股票債券和保險(xiǎn)_課件

1、第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn)債券債券 福布斯福布斯雜志雜志3 3月月6 6日發(fā)布日發(fā)布20082008年度全球富豪年度全球富豪榜，榜，“股神股神”沃倫沃倫巴菲特由于所持股票大漲，身家猛巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增增100100億美元至億美元至620620億美元，問鼎全球首富億美元，問鼎全球首富. .巴菲特是伯巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)(CEO)，在巴菲特經(jīng)營(yíng)這家公，在巴菲特經(jīng)營(yíng)這家公司的司的5656年中，年中， BerkshireBerkshire的股票從當(dāng)初每股的股票從當(dāng)初每股1919美元，美元，變?yōu)槊抗勺優(yōu)槊抗?/p>

2、6 63 3萬美元，年增長(zhǎng)率為萬美元，年增長(zhǎng)率為2727。他掌管的股。他掌管的股票票3030年間漲了年間漲了20002000倍。巴菲特倍。巴菲特 1111歲就開始購(gòu)買股票，歲就開始購(gòu)買股票，2626歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100100美元，美元，3232歲時(shí)成歲時(shí)成為百萬富翁，為百萬富翁，20062006年年6 6月，巴菲特將他個(gè)人資產(chǎn)的月，巴菲特將他個(gè)人資產(chǎn)的85%85%、價(jià)值價(jià)值440440億美元的股票投入到億美元的股票投入到5 5家基金會(huì)。家基金會(huì)。n 巴菲特的股票投資理念是：不熟不巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長(zhǎng)期持有；集中投資。做；長(zhǎng)期持有；集中投

3、資。n 巴菲特長(zhǎng)期持有的幾種公司的股票：巴菲特長(zhǎng)期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當(dāng)勞、吉列剃可口可樂、迪斯尼、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報(bào)須刀，華盛頓郵報(bào),每一種都是家喻戶每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。曉的全球著名企業(yè)。E:搞笑炒股神曲股票買賣.flv 高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在-股票股票 一、股票的含義股票的含義 指股份有限公司在籌集資本時(shí)指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的向出資人出具的股份憑證股份憑證.二、股票的功能和性質(zhì)二、股票的功能和性質(zhì)1、股票的、股票的功能功能：股票是股份憑證。（入股證明）股票是股份憑證。（入股證明）籌集資金籌集資金-公司公司3、股

4、東的基本權(quán)利、股東的基本權(quán)利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利司的重大決策、收取股息或分享紅利等等股東股東2、性質(zhì)：、性質(zhì)：課內(nèi)探究：課內(nèi)探究：1、假如股東不想要某家公司的股票了，、假如股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？能不能要求公司給他退回股金？依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人等待公司的破產(chǎn)清算等待公司的破產(chǎn)清算2、在我國(guó)是不是所有的股份有限公司在我國(guó)是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易

5、？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請(qǐng)其股票不是，股份有限公司申請(qǐng)其股票上市交易必須符合上市交易必須符合一定的條件一定的條件，并要經(jīng)并要經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。核準(zhǔn)。上海債券交易所大廳深圳債券交易所三、股票的特征三、股票的特征 在向股份有限公司參股投資取得股票在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東后，股東不能不能要求公司返還其出資。要求公司返還其出資。 經(jīng)國(guó)家證券管理部門審批同意后，股經(jīng)國(guó)家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買賣，具有票可以在證券市場(chǎng)上流通買賣，具有較好的較好的流通性流通性。不返還性不返還性流通性流通性 三、股票投資的收入三、股票投資的

6、收入 股票價(jià)格上升帶股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)來的差價(jià) 股息和紅利收入股息和紅利收入公司的經(jīng)營(yíng)狀況、公司的經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、供求關(guān)系、大眾大眾心理、銀行利率心理、銀行利率來源于企業(yè)利潤(rùn)來源于企業(yè)利潤(rùn)不不確確定定性性股票價(jià)格股票價(jià)格= =預(yù)期股息預(yù)期股息銀行利息率銀行利息率風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性收益性收益性 A股，B股，H股是按英文字母作為代稱的股票分類。 A股是以人民幣計(jì)價(jià)，面對(duì)中國(guó)公民發(fā)行且在境內(nèi)上市的股票 B股是以美元港元計(jì)價(jià)，面向境外投資者發(fā)行，但在中國(guó)境內(nèi)上市的股票 H股是以港元計(jì)價(jià)在香港發(fā)行并上市的境內(nèi)企業(yè)的股票 中國(guó)企業(yè)在美國(guó)、新加坡、日本等地上市的股票，分別稱為N股、S股和T股。 股票投資的

7、特點(diǎn)股票投資的特點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高高收益收益u最適合投資人群：三閑人員（最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑錢、閑時(shí)、閑心），做中長(zhǎng)期投資的人。閑時(shí)、閑心），做中長(zhǎng)期投資的人。1、增加投資渠道（對(duì)個(gè)人）2、提高資金使用效率（對(duì)社會(huì)）3、搞活資金融通，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展（對(duì)企業(yè)）股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的意義（作用）股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的意義（作用）1、含義：、含義：債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌，即籌資者給投資者的資者給投資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證，承諾在一定，承諾在一定時(shí)期時(shí)期支付約定利息支付約定利息并到期并到期償還本金償還本金2、性質(zhì)：、性質(zhì)：債券是一種債券是一種債務(wù)憑證，債務(wù)憑

8、證，它是它是籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證明明1、面值2、還本期限3、利息率（利率）4、償還方式在我國(guó)債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）股票股票債券債券儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄企業(yè)債券企業(yè)債券國(guó)債國(guó)債金融債券金融債券3 債券的種類及其特點(diǎn)債券的種類及其特點(diǎn)企業(yè)企業(yè)債券債券金融金融債券債券國(guó)債國(guó)債即政即政府債府債券券流通性能流通性能 收益情況收益情況 風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)行主體發(fā)行主體種類種類 國(guó)家國(guó)家金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu) 公司公司（企業(yè)）（企業(yè)）信用度高，信用度

9、高，風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)最小高于企業(yè)債高于企業(yè)債券券低于國(guó)債低于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最大風(fēng)險(xiǎn)最大利率高于銀行儲(chǔ)利率高于銀行儲(chǔ)蓄利率，低于金蓄利率，低于金融債券利率融債券利率高于國(guó)債高于國(guó)債低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券收益最大收益最大流通性流通性能強(qiáng)能強(qiáng)流通性能流通性能較強(qiáng)較強(qiáng)流通性流通性能最低能最低 風(fēng)險(xiǎn)性：國(guó)債金融債券企業(yè)債券收益性：國(guó)債金融債券企業(yè)債券流通性：企業(yè)債券金融債券國(guó)債債券與股票的異同債券與股票的異同債債 券券股股 票票不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)不同性質(zhì)不同受益權(quán)受益權(quán)不同不同償還方法償還方法不同不同相同點(diǎn)相同點(diǎn)債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證入股憑證定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和

10、紅利，取得股息和紅利，風(fēng)險(xiǎn)性高風(fēng)險(xiǎn)性高有明確的付息期限，有明確的付息期限，到期償還本金到期償還本金股金不能退，只股金不能退，只能賣出股票。能賣出股票。都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票的異同債券與股票的異同專家指導(dǎo)專家指導(dǎo)3 3、為風(fēng)險(xiǎn)投資、為風(fēng)險(xiǎn)投資-保險(xiǎn)保險(xiǎn)“天有不測(cè)風(fēng)云天有不測(cè)風(fēng)云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍?！币在A利為目的的金融企以贏利為目的的金融企業(yè)業(yè)（1）辦理商業(yè)保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)辦理商業(yè)保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)-保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司三、三、走近走近商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)-規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資1 1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義

11、：、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：投保人投保人 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人2 2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：各保險(xiǎn)公司各保險(xiǎn)公司-以贏利為目的的金融企業(yè)以贏利為目的的金融企業(yè)3 3、商業(yè)保險(xiǎn)的分類：、商業(yè)保險(xiǎn)的分類：人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)和和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。4 4、作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能、作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能5 5、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原則：、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原則：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立自愿訂立保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金合同約定合同約定 知識(shí)拓展：知識(shí)拓

12、展：社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 解決大多數(shù)解決大多數(shù)社會(huì)成員社會(huì)成員共同需要的最迫切的共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目。保險(xiǎn)項(xiàng)目。 社會(huì)保險(xiǎn)可以說是一種政府行為，它不是社會(huì)保險(xiǎn)可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的以盈利為目的的，主要是保障公民的基本基本權(quán)益。權(quán)益。 主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。 社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由個(gè)人、企業(yè)和國(guó)家個(gè)人、企業(yè)和國(guó)家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)性質(zhì)給付

13、標(biāo)準(zhǔn)給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用費(fèi)用保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)依據(jù)保障范圍保障范圍是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)志的體現(xiàn);盈利性盈利性保障項(xiàng)目廣泛保障項(xiàng)目廣泛,給給付標(biāo)準(zhǔn)高付標(biāo)準(zhǔn)高完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)者的需要被保險(xiǎn)者的需要保障項(xiàng)目廣泛保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性非盈利性保障被保險(xiǎn)人的基本保障被保險(xiǎn)人的基本生活生活大多是個(gè)人、企業(yè)和政府大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)國(guó)家法律和有關(guān)部門國(guó)家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)定所有社會(huì)成員迫切需所有社會(huì)成員迫

14、切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目要的保險(xiǎn)項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券股票股票商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)性質(zhì)受益受益情況情況償還償還方式方式投資投資效益效益相同點(diǎn)相同點(diǎn)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債務(wù)證書債務(wù)證書限期償還限期償還入股憑證入股憑證針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資身的投資獲取本金、獲取本金、利息，安利息，安全性最大全性最大獲取利息高于獲取利息高于儲(chǔ)蓄，安全性儲(chǔ)蓄，安全性高于股票高于股票獲取利息、紅獲取利息、紅利，收益多少利，收益多少根本上取決于根本上取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況根據(jù)保險(xiǎn)合同，根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償濟(jì)補(bǔ)償活期、活期、定期定期有明確的還本有明確的還本付息的期限付息的期限不退股金，但不退股金

15、，但可以出讓股票可以出讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)取賠償或保險(xiǎn)金金利息較低利息較低風(fēng)險(xiǎn)很小風(fēng)險(xiǎn)很小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性強(qiáng)、代用率高強(qiáng)、代用率高風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)大，收益大收益大回報(bào)與交納的回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比保險(xiǎn)費(fèi)成正比投資行為，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益投資行為，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益各種投資方式比較各種投資方式比較設(shè)計(jì)原則：設(shè)計(jì)原則：分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。(不要把雞蛋放在同一只籃子里不要把雞蛋放在同一只籃子里)設(shè)計(jì)依據(jù)：設(shè)計(jì)依據(jù)：在追求高收益的同時(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。在追求高收益的同時(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限

16、度?！八娜凰娜弧狈桨阜桨?“四四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購(gòu)買國(guó)債，以的錢購(gòu)買國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。“一一”：10%的錢用于參加各種的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然保險(xiǎn)，以防范于未然“三三制三三制”方案：方案：n 1/3的錢儲(chǔ)蓄，的錢儲(chǔ)蓄，1/3的錢購(gòu)買國(guó)債和各種債的錢購(gòu)買國(guó)債和各種債券，券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。投資股票和保險(xiǎn)。 投資方投資

17、方式多元化式多元化儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買股票購(gòu)買股票購(gòu)買債券購(gòu)買債券商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 學(xué)會(huì)分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃學(xué)會(huì)分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里子里 便捷的投資便捷的投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益同高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的投資在的投資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資降低風(fēng)險(xiǎn)的投資降低風(fēng)險(xiǎn)的投資 假如你家中有假如你家中有10萬的閑置資金，萬的閑置資金，綜合考慮各種因素，你會(huì)如何安排綜合考慮各種因素，你會(huì)如何安排投資投資 課后實(shí)踐：課后實(shí)踐：小鬼當(dāng)家小鬼當(dāng)家 我們期待分享你成功的喜悅！我們期待分享你成功的喜悅！投資建議：投資建議： 一、一、3萬元用于銀行存款。萬元用于銀行存款。雖收但風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定性強(qiáng) 二、二、4萬元用

18、于購(gòu)買國(guó)債。萬元用于購(gòu)買國(guó)債。國(guó)債收益高于銀行存款，且風(fēng)險(xiǎn)也小，有很強(qiáng)的流動(dòng)性 三、三、2萬元用于購(gòu)買股票。萬元用于購(gòu)買股票。雖風(fēng)險(xiǎn)大，但可能帶來高收益。 四、四、1萬元用于買保險(xiǎn)。萬元用于買保險(xiǎn)?？筛鶕?jù)家庭成員身體狀況及財(cái)產(chǎn)狀況，以防范意外風(fēng)險(xiǎn) 注意：除了銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、債券以注意：除了銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、債券以及保險(xiǎn)，還可以還可以購(gòu)買基金、外匯，及保險(xiǎn)，還可以還可以購(gòu)買基金、外匯，收藏郵票、藝術(shù)品、古董，投資黃金、白收藏郵票、藝術(shù)品、古董，投資黃金、白銀等，投資方式是多種多樣的銀等，投資方式是多種多樣的選擇投資方式時(shí)要考慮以下因素：選擇投資方式時(shí)要考慮以下因素： 一、既要考慮一、既要考慮收益收益，也要考慮，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 二、注意投資的二、注意投資的多元化多元化。謹(jǐn)記。謹(jǐn)記”不要把雞不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里蛋放在同一個(gè)籃子里”及及“不要把雞蛋放不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。兩個(gè)原則。 三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身實(shí)際，實(shí)際，量力而行。量力而行。 四、四、合法投資合法投資。既要考慮個(gè)人利益，也要。既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家法律法規(guī)?？紤]國(guó)家利益，不得違反國(guó)家法律法規(guī)。 練一練 1、單選題： 1、俗話說“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！薄榱藴p少危