“再教育班”學(xué)習(xí)資料

1、 商業(yè)銀行可通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。 正確 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 B A 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話 、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同 正確 意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn) 正確 提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得高于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。 商業(yè)銀行可將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本 正確 行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。 銷售人員不得在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承 諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物

2、或利益，或接受他人給予的財(cái)物或 正確 利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變 正確 更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和 正確 年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。 基金銷售費(fèi)用，是指基金銷售機(jī)構(gòu)在發(fā)售基金份額以及辦理基金份額的 正確 申購、贖回等銷售活動(dòng)中收取的費(fèi)用。 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，建立健全對(duì)基金銷售費(fèi) 用的監(jiān)督和控制機(jī)制，持續(xù)提高對(duì)基金投資人的服務(wù)質(zhì)量，保證公平、 正確 有序、規(guī)范地開展基金銷售業(yè)務(wù)。 認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)采用

3、在基金份額發(fā)售或者申購時(shí)收取的前端收費(fèi)方式， 正確 不可以采用在贖回時(shí)從贖回金額中扣除的后端收費(fèi)方式。 基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中約定收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì) 持續(xù)持有期少于60日的投資人收取不低于0.5%的贖回費(fèi)，并將上述贖 正確 回費(fèi)全額計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。 基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期少于3個(gè)月的投資人收 取不低于0.5%的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的75%計(jì)入基金財(cái)產(chǎn) 正確 。 基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期長于3個(gè)月但少于6個(gè) 月的投資人收取不低于0.5%的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的50% 正確 計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。 基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持

4、有期長于6個(gè)月的投資人， 正確 應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費(fèi)總額的25%計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。 基金管理人不得從基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于基金的 正確 銷售與基金持有人的服務(wù)。 基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在基金銷售協(xié)議及其補(bǔ)充協(xié)議中約定，雙 方在申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等銷售費(fèi)用的分成比例，并 正確 據(jù)此就各自實(shí)際取得的銷售費(fèi)用確認(rèn)基金銷售收入，如實(shí)核算、記賬， 依法納稅。 基金管理人不得向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維 正確 護(hù)費(fèi)，不得在基金銷售協(xié)議之外支付或變相支付銷售傭金或報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)。 基金管理人應(yīng)當(dāng)在招募說明書及基金份額發(fā)售公告中載明中國證監(jiān)會(huì)規(guī) 正確 定的其他有關(guān)

5、基金銷售費(fèi)用的信息事項(xiàng)。 “投資顧問類項(xiàng)目”，是指人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)中需要聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任投 資顧問的項(xiàng)目，包括固定收益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目、權(quán)益類產(chǎn)品投資顧 正確 問項(xiàng)目及混合類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目。 固定收益類投資顧問團(tuán)隊(duì)中，投資顧問提供的預(yù)期收益水平可以低于本 正確 行制定的相應(yīng)業(yè)績基準(zhǔn)。 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 B B 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A A B 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 B 錯(cuò)誤 B 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A B 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A A 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 B 固定收益類投資顧問團(tuán)隊(duì)中，投資經(jīng)理從事固定收益投資或研究的年限 正確 不得低于8年，擔(dān)任投資經(jīng)理的年限不得低于5年。 混合類產(chǎn)品投資

6、顧問項(xiàng)目投資對(duì)象包括固定收益類資產(chǎn)，但不包括權(quán)益 正確 類資產(chǎn)的項(xiàng)目。 混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì),擔(dān)任儲(chǔ)備投資經(jīng)理的人員從事固定 收益類/權(quán)益類投資或研究的年限不得低于5年。 混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì),同一名投資經(jīng)理可以從事兩種類型 （固定收益類和權(quán)益類）的投資。 混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì),投研一體的團(tuán)隊(duì)須同時(shí)具備固定收 益類及權(quán)益類研究員。 正確 正確 正確 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A B A B A A A B A A B A A B A A

7、 B A B A A B B A B A 混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)須制定明確的投資組合警戒線及平倉 正確 線，警戒線不得低于凈值的95%，平倉線不得低于凈值的90%。 可擔(dān)任投資顧問的機(jī)構(gòu)包括但不限于在國內(nèi)依法成立的商業(yè)銀行、證券 正確 公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司及投資管理公司等。 可以聘用無明確研究支持來源的投資顧問，擔(dān)任權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目。 正確 權(quán)益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目的投資對(duì)象為：股票、股票型基金等權(quán)益類資 正確 產(chǎn)的項(xiàng)目。 權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)須制定明確的投資組合警戒線及平倉 正確 線。 權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)中，任何人均可擔(dān)任儲(chǔ)備投資經(jīng)理。 正確 權(quán)益類投資

8、顧問項(xiàng)目中，投研一體的團(tuán)隊(duì)須有兩名以上研究員，研究員 正確 從事權(quán)益類投資研究年限不得低于5年。 收益型開放式項(xiàng)目以資金成本加成100個(gè)以上基點(diǎn)作為該類產(chǎn)品的業(yè)績 正確 基準(zhǔn)。 項(xiàng)目運(yùn)作期間，總行金融同業(yè)部可以不對(duì)項(xiàng)目運(yùn)作期間的投資業(yè)績進(jìn)行 正確 檢測。 項(xiàng)目運(yùn)作業(yè)績持續(xù)低于合同約定的業(yè)績基準(zhǔn)，根據(jù)合同約定已滿足更換 正確 投資顧問的條件，應(yīng)安排投資顧問退出。 在郵政儲(chǔ)蓄銀行已有有效授信評(píng)級(jí)且評(píng)級(jí)BB+及以上的金融機(jī)構(gòu)，自動(dòng) 正確 成為其準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)。 總行個(gè)人金融部根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)項(xiàng)目的投顧團(tuán)隊(duì)資質(zhì)、投資范圍、資產(chǎn) 正確 配置、投資策略等內(nèi)容進(jìn)行初步評(píng)審。 代銷產(chǎn)品投資于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的，可不對(duì)

9、債務(wù)最終承擔(dān)主體進(jìn)行評(píng)級(jí)和授 正確 信。 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人退出的，郵政儲(chǔ)蓄銀行可繼續(xù)進(jìn)行已上線產(chǎn)品 正確 的代銷合作。 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人退出的，郵政儲(chǔ)蓄銀行兩年內(nèi)不得再進(jìn)行準(zhǔn)入 正確 。 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制制度，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理 正確 業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)有效隔離，確保公平交易。 未經(jīng)總行批準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)可以向客戶推介銷售特定資產(chǎn)管理計(jì)劃。 正確 郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷特定資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)可選擇準(zhǔn)入的管理人合作，也可 正確 選擇未準(zhǔn)入管理人開展業(yè)務(wù)合作。 郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)合作特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人實(shí)施名單制管理，原則上 正確 名單由批量準(zhǔn)入名單和單一準(zhǔn)入名單組成。 郵政儲(chǔ)蓄銀行

10、引進(jìn)代銷的一切特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，均不可以由本行負(fù)責(zé) 正確 托管。 總行和一級(jí)分行可根據(jù)客戶需求發(fā)起引進(jìn)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃。 正確 基金托管人與基金管理人不得為同一機(jī)構(gòu)，不得相互出資或者持有股份 正確 。 基金份額持有人大會(huì)及其日常機(jī)構(gòu)可以直接參與基金的投資管理活動(dòng)。 正確 基金管理人、基金托管人因基金財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得 正確 的財(cái)產(chǎn)和收益，歸入基金財(cái)產(chǎn)。 基金份額凈值計(jì)價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，基金管理人應(yīng)當(dāng)立即糾正，并采取合理 正確 的措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。 基金信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)確保應(yīng)予披露的基金信息在國務(wù)院證券監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露，并保證投資人能夠按照基金合同約定的時(shí)間和 正

11、確 方式查閱或者復(fù)制公開披露的信息資料。 每一基金份額具有一票表決權(quán)，基金份額持有人可以委托代理人出席基 正確 金份額持有人大會(huì)并行使表決權(quán)。 基金管理人、基金托管人在履行各自職責(zé)的過程中，違反基金法規(guī)定或 者基金合同約定，給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，應(yīng)當(dāng)分 正確 別對(duì)各自的行為依法承擔(dān)賠償責(zé)任；因共同行為給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份 額持有人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 因投資人本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，可以查封、凍結(jié)、扣劃 正確 或者強(qiáng)制執(zhí)行基金銷售結(jié)算資金、基金份額。 非公開募集基金財(cái)產(chǎn)的證券投資，包括買賣公開發(fā)行的股份有限公司股 票、債券、基金份額，以及國務(wù)院證券監(jiān)督

12、管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券及 正確 其衍生品種。 違反基金法規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任和繳納罰款、罰金，其財(cái)產(chǎn)不 正確 足以同時(shí)支付時(shí)，先承擔(dān)民事賠償責(zé)任。 郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備證券投資基金銷售管理辦 正確 法規(guī)定的條件，其取得基金從業(yè)資格人員不得少于20人。 基金銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)檢查基金銷售 業(yè)務(wù)的合法合規(guī)情況，并于年度結(jié)束一個(gè)月內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報(bào) 正確 告，予以存檔備查。 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)人員的離任審計(jì)或者離任審查制度。 基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績時(shí)，基金合同生效不足六個(gè)月 的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績。 基金銷售機(jī)

13、構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制 度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。 正確 正確 正確 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A B A A 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 B 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A B 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 B A B A 基金銷售機(jī)構(gòu)被責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)的，基金管理人應(yīng)當(dāng)配 合中國證監(jiān)會(huì)指定的中介機(jī)構(gòu)妥善處理有關(guān)投資人基金份額的申購、贖 正確 回、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)，并可按照銷售協(xié)議的約定，依法要求銷售機(jī)構(gòu)賠償 有關(guān)損失。 基金銷售機(jī)構(gòu)違反證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定的，中國證監(jiān)會(huì) 及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員采

14、取監(jiān)管 正確 談話、出具警示函、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者、罰 款等行政監(jiān)管措施。 基金銷售機(jī)構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說明應(yīng)當(dāng)向基金投資 正確 人公開。 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售業(yè)務(wù)資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn) 正確 的顯著位置或者在其網(wǎng)站予以公示。 基金募集申請(qǐng)?jiān)谕瓿上蛑袊C監(jiān)會(huì)注冊(cè)前，基金銷售機(jī)構(gòu)可以向公眾分 正確 發(fā)、公布基金宣傳推介材料。 錯(cuò)誤 A 錯(cuò)誤 B 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 A A B 基金份額登記機(jī)構(gòu)可辦理投資人基金賬戶的建立和管理、基金份額注冊(cè) 登記、基金銷售業(yè)務(wù)的確認(rèn)、清算和結(jié)算、代理發(fā)放紅利、建立并保管 正確 基金份額持有人名冊(cè)等業(yè)務(wù)。 基金銷售

15、機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，不可以向基金投資人收取 正確 增值服務(wù)費(fèi)。 基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的 正確 申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供有效途徑供基金投資人查詢基金合同、招募說明 正確 書等基金銷售文件。 基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展基金銷售活動(dòng)的，應(yīng) 正確 當(dāng)報(bào)相關(guān)部門進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容服務(wù)商備案。 基金銷售機(jī)構(gòu)可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式 正確 銷售基金。 基金銷售結(jié)算資金是指由基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或者基 金份額登記機(jī)構(gòu)等基金銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與 正確 基金財(cái)產(chǎn)托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購（認(rèn)購）、贖回、現(xiàn)金分紅等資 金。 申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，