2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理綜合練習(xí)試題C卷附答案

1、20192019 年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理綜合練習(xí)試題 C C卷附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷入一、單選題（本題共 9090 小題，每題 0.50.5 分，共計(jì) 4545 分）1、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A匯兌R托收承付G委托收款口銀行本票2、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額400

2、0億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）A3.0%R2.5%G20.0%口25.0%3、下列屬于政策性銀行的是（）A中國(guó)人民銀行R中國(guó)工商銀行G中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D中國(guó)進(jìn)出口銀行4、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資H代銷開(kāi)放式基金5、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)H運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)6、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購(gòu)買力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買力

3、。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)H流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫(kù)A、1B、3C、4D68、以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）A、組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)號(hào)證考準(zhǔn)名姓區(qū)市1省R監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算G對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求口根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)、代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作9、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職

4、責(zé)的是（）A審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決R審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施G任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性口授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督10、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)H合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心11、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票DK商

5、業(yè)承兌匯票12、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化DK差別化13、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）日加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)C將資金拆給委托行后由委托行自付D將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理14、下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象日處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)15、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理日維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D負(fù)責(zé)國(guó)

6、有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作16、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場(chǎng)準(zhǔn)入C非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管日監(jiān)管談話D現(xiàn)場(chǎng)檢查17、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本日經(jīng)濟(jì)資本C會(huì)計(jì)資本D市場(chǎng)資本18、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。23、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D自營(yíng)性個(gè)人住房貸款19、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A、貨

7、幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能H經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能20、目前，我國(guó)個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）A、20萬(wàn)元B、30萬(wàn)元C、50萬(wàn)元D60萬(wàn)元21、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象Dk評(píng)價(jià)監(jiān)督22、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)A、制定監(jiān)管計(jì)劃日日常監(jiān)測(cè)分析C資產(chǎn)評(píng)估D現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)24、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M1表示（）A、廣義貨幣日狹義貨幣C基礎(chǔ)貨幣D準(zhǔn)貨幣25、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)

8、“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施日豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展26、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核Bk現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核C現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪D現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)27、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小Ek償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露29、（）商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)增加值C、資本預(yù)期收益率H稅后凈

9、利潤(rùn)30、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時(shí)限H投訴處理結(jié)果公開(kāi)31、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少Dk較??；很多32、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的H產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的33、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。A、先落實(shí)條件、

10、后實(shí)施授信日先落實(shí)授信、后實(shí)施條件C先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信D先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)34、教育儲(chǔ)畜存款屬于（）定期儲(chǔ)畜存款。A整存整取Ek整存零取C零存整取D存本取息35、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A同業(yè)代付日同業(yè)拆借C保理融資D買入返售36、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票日銀行匯票C銀行本票D支票37、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B合規(guī)執(zhí)行C業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D公眾金融教育38、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款H

11、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款39、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求H增加民間的可支配收入40、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D72小時(shí)41、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）A、中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理H保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理42、重大聲譽(yù)事件

12、發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D72小時(shí)43、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資Ek代理財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資D代銷開(kāi)放式基金44、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)日評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C評(píng)價(jià)對(duì)象D評(píng)價(jià)監(jiān)督45、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。A、名義收益率日即期收益率C持有期收益率D到期收益率46、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營(yíng)銷日交

13、叉營(yíng)銷C大眾營(yíng)銷D情感營(yíng)銷47、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%日單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付D單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付48、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D同業(yè)拆借資金只能作短期的用途49、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)

14、拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本H同業(yè)拆借資金只能作短期的用途50、開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性B、及時(shí)性C、可控性H相關(guān)性51、（）是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、金融B、GDPC、教育Dk文化52、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）A、M0B、M1C、M253、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶日長(zhǎng)期存款賬戶C臨時(shí)存款賬戶D一般存款賬戶54、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）

15、兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位Ek銀行形象定位C企業(yè)性質(zhì)定位D市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位55、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）A、德國(guó)日美國(guó)C意大利D英國(guó)56、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金日商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C中央銀行再貼現(xiàn)D中央銀行再貸款57、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸日金融信貸C能效信貸D綠色信貸58、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低B、收益局、風(fēng)險(xiǎn)WjC、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低Dk收益低、風(fēng)險(xiǎn)高59、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）A

16、、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、人民銀行Dk國(guó)務(wù)院60、銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位Dk市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位61、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)Dk項(xiàng)目審核委員會(huì)62、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D如有足夠清償能力即可63、下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)日風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D盈利潛力類指標(biāo)64、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）A

17、、中間業(yè)務(wù)Ek資產(chǎn)業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)65、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任日將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保66、（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。A、全面檢查日專項(xiàng)檢查C稽核調(diào)查D臨時(shí)檢查67、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）A、20%B50%C80%D100%68、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級(jí)C、關(guān)注H可疑69、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)

18、管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)H與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、 高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話， 要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明70、三大類審計(jì)不包括（）A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、獨(dú)立審計(jì)H政府審計(jì)71、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以H有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以72、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。A、最低資本B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本73、下

19、列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行C合并Bk購(gòu)買與承接D兼并收購(gòu)74、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大日提高稅率，增加稅收C在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求D增加民間的可支配收入75、 宋體對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)， 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A、20B30C45D6076、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。A、中國(guó)人民銀行日國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C中國(guó)進(jìn)出口銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行77、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）A、核算方法的獨(dú)特性Ek監(jiān)督的政策性C風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

20、D核算內(nèi)容的社會(huì)性78、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司H保險(xiǎn)公司79、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)H同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)80、存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬(wàn)元B、30萬(wàn)元C、50萬(wàn)元D100萬(wàn)元81、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例

21、不得超過(guò)（）A50%B、8%C、75%D25%82、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)83、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工具。A股東和董事日股東和管理者C董事和管理者D管理者和監(jiān)察長(zhǎng)84、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）A內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度Bk內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率C內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍D內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋85、（）又叫做辛迪加貸款。A項(xiàng)目貸款Bk流動(dòng)資金循環(huán)貸款C銀團(tuán)貸款D貿(mào)易融資貸款86、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿

22、（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月87、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）日信用風(fēng)險(xiǎn)A3%B4%D8%88、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）A、儲(chǔ)畜存款B、外幣存款C、對(duì)公存款Dk定期存款89、支票的特點(diǎn)不包括（）A、支票受金額起點(diǎn)限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓H支票的提示付款期限為自出票日起10日90、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A10%B、8%C、6.7%D3.3%得分J評(píng)卷人匚二、多選題（本題共 4040 小題，每題

23、1 1 分，共計(jì) 4040 分）1、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要特征有（）A主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加R拆借資金規(guī)模大G拆借期限短口拆借利率市場(chǎng)化E、拆借資金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群Dk殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群3、下列屬于資本市場(chǎng)的有（）A、政府債券市場(chǎng)B、公司債券市場(chǎng)C、商品市場(chǎng)H股票市場(chǎng)E、承兌匯票市場(chǎng)4、市場(chǎng)定位的步驟有（）A、識(shí)別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位H制作定位圖E、定位選擇5、同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）A、彌補(bǔ)短期資金不足B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C、解決臨時(shí)性資金需求C、5%2、（）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。H解決長(zhǎng)期性資金需求E、解決投資性資金需求6、中國(guó)銀

24、監(jiān)會(huì)在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）C中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)R生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況G信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)口沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)7、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）A代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)R代理行政事業(yè)性收費(fèi)G代發(fā)工資口代理財(cái)政性存款E、代扣住房按揭貸款8、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）A數(shù)據(jù)充分R可采用量化技術(shù)加以控制G影響程度小口易于計(jì)量E、作用時(shí)間緩慢9、合規(guī)文化的特點(diǎn)主要

25、包括（）A合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)R合規(guī)文化是銀行的自身需求G合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向口合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素10、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢(shì)D人們理財(cái)意識(shí)的提高E、跨界優(yōu)勢(shì)11、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）A現(xiàn)貨市場(chǎng)Bk期貨市場(chǎng)C期權(quán)市場(chǎng)D公開(kāi)市場(chǎng)E、協(xié)議市場(chǎng)12、績(jī)效考評(píng)的基本原則包括（）A戰(zhàn)略導(dǎo)向Bk綜合平衡C合規(guī)引領(lǐng)D統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)13、根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）A外商獨(dú)資銀行日中外合資銀行C農(nóng)村合作銀行D外國(guó)銀行在

26、中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)E、中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款14、下列選項(xiàng)中，（）屬于金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類型。A國(guó)內(nèi)市場(chǎng)Bk國(guó)際市場(chǎng)A依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C貨幣市場(chǎng)D外匯市場(chǎng)E、黃金市場(chǎng)15、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D向金融機(jī)構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券16、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實(shí)施行政許可C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管Dk報(bào)告和處置突發(fā)事件E、現(xiàn)場(chǎng)檢查17、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失H違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E、有效期限

27、18、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A、資產(chǎn)管理公司B、消費(fèi)金融公司C、典當(dāng)行H金融租賃公司E、汽車金融公司A、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃日審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)20、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（）A、匯票）Ek本票C支票D銀行卡及匯兌E、托收承付21、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行的影響有（）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)日提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意

28、愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本22、消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款日接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借23、根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理方法，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定19、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）B、不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價(jià)格公允C、向他人提供貸款不得超過(guò)其管理彳#所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%H不得將同一公司管理的不同信

29、托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目E、不得以固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易24、下列關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說(shuō)法正確的有（）A、不得向他人提供擔(dān)保B、向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%,但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外H不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易E、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易25、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介H結(jié)算E、投資26、重大投訴處理基本原則有（）A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B

30、、有效控制、減少影響C、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是D實(shí)事求是、公平公正E、合規(guī)、謹(jǐn)慎27、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中分層營(yíng)銷策略的特點(diǎn)不包括（）A、把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)日能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，針對(duì)性強(qiáng)C等同于一對(duì)一的營(yíng)銷D滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求28、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）A、單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人日參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C委托人為合格投資者D信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定29、各商業(yè)銀行根據(jù)

31、客戶和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款包括（）A、個(gè)人汽車貸款Bk個(gè)人教育貸款C個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D個(gè)人消費(fèi)額度貸款E、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款30、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）A、中國(guó)工商銀行日中國(guó)建設(shè)銀行C中國(guó)招商銀行D中國(guó)銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行31、客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護(hù)訪問(wèn)B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度D擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理32、重大聲譽(yù)事件是指造成（）的事件。A、市場(chǎng)大幅波動(dòng)B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Dk影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險(xiǎn)33、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）A成本可算原則B、合法合

32、規(guī)原則C、客戶適當(dāng)性原則H維護(hù)銀行利益原則E、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則34、貨幣政策的時(shí)滯包括的階段有（）A、中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B、公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施C、制定并實(shí)施貨幣政策H貨幣政策執(zhí)行過(guò)程監(jiān)測(cè)E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用35、經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購(gòu)車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、同業(yè)拆借36、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款Ek流通中現(xiàn)金C企業(yè)單位定期存款D農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款37、行政許可實(shí)施程序包括（）A、申請(qǐng)與受理日審查C決定與送達(dá)D面談E、復(fù)議38、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）A、后續(xù)跟蹤日

33、內(nèi)部控制報(bào)告C業(yè)務(wù)異動(dòng)分析D內(nèi)部控制評(píng)價(jià)E、日常信息收集與監(jiān)測(cè)39、下列關(guān)于各類定期存款的說(shuō)法正確的是（）A、整存整取的起存金額為100元日零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D接受境內(nèi)公眾存款D存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取6、宋體（）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，中央銀行買賣A、樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念B、樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C、樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念D樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念E、樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念得分評(píng)卷入三、判斷題（本題共 1515 小題，每題 1 1 分，共計(jì) 1515

34、分）1、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A對(duì)R錯(cuò)2、宋體（）監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。A對(duì)R錯(cuò)3、宋體（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。A對(duì)R錯(cuò)4、宋體（）全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。A對(duì)R錯(cuò)5、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。A對(duì)R錯(cuò)證券的目的是為了盈利。A、對(duì)B、錯(cuò)7、宋體（）對(duì)于無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，銀行可視具體情況考

35、慮是否發(fā)放。A、對(duì)B、錯(cuò)8、宋體（）現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是專業(yè)化營(yíng)銷。A、對(duì)B、錯(cuò)9、宋體（）教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。A、對(duì)B、錯(cuò)10、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、對(duì)B錯(cuò)11、宋體（）財(cái)務(wù)公司不能向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對(duì)B錯(cuò)12、宋體（）穆迪的BBB級(jí)及其以上級(jí)別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級(jí)及其以上級(jí)別為投資級(jí)別,余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過(guò)“+”、”進(jìn)行微調(diào)。A、對(duì)B錯(cuò)40、合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)包括（13、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對(duì)B、錯(cuò)14、宋體（）信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A、對(duì)B、錯(cuò)15、宋體（）信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。A、對(duì)B、錯(cuò)37、【答案】D38、【答案】A39、【答案】B40、【答案】A41、【答案】A42、【答案】A43、【答案】C44、：【答案】:D45、C46、【答案】B47、【答案】D48、【答案】B49、【答案】B50、【答案】A51、【答案】A52、正確答案C53、【答案】B54、【答案】B55、【答案】D