代理公司業(yè)務(wù)管理制度

1、XXXX保險(xiǎn)代理有限公司業(yè)務(wù)管理制度第一章總則- 公司本著防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)品牌、市場(chǎng)信管和服務(wù)質(zhì) 量，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī),依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及本公司業(yè)務(wù)特 點(diǎn)，制定本業(yè)務(wù)管理制度。二、公司按所持許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)業(yè)務(wù)流程和操作方法 加以規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化,從而不斷提高服務(wù)的專(zhuān)業(yè)水平。第二章業(yè)務(wù)流程、客戶(hù)基本情況調(diào)查1、了解客戶(hù)的基本情況，包括客戶(hù)的名稱(chēng)、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶(hù)的保險(xiǎn)需求,包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所 屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據(jù)客戶(hù)的基本情況，對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求,向客戶(hù)提交保險(xiǎn)建議書(shū)。二、向客戶(hù)

2、出具重慶禾邦保險(xiǎn)代理有限公司業(yè)務(wù)告書(shū)，明確告 知客戶(hù)我公司名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍、工作流程、解釋保險(xiǎn)代理工作的服務(wù) 內(nèi)容、自身資質(zhì)、聯(lián)系方式、費(fèi)用收取方式、代理的保險(xiǎn)公司等事項(xiàng)。三、擬定投保方案1、詳細(xì)了解客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，分析客戶(hù)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià),向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)意 見(jiàn)。2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶(hù)需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶(hù)提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方 案。四、詢(xún)價(jià)及報(bào)價(jià)分析1、將經(jīng)客戶(hù)認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢(xún)價(jià)書(shū)或捋標(biāo)文件等書(shū)面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢(xún)價(jià)。2、在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件（保險(xiǎn)

3、費(fèi)、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理 賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶(hù)提供專(zhuān) 業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn),推薦合適的承保公司。3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿(mǎn)足客戶(hù)的要求”應(yīng)特別提醒客戶(hù)。五、辦理投保手續(xù)1、客戶(hù)確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶(hù)的書(shū)面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書(shū)面的出單通知。客戶(hù)的書(shū)面確認(rèn) 應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后,需仔細(xì)核對(duì)保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與 客戶(hù)的書(shū)面確認(rèn)完全相符。3、

4、留存保險(xiǎn)單復(fù)E卩件,將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶(hù)，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書(shū)面通知，提醒客戶(hù)留意保單免責(zé)條 款被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶(hù)發(fā)出書(shū)面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書(shū)，提醒客戶(hù)履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。5、客戶(hù)繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶(hù)，并復(fù)印留檔。六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)1、在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶(hù)提交客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)。2、定期回訪客戶(hù)，向客戶(hù)了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新?tīng)顩r，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶(hù),協(xié)商解決的辦法。如確定有對(duì) 保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的書(shū)面通知，以書(shū)面方式通知承保 公司出具扌埠,對(duì)

5、保單內(nèi)容做出修正或增減。3、與客戶(hù)保持溝通，及時(shí)解答客戶(hù)的咨詢(xún)或疑難問(wèn)題。4、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響,及時(shí)告知客戶(hù),建議采取應(yīng) 對(duì)措施。5、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問(wèn)題,應(yīng)及時(shí)通知客戶(hù)。七、協(xié)助索賠1、在接到客戶(hù)出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶(hù)及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn) 場(chǎng),幫助客戶(hù)做好索賠的準(zhǔn)備工作,協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)、索賠 報(bào)告,及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。2、與承保公司、保險(xiǎn)公估方（如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶(hù)解決索賠的疑難問(wèn)題，爭(zhēng)取得到公正、合理

6、、及時(shí) 的賠償。八、續(xù)保安排于保單到期日45天前,向客戶(hù)提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理 賠況的總結(jié)報(bào)告，根據(jù)客戶(hù)的續(xù)保要求,擬訂續(xù)保方案,在取得客 戶(hù)的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時(shí) 出具續(xù)保單,核對(duì)無(wú)誤后送交客戶(hù),同時(shí),告知客戶(hù)及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。第三章業(yè)務(wù)授權(quán)管理、業(yè)務(wù)授權(quán)管理是業(yè)務(wù)管理制度中的重要組成部分。授權(quán)管 理有利于促進(jìn)客戶(hù)服務(wù)規(guī)范化,有利于減少或避免各種錯(cuò)誤及遺漏, 有利于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范,同時(shí)亦對(duì)業(yè)務(wù)管理制度的其他內(nèi)容具有重要 作用。二、被授權(quán)人員應(yīng)基本滿(mǎn)足兩個(gè)條件:一是有較強(qiáng)的責(zé)任心，二是 具備良好的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。三、業(yè)務(wù)授權(quán)的范圍包括:方案制作和審核、PPT

7、制作和演示、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)培訓(xùn)（包括保險(xiǎn)措辭、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)報(bào)價(jià)、服務(wù)范圍等）；2、保單審核（包扌舌是否與投保單一致、責(zé)任確定、免責(zé)條件的選定和特別約定的內(nèi)容等）；3、協(xié)助客戶(hù)索賠（包括出險(xiǎn)報(bào)案、損失現(xiàn)場(chǎng)的保護(hù)與清理、索5.從事過(guò)金融、保險(xiǎn)、管理、法律或銷(xiāo)售和服務(wù)工作者。二、業(yè)務(wù)人員的錄用及試用1、業(yè)務(wù)人員報(bào)到后填寫(xiě)員工登記表,與公司簽訂勞動(dòng)合同,勞動(dòng)合同期限包括試用期。2、業(yè)務(wù)人員一經(jīng)錄用，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，然后試用,試用期三個(gè)月。3、試用期滿(mǎn)，業(yè)務(wù)人員填寫(xiě)轉(zhuǎn)正申請(qǐng)表，報(bào)主管審批,部門(mén)主管根據(jù)崗位要求和試用人員工作表現(xiàn)對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，以確定是否 轉(zhuǎn)正。1、2、3、4、三、業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)新加入公司

8、的業(yè)務(wù)人員必須參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)；般業(yè)務(wù)人員每年應(yīng)參加不少于二次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；各部門(mén)主管每年都應(yīng)參加不少于一次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；各部門(mén)主管負(fù)責(zé)本部門(mén)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織及管理工作，并親自 擔(dān)任培訓(xùn)講師;5、每次業(yè)務(wù)培訓(xùn)都應(yīng)記錄培訓(xùn)內(nèi)容，必要時(shí)對(duì)培訓(xùn)人員進(jìn)行考核。6、除上述培訓(xùn)外,業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí),上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí), 其中法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。四、業(yè)務(wù)人員的薪酬1、業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬由工資、績(jī)效、年終獎(jiǎng)組成;2、工資等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的制定，主要依據(jù)業(yè)務(wù)人員以往的業(yè)績(jī)記錄和個(gè)人年度銷(xiāo)S計(jì)劃;3、績(jī)效是對(duì)業(yè)務(wù)人員完成任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì);4、年終獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃的確

9、定,既要考慮業(yè)務(wù)人員完成銷(xiāo)售目標(biāo)等硬指標(biāo)，同時(shí)也要考慮公司內(nèi)部業(yè)務(wù)支持與合作、業(yè)務(wù)人員引進(jìn)與團(tuán)隊(duì) 建設(shè)等軟扌詬；5、年終獎(jiǎng)的分配，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)人員（團(tuán)隊(duì)）的表現(xiàn)提出分配方案，經(jīng)公司有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。第五章業(yè)務(wù)檔案的管理、業(yè)務(wù)檔案的管理原則1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理，確保各類(lèi)檔案的完整、準(zhǔn)確、安全,便于有效地利用;2、檔案管理根據(jù)檔案的分類(lèi)執(zhí)行專(zhuān)門(mén)的管理辦法;3、文書(shū)檔案和電子檔案應(yīng)同時(shí)并存,并應(yīng)留有備份。二、業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容及保管1、建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)檔案,記錄投保人的姓名或者名稱(chēng)、經(jīng)紀(jì)險(xiǎn)種、代繳保險(xiǎn)費(fèi)和交付保險(xiǎn)公司的時(shí)間、傭金金額和收取時(shí)間、保險(xiǎn) 金或者保險(xiǎn)賠款的代領(lǐng)時(shí)間和交付被保險(xiǎn)

10、人的時(shí)間等信息。2、妥善保管業(yè)務(wù)檔案,有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于10年。三、業(yè)務(wù)檔案的分類(lèi)1、按事由分類(lèi)，一事一卷或數(shù)卷;2、按機(jī)構(gòu)立卷,各單位所屬文件分別立卷;3、按文件材料的自然形成規(guī)律，按年度分類(lèi)。四、業(yè)務(wù)檔案的借閱和復(fù)制借閱檔案須爰護(hù)，保持整潔，嚴(yán)禁涂改，注意安全和保密,嚴(yán)禁擅自翻印、抄錄、轉(zhuǎn)借、遺失,如確屬工作需要摘錄和復(fù)制,要 在借閱登記時(shí)說(shuō)明；2、借閱一般業(yè)務(wù)檔案可通過(guò)檔案管理人員辦理借閱手續(xù),直接提檔；3、凡屬保密業(yè)務(wù)檔案借閱、摘錄和復(fù)制，須經(jīng)公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理批準(zhǔn)方可進(jìn)行;4、保密檔案只能在公司內(nèi)借閱、摘錄和復(fù)制，不得帶出公司。五、業(yè)務(wù)檔案的銷(xiāo)毀1、任何組織或