信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓模式課件

1、2013.3信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 吉林分公司金融市場(chǎng)部對(duì)接項(xiàng)目與資金，架起資本通聯(lián)的橋梁！信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓模式2一、業(yè)務(wù)含義 信貸資產(chǎn)是指商業(yè)銀行發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)。為規(guī)避信貸規(guī)模的限制，即存貸比為75%的限制，催生了信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，定向資產(chǎn)管理計(jì)劃是該業(yè)務(wù)的核心通道。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具、融資工具和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，有助于解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的“兩難選擇”，解決銀行負(fù)債和資產(chǎn)在利率和期限結(jié)構(gòu)上的非對(duì)稱矛盾。 信貸資產(chǎn)證券化是今后資產(chǎn)證券化的重要基礎(chǔ)資產(chǎn)，今后券商資產(chǎn)管理及投行業(yè)務(wù)將圍繞信貸資產(chǎn)開展。 3二、操作模式 1.0、SOT模式托管托管銀行定向資產(chǎn)管理計(jì)

2、劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃理財(cái)資金自有資金托管托管銀行買斷承承諾諾函函簽署協(xié)議交易指令 買 斷交易指令信托公司信托計(jì)劃銀行信貸資產(chǎn)42.0、定向資管信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓模式銀行信貸資產(chǎn) 托 管托管銀行定向資產(chǎn)管理計(jì)劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃理財(cái)資金自有資金 買 斷簽署協(xié)議交易指令承承諾諾函函53.0、委托貸款模式企業(yè)托管簽署協(xié)議資金方托管銀行委托合同定向資產(chǎn)管理計(jì)劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資金投向委貸銀行交易指令承諾函承承諾諾函函63.1、委托貸款拓展模式委貸銀行托管托管銀行委托貸款定向資產(chǎn)管理計(jì)劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃放款簽署協(xié)議融資方同業(yè)拆放理財(cái)資金第三方銀行自有資金承承諾諾函函73.2、委托貸款存單質(zhì)押模式委貸銀行托管托管銀

3、行委托貸款定向資產(chǎn)管理計(jì)劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃放款授信貸款簽署協(xié)議資金方融資方存單質(zhì)押銀行資金銀行84.0、理財(cái)資金購(gòu)買信貸資產(chǎn)托管托管銀行定向資產(chǎn)管理計(jì)劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃理財(cái)資金自有資金買斷承承諾諾函函簽署協(xié)議交易指令 買 斷交易指令銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行信貸資產(chǎn)9三、業(yè)務(wù)環(huán)境1、傳統(tǒng)模式為銀行與銀行之間受讓存量信貸資產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)要求，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓只能為買斷式，不能為回購(gòu)式，否則不能夠出表，銀行與銀行之間直接操作，容易丟失客戶，所以銀行不愿意采取此種模式；2、信托受讓為通道業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式，自己的資金，自己的資產(chǎn)，但是，信托受讓信貸資產(chǎn)，要按照要求計(jì)提10.5%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；3、券商定向資產(chǎn)管理可以與銀行簽

4、訂買斷式協(xié)議，但是對(duì)于券商購(gòu)買的模式，各家銀行確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)不一致，依然占用經(jīng)濟(jì)資本，所以采用新增委托貸款的形式，替代存量規(guī)模；4、八號(hào)文對(duì)原有模式產(chǎn)生沖擊，尤其是券商受讓資格和銀行兜底形式。10四、流程1、確定項(xiàng)目，收益、期限、資金額、授信報(bào)告與決議、兜底形式，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同內(nèi)容、托管行要求；2、根據(jù)項(xiàng)目方要求設(shè)計(jì)項(xiàng)目結(jié)構(gòu)，尋找資金方，進(jìn)行三方磨合，確定項(xiàng)目合作，很多銀行不能夠投資與房地產(chǎn)與平臺(tái)，需要注意；3、資金方簽訂定向資管協(xié)議，確定托管行、開立托管戶、存入資金、與項(xiàng)目行簽訂兜底函、下達(dá)交易指令；4、券商與資產(chǎn)受讓銀行簽訂信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并委托轉(zhuǎn)出行進(jìn)行與貸款相同的貸款管理，相關(guān)資料不進(jìn)行轉(zhuǎn)移；5、資金方按約定周期獲得貸款利息，到期獲得本金和利息。11五、注意事項(xiàng)1、兜底行需要承諾關(guān)閉授信，不得再向融資企業(yè)提供授信報(bào)告沒有覆蓋的貸款；2、資產(chǎn)的后續(xù)管理，有的銀行需要收取管理費(fèi)用作為中間業(yè)務(wù)收入，需要進(jìn)行事先的約定；3、需要對(duì)項(xiàng)目考察，是全部利息支付給資金方，還是差額利息支付給資金方，轉(zhuǎn)出資產(chǎn)一般都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶；4