個人理財作業(yè)3答案

1、個人理財平時作業(yè)三第五、六章一、判斷題1、消費信貸按擔保的不同分為買方信貸和賣方信貸。 (X 2、消費信貸以消費性需求為目的。 ( 3、消費信貸以法人或組織為信用對象。 (X 4、投資根據對象不同,分為實物投資和金融投資兩大類。 ( 5、設計投資組合時,必須遵循的原則:在風險一定的條件下,保證組合收益的最大化;在 收益一定的條件下,保證組合風險的最小化。 ( 6、股票作為一種投資工具,其風險性較高,而收益性較低。 (X 7、股票按持有者不同可以分為普通股和優(yōu)先股。 (X 8、股票和債券的發(fā)行主體是相同的。 (X 二、單選題1、消費信貸根據貸款方式不同可分為兩種,分別是封閉式信貸和(C 。A 、

2、抵押貸款 B 、質押貸款C 、開放式信貸 D 、保證貸款2、一般用(C 這一指標來衡量自己的信貸能力。A 、月總收入 B 、月還債支出 C 、債務支付收入占比 D 、月消費支出3、將投資集中到短期和長期兩種工具上,并隨市場利率變動而不斷調整資金在兩者之間的 分配比例,該種投資策略屬于(D 。A 、投資三分法 B 、固定比例投資法C 、固定金額投資法 D 、杠鈴投資法4、將自有資產分為三部分,第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風險較小的投資品種;第二部分 用于投資風險較大、 收益較高的投資品種; 第三部分以現金形式保持, 作為備用金, 該種投 資策略屬于(A 。A 、投資三分法 B 、固定比例投資法C

3、、固定金額投資法 D 、杠鈴投資法5、基金發(fā)起人在設立基金時,限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個總額后,基金即宣 告成立,并進行封閉,在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為(B 。 A 、開放式基金 B 、封閉式基金C 、契約基金 D 、股票基金6、基金單位總數不固定,發(fā)行者可根據經營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行,投資人可根據市場 狀況和投資決策贖回(賣出所持有份額或者申購(買進新的份額,該種基金稱為 (A 。A 、開放式基金 B 、封閉式基金C 、契約基金 D 、股票基金7、我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為(D 。A 、 A 股 B 、 B 股C 、 H 股 D 、 F 股8、債

4、券的票面價值包括兩點,一是幣種,二是(D 。A 、價格 B 、償還期限 C 、債券的利率 D 、債券的數量三、多選題1、投資組合包括的三方面是(ABC 。A 、投資工具組合 B 、投資時間組合 C 、投資比例組合D 、投資項目組合 E 、投資資金組合2、債券的特性包括(BCDE 。A 、永久性 B 、償還性 C 、流動性 D 、安全性 E 、收益性3、債券按發(fā)行主體的不同,可分為(CDE 。A 、國內債券 B 、國際債券 C 、政府債券D 、金融債券 E 、公司債券4、根據利息的不同支付方式,債券一般分為(ABC 。A 、附息債券 B 、貼現債券 C 、普通債券D 、金融債券 E 、公司債券5

5、、開放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現在(ABCD 。A 、基金規(guī)模的可變性不同 B 、基金單位的交易價格不同C 、基金單位的買賣途徑不同 D 、投資策略不同 E 、所要求的市場條件不同 6、根據投資對象劃分,投資基金可分為(BCDE 。A 、契約型基金 B 、期貨基金 C 、股票基金D 、債券基金 E 、期權基金6、期貨投資的方式有(ABD 。A 、套期保值 B 、套利 C 、套匯D 、投機 E 、外匯匯率投資7、銀行理財產品按標價貨幣分類可分為(ABC 。A 、外幣理財產品 B 、人民幣理財產品 C 、雙幣理財產品D 、保證收益類理財產品 E 、非保證收益類理財產品四、名詞解釋1、消費信貸:是

6、指金融機構為購買消費品的客戶提供的一種信貸業(yè)務,它以消費者未來的 購買力為放款基礎,旨在通過信貸方式預支遠期消費能力來刺激或滿足個人及其消費需求。 2、封閉式信貸:封閉式信貸有特定的用途,以合同形式規(guī)定償還金額、償還條件、支付次 數等,通常在償還債務前,銷售方擁有商品所有權。3、開放式信貸:開放式信貸無須像封閉式信貸那樣需要事先申請,只要不超過信用額度, 你可以隨意使用開放式信貸進行購物,循環(huán)發(fā)放。4、投資:是指個人或家庭寄希望于不確定的未來收益,將貨幣或其他形式的資產投入經濟 活動的一種行為,即為未來收入貨幣而奉獻當前的貨幣。5、投資規(guī)劃:是指根據個人理財目標和可投資資源,以及風險承受能力的

7、實際情況來確定 有效投資方式的一系列投資的組合和管理。6、 優(yōu)先股:優(yōu)先股是相對于普通股而言的。 主要指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面, 優(yōu)先于普通股。7、 H 股:H 股也稱國企股,指注冊地在內地、上市地在香港的外資股。8、基金:基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金9、期貨:是現在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,這個標的物可以是某種 商品例如黃金、原油、農產品,也可以是金融工具,還可以是金融指標。10、 套期保值:套期保值是指把期貨市場當作轉移價格風險的場所, 利用期貨合約作為將來 在現貨市場上買賣商品的臨時替代物, 對其現在買進準備以后售出商品或對將來需要買進商

8、品的價格進行保險的交易活動。11、匯率:匯率亦稱 “ 外匯行市或匯價 ” ,是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率,是以一種貨幣 表示另一種貨幣的價格。四、簡答題1、消費信貸的優(yōu)缺點。答:優(yōu)點是 1現在享受未來的商品和服務。 2在資金短缺時也能購買商品。 3實現購物 便利。 4建立信用等級。缺點是 1過度消費的誘惑。 2不會提高總購買力。 3信用成本較高。2、消費貸款的基本原則。答:1貸款需在負債能力之內的原則。 2貸款期限與資產生命周期相匹配的原則。 3保 持良好的信用的原則。3、投資規(guī)劃流程。答:1確定投資政策。 2進行投資品種分析。 3構建投資組合。 4調整投資組合。 5 評估投資組合績效。4、

9、投資策略主要類型及其涵義。答:1投資三分法。 2固定比例投資法。 3固定金額投資法。 4耶魯投資計劃。 5杠 鈴投資法。5、股票的特征。答:1收益性。 2風險性。 3流動性。 4永久性。 5參與性。 6波動性。6、優(yōu)先股的特征。答:1股息領取優(yōu)先。 2剩余資產分配優(yōu)先權。7、股票投資的基本原則。答:1趨勢原則。 2分批原則。 3底部原則。 4風險原則。 5強勢原則。 6題材原則。7止損原則。8、債券與股票的區(qū)別。答:相同點 1 兩者都是有價證券。 2 兩者都是籌措資金手段。 3 兩者的收益率影響對方。 不同點 1兩者的權利不同。 2兩者的目的不同。 3兩者的期限不同。 4兩者的收益不 同。 5兩者的風險不同。9、影響債券收益的因素。答:1票面價值。 2債券的價格。 3償還期限。 4債券的利率。10、基金的優(yōu)點。答:1集合小額投資。 2提高投資效率。 3發(fā)揮專家優(yōu)勢。 4分散投資、控制風險。 5 溜達性強。11、期貨投資的特點。答:1期貨合約是由交易所制定的,在期貨交易所內進行交易的合約。 2期貨合約是標準 化的合約。 3實物交割率低。 4期貨交易實行保證金制度。 5期貨交易所為交易雙方提 供結算交割服務和履約擔保,實行嚴格