風(fēng)控工作職責(zé)【精選文檔】

1、一、內(nèi)部管理制度1、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見(jiàn)的準(zhǔn)確性和合理性等；2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn),并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，寫(xiě)出風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告;3、負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的設(shè)置；4、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類(lèi)、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。5、對(duì)貸款客戶(hù)每月利息進(jìn)行催繳。二、崗位職責(zé)1、風(fēng)險(xiǎn)控制部的崗位職責(zé)（1）負(fù)責(zé)制定公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；（2）負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)

2、險(xiǎn)防控措施；（3)根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程,做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)反擔(dān)保措施提供法律建議;在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過(guò)程，對(duì)客戶(hù)提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對(duì)擔(dān)?？蛻?hù)貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。（4）協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī),對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見(jiàn)；（5）根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營(yíng)，特別是收購(gòu)、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn);（6）配合公

3、司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);三、風(fēng)險(xiǎn)控制部的業(yè)務(wù)流程1、在擔(dān)保業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理咨詢(xún)的相關(guān)問(wèn)題；在項(xiàng)目調(diào)查階段,與擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理一起對(duì)申請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理要求申請(qǐng)客戶(hù)提供的反擔(dān)保資料提出建議；在收到項(xiàng)目經(jīng)理提交的擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)客戶(hù)檔案后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫(xiě)出風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，對(duì)欠缺的資料通知擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理補(bǔ)齊；2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和銀行(信用社)的要求,是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）

4、上的法人單位名稱(chēng)三者是否一致;若不一致，須到工商行政管理部門(mén)進(jìn)行查核；稅務(wù)登記證是否經(jīng)過(guò)審驗(yàn)；股東（董事)會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東(董事)的簽名是否真實(shí)有效;貸款卡是否、是否年審合格；營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格； 戶(hù)口簿、居民身份證(護(hù)照) 是否在有效期內(nèi);身份證(護(hù)照)、 結(jié)婚證與戶(hù)口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況)是否一致，并與擔(dān)保 申請(qǐng)人作核對(duì);復(fù)印件與原件是否相符；其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的還

5、款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過(guò)人民銀行的信用記錄來(lái)考察擔(dān)保申請(qǐng)人的信用記錄，分析擔(dān)保申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)反擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時(shí),反擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失；而且，反擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對(duì)擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆擔(dān)保項(xiàng)目的狀況來(lái)設(shè)置擔(dān)保方案，并對(duì)設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過(guò)程的監(jiān)控方法和

6、監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門(mén)之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對(duì)反擔(dān)保人的調(diào)查與分析擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查反擔(dān)保人的資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性.A、反擔(dān)保人資格調(diào)查.反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì))押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán);抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵

7、（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書(shū)面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書(shū)。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì))或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì))決議,或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的,調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查反擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性.主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定

8、代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門(mén)驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書(shū)的真實(shí)性。反擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)系調(diào)查.主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無(wú)代償性的資金來(lái)源，有無(wú)可抵(質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過(guò)互保、循環(huán)3、撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意承保的擔(dān)保項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)最后審批決定;4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求明確提出該筆擔(dān)保項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 5、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到擔(dān)保項(xiàng)目

9、最終審批批復(fù)后，如屬于同意承保的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具擔(dān)保意向書(shū)給項(xiàng)目經(jīng)理，并協(xié)助通知項(xiàng)目經(jīng)理與申請(qǐng)客戶(hù)、反擔(dān)保第三人簽訂擔(dān)保項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細(xì)則格式： 風(fēng)險(xiǎn)管理部 崗位細(xì)則一、     崗位名稱(chēng)：風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理二、     所屬部門(mén):風(fēng)險(xiǎn)管理部三、     直接上級(jí)：總經(jīng)理 監(jiān)管業(yè)務(wù)副總四、     崗位目的：控制、防范風(fēng)險(xiǎn)五、     崗位要點(diǎn)： 1、審查借款申請(qǐng)人提交資料的真實(shí)性和從各種角度