風(fēng)控流程【精選文檔】

1、 風(fēng)控部流程一、審查資料風(fēng)控在收到資料后會(huì)對(duì)其資料的完整性，真實(shí)性，以及合理性進(jìn)行審核:1。提供的資料是否齊全，是否符合產(chǎn)品的要求?2.客戶(hù)及擔(dān)保人的身份證件是否真實(shí)、有效;3.擔(dān)保人是否資質(zhì)足夠，是否偽造.所有資料需要復(fù)印,備份。對(duì)于資料提供的不是很完整的,需要補(bǔ)充完整,才能進(jìn)行下一流程.經(jīng)初審符合要求后，風(fēng)控人員應(yīng)將借款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)材料、清單等準(zhǔn)備進(jìn)行貸前調(diào)查。二、貸前調(diào)查除了車(chē)輛質(zhì)押，一般大于一定金額都會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查是對(duì)客戶(hù)的信用情況，負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行綜合和全面的考量，最后才會(huì)出一定的額度.貸前調(diào)查的主要手段包括借款人面談、電話(huà)訪(fǎng)談（親戚，朋友,公司一一核實(shí)，還有網(wǎng)絡(luò)手

2、段）、實(shí)地考察、網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)等貸前調(diào)查應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：1。 個(gè)人基本情況調(diào)查（1)驗(yàn)證借款人、擔(dān)保人提交的身份證件及其他有效證件是否真實(shí)有效,是否與本人一致，是偽造還是真實(shí)的,是否在有限期限內(nèi)？(2)調(diào)查確定借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話(huà)等是否真實(shí)。（通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，電話(huà)審查.以及面談。交叉審核，綜合分析和考慮)(3)調(diào)查確定借款人提供的職業(yè)情況、所在單位的任職情況等是否真實(shí)。（從多方面考量,包括面審其的描述，包括做盡職調(diào)查時(shí)候的驗(yàn)證，包括他朋友和同事)2。借款人資信情況調(diào)查(1)通過(guò)銀行提供的征信信息（2）重點(diǎn)考慮他的第一還款來(lái)源。第一還款來(lái)源調(diào)查的內(nèi)容主要包括：對(duì)于主要收入來(lái)

3、源為工資收入的,應(yīng)結(jié)合借款人所從事的行業(yè)、所任職務(wù)等信息對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷;對(duì)于企業(yè)考慮他們的應(yīng)收賬款，現(xiàn)金流，結(jié)款周期，庫(kù)存等考量，主要收入來(lái)源為其他合法收入的，如利息和租金收入等，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，證明文件包括租金收入證明、房產(chǎn)證、銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等。2。 借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查(1）調(diào)查確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況，確定企業(yè)的月，季度和年?duì)I業(yè)額，確定行業(yè)的毛利潤(rùn),凈利潤(rùn)，確定企業(yè)的租金，人工成本，確定企業(yè)的庫(kù)存，以及流通價(jià)值，確定企業(yè)的借款周期,應(yīng)收賬款。(2）調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。（3）調(diào)查企業(yè)在或者個(gè)人有在其它的機(jī)構(gòu)是否有貸款，

4、貸款額度多少，確定企業(yè)和個(gè)人真實(shí)的負(fù)債率是多少?(4）應(yīng)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。3。 貸款用途及還款來(lái)源的調(diào)查主要調(diào)查借款人的貸款用途，資金流向，是否正常，是否符合邏輯,還款來(lái)源是否清晰,是否有足夠的還款能力。4.對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查，包括其擔(dān)保人的真實(shí)資質(zhì)三、寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)表(1）：盡職調(diào)查所采取的方式，以及路程詳細(xì)的地圖，借款人工廠（公司）或者居住地的詳細(xì)地址，以及標(biāo)志性建筑（方便貸后催收)(2）:借款人的貸款申請(qǐng)情況，對(duì)借款人的償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等的調(diào)查意見(jiàn);（3):該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施；(個(gè)人對(duì)其進(jìn)行分析，這個(gè)將

5、計(jì)入個(gè)人的績(jī)效）（4):明確對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)等。寫(xiě)完盡職調(diào)查報(bào)表之后，提出建議的貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、需落實(shí)的貸款條件、劃款方式等方面的建議，連同申請(qǐng)表,申請(qǐng)材料和盡職調(diào)查審批表等一并送后后續(xù)的審核人員進(jìn)行貸款審核。四、審核風(fēng)控主管要對(duì)調(diào)查人員提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。調(diào)查的陳述和盡職調(diào)查報(bào)表進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括有：1客戶(hù)主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限等是否符合產(chǎn)品和公司的審核標(biāo)準(zhǔn);2.申請(qǐng)的資料是否完整,是否合理；3。貸前調(diào)查人員出具的調(diào)查表審核意見(jiàn)、征信報(bào)告是否客觀、詳實(shí).審核人員必須對(duì)

6、其進(jìn)行詳細(xì)的審核,所有的結(jié)果或者誤操作，審核人員最終將對(duì)其負(fù)責(zé)。審核完之后將進(jìn)行審貸會(huì)，10萬(wàn)以上必須由三個(gè)以上有多年經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控人員進(jìn)行討論最后確定是否放款。五、審批審貸分離，交叉審核。六、貸后管理貸后管理也是風(fēng)控的一部分,甚至跟風(fēng)控審核一樣的重要，好的貸后管理，也是平臺(tái)存亡的關(guān)鍵：1.貸后的日常管理。如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客戶(hù)還款,提前一天告訴客戶(hù)明天還款,當(dāng)天進(jìn)行核實(shí)客戶(hù)有沒(méi)有還款，如果沒(méi)有還款建立七天跟蹤,如果沒(méi)有還就考慮變賣(mài)抵押物或者進(jìn)行強(qiáng)制催收)、接受客戶(hù)的貸款查詢(xún)、做好客戶(hù)信息的維護(hù)、貸款的正?；厥展芾淼?3。 貸款的動(dòng)態(tài)管理.如對(duì)可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控,對(duì)貸款操作流程的合規(guī)性進(jìn)行定期和不定期檢查，對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收等.4. 貸后的還款管理，提前還款,續(xù)貸等進(jìn)行科學(xué)管理。5。 對(duì)于客戶(hù)的資產(chǎn)和抵押物以及質(zhì)量進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)于逾期客戶(hù)，壞賬客戶(hù),進(jìn)行分類(lèi)，通過(guò)不同的方式盡量避免公司的損失。6. 對(duì)于借款人的資料和抵押物和資產(chǎn)進(jìn)行不定時(shí)的檢查。七、檔案管理檔案包括