談全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

1、談全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)已持續(xù)三年多的全球金融危機(jī)近期因希臘等歐盟國(guó)家的債務(wù)問(wèn)題再起波瀾，整個(gè)歐元區(qū)正面臨著成立11年來(lái)的最嚴(yán)峻考驗(yàn)，全球經(jīng)濟(jì)真正走出低谷依然是任重道遠(yuǎn)。為何一些全球頂級(jí)的金融巨頭甚至經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家在這場(chǎng)危機(jī)面前如此不堪一擊？縱觀這場(chǎng)危機(jī)的演變過(guò)程，就監(jiān)管而言， 主要問(wèn)題是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中發(fā)生所導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，應(yīng)對(duì)不力，同時(shí)也暴露出相關(guān)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局之間缺乏必要的溝通和協(xié)調(diào)。而從操作層面來(lái)說(shuō)，出問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，不論是諸如美國(guó)雷曼兄弟公司、美林證券、日本的大和生命保險(xiǎn)公司等大型金融機(jī)構(gòu)還是其他各類中小金融企業(yè)，都在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)和整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系等

2、方面存在嚴(yán)重缺失，對(duì)過(guò)度授信所導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)度授權(quán)所導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控失效所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)等長(zhǎng)期重視不夠，處臵不當(dāng)，缺乏嚴(yán)密可行的全面處理預(yù)案，并人為地割裂了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，致使一家銀行或多家銀行破產(chǎn)帶來(lái)的“多米諾” 效應(yīng)就給整個(gè)國(guó)際銀行體系造成巨大的破壞。時(shí)至今日，以英美兩國(guó)為代表的歐美國(guó)家除了積極進(jìn)行“亡羊補(bǔ)牢”外，在金融改革方案中重申對(duì)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)放在全面風(fēng)險(xiǎn)管理和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控方面。國(guó)際各大商業(yè)銀行也加快了實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議，并以此為契機(jī)，積極推進(jìn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全球 銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式將迎來(lái)新的時(shí)期?！扒败囍b，后事之師?！敝袊?guó)銀行業(yè)的監(jiān)管當(dāng)局在深刻剖析危機(jī)

3、發(fā)生的原因、積極應(yīng)對(duì)負(fù)面影響的同時(shí)，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提出了更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。 中國(guó)人民銀行在年初召開(kāi)的年度工作會(huì)議上將防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)作為今年四大工作重點(diǎn)之一。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力較為薄弱的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2009年12月專門頒布農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引及配套方案，要求全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從 2010年開(kāi)始，用3-5年時(shí)間，建立起有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體 系。這從一定意義上說(shuō)，建立有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系已不再是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的自發(fā)行為，已成為其經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)性的基本監(jiān)管要求和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)未來(lái)生存與發(fā)展的迫切需 要。這對(duì)于目前

4、風(fēng)險(xiǎn)治理環(huán)境不完善、風(fēng)險(xiǎn)集中管理能力欠缺、風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)效率不高、風(fēng)險(xiǎn)量 化管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控基礎(chǔ)薄弱的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一項(xiàng)艱巨的挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制的挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在：一是尚未形成完全符合現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的公司治理結(jié)構(gòu)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制中職責(zé)分工不明晰，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任約束機(jī)制不能有效落實(shí)；二是管理部門與經(jīng)營(yíng)單位或業(yè)務(wù)條線之間、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門之間的職責(zé)邊界不清，尚未形成完整、科學(xué)、有效的崗位職責(zé)體系，各類風(fēng)險(xiǎn)都不同程度地存在決策、管理、執(zhí)行和操作等不同層次職能的缺位、越位現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究難以落實(shí)；三是風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全、不獨(dú)立，受外界干擾較多。風(fēng)險(xiǎn)管理中

5、被動(dòng)式、形式化活動(dòng)多，主動(dòng)性、預(yù)見(jiàn)性活動(dòng)較少，尚未建立起風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警機(jī)制等。風(fēng)險(xiǎn)管理能力的挑戰(zhàn)。近年來(lái)，大多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面發(fā)展取得了突破性進(jìn)展，但因風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)不清晰，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)滯后和信息技術(shù)運(yùn)用不足等問(wèn)題直接導(dǎo)致各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)量化基礎(chǔ)極為薄弱。一些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面往往運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)判斷，偏重于定性分析，主觀性較強(qiáng)。例如，在信用風(fēng)險(xiǎn)控制中可以在貸款投向的合規(guī)性、貸款運(yùn)行的安全性等方面深入分析，但在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)等方面的客觀性、科學(xué)性等技術(shù)層面就得不到保障。這與先進(jìn)商業(yè)銀行大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法相比，

6、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理方法還相當(dāng)落后，難以應(yīng)對(duì)不同業(yè)務(wù)或不同金融市場(chǎng)領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)，也難以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性和突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)管理流程的挑戰(zhàn)。隨著金融業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)將逐步確立區(qū)分大型企業(yè)客戶、中小企業(yè)客戶、涉農(nóng)客戶（農(nóng)戶）和零售客戶等類型的客戶金融服務(wù)機(jī)制，而由于不同客戶類型的基本風(fēng)險(xiǎn)特征不同，現(xiàn)有同一標(biāo)準(zhǔn)的、同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)管理操作流程已難以有效支持細(xì)分市場(chǎng)的專業(yè)化服務(wù)和專業(yè)化管理需要，容易產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。為此，亟待建立與客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的分類管理標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)操作流程。風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)文化是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，是銀

7、行業(yè)機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的核心。良好的風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的保障。 而農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)受自身發(fā)展規(guī)模和傳統(tǒng)管理理念等因素的影響，經(jīng)營(yíng)管理層往往過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化認(rèn)知不到位，風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制不到位，以風(fēng)險(xiǎn)為本的全過(guò)程管理能力不足。農(nóng)村中小金融企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，包括眾多子項(xiàng)目建設(shè)工作。為避免走彎路，節(jié)省人力、物力，以及減少項(xiàng)目之間相互等待的時(shí)間，不論已改制為銀行的還是原有的農(nóng)村信用社或者剛成立的村鎮(zhèn)銀行，都要牢牢堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)與收益相均衡、風(fēng)險(xiǎn)與資本約束相適應(yīng)”的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，充分借鑒先進(jìn)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控上的最佳實(shí)踐，立足

8、于本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，以建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系為保障，以風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)為著眼點(diǎn)，以提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平為突破口，以流程優(yōu)化與再造為抓手，以建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和問(wèn)責(zé)機(jī)制為引導(dǎo)，以 信息科技手段為依托，建設(shè)體制完善、技術(shù)先進(jìn)、流程高效、服務(wù)優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，努 力構(gòu)建全面、動(dòng)態(tài)和高效的風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，保障股東、員工、客戶的 長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。核心的工作應(yīng)該包括以下六方面：建立職能清晰、運(yùn)作良好的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各自職責(zé)，監(jiān)督構(gòu)建完整的風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系，全力支持風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；逐步建立風(fēng)險(xiǎn)管理專家主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)決

9、策機(jī)制和溝通協(xié)作機(jī)制，使整個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)決策及時(shí)果斷；逐步建立風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)技能傳導(dǎo)溝通機(jī)制，促使風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和做法在內(nèi)部得到及時(shí)傳導(dǎo)和傳播； 優(yōu)化組織機(jī)構(gòu)設(shè)臵，厘清信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的前中后臺(tái)部門職責(zé)并實(shí)施嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，提高各部門及業(yè)務(wù)條線的工作效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；配備充足資源強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門并保障其獨(dú)立性及權(quán)威性，避免風(fēng)險(xiǎn)管理利益分離，保證風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門能統(tǒng)一管理、協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)等。建立覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)管理全流程的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范性和可操作性。制定完善的風(fēng)險(xiǎn)政策程序，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程；制定風(fēng)險(xiǎn)限額控制程序，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制；建立風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)處理程序

10、，規(guī)范應(yīng)急行為；持續(xù)更新風(fēng)險(xiǎn)管理流程，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制有效性和持續(xù)性；規(guī)范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制程序，對(duì)金融業(yè)務(wù)及金融'k'k'k服務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行有效監(jiān)督，并使其由事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中和事后的全方位監(jiān)督；將風(fēng)險(xiǎn)管理的觸角延伸到業(yè)務(wù)的全過(guò)程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的整體能力。充分借鑒和積極運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)量化和經(jīng)濟(jì)資本管理體系，使風(fēng)險(xiǎn)量化貫穿于經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程。根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總量大小和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，確定資本需求總量和需求結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)總量上供求平衡和結(jié)構(gòu)上合理匹配；積極借鑒和運(yùn)用符合自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要的風(fēng)險(xiǎn)度量方法、技術(shù)和工具，如單筆授信風(fēng)險(xiǎn)分析法、信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、信用風(fēng)險(xiǎn)建模技術(shù)

11、、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警辦法，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法，操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法等，做到量化風(fēng)險(xiǎn)在先、業(yè)務(wù)交易在后，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定性管理與定量管理相結(jié)合， 確保整個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持在可控狀態(tài);要將業(yè)務(wù)未來(lái)?yè)p失以預(yù)期損失、經(jīng)濟(jì)資本成本形式反映到當(dāng)期成本中，前移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，從風(fēng)險(xiǎn)源頭把控風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)行自上而下基于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算分配資本，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)單位、不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況分配資本限額，使其在各自框定的資本匹配約束內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)；通過(guò)自下而上進(jìn)行資本配臵，基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)判斷， 計(jì)量每項(xiàng)資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)量每筆交易或交易頭寸組合的風(fēng)險(xiǎn)，依

12、據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率、綜合收益率等指標(biāo)，確定并由此動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)，優(yōu)是否對(duì)某項(xiàng)授信資產(chǎn)或交易頭寸配備資本， 化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。通過(guò)有效積累風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，建立和完善較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、工具和 IT系統(tǒng)體系。積極開(kāi)發(fā)各種管理系統(tǒng)和信息管理平臺(tái)，重視和做好各類風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集、梳理和整合等基礎(chǔ)性工作，有效積累風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)；逐步建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，保證各類風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完備性；要以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)、以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益最大化為目標(biāo)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫(kù)及相關(guān)信息系統(tǒng)建設(shè)，利用有效的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，儲(chǔ)存、整理和傳遞處于不同業(yè)務(wù)和不同客戶的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制

13、，保證信息交流及時(shí)性和準(zhǔn)確性，在分工合作的基礎(chǔ)上保證相關(guān)人員適時(shí)地獲得準(zhǔn)確完備的風(fēng)險(xiǎn)信息等。通過(guò)各種有效途徑，持續(xù)打造一支具備良好的職業(yè)道德、較高的專業(yè)素質(zhì)、豐富的工作經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不乏業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的人才，但目前比較缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性和科學(xué)性難以駕馭。為保證全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，除了積極搭建專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門外，還要將有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和較高的專業(yè)素質(zhì)以及具備良好職業(yè)道德的員工充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理 部門和各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位；要按照實(shí)際能力和以往業(yè)績(jī)給予信貸審批、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)人員對(duì)應(yīng)的管理權(quán)

14、限，并每年進(jìn)行審定，視情況決定提升或降級(jí)，積極創(chuàng)造既有壓力又有動(dòng)力的工作環(huán)境；要采取自我培養(yǎng)和積極引進(jìn)相結(jié)合的政策，堅(jiān)持市場(chǎng)化的報(bào)酬原則，吸引更多高素質(zhì)的專業(yè)人才充實(shí)到本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)；要通過(guò)建立一套有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員從機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)出發(fā)，結(jié)合具體業(yè)務(wù)目標(biāo)，有效管理風(fēng)險(xiǎn)；要保護(hù) 風(fēng)險(xiǎn)管理人員堅(jiān)持原則、堅(jiān)持合規(guī)的做法，激發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理人員積極嘗試更先進(jìn)、更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段 和技術(shù)，真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)作用。建立全員參與、涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)并具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)文化。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層以及其他層級(jí)管理者的言行態(tài)度、職業(yè)道德水平和誠(chéng)信水準(zhǔn)等要真正體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為

15、本，要始終堅(jiān)持“適度風(fēng)險(xiǎn)，適度回報(bào)，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)管理原則；員工的操作標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的流程控制及其相對(duì)應(yīng)的薪酬激勵(lì)和違規(guī)處罰等制度要在企業(yè)文化中落到實(shí)處；要建立有效激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)機(jī)制，從風(fēng)險(xiǎn)管理普遍性和持續(xù)性出發(fā)，加強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理教育，大力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)傳播，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使全體員工在物質(zhì)利益與精神追求有機(jī)結(jié)合中推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作；要建立風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)性檢查和問(wèn)責(zé)機(jī)制，嚴(yán)禁違規(guī)操作；要建立定期輪崗機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)管理者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和觀念及時(shí)得到更新； 要增強(qiáng)對(duì)外部監(jiān)管環(huán)境的適應(yīng)性，提高對(duì)監(jiān)管原則的敏感性，按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 披露風(fēng)險(xiǎn)信息，接受市場(chǎng)監(jiān)督，履行社會(huì)責(zé)任；要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)弱調(diào)整績(jī)效考核等途徑引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，培養(yǎng)可持續(xù)的良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。面對(duì)日益多元與波動(dòng)的金融市場(chǎng)、日益嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)以及建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管要求，作為以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為重要特征的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，其未來(lái)的的生存、發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)力的加