中國太平信用擔保業(yè)務操作細則(試行意見版0609)課件

1、中國太平信用擔保業(yè)務操作細則（試行意見版）中國太平保險公司（以下簡稱“太平保險”）與聯(lián)通簽訂合作協(xié)議，為聯(lián)通發(fā)展的“零預存購機”用戶提供保險擔保服務。各地市分公司必須嚴格審核被擔保人（用戶）是審批單位的正式員工；必須嚴格按照實名制要求受理“零預存購機”入網(wǎng)；必須按照終端發(fā)放要求發(fā)放終端，夾帶造假等行為，客戶經(jīng)理及當事人將承擔騙保的法律責任。一、可擔?？蛻舴秶?、黨政機關、事業(yè)單位2、國資委下屬及省國資委企業(yè)3、在中國上市的公司4、世界五百強企業(yè)（在當?shù)亟?jīng)營三年以上）5、注冊資金高于3000萬元的企業(yè)6、注冊資金高于300萬元的企業(yè)（在當?shù)亟?jīng)營三年以上，僅可辦理企業(yè)公付續(xù)約或個人續(xù)約客戶）以上1

2、-5條的單位簡稱五類單位。二、擔保內(nèi)容客戶與浙江聯(lián)通簽訂浙江聯(lián)通零預存擔保入網(wǎng)協(xié)議正本（見附件1，以下簡稱“入網(wǎng)協(xié)議”），承諾號碼使用合約計劃套餐、合約期等內(nèi)容，太平保險對該協(xié)議正常履行提供信用保險。三、資質(zhì)審批流程及要求太平保險通過線上審核模式審批客戶和用戶資質(zhì)。太平保險在其電商平臺為省公司集團客戶事業(yè)部開放2個管理工號，可統(tǒng)計各地市分公司的審批結果。太平保險為11個分公司集客各銷售部門客戶經(jīng)理開放線上報批工號負責上傳客戶資料和用戶身份證明等；為11個地市分公司集客經(jīng)管開放1-2個審核工號，審核本地客戶經(jīng)理提交的線上資料和紙質(zhì)材料的一致性。審核過程：先審核客戶資料，客戶資質(zhì)符合的，再審核其員

3、工（用戶）資質(zhì)。（一）客戶資料審核各地市分公司和太平保險共同審核客戶資質(zhì)。1、審核要求。地市分公司負責初步審核企業(yè)資質(zhì)，企業(yè)資質(zhì)必須滿足以下條件之一，再提交太平保險審核。（1）屬于黨政機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)（省級及以上）、上市公司、世界五百強企業(yè)，在當?shù)亟?jīng)營三年以上。未在上述企業(yè)范圍內(nèi)的公司，當參考上市公司最低資本金要求，注冊資金不低于3000萬元。（2）對于非以上5類企業(yè)，注冊資金高于300萬至3000萬元的企業(yè)（在當?shù)亟?jīng)營三年以上）地市分公司可以提交特殊企業(yè)申請。特殊企業(yè)包括但不限于以下類型：l 公付企業(yè)（所有手機以企業(yè)名稱辦理登記入網(wǎng)，無需個人付費）。l 企業(yè)資質(zhì)不符合第（1）條的規(guī)定

4、的在網(wǎng)滿18個月及以上手機老用戶。2、單位需要提交的資質(zhì)材料。（1）單位資質(zhì)文件范圍及格式要求：提供單位材料材料注意事項蓋章要求企業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照（副本）電子掃描或電子照片無事業(yè)單位組織機構代碼電子掃描或電子照片無（2）特殊企業(yè)材料要求：未達到企業(yè)資質(zhì)審核標準的企事業(yè)單位或者擬做特殊申請的企業(yè)，需在標準企業(yè)所需提供材料之外，提供特殊企業(yè)審批申請表（見附件2 特殊企業(yè)審核申請表）：需特殊申請的原因申請材料要求公付企業(yè)1、 新單位辦理提交聯(lián)通的公付承諾函（需單位用?。?、老用戶出具公付企業(yè)在網(wǎng)證明（需聯(lián)通地方集客部用印）（3）對于特殊企業(yè)申請的審批操作規(guī)范（后續(xù)6月底太平系統(tǒng)實現(xiàn)線上提交）（二）用戶

5、資質(zhì)審核1、審核要求參加零預存保險擔保購機業(yè)務的員工，需要同時滿足以下條件：（1）是審批通過的單位的正式員工，不包括臨時工、派遣工等非正式雇員。（2）員工須持有本人有效信用材料，以下三種選擇之一：a）信用卡及近三個月內(nèi)刷卡小票b）工資卡及銀行打印的資金流水c）最新18個月連續(xù)在網(wǎng)截屏，需分公司集客部審核并簽字蓋章。（3）員工個人承諾書（模板見附件3）。員工同意在信用卡或工資卡上授權聯(lián)通扣取違約后的終端補貼損失。注：企業(yè)名稱入網(wǎng)（公付）模式下，企業(yè)通過特殊企業(yè)審批申請流程，無需個人客戶審核并無需上傳個人信息。2、員工需要提交的資質(zhì)材料（1）員工資質(zhì)文件范圍及格式要求： 材料材料注意事項蓋章要求身

6、份證正反面電子照片無員工證電子照片：員工工牌、工作證、名片或有單位公章介紹信無以下三種信用材料之一信用卡信用卡正面電子照片、刷卡小票無工資卡（替代信用卡）工資卡及工資卡過去三個月銀行流水銀行蓋章最新18個月連續(xù)在網(wǎng)證明最新18個月連續(xù)在網(wǎng)證明分公司集客部蓋章（三）審核時間及有效期。地市分公司客戶經(jīng)理通過太平電商平臺向太平保險提交單位和用戶的相關材料，太平保險在1個工作日內(nèi)完成審核并回復結果。客戶資料審核通過后，單位資質(zhì)有效期一年，即一年內(nèi)該單位下員工入網(wǎng)，不需要再提交客戶資料審核。用戶資料審核通過后，用戶資質(zhì)有效期三個月，即三個月內(nèi)必須完成用戶入網(wǎng)，超過三個月需要重新審核用戶資質(zhì)。（四）審批流

7、程。以下是太平保險審批流程：四、用戶入網(wǎng)流程太平保險審核通過后，地市分公司以工作聯(lián)系單形式申請保險擔保用戶信息維護；省公司集團客戶事業(yè)部通過太平保險平臺審查，確已通過保險公司審批的，給予“零預存購機”相關信息維護材料滿足省公司送審要求的，2個工作日內(nèi)通知地市分公司受理零預存保險擔保購機業(yè)務。（一）客戶經(jīng)理與用戶簽訂業(yè)務合作協(xié)議（附件1：浙江聯(lián)通零預存擔保入網(wǎng)協(xié)議正本），填寫集團個人用戶入網(wǎng)清單（單位蓋章）（附件4：集團個人用戶入網(wǎng)電子版清單格式），向本地集客經(jīng)管保險擔保管理崗發(fā)起申請。1、個人用戶入網(wǎng)，用戶簽訂浙江聯(lián)通單位整體入網(wǎng)“零預存”贈機活動個人業(yè)務協(xié)議，該合同為格式合同，用戶填寫并簽字

8、；提供信用卡和工資卡賬戶的用戶，需簽訂個人承諾書，用戶承諾如發(fā)生違約，聯(lián)通委托第三方有權從用戶提供的賬戶扣款?？蛻艚?jīng)理將本次需要受理的用戶填寫在集團用戶清單（單位蓋章）(附件4)中，用戶入網(wǎng)明細作為工作聯(lián)系單附件，轉派地市分公司集客保險擔保管理崗?？蛻艚?jīng)理將用戶入網(wǎng)明細對應的業(yè)務協(xié)議和個人承諾書原件交給地市分公司保險擔保管理崗。2、集團客戶名稱入網(wǎng)，單位簽訂浙江聯(lián)通3G移動業(yè)務單位整體入網(wǎng)協(xié)議（范本）（零預存贈機）（含用戶入網(wǎng)明細），該合同需要走電子流程審批后，雙方簽字蓋章?？蛻艚?jīng)理需要將浙江聯(lián)通3G移動業(yè)務單位整體入網(wǎng)協(xié)議（范本）（零預存贈機）掃描件與用戶入網(wǎng)明細一并作為工作聯(lián)系單附件，轉派

9、地市分公司集客保險擔保管理崗。（二）分公司集客保險擔保管理崗審核通過后，以工作聯(lián)系單形式向省公司經(jīng)管申請保險擔保相關信息的系統(tǒng)維護1、集客保險擔保管理崗核實客戶經(jīng)理提交的材料：1) 企業(yè)證件和用戶證件信息完備；2) 用戶入網(wǎng)明細（用戶名稱、身份證號等信息與保險審核通過的必須完全一致）；3) 用戶入網(wǎng)明細中的用戶均按要求簽訂了業(yè)務協(xié)議并提供相關材料（個人承諾書等）。4) 單位入網(wǎng)的浙江聯(lián)通3G移動業(yè)務單位整體入網(wǎng)協(xié)議（范本）（零預存贈機）上雙方簽字并蓋章，單位在用戶入網(wǎng)明細每頁均完整蓋章。2、分公司集客保險擔保管理崗審核通過的，以工作聯(lián)系單形式向省公司集客部報送擔?？蛻艏跋嚓P材料，由省公司經(jīng)管統(tǒng)

10、一完成企業(yè)合同錄入及信息維護，分公司需上報的材料包括：1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照 2）組織機構代碼 3）銀行開戶許可證 4）稅務登記證 5）整體入網(wǎng)協(xié)議（需蓋有集團客戶公章）6）個人入網(wǎng)協(xié)議（需用戶本人簽字） 7）集團用戶清單（需蓋有集團客戶公章） 8）保險公司審核通過證明9）辦理用戶身份證復印件（需正反兩面） 10）分公司保險擔?？蛻糍Y質(zhì)審核表（需相關負責人簽字） 11）集團個人用戶入網(wǎng)電子版清單（附件4）。（三）省公司集團客戶事業(yè)部審核并維護“零預存購機”集團客戶事業(yè)部保險擔保管理崗審核地市申請的用戶入網(wǎng)明細，核對并確認用戶是太平保險審批通過的，給予維護基于新險種的保險公司擔保 “零預存購機”用戶信

11、息并將工作聯(lián)系單回復地市發(fā)起人。要求：1 如地市分公司申請材料缺失的，不予維護，要求地市嚴格按照省公司要求補充完整，不得以任何理由晚報、漏報。2如地市分公司申請維護的用戶姓名、身份證號碼與保險公司審批通過的不一致，不能維護。3 如審批通過的信息需要變更的，地市分公司必須先聯(lián)系太平保險在審批通過名單中更改。太平保險不能變更的，地市分公司應重新報批。（四）地市分公司在現(xiàn)有3G/4G系統(tǒng)內(nèi)完成業(yè)務受理1、地市集客保險擔保管理崗將省公司審核維護通過的工作聯(lián)系單（含用戶入網(wǎng)明細）轉派地市營業(yè)受理崗，同時向營業(yè)受理崗提供業(yè)務協(xié)議原件等作為受理依據(jù)。2、個人用戶入網(wǎng)的，營業(yè)受理崗核實業(yè)務協(xié)議上用戶簽字與用戶

12、入網(wǎng)明細上被用戶名稱一致，并完整填寫身份證號碼、用戶入網(wǎng)號碼、套餐合約期、終端型號等。單位名稱入網(wǎng)的，營業(yè)受理崗核實合同正文及用戶入網(wǎng)明細的單位名稱及合同約定的套餐、合約期、機型。營業(yè)員在現(xiàn)有3G/4G系統(tǒng)內(nèi)按照實名制要求完成“零預存購機”業(yè)務受理。3、協(xié)議與用戶身份證復印件一起交營業(yè)留存，相關材料電子版一并本地保險擔保管理崗留存。（五）終端發(fā)放及簽收要求分公司打印用戶入網(wǎng)明細中“終端領取表”的內(nèi)容，在終端領取表上填寫終端串號，用戶及相關人員在終端領取表簽字后領取終端，終端領取表與營業(yè)受理手續(xù)等一并保存。簽收單與業(yè)務合同同時歸檔，單位戶名開戶的簽收人為企業(yè)經(jīng)辦人，個人戶名開戶的簽收人為用戶本人

13、或企業(yè)經(jīng)辦人?，F(xiàn)場發(fā)放終端后，分公司集客部保險擔保管理崗留存用戶（或使用人）簽字的終端領取表復印件。五、終端投保流程省公司集團客戶事業(yè)部按月核對保險擔保入網(wǎng)的用戶明細，核對保單，支付保險費。（一）省公司集團客戶事業(yè)部向太平保險提交“零預存購機”入網(wǎng)用戶信息，為入網(wǎng)用戶投保。1、省公司集團客戶事業(yè)部向省信息化事業(yè)部提交需求，按月提取“零預存購機”生效的用戶信息。2、省集團客戶事業(yè)部整理入網(wǎng)用戶信息，將太平保險擔保的用戶信息提交給太平保險接口人，聯(lián)通最晚在合約生效當月15日之前將用戶合約信息提交給太平保險，為入網(wǎng)用戶投保。3、每月15日后向財務部門提交保險費資金計劃。（二）太平保險出保單。1、太平

14、保險核對聯(lián)通提供的無預存購機用戶，出具保單。保單生效時間與合約生效時間一致，失效時間為合約失效月。2、保險費= 本協(xié)議約定手機終端價值×3%。 3、太平保險按月向省公司聯(lián)通集團客戶事業(yè)部指定接口人提交保單和保單對應的用戶明細（可提供電子保單）。（三）聯(lián)通核對保單，支付保險費。聯(lián)通集團客戶事業(yè)部接口人與太平保險核對保單用戶，確保用戶已受理無預存購機，終端投保金額正確。核實無誤后，太平保險提供保險費發(fā)票，聯(lián)通接口人走合同支付流程，向保險公司付保費。六、理賠流程用戶連續(xù)三個月欠費（第一月為正常欠費、第二月逾期欠費、第三月欠停），在第四月的1日零時前依然未結清欠費的，則視為出險用戶。地市分公

15、司集團客戶事業(yè)部按月提取出險用戶名單，且要求在10個工作日內(nèi)提供理賠所需提交的資料，地市集客部向保險發(fā)起理賠申請，省公司集團客戶事業(yè)部和保險公司一點對接。（一）理賠提交資料1、信用險索賠通知書（附件5），申請理賠金額計算方法如下：應理賠金額=本協(xié)議約定手機終端價值÷合約協(xié)議期×合約期內(nèi)無收益月份數(shù)*賠償比例（90%）。其中：合約期內(nèi)無收益月份數(shù)為“合約期-用戶合約期內(nèi)正常繳費月份數(shù)”，由聯(lián)通根據(jù)其計費系統(tǒng)的數(shù)據(jù)提供。2、客戶實際繳費明細（系統(tǒng)截屏）及發(fā)生欠繳的憑證（地市分公司集客部蓋章）3、催繳記錄：地市分公司開展催繳欠費工作的記錄或證明材料（地市分公司集客部蓋章）4、權益

16、轉讓書（附件6）（二）理賠受理1、太平保險收到聯(lián)通理賠申請后，2個工作日內(nèi)反饋信息，在資料齊備、案情明確前提下，3個工作日完成核賠工作，在完成核賠后10個工作日內(nèi)，按照合約約定完成理賠支付給投保的聯(lián)通機構，賠付款打入聯(lián)通指定賬號并通知聯(lián)通集團客戶事業(yè)部。（三）賠付款的處理在收到保險公司賠付金額后，省公司集團客戶事業(yè)部對應號碼銷欠費、銷一次性欠款。（后期集團公司出相關規(guī)范后，按照集團公司規(guī)范執(zhí)行）七、業(yè)務要求（一）必須收到保險公司審核通過的相關證明后，集團客戶事業(yè)部才可以維護用戶信息；（二）太平保險受理投保的用戶視為審批通過，發(fā)生理賠，應按照合同約定的計算方法給予理賠。如發(fā)現(xiàn)聯(lián)通客戶經(jīng)理或用戶騙保等問題，報司法機關處理。八、省公司集客部人員職責1、負責售前審批、售中維護、售后投保。1) 審核地市分公司報審的企業(yè)和用戶資質(zhì)。2) 與太平保險接口，接收審核通過的用戶信息。3) 審核維護“零預存購機”用戶信息。4) 按月整理“零預存購機”用戶明細，將太平保險擔保的用戶信息提交太平保險投保。5) 提交保險費資金計劃。6) 核對保險單，辦理投保繳費。2、負責營業(yè)受理、保險理賠、賠付款銷賬。1) 按月跟蹤保險擔保用戶欠費，對太平保險擔保的出險用戶，組織分公司提供理賠申請材料，