小貸公司未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃{最新}0001

1、WORD格式* 小額貸款有限責任公司未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃小額貸款公司擁有廣大的市場，是深受農(nóng)戶、中小企業(yè)、個體工商戶歡迎的融資平臺，公司 在發(fā)展過程中不斷壯大資本規(guī)模，積極摸索新的盈利模式，拓展業(yè)務(wù)空間，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，嚴 格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，樹立科學發(fā)展觀，在為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶的全方位服務(wù) 中，不斷擴大公司知名度、美譽度和信用度，通過誠信經(jīng)營提高盈利能力和發(fā)展質(zhì)量， 使公司經(jīng)營規(guī)模不斷壯大， 為 * 域經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。一、市場前景分析“三農(nóng)” 經(jīng)濟和中小企業(yè)是 * 國民經(jīng)濟的重要組成部分， 對全縣社會經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展影響很大。根據(jù) * “十二五”發(fā)展“對接兩市、承接新區(qū)、

2、拓展空間、跨越發(fā)展”的戰(zhàn)略， * 今后一段時期將著重 抓好立足轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，著力推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，不斷提高農(nóng)業(yè)信息化、科技化、市場化、規(guī)模化水平。加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐。經(jīng)濟決定金融。地區(qū)經(jīng)濟是小額貸款公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的方向就是 公司將來業(yè)務(wù)的主要對象。因此， 根椐 * 經(jīng)濟的實際和大力發(fā)展的領(lǐng)域， 在全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，工業(yè)集中區(qū)，中小 企業(yè)群體，農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場以及實施“工業(yè)強區(qū)”戰(zhàn)略中， 蘊藏著小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展的眾多商機。 小額貸款公司業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。二、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（一）. 面臨的機遇和挑戰(zhàn)1. 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和縣 （

3、 區(qū) ） 域經(jīng)濟的快速發(fā)展，“十二五”規(guī)劃的啟動使擬建公司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機遇。2. 中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。隨著甘肅“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟日趨活躍 , 公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強， 對貸款資金需求旺盛， 且呈現(xiàn)多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構(gòu)創(chuàng)新適應(yīng)其發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。3. 銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行 , 使農(nóng)村金融體系得到有

4、效整合。 隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺中小企業(yè)資金需要可能在一定程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的沖擊。給小額貸款公司的市場競 爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰(zhàn)。（二）、發(fā)展前景預(yù)測及投資分析根據(jù) * 金融系統(tǒng)近年來的業(yè)務(wù)發(fā)展狀況，小額貸款公司通過多渠道籌集資金， 增加信貸投入， 提高市場份額， 為支農(nóng)資金提供保障。 大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，加大對“三農(nóng)”投入，為中小企業(yè)、農(nóng)戶、 個體工商戶提供靈活、快捷、便利的服務(wù)，發(fā)展前景十分廣闊。結(jié)合* 的實際情況，公司主要針對的客戶群體分為以下三大類：1、中小企業(yè)客戶群目前全縣有工商企業(yè)

5、 730 余家，據(jù)統(tǒng)計每年以20%的數(shù)據(jù)逐年增加，大部分企業(yè)存在資金短缺問題，有好的項目，而無資金運作，有 的出現(xiàn)資金回籠停頓，造成停產(chǎn)、停業(yè)，錯失商機不說，給自己的企 業(yè)帶來很多損失，影響了企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。我公司的成立將會為本地 區(qū)的中小企業(yè)提供短期、合理的資金保障，使之關(guān)鍵時刻發(fā)揮最大的 商業(yè)效益，確保企業(yè)的正常運營、發(fā)展，避免造成大的損失。根據(jù)中 小企業(yè)發(fā)展存在的問題，我公司竭誠為這些中小企業(yè)服務(wù)，使之建立 良好的關(guān)系，以良好的信譽度，為中小企業(yè)的發(fā)展做后盾，我公司有 很大的信心，中小企業(yè)也是我公司經(jīng)營、發(fā)展的主要客戶群體。2、農(nóng)業(yè)及“三農(nóng)”服務(wù)客戶群本地區(qū)的農(nóng)業(yè)資源及自然條件得天獨厚，

6、 有良好的發(fā)展基礎(chǔ)， 農(nóng) 產(chǎn)品種植及農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、 養(yǎng)殖業(yè)等有很大的發(fā)展空間， 很多中小 “三 農(nóng)”農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)客戶發(fā)展需要充足的資金發(fā)展農(nóng)業(yè)項目，我公司 根據(jù)全縣農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點和獨特的區(qū)位優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)的投入，特 別是對高效優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)的投入。對有貸款需求的各種養(yǎng)殖場和蔬菜基地進行精選， 對前景廣闊的項目及時給予必要的信貸支持， 盡早促成產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，使三農(nóng)得到更多的實惠。為雙龍、萬和、綠佳、延祥、萬禾豐、元強、雙力、阜鑫等蔬菜保鮮運銷企業(yè)及從事蔬菜、瓜果、西甜瓜種植，牛、羊等蓄牧業(yè)養(yǎng)殖的三農(nóng)個體，為正大、恒大、富源、亨通豬場和康美蛋雞、恒大雞場等規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)及 85 家注

7、冊農(nóng)民專業(yè)合作社，為旅游景區(qū)的接待園、農(nóng)家樂接待點等所有農(nóng)業(yè)及“三農(nóng)”服務(wù)客戶群提供科學有效的貸款服務(wù)，使之正常運營發(fā)展。更好的為“三農(nóng)”服務(wù)是我貸款公司的使命， 所以我公司面向所有本地區(qū)的農(nóng)業(yè)及“三農(nóng)”群體服務(wù)，有信心為“三農(nóng)”的發(fā)展貢獻自己的一份 力量，所以這些“三農(nóng)”群體被我公司鎖定為長期穩(wěn)定發(fā)展的客戶群。3. 自然形成的客戶群我公司在公司設(shè)立時對股東的選擇上就下了大功夫，有熟悉信貸 銀行業(yè)務(wù)，同時積累了大量客戶，有國企職工，離職后從事高原夏菜及特色瓜果的收購及運銷， 與全縣大多數(shù)高原夏菜種植戶有業(yè)務(wù)關(guān)系，熟悉同行的資金運籌困難，需要 有限的資金做后盾，因此蔬菜冷藏保鮮企業(yè)及特色農(nóng)業(yè)種植

8、戶將成為我公司的重要客戶群，有熟悉旅游服務(wù)業(yè)，比較了解旅游景區(qū)接待園和農(nóng)家樂經(jīng)營中經(jīng)常出現(xiàn)的資金短缺情況，我公司的設(shè)立可以說是為它們?nèi)蘸蟮陌l(fā)展 “雪中送炭” 。他們的資金運作很符合我們公司短期貸款 的條件，相信我公司一定會為它們的正常運營起到很大作用，所以我們這些股東自然形成的客戶廣泛，涉及到的行業(yè)眾多，條件又非常成熟，我公司有能力為其自然形成的客戶群做貸款服務(wù)，也是我公司長期發(fā)展不可缺少的客戶群 體，也是我們扶持發(fā)展較弱的群體，可以說我們就是他們的“救生圈” 。專業(yè)資料整理我公司還對自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員，持就業(yè)失業(yè)證人員，城鎮(zhèn)軍隊退役人員，大中專畢業(yè)生，失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民，具備一定創(chuàng)業(yè)

9、能力和創(chuàng)業(yè)愿望，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng) 營與組織起來就業(yè)等客戶群體也是我公司服務(wù)的對象，解決他們的燃眉之急。使我公司真正意義上 成為他們的“即時雨” 。綜合以上 ，我們有得天獨厚的自然條件，有眾多的中、小型發(fā)展企業(yè)，有良好的自然形成的客戶群體，我公司對日后有更多的客戶群體有很大的信心。（三）、未來盈利預(yù)測及價值評估我公司注冊資本金 1500 萬人民幣，貸款利率是根據(jù)企業(yè)的盈利情2011況和風險評估具體而定，為銀行基準利率的 0.9 倍到 4 倍，貸款期限為 3 個月到 1 年。 按中國人民銀行公布的金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率表（年 4 月 6 日）數(shù)據(jù)， 1 年內(nèi)短期貸款利率為6.31%

10、， 6 個月內(nèi)貸款基準利率為5.85%，根據(jù)有關(guān)規(guī)定小額貸款公司貸款利率為基準利率的4-0.9 倍，假設(shè)按 6 月期計算小額貸款利率水準為 23.4%-5.265% ，運營費用率 25%-35%（ 具體包括利息支出，金融企業(yè)往來支出、固定資產(chǎn)折舊費、手續(xù)費支出、業(yè)務(wù)宣傳 費、業(yè)務(wù)招待費、融資成本、計提呆賬準備金等 ） 。年度利潤 = 貸款發(fā)放金額 * 貸款利息率 - 貸款期限 - 運營費用據(jù)此推算前三年每三年度預(yù)期盈利如下：1. 第一年度 2011 年 8 月開業(yè)貸款期限萬元1） . 營業(yè)收入 = 貸款發(fā)放金額 * 貸款利率=1500*20%/12*4=1002） . 運營費用： . 房租及固

11、定資產(chǎn)折舊費 4 萬元 . 辦公費用及業(yè)務(wù)宣傳費 4 萬元 . 業(yè)務(wù)招待費 3 萬元 . 工資 20 萬元 . 稅費 12 萬元運營費用合計約 43 萬元（ 3 ） . 年度利潤 =100-43=57 萬元注：計提呆賬準備金25 萬元，按 5% 計提本公司按謹慎原則按5%計提）（ 4 ） .2011 年度凈利潤約 32 萬元2. 第二年度增加注冊資金到 2500（ 1 ） . 營業(yè)收入貸款發(fā)放金額 * 貸款利率金融行業(yè)計提比例為1%，萬元。貸款期限 2500*20 500 萬元2） . 運營費用：房租及固定資產(chǎn)折舊費 10 萬元 辦公費用及業(yè)務(wù)宣傳費 10 萬元業(yè)務(wù)招待費 10萬元工資 60

12、萬元稅費60 萬元運營費用合計約 150 萬元（ 3 ） . 年度利潤 =500-150=350 萬元注：計提呆賬準備金 188 萬元，按 5% 計提，本年度補提 163 萬元（ 4 ） .2012 年度凈利潤約 162 萬元。3. 第三年度 增加注冊資金到 3500 萬元。（ 1 ） . 營業(yè)收入貸款發(fā)放金額 * 貸款利率 * 貸款期限 3500*20 700 萬元（ 2 ） . 運營費用：房租及固定資產(chǎn)折舊費12 萬元辦公費用及業(yè)務(wù)宣傳費15 萬元 業(yè)務(wù)招待費 15 萬元 工資 80 萬元 稅費 84 萬元運營費用合計約 206 萬元（ 3 ） . 年度利潤 =700-206=494 萬元

13、注：計提呆賬準備金 262.5 萬元，按 5% 計提，本年度補提 74.5 萬元（ 4 ） .2013 年度凈利潤約 231.5 萬元。上述計算數(shù)據(jù)中的運營費用率為普通金融行業(yè)數(shù)據(jù)， 較為保守， 小 額貸款公司的營運費用率將低于上述數(shù)值，所以公司實際運營盈利預(yù)期將會大于上述預(yù)測值。隨著 先進的服務(wù)手段與配套措施普及，隨著國家相關(guān)法規(guī)、稅收政策的日趨完善，以及小額貸款公司的 獨特運作優(yōu)勢，小額貸款公司的實際盈利能力會逐步提升。公司對盈利預(yù)期充滿信心，將在今后三年內(nèi)增加注冊資本達到 3500 萬元人民幣，以后逐期增 加投資規(guī)模，將貸款覆蓋面延伸至全縣范圍。建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度， 準

14、確進行資產(chǎn)分類，將不良貸款率保持在最低水平，同時 充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。三、內(nèi)控管理和防范風險公司的生存和發(fā)展，依賴于業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，向管理要效益。有效的內(nèi)部控制是防范和化解風險， 保持穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵， 只有這樣，才能充分實現(xiàn)最佳經(jīng)濟效益。因此公 司今后三年將不斷建設(shè)和完善經(jīng)營制度，促進經(jīng)營穩(wěn)步運行。一是建立健全公司各職能部門的職責和分工，強化責任，不斷提高經(jīng)營管理水平，使全公司 上下形成整體合力。二是建立、完善和規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作程序，建立科學高效的辦事機制，確 保公司業(yè)務(wù)決策的科學性。三是建立高效的資金營運體系，摸清

15、客戶的信譽、規(guī)模和生產(chǎn)經(jīng)營等情況，合理引導資金流 向，強化資金風險管理，把資金安全放在各項工作首位，規(guī)范流程，切實實行風險管理責任制，增 強貸款的安全性、流動性和效益性。四是建立科學的財務(wù)會計管理體系，強化財務(wù)會計管理，完善信貸基礎(chǔ)管理， 建立科學嚴謹?shù)娘L險防范和化解體系， 求得以最小風險，獲得最大收益。五是建立健全嚴格的審計監(jiān)督體系。制定專項稽核辦法，加大稽核工作力度，建立健全稽核檔案， 暢通信息反饋， 發(fā)現(xiàn)問題及時決策，采取有效措施，減少不必要的損失。六是建立信息管理網(wǎng)絡(luò)體系，加強信息檔案管理，提高信息的使用效率。三、加大市場開拓力度，增強市場競爭力1、統(tǒng)一思想，充分調(diào)動員工工作積極性，優(yōu)

16、化硬件及配套設(shè)施， 加大客戶營銷力度。運用清街清戶營銷、電話營銷、關(guān)系營銷、服務(wù) 營銷等多種營銷手段，狠抓客戶在市場的份額，努力爭取客戶規(guī)模的 不斷擴大，保持公司業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，確保公司利潤穩(wěn)定增長。2、創(chuàng)新體制，增強市場競爭能力。強力推進營銷體系建設(shè)，完善專業(yè)管理體制，不斷地總結(jié)經(jīng)驗，大膽創(chuàng)新，運用科學的先進的管理 和經(jīng)營機制，提高公司的市場地位，爭取用三年時間建立起適應(yīng)市場 需求，功能完善、市場競爭力強的企業(yè)規(guī)模。我公司將3、完善考核激勵機制。人才是一個企業(yè)最寶貴的資源，持續(xù)抓好對人才的培育，努力營造用好人才、尊重人才、鼓勵創(chuàng)業(yè)的 良好氛圍；樹立“人本管理”觀念，鞏固和完善以目標管理為

17、中心的 聘任制度；加強培訓，整體提高員工素質(zhì)，逐步形成一支作風硬、思 想好、業(yè)務(wù)精的隊伍。將業(yè)務(wù)成績進行掛鉤考核，把集體利益和個人 利益結(jié)合起來，獎優(yōu)罰劣，不斷地激勵員工工作的積極性。四、抓好精神文明建設(shè)，創(chuàng)建特色企業(yè)文化一是加強員工思想教育，始終把員工的思想教育和廉政建設(shè)作為 重點來抓，強化每一個員工職業(yè)道德、行為規(guī)范教育和公司基本規(guī)章 制度教育，增強員工愛崗敬業(yè)意識，努力創(chuàng)造一個精神愉快、團結(jié)和 諧、開拓進取的企業(yè)文化氛圍，提高員工的工作熱情，為公司業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。二是建設(shè)具有公司特色的企業(yè)文化。建立統(tǒng)一領(lǐng)導機構(gòu)，設(shè)立中 長期目標規(guī)劃，通過各種方式，循序漸進、積極穩(wěn)妥地推進公司

18、文化 建設(shè)。難清水寧秀靜。的僻靜之地。心若靜，何處都是水云間，都是世外桃源，都是僻實，忍很得多了靜抹坐溫，柔沒，光人打如水擾，一靜靜個人流，淌。也有一個人的宿醉。面對這喧囂塵世，安靜下來的時光，才是最貼近心即便獨自矗立夜色，不說話，也很美。這恬淡時光，忘卻白日的傷感，撿起平淡，將靈魂在寧靜的夜色里放空?；仡^看看曾經(jīng)走過的路，每一個腳印，都是豐富而厚重的，是對未來的希望，是對生活的虔誠。玩我笑們都，是來的生活有點里的猛平，凡有點之不人，知所不管措一，但天是中多又怎么么努力樣，呢？多么辛苦，老天總是會給你時不時的開個玩笑，可能有些 讓你它要激知起道生，命人的的能浪花力。和即智使慧改是變無窮不的了，

19、。只面要對生努活力了的，暗礁就，不言我后們悔只。能用坦然的心態(tài)去接受它，然后盡量去改變它， 白有時流候的，。難沒過有了苦，難想的人哭就生哭，它出一來，定是哭又不完不是美的罪。，哭完了繼續(xù)努力，總有一天，時間會告訴你，你的眼淚是不會 生命里，沒有一帆風順，總有一些看不見的暗礁等著你，既然注定要撞上，那就努力尋找岸的方向。凡事成功的人，經(jīng)歷生活的暗礁，那是必然途徑。生命路上的災(zāi)難和創(chuàng)傷，會讓你更好的前進。 廢行，走塵前功世盡間，棄。保只持好要心堅持態(tài)，生一命切都一有定會可能被你被改改寫變。，當別人在為你吶喊助威時，自己千萬不要放棄，不要半途而 人生何其短，千萬不要讓過往和未來，羈絆住今天的心情，應(yīng)該尊重生命，珍惜時光，活好每一天。今天掃完今天的落葉，明天的樹葉不會在今天掉”下 還來有，一不句要話為叫明，天昨煩天惱的，太要陽努曬力不地干活今在天今的天衣這裳。生定有屬多于你長，？請那告你訴的時他間，就只只有三有今天天，昨所天，以不今珍天惜和明今天天。的人在，這三就天不配的擁生有命里明天，。昨天我們已經(jīng)靜這就之像所，我