進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)管理辦法

1、泰安市商業(yè)銀行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)管理辦法第一章總 則 2.第二章職責(zé)分工及授權(quán)管理 2.第三章受理資料與審查要點(diǎn) 3.第四章業(yè)務(wù)處理流程 5.第五章貸后管理 6.第六章收費(fèi)管理 7.第七章附 則 7.內(nèi)外部規(guī)章制度索引 8.第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)管理，根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)、中 國(guó)人民銀行、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、 國(guó)家外匯管理局及總 行的有關(guān)規(guī)定，參照國(guó)際慣例，制定本辦法。第二條 本辦法所稱進(jìn)口押匯系指在泰安市商業(yè)銀行（以下 簡(jiǎn)稱 “本行 ”）開(kāi)立的信用證以及本行敘做的進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押 匯業(yè)務(wù)， 即本行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人或代收付款人要求， 與其達(dá)成信用 證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)

2、歸本行所有的協(xié)議后， 本行 以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的融資行為。第三條 本辦法所稱信托收據(jù)是指由開(kāi)證申請(qǐng)人或代收付款 人出具的書(shū)面文件， 表明本行對(duì)該信用證或代收項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)及 其所代表的貨物享有所有權(quán) ,開(kāi)證申請(qǐng)人或代收付款人在還清本 行進(jìn)口押匯款項(xiàng)之前僅作為本行的受托人持有該信用證或代收 項(xiàng)下單據(jù)及其所代表的貨物， 并承諾以處理貨物所得或其他款項(xiàng) 償還本行進(jìn)口押匯本息及相關(guān)費(fèi)用。第四條 進(jìn)口押匯幣種原則上應(yīng)是付匯幣種， 根據(jù)客戶需要，也可以是美元或人民幣第二章職責(zé)分工及授權(quán)管理第五條 總行各部門(mén)職責(zé)參照泰安市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算及 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六條各

3、支行負(fù)責(zé)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)資料的 收集、初審和傳遞、回單管理、客戶資信狀況的動(dòng)態(tài)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn) 認(rèn)定及貸后管理等。第三章受理資料與審查要點(diǎn)第七條 企業(yè)申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)前應(yīng)向本行提交下列材 料：（一）進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)；（二）與本行簽訂進(jìn)口押匯單筆協(xié)議或總協(xié)議；（三）信托收據(jù)；（四）全套進(jìn)口單據(jù)；（五）本行要求的其他材料。第八條 在對(duì)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的審查過(guò)程中，應(yīng)注意以下審核 要點(diǎn)：（一）進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)、進(jìn)口押匯單筆協(xié)議或總協(xié)議、信托收據(jù)等使用本行統(tǒng)一的文本格式，資料上申請(qǐng)人加具的 簽章必須有效真實(shí)，填寫(xiě)內(nèi)容必須準(zhǔn)確、完整、清楚，符合 本行的要求。上述文本如需修改或補(bǔ)充，需經(jīng)總行合規(guī)管理 部

4、審核認(rèn)可。（二）信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯，對(duì)于經(jīng)本行審核單據(jù)存在不符點(diǎn)，但開(kāi)證申請(qǐng)人以書(shū)面形式明確表示接受單據(jù)不符點(diǎn)，并得到本行認(rèn)可的，也可辦理進(jìn)口押匯。（三）對(duì)非全套物權(quán)單據(jù)和非物權(quán)單據(jù)的進(jìn)口押匯業(yè) 務(wù)，須在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下謹(jǐn)慎辦理，必要時(shí)需通過(guò)實(shí) 地查看或要求企業(yè)提交進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單等方式證實(shí)進(jìn)口貨物 的真實(shí)性。押匯款項(xiàng)只能用于此筆信用證或代收項(xiàng)下的對(duì)外 付匯業(yè)務(wù)。（四）根據(jù)申請(qǐng)人的貸款卡編號(hào)登錄人民銀行企業(yè)信 用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行查詢，確認(rèn)客戶是否存在貸款卡暫停、注 銷等異常信息。并查找該客戶在本行的信用記錄，查詢申請(qǐng) 人是否存在負(fù)面信息。如存在異?；蜇?fù)面信息，原則上從嚴(yán) 掌握。（五）進(jìn)口押匯

5、金額是否在該客戶的可用授信額度 內(nèi)，且在額度的有效期內(nèi)。（六）審核有關(guān)信用證的保證金情況， 對(duì)已收取部分 保證金的信用證下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以存入的保證金 辦理付匯后，不足部分予以辦理進(jìn)口押匯；如信用證下分批 來(lái)單，保證金原則上應(yīng)按來(lái)單金額的比例支取。（七）考慮客戶還款計(jì)劃的合理性及本行融資資金安 全的保障程度。進(jìn)口商品應(yīng)已落實(shí)銷售途徑或資金回籠時(shí)間 應(yīng)在押匯期限內(nèi)，應(yīng)提供國(guó)內(nèi)銷售合同或出口銷售合同等， 如不能提供需進(jìn)一步了解資金回籠計(jì)劃。（八）進(jìn)口押匯期限應(yīng)與貨物銷售資金回籠期限相匹 配，一般不超過(guò) 180 天，最長(zhǎng)不超過(guò) 360 天?？缮暾?qǐng)展期一 次，展期期限不得超過(guò)原融資期限。第四章

6、 業(yè)務(wù)處理流程第九條 各支行對(duì)申請(qǐng)人提交的進(jìn)口押匯資料的真實(shí)性進(jìn)行初審并開(kāi)展貸前調(diào)查。 其中進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)、 進(jìn)口押匯單筆協(xié)議 或總協(xié)議、 信托收據(jù)等使用本行統(tǒng)一的文本格式， 填寫(xiě)內(nèi)容必須 準(zhǔn)確、完整、清楚，符合本行的要求。 上述文本如需修改或補(bǔ)充， 需經(jīng)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審核認(rèn)可。 在業(yè)務(wù)資料初審?fù)戤吅唾J前調(diào)查 后，將全套資料正本收妥 。第十條 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部在收到支行提交的進(jìn)口押匯全套資 料后，出具單證審查意見(jiàn)， 連同進(jìn)口押匯全套資料一并進(jìn)行審批； 對(duì)客戶授信額度及出賬情況進(jìn)行審查， 同時(shí)進(jìn)行進(jìn)口押匯授信額 度的臺(tái)帳登記。第十一條 審批通過(guò)后，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行進(jìn)口押匯發(fā)放 及歸還的會(huì)計(jì)處理

7、（以人民幣形式發(fā)放的進(jìn)口押匯可由經(jīng)辦支行 處理 ）。第五章 貸后管理第十二條 國(guó)際業(yè)務(wù)部辦理進(jìn)口押匯時(shí)應(yīng)建立押匯登記簿， 檔案管理按照總行信貸業(yè)務(wù)檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 支行發(fā)放的 人民幣進(jìn)口押匯遵照以上規(guī)定執(zhí)行。第十三條 進(jìn)口押匯發(fā)放后，本行應(yīng)對(duì)押匯申請(qǐng)人的資信狀 況和償付能力以及貨物銷售等情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理， 在押匯 到期日前督促進(jìn)口押匯申請(qǐng)人將還款資金劃入本行。 如發(fā)現(xiàn)異常 情況，應(yīng)及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施。第十四條 對(duì)進(jìn)口押匯逾期的企業(yè)，應(yīng)立即停辦其進(jìn)口開(kāi)證 和進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外），并及時(shí)采取法律手段，確 保本行資金安全。第十五條 進(jìn)口押匯發(fā)放后由業(yè)務(wù)發(fā)起支行按照本行信貸管理相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行貸后管理。第六章 收費(fèi)管理第十六條 以外幣形式發(fā)放的進(jìn)口押匯利率按市場(chǎng)行情，用LIBOR （倫敦同業(yè)拆借利率）加浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)方式確定執(zhí)行;以人民幣形式發(fā)放的進(jìn)口押匯利率按本行人民幣短期流動(dòng)資金貸款利 率執(zhí)行。押匯利息原則上按照利隨本清處理。第七章 附 則第十七條 本辦法由泰安市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。內(nèi)外部規(guī)章制度索引1、外部法律法規(guī)(1) 中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例( 2008年 8 月 5日中華人