保險經(jīng)紀公司員工福利健康保險建議書模板

1、目 錄第一部分 貴司需求分析第二部分 整體方案第三部分 保障保險詳細方案第四部分 醫(yī)療基金詳細方案第五部分 此保險方案的顯著優(yōu)勢結 束 語員工福利健康保險方案第一部分 貴司需求分析1提高中層領導干部(50-60人)福利待遇水平。2所采用的員工福利方式，費用負擔低，福利資金能發(fā)揮最大功效。3所采用的員工福利方式，與現(xiàn)金獎勵之間有著較高的替代性。4所采用的員工福利方式，能有效實現(xiàn)人力資源管理的目的。 5確保此次員工福利計劃的運作方式符合國家相關規(guī)定。第二部分 整體方案依據(jù)初步了解的貴司需求情況，我們建議貴司采取為中層領導干部投保員工福利團體健康保險的方式，來完成本次員工福利計劃。一、 員工福利團體

2、健康保險概要員工福利團體健康保險由兩部分保險功能組成，一是保障保險功能，二是醫(yī)療基金賬戶積累功能。保障保險功能部分，有7種保障保險責任供客戶自由選擇，客戶可以任意選擇其中一種或多種保障保險責任進行投保。在投保保障保險責任之后，客戶可以為參保人員建立醫(yī)療基金個人賬戶和公共賬戶，賬戶資金的注入多少與注入時間由客戶隨時根據(jù)自身資金情況而定。保險期限有7種選擇，保險期滿保險公司以現(xiàn)金（劃入個人存折）方式支付個人賬戶余額。二、 方案設計思路1保障保險責任的選擇員工福利團體健康保險提供的7種可供選擇的保障保險責任有：門診醫(yī)療保險責任、住院醫(yī)療保險責任、特殊津貼保險責任、身故、全殘保險責任、重大疾病保險責任

3、、女工生育保險責任、住院特殊保障。鑒于貴司本次對福利方式的實際需求，即：注重資金的賬戶積累。我們建議貴司選擇身故、全殘保險責任進行投保。因為此項保險責任的費率水平最低，不會占用太多福利資金。2醫(yī)療基金賬戶的設立員工福利團體健康保險醫(yī)療基金賬戶積累功能的實際意義是： 貴司將福利資金以醫(yī)療基金的形式存放于保險公司（保險公司要收取一定管理費：5%），保險公司為貴司設立公共賬戶，為每位參保人員設立個人賬戶，并按照貴司要求將扣除管理費后的醫(yī)療基金分配到公共賬戶和個人賬戶中； 在保險期內(nèi)，醫(yī)療基金以2.5%年復利進行增值，并且根據(jù)貴司要求，醫(yī)療基金可發(fā)揮醫(yī)療費用報銷的功能，個人賬戶資金用于個人醫(yī)療費用報銷

4、，公共賬戶資金用于個別人員高額醫(yī)療費用的報銷。具體報銷項目依貴司要求而定； 保險期滿，根據(jù)貴司授權，保險公司將個人賬戶資金余額以現(xiàn)金（劃入個人存折）方式支付給個人，將公共賬戶資金余額以轉(zhuǎn)帳方式支付給貴司。鑒于貴司本次對福利效果的實際需求，即：個人賬戶資金的積累。我們建議貴司將少量資金存入公共賬戶（或不設立公共賬戶），大量資金分配到個人賬戶中。醫(yī)療基金是否發(fā)揮其醫(yī)療費用報銷功能，依貴司偏好而定。3醫(yī)療基金繳費（注入）方式醫(yī)療基金賬戶資金的注入多少與注入時間可由貴司隨時根據(jù)自身資金情況而定。根據(jù)貴司的實際預算情況，貴司可安排每年投入60-70萬元，并平均分配到個人賬戶中。4內(nèi)部協(xié)議的簽定為了實現(xiàn)貴

5、司人力資源管理的目的，我們建議貴司在投保前與員工簽定協(xié)議，規(guī)定：員工于保險期滿可100%領取個人賬戶余額，若員工于保險期滿前離職，保險期滿時僅可領取50%個人賬戶余額，剩于部分歸公司所有（具體歸屬比例，貴司可自由制定）。這樣，保險期滿時，保險公司根據(jù)貴司要求分配賬戶余額，留住人才的人力資源管理目的得以實現(xiàn)。5保險期限的選擇員工福利團體健康保險提供了7種保險期限供貴司選擇（3、5、10、15、20、25、30年），但根據(jù)貴司本次對福利效果的實際需求，我們建議貴司選擇保險期限：3年。根據(jù)以上方案設計思路，我們提出以下整體方案，供貴司斟酌。三、 整體方案保險期限：3年保險形式：保障保險（身故、全殘保

6、險責任）+醫(yī)療基金（賬戶建立）（分別詳見第三部分和第四部分）保險費的交納： 保險費的計算基礎保障保險費身故、全殘保險責任50元/人/年（假設：平均年齡30歲；男女比例1：1；保額：5萬元/人/年）醫(yī)療基金60-70萬元/年（1.2萬元/人/年）保險費的交納時間保障保險費身故、全殘保險責任每年保單生效對應日醫(yī)療基金每年保單生效對應日（或任意時間）總資金預算202.44萬元（假設：人數(shù)為56人）注：以上保費水平僅供參考，最終費率水平待與保險公司談判而定。保險費保障保險費醫(yī)療基金用于獲?。ㄉ砉?、全殘保險責任）扣除管理費：5%后。個人賬戶（N個）公共賬戶保險期內(nèi)：可在賬戶余額內(nèi)，實現(xiàn)醫(yī)療費用報銷。保險

7、期滿：企業(yè)以支票形式 領取賬戶余額 保險期內(nèi)：可在賬戶余額內(nèi)， 實現(xiàn)醫(yī)療費用報銷。保險期滿：員工以現(xiàn)金（劃入 個人存折）形式領取 個人賬戶余額。 注：貴司交納的保障保險費無返還性，保險公司根據(jù)保障保險責任為貴司員工提供相應的保險保障。貴司建立的醫(yī)療基金，在扣除5%管理費后，根據(jù)貴司希望的分配比例劃入公共賬戶和個人賬戶。醫(yī)療基金增值水平：以月結余金額按年利率2.5%復利（足月計息）。第三部分 保障保險詳細方案（身故、全殘保險責任）一、保險期限：3年二、保障保險責任：在保險期間內(nèi)，被保險人發(fā)生以下二項情形之一者，保險公司按投保時約定的保險金額給付身故保險金或全殘保險金，保險公司對該被保險人的以下二

8、項保險責任終止：1被保險人于合同生效(或復效)后身故；2被保險人于合同生效(或復效)后全殘。三、保險金額：每人50000元四、保障保險費：假設在平均年齡30歲，男女比例1：1，人員總數(shù)為56人的前提下，每年的總保費為2800元。注：以上保費水平為我公司估算，僅供參考，最終費率水平待與保險公司談判而定。五、特別說明：保險費需每年于保單生效對應日交納。第四部分 醫(yī)療基金詳細方案（賬戶建立）一、醫(yī)療基金的使用方式醫(yī)療基金的使用權限歸貴司所有，貴司可依據(jù)內(nèi)部醫(yī)療費用報銷制度通知保險公司按要求分配和支出資金。二、醫(yī)療基金的賬戶管理賬戶設置1. 公共賬戶（可不設立）2個人賬戶繳費方式60-70萬元/年（1

9、.2萬元/人/年）賬戶資金計息方式以月結余金額按年利率2.5%復利（足月計息）管理費1 對每筆新進入賬戶的資金，收取5%管理費。2 對每筆支出的醫(yī)療費用報銷金，收取支出部分的2%作為管理費。3 在注銷離職人員的個人賬戶時，收取該個人賬戶資金2%作為管理費。4 在注銷因除外責任事故而身故的被保險人個人賬戶時，收取該個人賬戶資金2%作為管理費。賬戶資金支付1 可預交下年度保障保險費或補交逾期未交納的保障保險費。2 可支付醫(yī)療費用報銷金。個人賬戶注銷1 被保險人退休或身故時，被保險人或受益人可一次性領取個人賬戶余額。個人賬戶注銷。2 被保險人離職時，保險公司在扣除個人賬戶的2%管理費后，將個人賬戶余

10、額退還給被保險人。個人賬戶注銷。注：1如在保險期內(nèi)未進行醫(yī)療費用報銷，也未進行提前領取，貴司僅需承擔5%的賬戶管理費用。即，在每筆資金投入時，保險公司收取5%作為管理費。2以上管理費水平為我公司估算，僅供參考，最終費率水平待與保險公司談判而定。三、滿期領取保險期滿時，公共賬戶余額以轉(zhuǎn)賬形式退還給貴司；個人賬戶余額以現(xiàn)金（劃入個人存折）形式退還員工本人。四、個人賬戶滿期領取金額的測算本次測算是在以下假設條件的基礎上完成的。假設：1. 資金注入時間：每年保單生效對應日；2注入資金規(guī)模相同，管理費率為5%；3保險期限內(nèi)（三年中），未動用個人賬戶資金。（單位：元）注入資金(每次)賬戶余額（扣除管理費后

11、）三年注入資金（總量）三年末賬戶余額（領取金額）12000114003600035938.68第五部分 此保險方案的顯著優(yōu)勢 享受稅優(yōu) 此員工福利保險方案屬于健康保險范疇，實施此保險方案的資金來源可以是稅前提取的4%工資總額。因此，貴司能夠享受到國家給予的稅收優(yōu)惠。繳費靈活不定期、不定額的醫(yī)療基金積累方式，給貴司帶來了靈活的資金注入模式。貴司可以根據(jù)實際資金情況，隨時進行資金注入。這大大消除了貴司繳納保費的財務壓力。管理便捷此員工福利保險方案的重點在于醫(yī)療基金個人賬戶的建立。在保險期內(nèi)，貴司可以根據(jù)自定的獎勵政策，向個人賬戶中注入資金。保險期滿時，經(jīng)貴司授權，保險公司將個人賬戶余額以現(xiàn)金（劃入個人存折）的方式支付給相應員工。 結 束 語本保險建議書是在初步了解貴司情況的基礎上制作的，在得到貴司更加詳細的需求情況，特別是貴司對保障保險責任和每人資金分配規(guī)模確定后，我公司會制作更加詳盡