擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告--詳細(xì)0001

1、XXX 投資擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告O 一一年十月目錄第一章扌以,打戈口t 冃疔t oOOOOOOO O 0000000000000 0第二章間歷 O OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO第三章000000000000000000000000000000000第四章扌以的力 t 冃 ZKiO0 0 OOOOOOO 0 0000000000000 0第五章公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施。、一宀： 弟八早xIq00000000000000000000000000000第七章000000000000000000000000000000000第八章0"纟吉

2、 0 00000000000000000000000000000000第一章擬成立公司基本情況企業(yè)名稱： XXX 投資擔(dān)保有限公司法定地址： 經(jīng)營范圍： 注冊(cè)資本： 發(fā)起單位：第二章 投資人簡歷企業(yè)名稱： 法定代表人： 職務(wù)： 資金來源： 出資情況：第三章 市場前景分析擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析 我國中小型企業(yè)信用擔(dān)保自 1999 年政府有關(guān)部門出臺(tái)一系列鼓 勵(lì)政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。 2003 年頒布實(shí)施的中 華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法 更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善 中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企發(fā)展的重要作用。 2004 年， 黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對(duì)如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批 示。

3、在這一良好政策環(huán)境下， 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔(dān)保 為主、 民營和互助擔(dān)保為輔的 “一體兩翼 ” 的格局。 截止到 2009 年年底， 全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本總計(jì)超過 880 億元，可實(shí) 現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過 4000 億元，支持的中小企業(yè)超過10 萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對(duì)未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn)生重要影響， 推動(dòng)和規(guī)范信用擔(dān)保 業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對(duì)特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策 安排，而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。經(jīng)調(diào)查，菏澤市金融市場近年來實(shí)現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展：2008 年，菏

4、澤市實(shí)現(xiàn) GDP822 億元，增長 15.6% ，增幅居全省第 二位，完成地方財(cái)政收入 50.48 億元，增長 19.88% ，增幅居全 省第二位，金融機(jī)構(gòu)存款余額 704 億元，貸款余額 484 億元。 2009 年前兩個(gè)月，菏澤市新增銀行信貸 60 億元，有力地促進(jìn)了地方 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達(dá) 1486 家，在建過億元 的項(xiàng)目有 280 多個(gè)。“經(jīng)濟(jì)興則金融興、金融活則經(jīng)濟(jì)活 ” ，正是基于長遠(yuǎn)的發(fā) 展眼光，菏澤市委市政府為菏澤市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好 的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政府的有力支持，為菏澤市金融 業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況第一節(jié)業(yè)務(wù)

5、內(nèi)容根據(jù)我們對(duì)菏澤市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析， 我們確定公司的 主營方向?yàn)椋海?1 ） 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（ 2 ） 擔(dān)保投資業(yè)務(wù)3） 擔(dān)保配套業(yè)務(wù)1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù)XX 擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩 方面：企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、 房地產(chǎn)開發(fā) 貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì) 押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企 業(yè)發(fā)起設(shè)立 / 融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì) 并購搭橋貸款擔(dān)保、 項(xiàng)目投資擔(dān)保、 保理業(yè)務(wù) （ 應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、 信用保險(xiǎn)）等；經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保， 工程招標(biāo)投 標(biāo)履約

6、擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地 產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對(duì)沖押金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金、中介費(fèi) / 傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。1.2 擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由 XX 擔(dān)保公司提供一系列 中介服務(wù)，主要包括：1.2.1 咨詢服務(wù)企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問企業(yè)管理顧問1.2.2 項(xiàng)目論證服務(wù)擔(dān)保通投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)企業(yè)與個(gè)人資信評(píng)估1.2.3 抵押資產(chǎn)處臵服務(wù)拍賣業(yè)務(wù)企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)1.3 證券公司與衍生業(yè)務(wù)公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)券商高管個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)上市融

7、資擔(dān)保1.4 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè)務(wù)公司的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合 作，從而發(fā)展出相應(yīng)的擔(dān)保投資產(chǎn)品。 即公司發(fā)展外出部擔(dān)保投 資產(chǎn)品，為投資基金的風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄蔚?工具。其衍生業(yè)務(wù)主要包括：政府基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保項(xiàng)目投資擔(dān)保投資擔(dān)?；鹞泄芾盹L(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保第二節(jié) 營銷策略XX 擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場 營銷計(jì)劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān) 保與投資業(yè)務(wù)；個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模 的突破口，在保證質(zhì)量 ，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下 ，努力擴(kuò)大

8、擔(dān) 保業(yè)務(wù)量 ，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持 “擔(dān)保為手段，投資是目的” 原則， 主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目， 利用擔(dān)保投資工具 為企業(yè)提供融資擔(dān)保， 在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。 與擔(dān)保業(yè)務(wù) 強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益； 必要時(shí)尋求其提它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān) 保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他 金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè) 務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等；利用新聞媒體和其他形式開展

9、1.5 客戶開發(fā)措施 客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資 源將成為但報(bào)公司的寶貴財(cái)富， 計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源 的渠道：與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶； 與各級(jí)政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶； 與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶； 開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； 對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā) 掘潛在客戶。進(jìn)一步拓展市場、 加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度， 同時(shí)也是為了 更好地利用社會(huì)資源， 延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng) 險(xiǎn)。1.6 服務(wù)品牌營銷 與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)

10、保產(chǎn)品和 擔(dān)保投資產(chǎn)品的 “售后服務(wù) ”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)， 因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營， 并把服務(wù)品牌經(jīng)營 作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。 擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上 的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶 就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；服務(wù)熱線：擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請(qǐng)和 辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。投訴中心： 設(shè)立投訴中心， 專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議?？蛻艋卦L：擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對(duì)合作銀行和企業(yè)進(jìn) 行回訪，或以問答方式收集客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的反映。 服務(wù)品種多樣化： 擔(dān)保公司研發(fā)

11、部門將以客戶為中心， 設(shè)立多樣 化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。1.7 企業(yè)形象與公共關(guān)系商業(yè)擔(dān)保在中國是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化 的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù)， 公司應(yīng)高度重視透過各種 公共關(guān)系媒體， 塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象， 用一到兩年 時(shí)間內(nèi)使公司成為菏澤業(yè)內(nèi)排名前三位和社會(huì)上知名度較高的 擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班今后將利用各種會(huì)議、研討活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文 章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種 宣傳教育活動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。宣傳

12、品公司印制企業(yè)形象宣傳冊(cè)、宣傳彩頁和宣傳片， 按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、 中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。 并將媒體對(duì)公司的報(bào)道 編制成冊(cè)發(fā)放。第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度為了保護(hù)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。1、綜合管理制度主要包括文秘、 文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。2、人事勞資管理制度主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與 薪酬分配制度等內(nèi)容。3、資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理制度包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會(huì)計(jì)核算方面的制度。

13、4、激勵(lì)機(jī)制公司實(shí)行物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制。 注重對(duì)員 工的激勵(lì)，以鼓勵(lì)員工積極工作，同時(shí)也有利于吸引社會(huì)有 志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。 由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制 的需要，公司的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，采用 以基本薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式， 即以一定的基本薪金以及各 種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵(lì)， 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制，獎(jiǎng)金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股 制度，采用與整個(gè)公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益， 能夠解決對(duì)員工的激勵(lì)和約束問題。 另外， 采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵(lì)員工積極在外參加進(jìn)修，

14、 以提高業(yè)務(wù) 水平。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施 首先，公司制定與防范風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在 日常工作中由公司內(nèi)控部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施。 主要包括以下幾個(gè)主 要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)接待、項(xiàng)目分配、 合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險(xiǎn)防范、代償及追償責(zé)任落實(shí)等制度。1、日常業(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作 手冊(cè)，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法 、投 資業(yè)務(wù)管理辦法 、項(xiàng)目審核工作細(xì)則等，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制 度管理。 員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服

15、務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水 平。2、風(fēng)險(xiǎn)防范與管理 企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司 將采取多種組織形式， 對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。 對(duì)公司項(xiàng)目由審計(jì) 部、擔(dān)保部、評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)議，評(píng)審委員會(huì)和董事會(huì)等 多道“防火墻 ”來防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。3、建立信用評(píng)估機(jī)制 信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對(duì)申 請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、 詳細(xì)的調(diào)查。 評(píng)定企業(yè)的 透明度和可控度， 分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況， 計(jì)算和推算企 業(yè)的贏利能力。 風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則， 采 用跟蹤管理和及時(shí)控制的方法。 同時(shí)， 中國正在建立的信用評(píng)估 機(jī)制，也為這一

16、風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了有利的保證。4、建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制 把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)制三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共 同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)， 開展法律、 會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)， 形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系； 爭取國家各級(jí)擔(dān)保體系的支持。 獲 得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。 當(dāng)發(fā)生代償時(shí)， 銀衍擔(dān)?？梢园匆欢?條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償， 從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 另外， 聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。5、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。6、其他措施 加大項(xiàng)目的審核力度，以及對(duì)擬擔(dān)保、投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科 學(xué)的可行性研究

17、與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn) 作，力求最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計(jì)劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠 付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn) 行。第六章：規(guī)范化業(yè)務(wù)流程（ 一 ） 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請(qǐng)- 委托擔(dān)保申報(bào)表- 企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料擔(dān)保受理- 擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表項(xiàng)目初審- 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人- 項(xiàng)目初審基本內(nèi)容- 實(shí)地調(diào)查- 擔(dān)保調(diào)查報(bào)告- 擔(dān)保項(xiàng)目處理表 項(xiàng)目評(píng)審 - 資信評(píng)估部- 復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 簽訂合同 - 同意擔(dān)保通知函- 準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保 合同）- 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)

18、 理），填寫合同審核表- 正式簽訂合同，填寫合同登記表- 填擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單抵押登記 - 準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料 ，包括主合同 、擔(dān)保合同、 反擔(dān)保合同及其他資料。- 他項(xiàng)權(quán)力證書或抵 （質(zhì)）押登記表 （ 登記機(jī)關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 - 擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單- 復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收費(fèi)保后管理 - 日常檢查、重點(diǎn)檢查- 擔(dān)保項(xiàng)目檢查表- 保后檢查報(bào)告- 擔(dān)保到期通知函- 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告- 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 - 代償和追償方案- 提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)還貸收據(jù)復(fù)印件- 注銷抵（質(zhì)）押登記- 退還抵押、代管原件- 免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表（二）審查材料注意事項(xiàng)客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件

19、備驗(yàn)；提 供的材料復(fù)印件要加蓋公章 ；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆 簽字授權(quán)。公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理 ，核實(shí)顧客提交材料 的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保 條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng) 目受理登記表、擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單、反擔(dān)保人材料清 單及按材料清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報(bào)書的附件， 經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。（三）擔(dān)保受理?xiàng)l件（ 1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（ 2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；（ 4 ）對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的1

20、0%；（5）申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50% ；（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70% 。（四）擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況 ，確定第一調(diào)查 人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任， 第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng) 目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí) 、全面的信息 ，通過綜合分析、 比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論 ，即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 。 第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提 供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效 性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其

21、他途徑， 如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門 、金融部門 、財(cái)稅部門 、供應(yīng)商、 用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、 補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查 的重點(diǎn)。（五）資料審核要點(diǎn)（1）按 " 清單" 要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供 的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋 公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（ 2 ）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確， 通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立 項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核， 了解借款人

22、（擔(dān)保申請(qǐng)人） 和反擔(dān)保人是否具備資格 ，是否合法。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否 有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查 核實(shí)。（ 4）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相 同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法 和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的 規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。（六）項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人 （至 少雙人下戶） 應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)

23、，以保證調(diào)查的質(zhì) 量和效率。（七）實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)（ 1 ）訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、 市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途 和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng) 歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解 主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2）對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；（ 3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企 業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的 情況；（ 4）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主 要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；1、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬

24、；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、 賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有 虛假；4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（ 5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解 抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境 等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、 型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必 要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。（八）綜合分析綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，

25、對(duì)已經(jīng)獲取 的信息進(jìn)行綜合判斷 、分析 、比較和評(píng)價(jià) ，主要有以下幾個(gè)方面：（ 1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償 債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；（ 2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主 要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工 藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的 管制程度等；（ 3 ）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分 析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展 趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）2、盈利能力（盈利比率）3、營運(yùn)能力（效率比率）4、資產(chǎn)質(zhì)量5、資金結(jié)構(gòu)6、預(yù)測

26、近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來的 還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。（ 4 ）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保 方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的 流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度 、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可 預(yù)見性；（5）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析（九）初審結(jié)論項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交擔(dān)保調(diào)查報(bào) 告，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容為：（1）借款人背景情況（2）項(xiàng)目基本情況（3）市場預(yù)測及銷售分析（4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力（5）借款有途及還款資金來源（6）反擔(dān)保情況（7）與銀行往來及或有負(fù)債情況（8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度（9）其他需要說明

27、的情況 （ 10 ）調(diào)查結(jié)論（十）初審后發(fā)現(xiàn)問題的處理初審后項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄 、出具 虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致 使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 中說明原因并提出處理意見，填報(bào)擔(dān)保項(xiàng)目處理表 ，經(jīng)部門 負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批 ，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果 告知企業(yè) 。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目 初審工作的，亦按上述程序辦理。（十一）受理項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成，如超 過 5 個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé) 人向總經(jīng)理報(bào)告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（）（十

28、二） 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。（十三） 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng) 資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上 述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào) 告。部門審核的主要內(nèi)容有：（1）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（ 2）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；（3）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（5）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 評(píng)審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書，部門評(píng)審一般 應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成。部門評(píng)審?fù)戤吅?，將?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書連同其他資料一并提 交會(huì)議評(píng)審。會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是

29、公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司 總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審 委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；評(píng)審會(huì)議參加人員：（ 1）評(píng)委會(huì)全體成員；（ 2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（ 3）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。（十四） 會(huì)議評(píng)審工作程序：（ 1）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2 天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；（ 2 ）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按 時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng) 假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直 行；（ 3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作 補(bǔ)充說明；（4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；（ 5

30、）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦 人答疑。（ 6 ）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng) 目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；（ 7 ）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性 評(píng)審意見；（ 8 ）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書上明確填寫" 同意" 或" 不同意 " 并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。（ 9 ）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)（ 決策人 ）審批，審批意見填列擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書（十五） 擔(dān)保審批權(quán)限：（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾 期、撤保的審批）；（

31、1）擔(dān)保額在 500 萬元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；（ 2）擔(dān)保額在 500 萬元以上由董事會(huì)審批；對(duì)部門審核 、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目 ，決策機(jī)構(gòu) （ 決策人） 只能做 " 不同意擔(dān)任 " 或 " 進(jìn)行復(fù)議 " 的決定 ，而不能做 " 同意擔(dān)保 " 的決定。十六）評(píng)審會(huì)議的記錄會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜 合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。（十七）需要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目（1） 公司評(píng)審委員會(huì)否決 （三分之一以上評(píng)審人員不同意）但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)

32、目；（2）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（3）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有 必要可重新確定第一調(diào)查人。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（）（十八） 擔(dān)保合同的簽訂項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn) 備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù) ，一般情況下項(xiàng)目負(fù) 責(zé)人為合同經(jīng)辦人 , 簽約程序如下：（ 1 ）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款

33、合同、 擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；（ 2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將 修改意見填寫在合同審核表中，報(bào)總經(jīng)理審定；（ 3）公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：（a） 與貸款人簽訂的保證合同中的 " 其他約定 " 要注明 俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后 ，保證人以書面 形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款 放；（b） 與抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同一般 情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款

34、期限 6 個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長 于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單 要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司；?4 ）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本 市第（二）項(xiàng)相同；（ 5 ）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、 反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、 蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；（ 6 ）企業(yè)簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單，一式二份，其中一份交 公司財(cái)務(wù)部門；（7）法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員 統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保 合同等須單獨(dú)管理。

35、（十九）反擔(dān)保措施1、對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵 押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù) 企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。2、 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按 擔(dān)保法 的規(guī)定執(zhí)行， 并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。3 、 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押 登記手續(xù)。 - 抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的 他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押 登記表

36、等證明文件4、用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 70% ；動(dòng)產(chǎn)抵 押率（按凈值計(jì)算）不高于50% ；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50% ；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債 券面值計(jì)算）不高于70% 。5、采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：（ 1 ） 必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。（2） 資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70% 。（ 3） 連續(xù) 2 年盈利。（ 4） 企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。（ 5） 企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。6、辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔(dān)保貸款 聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明 " 已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手 續(xù)，請(qǐng)承貸銀行

37、見此通知后為借款人放款" 字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納 擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單 （銀行經(jīng)辦人簽 章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔（二十）擔(dān)保收費(fèi)擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) ，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi) 率。公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3 檔。1 、公司按小型民營企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類 型劃分，以不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率。2 、 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過 年的可以分年度收費(fèi)。若逾期 支付，加收滯納金。3 、 企業(yè)在簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單時(shí)，要讓企業(yè)確

38、認(rèn)擔(dān)保費(fèi) 率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部 門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款 。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在 擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單 上簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng) 日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn) 表，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。（二十一）擔(dān)保項(xiàng)目管理1、保后檢查的內(nèi)容：（ 1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。（ 2） 債務(wù)人和間經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。（ 3） 反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。（ 4） 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）（ 5） 其他須說明的情況。2 、 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部 門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告 ，部門應(yīng)在 2 日

39、內(nèi)將存在問題和處理意見書面 報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng) 理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出 相應(yīng)的對(duì)策及措施。3 、 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前 30 日，由擔(dān)保部填 制擔(dān)保到期通知函，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。4 、 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng) 計(jì)表和擔(dān)保項(xiàng)目檢查表5 、需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前 20 日 內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng) 。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的 原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表， 報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦 理。6 、對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保

40、部寫出檢查報(bào)告，提出處理 意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。 對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：（ 1） 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。（ 2） 建議撤保 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。7 、 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：（ 1） 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。（ 2） 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。（ 3 ） 公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái) 務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見， 填寫擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保 按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。8 、 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，

41、應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸 款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款 收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資 料退還企業(yè) ，填寫免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表 ，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn) 擔(dān)保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。9 、 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度 將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢 查一覽表等。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（）10 、債的追償11 、 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法 進(jìn)行追償及提起訴訟。12 、 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定， 項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。（二十二） 檔案管理1、擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù) 追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。2