新一代信貸管理知識系統(tǒng)及業(yè)務(wù)管理(共31頁).doc

1、XXXX 銀行銀行新一代核心系統(tǒng)新一代核心系統(tǒng)信貸項目信貸項目業(yè)務(wù)需求說明書業(yè)務(wù)需求說明書XXXX 部部20122012 年年 X X 月月修改記錄修改記錄編號編號日期日期描述描述版本版本作者作者審核審核發(fā)布日期發(fā)布日期12011/11/20新建文檔1.02011/11/3023456本文檔中所包含的信息屬于內(nèi)部資料，如無 XX 銀行的書面許可，任何人都無權(quán)復(fù)制或利用。目目 錄錄1引言引言.51.1編寫目的 .51.2項目背景 .51.3術(shù)語定義 .51.4參考資料 .52項目范圍項目范圍.62.1項目目標 .62.2業(yè)務(wù)活動圖 .62.3業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能 .62.4業(yè)務(wù)組織架構(gòu) .7運營職責.7

2、業(yè)務(wù)流程圖.92.5用戶說明 .102.6與其他系統(tǒng)關(guān)系 .112.6.1存款賬戶結(jié)算系統(tǒng).112.6.2與票據(jù)系統(tǒng).112.6.3與貿(mào)易融資系統(tǒng).122.6.4 與網(wǎng)上銀行系統(tǒng).122.6.5 與總帳系統(tǒng).122.6.6 與國結(jié)系統(tǒng).122.6.7 與資金系統(tǒng).123功能需求說明功能需求說明.123.1功能清單 .12業(yè)務(wù)功能.12后臺管理功能.143.2功能流程說明 .17承兌業(yè)務(wù).17（功能逐個描述）.223.3報表需求 .224非功能需求說明非功能需求說明.234.1業(yè)務(wù)量說明 .234.2用戶量說明 .234.3用戶界面需求 .244.4產(chǎn)品質(zhì)量需求 .24可用性.24可靠新.244

3、.4.3性能.24可管理性.24可維護性.244.5安全性需求 .24可靠性.254.6其他需求 .255業(yè)務(wù)風(fēng)險控制業(yè)務(wù)風(fēng)險控制.256其他其他.251 引言引言1.1 編寫目的編寫目的為明確信貸系統(tǒng)項目的業(yè)務(wù)目標、建設(shè)范圍、功能架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和交易流程，推動項目實施，撰寫本文檔。業(yè)務(wù)需求說明書預(yù)期使用人為信貸系統(tǒng)項目的所有業(yè)務(wù)需求分析人員、系統(tǒng)分析人員和設(shè)計員、軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員。1.2 項目背景項目背景隨著 WTO 的加入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，國內(nèi)金融行業(yè)的內(nèi)部和外部環(huán)境正在經(jīng)歷著一場巨大的挑戰(zhàn)：金融改革日益深化的挑戰(zhàn)：隨著國內(nèi)金融行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)改革的深化，對金融企業(yè)的

4、盈利能力、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高的要求。利率市場化改革等金融改革對國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理水平提出更高的要求。面臨來自境外先進銀行的激烈競爭：在我國正式加入 WTO 后，國內(nèi)金融行業(yè)將面臨前所未有的開放環(huán)境，面臨外資銀行在資本、管理、人才、市場、客戶以及技術(shù)等方方面面的競爭?？蛻舻囊笤絹碓匠墒欤簢鴥?nèi)的客戶對金融服務(wù)的需求越來越高，如果國內(nèi)金融行業(yè)不加快提高客戶服務(wù)的意識和手段，將會造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失。監(jiān)管機構(gòu)對國內(nèi)金融行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴格：中國監(jiān)管機構(gòu)將參照巴塞爾新協(xié)議，實施更加嚴格的監(jiān)管制度，保證國內(nèi)銀行體系的穩(wěn)健性。應(yīng)對挑戰(zhàn)，中國的金融企業(yè)需要發(fā)展面向未來的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨區(qū)域、跨國、多渠道、

5、增值及聯(lián)合經(jīng)營等但新的業(yè)務(wù)模式和市場環(huán)境要求新的更為高效的管理模式如管理集中、風(fēng)險防范、績效評估、以客戶為中心 等。面對這些挑戰(zhàn)，要求國內(nèi)金融企業(yè)充分利用現(xiàn)代 IT 技術(shù)，規(guī)劃和建立新一代的信息系統(tǒng)，對經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息進行充分的掌握和分析，以幫助金融企業(yè)精確掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和準確決策。XX 銀行秉承“天道酬勤，和諧成長”的核心價值觀，倡導(dǎo)“正氣、責任、創(chuàng)新、超越”的湛商精神，堅持大膽改革，開拓進取，已發(fā)展成為一家極具活力和高成長性的跨區(qū)域經(jīng)營城市商業(yè)銀行。通過持續(xù)科學(xué)發(fā)展，XX 銀行不斷實現(xiàn)新的跨越：截至 2011 年 10 月末，全行資產(chǎn)總額超過 800 億元。自 2005 年改革重組以來的

6、 5 年間，資產(chǎn)總額增長超過 11 倍，資本充足率達標，流動性充裕，各項監(jiān)管指標良好，2008年、2009 年連續(xù)兩年監(jiān)管評級保持“二類”行（目前國內(nèi)城商行的最高等級） ，榮獲“2008 中國最具成長力中小銀行”殊榮。在2009 中國商業(yè)銀行競爭力評價報告中位列“珠三角”經(jīng)濟區(qū)域城商行（11 家）綜合排名第 2 位，居全國城商行（126 家）綜合排名第 20 位，2010 年榮獲 XX 省金融創(chuàng)新二等獎。2009 年以來，XX 銀行穩(wěn)步推進跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，現(xiàn)下轄有湛江管理中心（總行湛江地區(qū)經(jīng)營管理機構(gòu)） 、廣州分行、深圳分行、重慶分行、長沙分行和佛山分行，東莞分行、營業(yè)網(wǎng)點 49 個，全行在崗

7、人數(shù) 1600 多人。2010 年，XX 銀行全面啟動“二次改革、二次創(chuàng)業(yè)” ，推進經(jīng)營管理的全面轉(zhuǎn)型和提升。通過對現(xiàn)有的組織架構(gòu)、制度、流程進行全面的梳理和再造，已初步實現(xiàn)由“總-支”二級管理架構(gòu)向“總-分-支”三級管理架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，各項改革事業(yè)穩(wěn)步推進，經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防控能力正全面提升。當前，XX 銀行正致力于打造以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，管理規(guī)范、業(yè)績卓越、經(jīng)營獨特、服務(wù)一流的現(xiàn)代化流程銀行、特色銀行和品牌銀行，力爭用五到十年時間，把 XX 銀行建成一家資金實力雄厚、公司治理完善、業(yè)務(wù)特色鮮明、服務(wù)水平一流、在珠三角乃至全國均具有較強品牌影響力和經(jīng)濟輻射力的區(qū)域性商業(yè)銀行。1.3 術(shù)

8、語定義術(shù)語定義無。1.4 參考資料參考資料無。2 項目范圍項目范圍2.1 項目目標項目目標范圍范圍2.1.1 流程管理功能流程管理功能 構(gòu)建全流程的信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)各類信貸業(yè)務(wù)從渠道拓展、受理申請、授信預(yù)審批（批量、自動化處理）貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)申請的發(fā)起，到貸中審查、審批、抵質(zhì)押物核查、應(yīng)收賬款信息核查、放款，到貸后管理，再到催收管理、信貸回收（或資產(chǎn)保全）的全流程控制。 包括對公信貸子系統(tǒng)，零售貸款子系統(tǒng)，小微貸款子系統(tǒng)、征信子系統(tǒng)。2.1.1.1營銷服務(wù)及渠道拓展營銷服務(wù)及渠道拓展建立全方位營銷服務(wù)體系,如：商圈（含各類協(xié)會、專業(yè)批發(fā)或大型零售市場、購物中心等）平臺、供應(yīng)鏈（含各類園區(qū)、大

9、型企業(yè)上下游集群、連鎖服務(wù)業(yè)等）平臺、中介（房產(chǎn)、車輛、大型裝備等）平臺、保險或擔保公司申請平臺、網(wǎng)上直客式平臺、網(wǎng)點直客式平臺。在這些平臺上進行以下信貸產(chǎn)品的營銷：商務(wù)貸、隨心貸、貼心貸、各類型房貸與消費貸以及其它類型個人貸款。實現(xiàn)小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預(yù)審批。2.1.1.2貸前、貸中管理貸前、貸中管理 1、建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實及校驗功能；信息一提交立即進行智能的預(yù)審批決策；申請信息和核實后信息進行比較；決策規(guī)則的使用等。2、針對不同的客戶類型客戶類型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企業(yè)，新成立公司等） 、業(yè)務(wù)類型業(yè)務(wù)類型（

10、低風(fēng)險、一般風(fēng)險，單筆授信、綜合授信，聯(lián)保、國際國內(nèi)貿(mào)易融資等） 、產(chǎn)品種類產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項目融資、貿(mào)易融資、國際國內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、議付、貼現(xiàn)、福費廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT 押匯、貿(mào)融代付等） 、個貸等） ，擔保方式和機構(gòu)擔保方式和機構(gòu)等，實現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請的發(fā)起、復(fù)核、提交，審查，審批、出具批復(fù)等差別化的貸前、貸中流程控制。2.1.1.3貸后管理貸后管理 建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。 1、貸后流程管理功能。 針對各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶（評級、類型、合作關(guān)系等）、業(yè)務(wù)模式、所在

11、區(qū)域（如本地、異地客戶） 、擔保方式等關(guān)鍵特征，實現(xiàn)授信業(yè)務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報告模板） 。2、貸款風(fēng)險分類管理功能。 實現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級（或十二級）分類的自動化批量（個別）處理（根據(jù)客戶評級、業(yè)務(wù)類型、擔保方式、財務(wù)指標等自動初分） 、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則） 、層級認定（授權(quán)管理）等功能。 3、風(fēng)險預(yù)警管理功能。實現(xiàn)自動化的預(yù)警識別和管理體系，根據(jù)預(yù)警情況（等級）實施差別化管理。有風(fēng)險的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級，進入相應(yīng)處理流程。4、合同檔案管理功能 在自動生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補充未登陸檔案信息和合同信息，并能根據(jù)不同的權(quán)限查閱和修改。5、貸后賬戶管理功能實現(xiàn)

12、對貸款賬戶動態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支持。2.1.1.4催收管理功能催收管理功能建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動的催收管理體系。每個層次，從總行到分行，從分行到支行，從行內(nèi)到行外，每一個任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包括：自動短信催討、自動催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔保公司、移交法律部門。同時有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀錄體現(xiàn)、催收臺賬和催收報告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進行接口（包括短信平臺、電話銀行等） 。2.1.1.5資產(chǎn)保全管理功能資產(chǎn)保全管理功能包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時效和流程） ，信貸資產(chǎn)重組、減免息、信貸資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、具體實

13、施等） ，不良資產(chǎn)回收等。2.1.2客戶管理功能客戶管理功能1、客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個性化信息的錄入、提取和管理。2、客戶權(quán)限管理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置。3、客戶評級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準入、授信審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項分類、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、績效考核等提供全方位的支持。4、集團客戶管理。包括集團關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認定，集團客戶業(yè)務(wù)情況的展現(xiàn)，集中度管理等功能。5、客戶評價功能。包括戰(zhàn)略客戶的認定，綜合貢獻（存款、利息、中間業(yè)務(wù)收入）的查詢功能等。6、個人、企業(yè)征信報文的生成。按人民人行最新的個人、企業(yè)信用

14、信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范 完成個人、企業(yè)征信報文 T+1 報送。2.1.3額度管理功能額度管理功能2.1.3.1授信額度管理授信額度管理 建立全方位、多維度、集成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規(guī)則的設(shè)定，實現(xiàn)對低風(fēng)險、一般風(fēng)險，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團客戶，表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時，可以根據(jù)我行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。2.1.3.2其他額度管理功能其他額度管理功能 實現(xiàn)對擔保公司、保險公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管控功能，包括

15、對一般擔保額度和回購擔保額度等的管理功能。2.1.3.3組合管理功能組合管理功能 初步實現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)、機構(gòu)、產(chǎn)品、擔保方式等維度進行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實際情況和管理需要靈活調(diào)整。2.1.3.4授權(quán)管理功能授權(quán)管理功能 建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系?；谌惺跈?quán)體系，從區(qū)域、機構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔保方式等多個維度，實現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時，可根據(jù)實際情況靈活調(diào)整。2.1.4行業(yè)管理功能行業(yè)管理功能1、實現(xiàn)對國標行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。2、配置和維護行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標（財務(wù)和非財務(wù)）和行

16、業(yè)政策（準入標準、授信政策等）的配置和維護，同時實現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān)功能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評級模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。3、實現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護和預(yù)警等管理功能。4、行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計功能。2.1.5產(chǎn)品管理功能產(chǎn)品管理功能 實現(xiàn)對各類信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新） 、變更和終止；實現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻度考核評價功能；靈活的查詢統(tǒng)計功能等。2.1.6擔保管理功能擔保管理功能 初步建立擔保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理的流程進度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評估等） 、擔保合同管理、擔保公司的擔保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融

17、項下的貨押及應(yīng)收款的管理） 、保證人管理、擔保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析以及表外賬務(wù)記賬、擔保合同的變更、押品的追加、置換等功能。2.1.7綜合管理功能綜合管理功能1、風(fēng)險資產(chǎn)管理功能。實現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)計量、經(jīng)濟資本管理等基本功能；2、查詢統(tǒng)計功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計和報表報送等業(yè)務(wù)和管理需求；3、績效考核功能。滿足對各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機構(gòu)、員工等多角度、多維度的管理和考核需要。2.1.8系統(tǒng)管理功能系統(tǒng)管理功能 包括機構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼維護） 、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護、合作方信息等）

18、、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。2.1.9貸款核算功能貸款核算功能 配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支持新會計準則，主要實現(xiàn)以下功能：增加貸款核算方面功能，實現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能(1)貸款開戶功能，實現(xiàn)自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能（如還款計劃的開戶）(2)貸款發(fā)放功能，實現(xiàn)自動放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能（如還款計劃的發(fā)放）(3)貸款結(jié)息功能，實現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動結(jié)息、手工結(jié)息功能(4)貸款扣息功能，實現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能(5) 正常還款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(6) 提前還

19、款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(7) 違約還款功能，實現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(8) 沖正補賬交易功能，貸款開戶或發(fā)放后，需對錯賬進行沖正糾正，包括放款沖正補賬、一般還款沖正補賬、提前還款沖正補賬、收息沖正補賬等(9) 貸款核銷及回收功能(10)核銷貸款利息的維護及回收功能(11)預(yù)扣款、預(yù)扣息處理功能(12)形態(tài)轉(zhuǎn)列(13)貸款憑證的打印功能(14)貸款總分賬查詢(15)利息查詢，包括歷史某個時點及實時應(yīng)收利息、實收利息、應(yīng)收未收利息（表內(nèi)外、罰息）(16)利息測算功能(17)業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢(18) 實現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥

20、備計算等，實現(xiàn)按日計提。(19) 實現(xiàn)貸款風(fēng)險資產(chǎn)的計算(20) 實現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實總分檢查(21) 手工調(diào)賬(22) 還款計劃的維護增加貸款核算管理功能(1)借款借據(jù)維護功能(2)日志管理 (3)科目調(diào)整 (4)科目體系維護功能(5)停止/恢復(fù)計息 (6)利息調(diào)整 2.1.10企業(yè)征信功能企業(yè)征信功能1、按照人行要求格式對信貸對公客戶和業(yè)務(wù)信息進行 T+1 上報數(shù)據(jù)自動抽取；2、對人行反饋的報文進行自動解析；3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽?。?、操作以及反饋處理界面展示。2.1.11個人征信功能個人征信功能1、按照人行要求格式對信貸個人客戶和業(yè)務(wù)信息進行 T+1 上報數(shù)據(jù)

21、自動抽??；2、對人行反饋的報文進行自動解析；3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??；4、操作以及反饋處理界面展示。2.1.12其他功能（數(shù)據(jù)接口）其他功能（數(shù)據(jù)接口）2、舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準確移植。3、打通全行電子渠道接口，接入 ESB，為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)（信用證） 、資金系統(tǒng)（同業(yè)授信）等提供統(tǒng)一審批流程和額度管理。2.2 業(yè)務(wù)活動圖業(yè)務(wù)活動圖-業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)活活動動圖圖授信申請臺帳登記貸后管理客戶信息管理客戶信息收集授信申請授信審查審批簽訂合同落實擔保/押品手續(xù)及其他用款條件登記臺賬放款用信出帳審批到期提示還款到期還款

22、到期未還款形成催收方案催收未還款業(yè)務(wù)歸檔還款核銷申請審批核銷業(yè)務(wù)歸檔業(yè)務(wù)歸檔2.3 業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能功能模塊功能模塊一級功能名稱一級功能名稱二級功能二級功能名稱名稱三級功能名稱三級功能名稱主要系統(tǒng)執(zhí)主要系統(tǒng)執(zhí)行者行者備注備注授信申請客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員對公授信授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理流流程程管管理理貸前、貸前、貸貸中中管管理理授信流程管理授信流程管理小微授信授信審查審查人員授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員零售授信授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員同業(yè)授信授信審批審批人員放款申請（發(fā)起及提交

23、）客戶經(jīng)理放款審核放款人員放款復(fù)核放款主管放款操作客戶經(jīng)理、放款人員、柜臺人員放款流程管理放款流程管理當日沖賬放款人員、柜臺人員首次檢查客戶經(jīng)理月度回訪客戶經(jīng)理定期檢查客戶經(jīng)理貸后檢查貸后檢查貸后檢查報告質(zhì)量評價貸后人員批量發(fā)起客戶經(jīng)理分類發(fā)起個別發(fā)起客戶經(jīng)理批量初分客戶經(jīng)理系統(tǒng)初分個別初分客戶經(jīng)理調(diào)整規(guī)則設(shè)置系統(tǒng)管理員人工調(diào)整流程操作客戶經(jīng)理認定流程操作貸后人員五級分類管理五級分類管理分類認定認定權(quán)限設(shè)置系統(tǒng)管理員預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員預(yù)警的生效和解除風(fēng)險管理部管理人員一般風(fēng)險預(yù)警預(yù)警的報告和關(guān)聯(lián)機制客戶經(jīng)理、審查人員貸貸后后管管理理風(fēng)險預(yù)警管理風(fēng)

24、險預(yù)警管理重大風(fēng)險預(yù)警預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工客戶經(jīng)理、審查人員、判定）審批人員、貸后人員預(yù)警的生效和解除風(fēng)險管理部管理人員預(yù)警的報告和關(guān)聯(lián)機制客戶經(jīng)理、審查人員催收提醒客戶經(jīng)理、貸后人員催收策略客戶經(jīng)理、貸后人員催收臺賬客戶經(jīng)理、貸后人員催收報告客戶經(jīng)理、貸后人員催收管理催收管理短信催收客戶經(jīng)理、貸后人員撥備管理風(fēng)險管理部管理人員撥備和減值準撥備和減值準備計提備計提減值準備計提客戶經(jīng)理不良資產(chǎn)移交不良資產(chǎn)移交客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員訴訟管理訴訟管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良回收不良回收客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良重組不良重組客戶經(jīng)理、審查人員、審批人

25、員、貸后人員不良減免息不良減免息客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員資資產(chǎn)產(chǎn)保保全全管管理理不良核銷不良核銷客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員基礎(chǔ)信息錄入及導(dǎo)入客戶經(jīng)理、審查人員基礎(chǔ)信息校驗自動校驗基礎(chǔ)信息管理基礎(chǔ)信息管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后管理人員規(guī)模信息導(dǎo)入（錄入）系統(tǒng)判定規(guī)則、客戶經(jīng)理、審查人員客戶規(guī)模管理規(guī)模信息修改客戶經(jīng)理、審查人員主營業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員客戶業(yè)務(wù)類型兼營業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員財務(wù)報表錄入客戶經(jīng)理財務(wù)報表校驗系統(tǒng)自動校驗財務(wù)報表復(fù)核客戶經(jīng)理主管財務(wù)分析客戶經(jīng)理、審查人員財務(wù)信息管理報表信息修改客戶經(jīng)理、審查人員股東信息管理客戶經(jīng)

26、理、審查人員股權(quán)投資情況客戶經(jīng)理、審查人員實際控制人信息管理客戶經(jīng)理、審查人員高管人員信息管理客戶經(jīng)理、審查人員關(guān)聯(lián)方授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員關(guān)聯(lián)方信息管理關(guān)聯(lián)擔保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員客戶管理客戶管理客戶信息管理客戶信息管理交易信息管理交易對手信息導(dǎo)入及錄入客戶經(jīng)理交易對手信息維護客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員交易信息導(dǎo)入及查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員交易信息維護客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員歷史授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員我行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員他行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員我行未結(jié)清擔保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員授信信息管理他行未結(jié)清擔保信息管理客戶

27、經(jīng)理、審查人員客戶走訪記錄客戶經(jīng)理營銷信息管理營銷方案客戶經(jīng)理征信信息查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員征信信息管理征信記錄維護客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員管轄權(quán)限認定系統(tǒng)管理員管轄權(quán)限管理管轄權(quán)限維護系統(tǒng)管理員操作權(quán)限設(shè)定系統(tǒng)管理員客戶權(quán)限管理客戶權(quán)限管理操作權(quán)限管理操作權(quán)限維護系統(tǒng)管理員集團客戶搜索客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員集團客戶認定審查人員、審批人員集團額度認定審查人員、審批人員集團額度切分客戶經(jīng)理、審查人員集團客戶管理集團客戶管理集團額度管理集團額度領(lǐng)用客戶經(jīng)理、審查人員客戶評級管理客戶評級管理預(yù)評級客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員調(diào)查階段客戶經(jīng)理評級申請發(fā)起審查階段審查人員評級認定審查

28、人員、審批人員評級調(diào)整客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員戰(zhàn)略客戶認定客戶經(jīng)理、公司金融部管理人員存款信息查詢客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員利息和中間業(yè)務(wù)收入查詢客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員客戶評價功能客戶評價功能合作關(guān)系管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員各類額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度領(lǐng)用規(guī)則維護（集團客戶、戰(zhàn)略客戶等）系統(tǒng)管理員對公授信額度管理額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員同業(yè)授信額度管理額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度管理額度管理授信額度管理授信額度管理零售授信額度管理額度串用規(guī)則管

29、理系統(tǒng)管理員擔保公司額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員合作方額度管理監(jiān)管方額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員一般擔保額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員其他額度管理其他額度管理擔保額度管理回購擔保額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員基本授權(quán)管理風(fēng)險管理部管理人員特殊授權(quán)管理風(fēng)險管理部管理人員授權(quán)管理授權(quán)管理轉(zhuǎn)授權(quán)管理風(fēng)險管理部管理人員行業(yè)限額設(shè)定風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員行業(yè)限額組合管理行業(yè)限額監(jiān)控及預(yù)警風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員機構(gòu)組合管理風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員產(chǎn)品組合管理風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員組合管理組合管理擔保方式組合管理風(fēng)險管

30、理部、信貸審批部等管理人員國標行業(yè)系統(tǒng)管理員行業(yè)維度配置行業(yè)維度配置我行行業(yè)類別系統(tǒng)管理員財務(wù)指標維護（導(dǎo)入、修改）系統(tǒng)管理員行業(yè)管理行業(yè)管理行業(yè)基礎(chǔ)信息行業(yè)基礎(chǔ)信息維護維護行業(yè)指標維護非財務(wù)指標維系統(tǒng)管理員護行業(yè)準入條件維護系統(tǒng)管理員行業(yè)政策導(dǎo)入系統(tǒng)管理員行業(yè)政策維護行業(yè)預(yù)警信息維護系統(tǒng)管理員行業(yè)限額配置系統(tǒng)管理員行業(yè)限額修改系統(tǒng)管理員行業(yè)限額管理行業(yè)限額管理行業(yè)限額預(yù)警管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員產(chǎn)品新增產(chǎn)品新增產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品修改產(chǎn)品修改產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品廢止產(chǎn)品廢止產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢統(tǒng)計統(tǒng)計產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理產(chǎn)品貢獻度考產(chǎn)品貢獻度考核評價核評價產(chǎn)

31、品管理人員最高額擔?？蛻艚?jīng)理擔保合同管理擔保合同管理一般擔?？蛻艚?jīng)理入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理抵押品登記出庫客戶經(jīng)理抵押品價值認定客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合同（債項）關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員抵押品管理抵押品管理抵押率測算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理質(zhì)押品登記出庫客戶經(jīng)理擔保管理擔保管理質(zhì)押品管理質(zhì)押品管理（包括應(yīng)收賬（包括應(yīng)收賬款、貨物、單款、貨物、單據(jù)等）據(jù)等）質(zhì)押品價值認定客戶經(jīng)理、審查人員、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)及國結(jié)系統(tǒng)可向信貸管理系統(tǒng)反饋信息貸后人員合同（債項）關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員質(zhì)押率測算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員擔保限額測算客戶經(jīng)

32、理、審查人員、貸后人員合格擔保判斷客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員保證管理保證管理擔保管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員參數(shù)設(shè)置管理人員模型設(shè)置管理人員風(fēng)險資產(chǎn)計量風(fēng)險資產(chǎn)計量查詢統(tǒng)計管理人員經(jīng)濟資本分配管理人員經(jīng)濟資本占用控制管理人員經(jīng)濟資本管理經(jīng)濟資本管理查詢統(tǒng)計管理人員固定查詢?nèi)咳藛T靈活查詢?nèi)咳藛T報表報送全部人員個人征信報表管理人員查詢統(tǒng)計查詢統(tǒng)計征信管理企業(yè)征信報表管理人員機構(gòu)管理人員行業(yè)管理人員產(chǎn)品管理人員客戶管理人員考核維度設(shè)置員工管理人員考核目標設(shè)定管理人員績效考核績效考核考核評價結(jié)果管理人員制度導(dǎo)入（生效）制度維護人員綜合管理綜合管理制度管理制度管理制度導(dǎo)出制度維護人（失效）員制

33、度維護（修訂）制度維護人員查詢引用全部人員用戶管理用戶管理系統(tǒng)管理員角色管理角色管理系統(tǒng)管理員系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)管理員系統(tǒng)代碼維護系統(tǒng)代碼維護系統(tǒng)管理員利率維護系統(tǒng)管理員匯率維護系統(tǒng)管理員節(jié)假日維護系統(tǒng)管理員黑名單管理系統(tǒng)管理員股東管理系統(tǒng)管理員關(guān)聯(lián)方管理系統(tǒng)管理員擔保公司系統(tǒng)管理員評估機構(gòu)系統(tǒng)管理員評級機構(gòu)系統(tǒng)管理員基礎(chǔ)信息管理基礎(chǔ)信息管理合作方管理其他系統(tǒng)管理員申請修改系統(tǒng)管理員批復(fù)修改系統(tǒng)管理員批文修改系統(tǒng)管理員合同修改系統(tǒng)管理員緊急呈報系統(tǒng)管理員信用等級認定修改系統(tǒng)管理員業(yè)務(wù)信息修改業(yè)務(wù)信息修改出賬修改系統(tǒng)管理員客戶移交管理客戶移交管理系統(tǒng)管理員系統(tǒng)管理系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)移交管理業(yè)

34、務(wù)移交管理系統(tǒng)管理員貸款開戶貸款核算崗貸款發(fā)放貸款發(fā)放貸款核算崗貸款結(jié)息貸款核算崗貸款扣息貸款核算崗正常還款貸款核算崗提前還款貸款核算崗違約還款貸款核算崗沖正補賬交易貸款核算崗貸款核銷及回收功能貸款核算崗貸款核算貸款核算貸款核算貸款核算貸款核算核銷貸款利息的維護及回收貸款核算崗預(yù)扣款、預(yù)扣息處理貸款核算崗貸款四級形態(tài)轉(zhuǎn)列貸款核算崗利息測算貸款核算崗手工調(diào)賬貸款核算崗還款計劃的維護貸款核算崗貸款憑證的打印貸款核算崗貸款總分賬查詢貸款核算崗利息查詢貸款核算崗業(yè)務(wù)查詢功能全部人員貸款資產(chǎn)減值、撥備計算貸款核算崗貸款風(fēng)險資產(chǎn)計算自動查詢貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實總分檢查自動借款借據(jù)維護貸款核算崗科

35、目調(diào)整貸款核算崗科目體系維護功能貸款核算崗?fù)Ｖ?恢復(fù)計息貸款核算崗利息調(diào)整貸款核算崗貸款核算管理貸款核算管理日志管理票據(jù)系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)資金系統(tǒng)存款結(jié)算系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口網(wǎng)上銀行系統(tǒng)總帳系統(tǒng)T+1 上報數(shù)據(jù)抽取征信上報人員反饋報文解析征信上報人員兩端數(shù)據(jù)核對報文抽取征信上報人員企業(yè)征信企業(yè)征信企業(yè)征信企業(yè)征信操作以及反饋圖形化處理征信上報人員T+1 上報數(shù)據(jù)抽取征信上報人員反饋報文解析征信上報人員兩端數(shù)據(jù)核對報文抽取征信上報人員個人征信個人征信個人征信個人征信操作以及反饋圖形化處理征信上報人員2.4 業(yè)務(wù)組織架構(gòu)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)2.4.1運營職責運營職責業(yè)務(wù)部門角色業(yè)

36、務(wù)職責備注客戶信息及評級信息的錄入及維護信貸業(yè)務(wù)申請、借款合同、擔保合同及擔保品、放款等信息的錄入貸后管理信息的錄入資產(chǎn)保全管理的錄入行業(yè)限額預(yù)警管理集團客戶信息的錄入集團客戶信息的錄入業(yè)務(wù)經(jīng)營部門客戶經(jīng)理信息查詢審核確認客戶經(jīng)理錄入的信息審核信貸業(yè)務(wù)信息審核貸后管理信息審核資產(chǎn)保全管理信息行業(yè)限額預(yù)警管理負責人信息查詢信貸業(yè)務(wù)的分發(fā)綜合崗信息查詢信貸業(yè)務(wù)的審查風(fēng)險預(yù)警的發(fā)起及管理風(fēng)險預(yù)警的發(fā)起及管理資產(chǎn)保全的管理客戶信息及評級的管理集團客戶的管理集團客戶的管理行業(yè)限額預(yù)警管理審查人員信息查詢信貸業(yè)務(wù)的審批風(fēng)險預(yù)警的管理風(fēng)險預(yù)警的管理資產(chǎn)保全的管理集團客戶的管理集團客戶的管理客戶評級的管理客戶

37、評級的管理業(yè)務(wù)審批部門審批人員信息查詢放款審批放款審批放款人員信息查詢貸后管理風(fēng)險預(yù)警的管理風(fēng)險預(yù)警的管理交易信息的管理客戶評級的管理信貸業(yè)務(wù)及擔保額度的管理行業(yè)限額預(yù)警管理擔保品的管理資產(chǎn)保全的管理貸后人員信息查詢系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)信息的維護授權(quán)管理放款管理風(fēng)險預(yù)警的管理風(fēng)險預(yù)警的管理撥備管理風(fēng)險管理部門負責人信息查詢運營管理部貸款核算及有關(guān)憑證打印貸款核算制度、科目的制定計劃財務(wù)部風(fēng)險資產(chǎn)計量、風(fēng)險資產(chǎn)計量、撥備的計提信息科技部1、負責信貸系統(tǒng)技術(shù)保障和運行維護管理工作。2、負責信貸系統(tǒng)服務(wù)器的維護及數(shù)據(jù)定期備份。3、負責對信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主機進行監(jiān)測，建立運行日志。4、負責信貸系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)的維護、

38、修改。5、負責對相關(guān)部門提出的系統(tǒng)需求進行程序開發(fā)、上線。6、協(xié)助總、分行系統(tǒng)維護員解決信貸系統(tǒng)中遇到的技術(shù)問題。7、總行相關(guān)部門因統(tǒng)計需要提供特定數(shù)據(jù)時，負責從信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時抽取數(shù)據(jù)。8、負責信貸系統(tǒng)測試環(huán)境的維護、管理工作。2.5 用戶說明用戶說明用戶所屬部門客戶經(jīng)理各經(jīng)營部門、管理部門經(jīng)營部門負責人總、分、支經(jīng)營部門管理部門負責人總、分行管理部門審查人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門審批人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門放款審核人員總、分行風(fēng)險管理部門貸后管理人員總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險資產(chǎn)分類初分人員總、分行風(fēng)險管理部門及各經(jīng)營部門風(fēng)險資產(chǎn)分類認定人員總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門負責人總、分行風(fēng)險管理