助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》考前自測(cè)題

1、助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題(1)1. 下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是()A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場(chǎng)基金C.各類銀行存款D.股票2. 下列不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性要求的是()A.交易動(dòng)機(jī)B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.個(gè)人偏好3. 下列關(guān)于信用卡說(shuō)法正確的是()A.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡C.銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)D.從狹義上說(shuō)。信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行貸記卡。即無(wú)需預(yù)先存款就可以貸款消費(fèi)的信用卡4. ()是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。A)交易動(dòng)機(jī) B)相機(jī)

2、動(dòng)機(jī)C)投資動(dòng)機(jī) D)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)5. 信用卡可以臨時(shí)調(diào)高信用額度，但一般在()天內(nèi)有效.(A)15 (B)30 (C)50 (D)606. 整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取利息的定期儲(chǔ)蓄，它的起存金額為人民幣()元。A1000B3000C5000D500007. 信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的()計(jì)算的手續(xù)費(fèi)。( A ) 0.05 % ( B ) l % ( C ) 3 % ( D ) 5 %8. 貨幣市場(chǎng)基金是重要的現(xiàn)金規(guī)劃工具之一，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貨幣市場(chǎng)基金不得投資于()。( A ) 1 年以內(nèi)的銀行定期存款、大額存單( B )期限在1 年

3、以內(nèi)的中央銀行票據(jù)( C )可轉(zhuǎn)換債券 ( D )剩余期限在397 天以內(nèi)的債券9. 理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議客戶盡可能采用住房公積金貸款買房以降低購(gòu)房成本，個(gè)人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以()為資金來(lái)源，按規(guī)定要求向購(gòu)買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。A.儲(chǔ)蓄存款B.央行存款C.公積金存款D.派生存款10. 2006年5月24日，建設(shè)部等九部門下發(fā)關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的意見中，提出：自200年6月1日起，個(gè)人住房按揭貸款首付不得低于()。對(duì)購(gòu)買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付比例20%A.50%B.35%C.40%D.30%11. 上海的王先生每月工資

4、不高，可是收入增長(zhǎng)較快，現(xiàn)準(zhǔn)備貸款買車，理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合市場(chǎng)上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是()A.等額遞減還款B.等額本息還款C.等額本金還款D.等額遞增還款12. 根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，貸款購(gòu)房?jī)r(jià)最好控制在年收入的()倍以下。A 5 B 6 C 10 D 1513. 關(guān)于住房公積金貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A 各地公積金管理中心制定的是貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年B.公積金貸款對(duì)貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)重C.公積金貸款還款靈活度相對(duì)較低D.公積金貸款對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求14. ()是指已在銀行辦理個(gè)人住房住房貸款的借款人在還款期間，憂郁房屋出售等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭

5、貸款需同時(shí)轉(zhuǎn)讓給他人，并由銀行為其最貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。A 個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)按揭貸款 B 個(gè)人住房再按揭貸款C.個(gè)人住房倒按揭貸款 D 個(gè)人住房按揭貸款15. 若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般需提前()天馳援有活動(dòng)等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。A 15 B 30 C 50 D 60助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題(2)1. 家庭消費(fèi)模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型說(shuō)法正確的是()A在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項(xiàng)支出統(tǒng)一叫做“支出”B在收大于支和收支相抵型的消費(fèi)模式中，收入曲線一直在消費(fèi)曲線的上方，此時(shí)家庭便達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)C收

6、支相抵型的家庭如果在初始時(shí)期就有一定投資，知識(shí)投資是盈利的，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間還是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的D“月光族”屬于收支相抵型的消費(fèi)模式2. 小李參加工作不久，目前只有約15萬(wàn)元的存款做購(gòu)房首付款，所以他選擇購(gòu)買價(jià)值約10萬(wàn)元的小戶型房產(chǎn)，這體現(xiàn)購(gòu)房規(guī)劃中()的原則。A不必盲目求大B無(wú)需一次到位C量力而行D綜合考慮3. 張女士家庭三代同堂，所以購(gòu)買了面積160平方米的小高層，價(jià)值200萬(wàn)元，張女士需要交納的契稅為()萬(wàn)元。A1B2C3D64. 理財(cái)規(guī)劃師會(huì)使用一些支付比例指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，一般來(lái)說(shuō)，所有貸款月供款與稅前月總收入的比率應(yīng)控制在()之間。A25%30% B.0%33% C.3

7、%38% D.8%40%5. 購(gòu)房者與商業(yè)銀行簽訂 個(gè)人購(gòu)房貸款合同 時(shí)，需要按借款額的()繳納印花稅。( A ) 0.05 % ( B ) 0.01 % ( C ) 0.005 % ( D ) 0.001 %6. 提前還貸時(shí)，選擇 )還款方式利息節(jié)省最少。( A )全部提前還款( B )部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短( C )部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變( D )部分提前還款.剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短7. 個(gè)人商業(yè)住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的購(gòu)置新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款，貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過(guò)

8、()年。( A ) 10 ( 8 ) 15 ( C ) 20 ( D ) 308. 關(guān)于銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款說(shuō)法正確的是()。( A )銀行汽車貸款在貸款比例的要求上較為寬松( B )這兩種汽車消費(fèi)信貸都需要申貸人為當(dāng)?shù)貞艨? C )銀行的車貸利率較低 ( D )汽車金融公司貸款雜費(fèi)較多9. 適合用來(lái)籌備子女教育金的投資工具是()A.權(quán)證B.教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)C.期貨D.外匯10. 教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以()方式計(jì)息A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取11. 根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度，目前國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金中級(jí)別最高的是()A 優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)

9、學(xué)金 B 博士科研獎(jiǎng)學(xué)金 C 留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金 D 國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金12. 關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A教育保險(xiǎn)客戶范圍廣泛 B 有些教育保險(xiǎn)可以分紅C.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 D 計(jì)息比較靈活13. 李先生家庭全年稅后收入7萬(wàn)元，女兒今年剛考入大學(xué)，預(yù)計(jì)大學(xué)一年的學(xué)費(fèi)7000元，住宿費(fèi)800元，生活費(fèi)每年5000元，則李先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為()A7% B.0% C.1% D.8%14. 當(dāng)客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間較長(zhǎng)，客戶本身又有穩(wěn)定收入時(shí)，教育規(guī)劃方案應(yīng)優(yōu)先考慮以()滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用A政府教育資助B客戶自有資源C相關(guān)機(jī)構(gòu)貸款D保險(xiǎn)分紅15. 目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金是()。( A )優(yōu)

10、秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金(B )定向獎(jiǎng)學(xué)金( C )研究生優(yōu)秀獎(jiǎng)學(xué)金(D )國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題(3)1. 國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度一般為()。( A )基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用 B )基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金( C )每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000 元(D ) 2000 元至20000 元之間2. 風(fēng)險(xiǎn)損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)恝置餓減少或滅失，()將直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。A風(fēng)險(xiǎn)因素B風(fēng)險(xiǎn)事故C風(fēng)險(xiǎn)載體D以上都對(duì)3. 關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)法律后果的規(guī)定說(shuō)法的是()。A投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的

11、責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)B投保人因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)C被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)D被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)4. 我國(guó)保險(xiǎn)法?規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效是()年，其他報(bào)銷餓索賠時(shí)效為()A2;2B5;5C2;5D5;25. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，但根據(jù)國(guó)際慣例.在()中不要求

12、投保人在合同訂立時(shí)具有可保利益。( A )責(zé)任保險(xiǎn)(B )運(yùn)輸工具保險(xiǎn)( C )工程保險(xiǎn)(D )海上保險(xiǎn)6. 在我國(guó)，為防止被保險(xiǎn)人在重復(fù)保險(xiǎn)下獲得額外利益，會(huì)采取()方法在不同的保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?( A )比例責(zé)任制(B )責(zé)任限額制( C )順序責(zé)任制(D )責(zé)任分?jǐn)傊?. 生存者收入津貼是在參加養(yǎng)老金計(jì)劃或團(tuán)體壽險(xiǎn)計(jì)劃的被保險(xiǎn)員工死亡時(shí)開始，按月給付的收入形式，下列()不是它的特點(diǎn).A )保險(xiǎn)只能按月給付 (B )被保障員工不必指定受益人 (C )只有在受益人生存時(shí)給付 (D )受益人死亡前不可停止給付8. 投資者在進(jìn)行投資時(shí)，面臨諸多投資品的選擇，尤其在投資股票或債券時(shí)，總是會(huì)忽略股

13、票或債券所具有的一些基本特征。下列關(guān)于債券和股票的說(shuō)法不正確的是()A.債券與股票同屬于有價(jià)證券B.債券與股票都是虛擬資本C.都可以籌資手段和投資工具D.債券代表的是所有權(quán)關(guān)系，股票則為債權(quán)債務(wù)關(guān)系9. 投資者孫女士屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，在進(jìn)行證券投資時(shí)希望將各種風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的程度，但并不是任何一種風(fēng)險(xiǎn)嗾使可以直接控制的，尤其是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，以下風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)10. 資產(chǎn)證券化正在改變世界金融資源的配置，在美國(guó)，1990年資產(chǎn)支持證券和按揭支持證券的總額超過(guò)了公司債券的總額，資產(chǎn)支持證券的主要特點(diǎn)是()A.風(fēng)險(xiǎn)隔離，解決現(xiàn)金流不足問(wèn)題B.收

14、益率高C.風(fēng)險(xiǎn)小D.沒有風(fēng)險(xiǎn)11. 如果公司獲得的盈利不足以分配規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。這種優(yōu)先股被稱為()A累積優(yōu)先股 B 參與優(yōu)先股 C 非參與優(yōu)先股 D 可追加優(yōu)先股12. ()屬于防守型股票A 港股進(jìn)口 B 航空股票 C 房地產(chǎn)股票 D 農(nóng)業(yè)股票13. 我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)采用的是()A全價(jià)交易 B競(jìng)價(jià)交易 C 折價(jià)交易 D 溢價(jià)交易14. 資本來(lái)源于國(guó)外.而投資于國(guó)內(nèi)的基金是()。A)離岸基金 B)外國(guó)基金 C)國(guó)家基金 D)混合基金15. 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好為中立型時(shí)，其資產(chǎn)組合為()A成長(zhǎng)型資產(chǎn)：30%以下;定息資產(chǎn)：70%以上 B成長(zhǎng)型資產(chǎn)：70%-80%;定息資

15、產(chǎn)：20%-30%C成長(zhǎng)型資產(chǎn)：50%-70%;定息資產(chǎn)：30%-50% D成長(zhǎng)型資產(chǎn)：30%-50%;定息資產(chǎn)：50%-70%助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題(4)1. 目前，世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不包括()。A基金管理 B教育金管理 C養(yǎng)老金管理 D保險(xiǎn)資產(chǎn)管理2. 我國(guó)法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)約定制的三種類型不包括()。( A )部分共同制(B )完全共同制( C )分別財(cái)產(chǎn)制 O )一般共同制3. 一張10年期的每年付息債券，面值1000元，票面利率10%，投資者預(yù)期收益率為18%，則該債券為()。A溢價(jià)發(fā)行B平價(jià)發(fā)行C折價(jià)發(fā)行D無(wú)法確定4. 一般來(lái)講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來(lái)。概括

16、起來(lái)二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在()。( A )投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益 (B )投資更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)( C )投資技術(shù)性更強(qiáng) (D )投資規(guī)劃只不過(guò)是工具5. 優(yōu)先股的特征不包括()( A )優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率 (B )優(yōu)先股可以優(yōu)于普通股獲得股急( C )優(yōu)先股的索償權(quán)次于債權(quán)人 (D )優(yōu)先股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大6. 交易所股票交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，其中ST 和*sT 股票價(jià)格漲跌幅比例為()。( A ) 3 % ( B ) 5 % ( C ) 8 % ( D ) 10 %7. 被動(dòng)管理基金最常采用的策略是建立()( A )成長(zhǎng)型基金(B )指數(shù)型基金( C )平衡型基金D)債券型基金8.

17、 當(dāng)前大多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有三個(gè)支柱，即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和()組成A.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.年金養(yǎng)老保險(xiǎn)C.基金養(yǎng)老保險(xiǎn)D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)9. 少數(shù)亞非國(guó)家實(shí)行一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)金額來(lái)自于企業(yè)和勞動(dòng)者兩個(gè)方面，國(guó)家不進(jìn)行投保投資，僅給予一定的政策性優(yōu)惠，新加波是這種社會(huì)保障制度取得成功的典型國(guó)家，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式成為()A.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式B.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式D.部分基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)模式10. 關(guān)于統(tǒng)一城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)政策規(guī)定：城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的()(A)8

18、% (B)ll% (C) 20% (D)24%11. 企業(yè)年金理事會(huì)由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請(qǐng)企業(yè)以外的專業(yè)人員參加其中職工代表應(yīng)不少于().(A)l/5 (B)l/4 (C)1/3 (D)1/212. 目前，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采用籌資模式為()A現(xiàn)收現(xiàn)付式B完全基金式C部分基金式D以上都對(duì)13. 個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的積累方式包括()和購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。A銀行儲(chǔ)蓄B基金投資C債券投資D以上都對(duì)14. 我國(guó)企業(yè)年金實(shí)行() ，為確定繳費(fèi)型。( A )完全積累(B )部分積累( C )現(xiàn)收現(xiàn)付式(D )統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式15. 根據(jù)國(guó)務(wù)院2005 年12 月發(fā)布 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定.個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)比例比企業(yè)職工低()。( A ) 5 % ( B ) 8 % ( C ) 10 % ( D ) 20 %助理理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)考前自測(cè)題(5)1. 公民對(duì)自家家電的支配和