé)任有：門診醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任、住院醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任、特殊津貼保險(xiǎn)責(zé)任、身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任、重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任

3、、女工生育保險(xiǎn)責(zé)任、住院特殊保障。鑒于貴司本次對(duì)福利方式的實(shí)際需求，即：注重資金的賬戶積累。我們建議貴司選擇身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行投保。因?yàn)榇隧?xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的費(fèi)率水平最低，不會(huì)占用太多福利資金。2醫(yī)療基金賬戶的設(shè)立員工福利團(tuán)體健康保險(xiǎn)醫(yī)療基金賬戶積累功能的實(shí)際意義是： 貴司將福利資金以醫(yī)療基金的形式存放于保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)公司要收取一定管理費(fèi)：5%），保險(xiǎn)公司為貴司設(shè)立公共賬戶，為每位參保人員設(shè)立個(gè)人賬戶，并按照貴司要求將扣除管理費(fèi)后的醫(yī)療基金分配到公共賬戶和個(gè)人賬戶中； 在保險(xiǎn)期內(nèi)，醫(yī)療基金以2.5%年復(fù)利進(jìn)行增值，并且根據(jù)貴司要求，醫(yī)療基金可發(fā)揮醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的功能，個(gè)人賬戶資金用于個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷

4、，公共賬戶資金用于個(gè)別人員高額醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。具體報(bào)銷項(xiàng)目依貴司要求而定； 保險(xiǎn)期滿，根據(jù)貴司授權(quán)，保險(xiǎn)公司將個(gè)人賬戶資金余額以現(xiàn)金（劃入個(gè)人存折）方式支付給個(gè)人，將公共賬戶資金余額以轉(zhuǎn)帳方式支付給貴司。鑒于貴司本次對(duì)福利效果的實(shí)際需求，即：個(gè)人賬戶資金的積累。我們建議貴司將少量資金存入公共賬戶（或不設(shè)立公共賬戶），大量資金分配到個(gè)人賬戶中。醫(yī)療基金是否發(fā)揮其醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能，依貴司偏好而定。3醫(yī)療基金繳費(fèi)（注入）方式醫(yī)療基金賬戶資金的注入多少與注入時(shí)間可由貴司隨時(shí)根據(jù)自身資金情況而定。根據(jù)貴司的實(shí)際預(yù)算情況，貴司可安排每年投入60-70萬(wàn)元，并平均分配到個(gè)人賬戶中。4內(nèi)部協(xié)議的簽定為了實(shí)現(xiàn)貴

5、司人力資源管理的目的，我們建議貴司在投保前與員工簽定協(xié)議，規(guī)定：?jiǎn)T工于保險(xiǎn)期滿可100%領(lǐng)取個(gè)人賬戶余額，若員工于保險(xiǎn)期滿前離職，保險(xiǎn)期滿時(shí)僅可領(lǐng)取50%個(gè)人賬戶余額，剩于部分歸公司所有（具體歸屬比例，貴司可自由制定）。這樣，保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)貴司要求分配賬戶余額，留住人才的人力資源管理目的得以實(shí)現(xiàn)。5保險(xiǎn)期限的選擇員工福利團(tuán)體健康保險(xiǎn)提供了7種保險(xiǎn)期限供貴司選擇（3、5、10、15、20、25、30年），但根據(jù)貴司本次對(duì)福利效果的實(shí)際需求，我們建議貴司選擇保險(xiǎn)期限：3年。根據(jù)以上方案設(shè)計(jì)思路，我們提出以下整體方案，供貴司斟酌。三、 整體方案保險(xiǎn)期限：3年保險(xiǎn)形式：保障保險(xiǎn)（身故、全殘保

6、險(xiǎn)責(zé)任）+醫(yī)療基金（賬戶建立）（分別詳見(jiàn)第三部分和第四部分）保險(xiǎn)費(fèi)的交納： 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)保障保險(xiǎn)費(fèi)身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任50元/人/年（假設(shè)：平均年齡30歲；男女比例1：1；保額：5萬(wàn)元/人/年）醫(yī)療基金60-70萬(wàn)元/年（1.2萬(wàn)元/人/年）保險(xiǎn)費(fèi)的交納時(shí)間保障保險(xiǎn)費(fèi)身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任每年保單生效對(duì)應(yīng)日醫(yī)療基金每年保單生效對(duì)應(yīng)日（或任意時(shí)間）總資金預(yù)算202.44萬(wàn)元（假設(shè)：人數(shù)為56人）注：以上保費(fèi)水平僅供參考，最終費(fèi)率水平待與保險(xiǎn)公司談判而定。保險(xiǎn)費(fèi)保障保險(xiǎn)費(fèi)醫(yī)療基金用于獲取（身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任）扣除管理費(fèi)：5%后。個(gè)人賬戶（N個(gè)）公共賬戶保險(xiǎn)期內(nèi)：可在賬戶余額內(nèi)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。保險(xiǎn)

7、期滿：企業(yè)以支票形式 領(lǐng)取賬戶余額 保險(xiǎn)期內(nèi)：可在賬戶余額內(nèi)， 實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。保險(xiǎn)期滿：?jiǎn)T工以現(xiàn)金（劃入 個(gè)人存折）形式領(lǐng)取 個(gè)人賬戶余額。 注：貴司交納的保障保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)返還性，保險(xiǎn)公司根據(jù)保障保險(xiǎn)責(zé)任為貴司員工提供相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。貴司建立的醫(yī)療基金，在扣除5%管理費(fèi)后，根據(jù)貴司希望的分配比例劃入公共賬戶和個(gè)人賬戶。醫(yī)療基金增值水平：以月結(jié)余金額按年利率2.5%復(fù)利（足月計(jì)息）。第三部分 保障保險(xiǎn)詳細(xì)方案（身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任）一、保險(xiǎn)期限：3年二、保障保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生以下二項(xiàng)情形之一者，保險(xiǎn)公司按投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的以下二

8、項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止：1被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)后身故；2被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)后全殘。三、保險(xiǎn)金額：每人50000元四、保障保險(xiǎn)費(fèi)：假設(shè)在平均年齡30歲，男女比例1：1，人員總數(shù)為56人的前提下，每年的總保費(fèi)為2800元。注：以上保費(fèi)水平為我公司估算，僅供參考，最終費(fèi)率水平待與保險(xiǎn)公司談判而定。五、特別說(shuō)明：保險(xiǎn)費(fèi)需每年于保單生效對(duì)應(yīng)日交納。第四部分 醫(yī)療基金詳細(xì)方案（賬戶建立）一、醫(yī)療基金的使用方式醫(yī)療基金的使用權(quán)限歸貴司所有，貴司可依據(jù)內(nèi)部醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷制度通知保險(xiǎn)公司按要求分配和支出資金。二、醫(yī)療基金的賬戶管理賬戶設(shè)置1. 公共賬戶（可不設(shè)立）2個(gè)人賬戶繳費(fèi)方式60-70萬(wàn)元/年（1

9、.2萬(wàn)元/人/年）賬戶資金計(jì)息方式以月結(jié)余金額按年利率2.5%復(fù)利（足月計(jì)息）管理費(fèi)1 對(duì)每筆新進(jìn)入賬戶的資金，收取5%管理費(fèi)。2 對(duì)每筆支出的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷金，收取支出部分的2%作為管理費(fèi)。3 在注銷離職人員的個(gè)人賬戶時(shí)，收取該個(gè)人賬戶資金2%作為管理費(fèi)。4 在注銷因除外責(zé)任事故而身故的被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶時(shí)，收取該個(gè)人賬戶資金2%作為管理費(fèi)。賬戶資金支付1 可預(yù)交下年度保障保險(xiǎn)費(fèi)或補(bǔ)交逾期未交納的保障保險(xiǎn)費(fèi)。2 可支付醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷金。個(gè)人賬戶注銷1 被保險(xiǎn)人退休或身故時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人可一次性領(lǐng)取個(gè)人賬戶余額。個(gè)人賬戶注銷。2 被保險(xiǎn)人離職時(shí)，保險(xiǎn)公司在扣除個(gè)人賬戶的2%管理費(fèi)后，將個(gè)人賬戶余

10、額退還給被保險(xiǎn)人。個(gè)人賬戶注銷。注：1如在保險(xiǎn)期內(nèi)未進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，也未進(jìn)行提前領(lǐng)取，貴司僅需承擔(dān)5%的賬戶管理費(fèi)用。即，在每筆資金投入時(shí)，保險(xiǎn)公司收取5%作為管理費(fèi)。2以上管理費(fèi)水平為我公司估算，僅供參考，最終費(fèi)率水平待與保險(xiǎn)公司談判而定。三、滿期領(lǐng)取保險(xiǎn)期滿時(shí)，公共賬戶余額以轉(zhuǎn)賬形式退還給貴司；個(gè)人賬戶余額以現(xiàn)金（劃入個(gè)人存折）形式退還員工本人。四、個(gè)人賬戶滿期領(lǐng)取金額的測(cè)算本次測(cè)算是在以下假設(shè)條件的基礎(chǔ)上完成的。假設(shè)：1. 資金注入時(shí)間：每年保單生效對(duì)應(yīng)日；2注入資金規(guī)模相同，管理費(fèi)率為5%；3保險(xiǎn)期限內(nèi)（三年中），未動(dòng)用個(gè)人賬戶資金。（單位：元）注入資金(每次)賬戶余額（扣除管理費(fèi)后

11、）三年注入資金（總量）三年末賬戶余額（領(lǐng)取金額）12000114003600035938.68第五部分 此保險(xiǎn)方案的顯著優(yōu)勢(shì) 享受稅優(yōu) 此員工福利保險(xiǎn)方案屬于健康保險(xiǎn)范疇，實(shí)施此保險(xiǎn)方案的資金來(lái)源可以是稅前提取的4%工資總額。因此，貴司能夠享受到國(guó)家給予的稅收優(yōu)惠。繳費(fèi)靈活不定期、不定額的醫(yī)療基金積累方式，給貴司帶來(lái)了靈活的資金注入模式。貴司可以根據(jù)實(shí)際資金情況，隨時(shí)進(jìn)行資金注入。這大大消除了貴司繳納保費(fèi)的財(cái)務(wù)壓力。管理便捷此員工福利保險(xiǎn)方案的重點(diǎn)在于醫(yī)療基金個(gè)人賬戶的建立。在保險(xiǎn)期內(nèi)，貴司可以根據(jù)自定的獎(jiǎng)勵(lì)政策，向個(gè)人賬戶中注入資金。保險(xiǎn)期滿時(shí)，經(jīng)貴司授權(quán)，保險(xiǎn)公司將個(gè)人賬戶余額以現(xiàn)金（劃入個(gè)人存折）的方式支付給相應(yīng)員工。 結(jié) 束 語(yǔ)本保險(xiǎn)建議書(shū)是在初步了解貴司情況的基礎(chǔ)上制作的，在得到貴司更加詳細(xì)的需求情況，特別是貴司對(duì)保障保險(xiǎn)責(zé)任和每人資金分配規(guī)模確定后，我公司會(huì)制作更加詳盡