XXX分行風險合規(guī)工作要點

1、風險合規(guī)部2012年工作要點_工作思路2012年,風險合規(guī)工作按照市分行黨委經(jīng)營上要轉(zhuǎn) 型，管理上要合規(guī)的整體工作思路,遵照四總總閘門、 總政策、總計量、總協(xié)調(diào)安排,履行四管管風險、管 合規(guī)、管法務、管保全職責。以合規(guī)提升年活動為契 機,以風險管理委員會和考核評級為主要抓手， 以警示教育為重點推動合規(guī)文化建設(shè)提升,以四項機 制建設(shè)為重點促進操作風險管理水平的提升，以資產(chǎn)分 類為重點促進信用風險管理水平的提升，以四大平臺 建設(shè)為重點促進合規(guī)風險管理水平的提升,以風險經(jīng)理派 駐為切入點健全基層風險合規(guī)組織運行機制”以四個到 位為著力點夯實資產(chǎn)保全工作基礎(chǔ)，進一步強化反洗錢工 作，完善網(wǎng)點反洗錢工作

2、管理。業(yè)務、風險、審計三道防 線形成合力,實現(xiàn)風險管理在業(yè)務條線內(nèi)部的上下聯(lián)動、 條線之間的有效配合，共同促進風險管理和內(nèi)部控制長效機 制的形成促進漂河郵儲銀行可持續(xù)健康發(fā)展。二工作目標1、全面夯實基礎(chǔ)：深化風險管理體系建設(shè)，完善風險 管理架構(gòu)。2、營造合規(guī)文化：持續(xù)開展警示教育活動，樹立依法 合規(guī)經(jīng)營意識。3、實現(xiàn)四個到位：實現(xiàn)資產(chǎn)保全機構(gòu)、人員、職 能和制度”四個到位,年底抵押類不良率控制在0.2%以下, 小額貸款不良率控制在10%以下。三.工作重點(-)加強風險管理基礎(chǔ)建設(shè)1進一步完善風險管理委員會的議事機制。一是提升議題質(zhì)量。要把議題作為風險管理委員會建設(shè)的重要環(huán)節(jié)來 抓。二是做好決議

3、督辦。努力促使風險管理委員會真正成為 風險決策、監(jiān)督管理和組織協(xié)調(diào)的平臺。三是要加強考核。既要加強對風險管理委員會運作的考核,也要探索對風險管 理委員會成員的考核。四是加強對縣區(qū)支行指導。指導下級 行風險管理委員會運作，努力促使下級行風險管理委員會按 照要求運作。O2加強三道防線建設(shè)。按照有安排、有要求、有 指導、有檢查、有考核的標準，借助風險管理委員會,制 定并督導落實三道防線”履職管理辦法z采取完善制度、 教育培訓和監(jiān)督檢查的三位一體措施,進一步充分 發(fā)揮三道防線的合力作用,積極有效的防控操作風險。M加強風險信息工作。一是合理設(shè)置風險信息種類，明 確風險信息工作重點，要重點圍繞全行的風險問

4、題和隱患， 進行有效揭示和提出切實可行的建議措施,為全行穩(wěn)健發(fā)展 保駕護航。二是合理設(shè)置考核指標”探索如何定性有效的風 險管理信息質(zhì)量考核指標，真正提升風險信息報告的有效 性、有用性和適用性。4做好風險經(jīng)理派駐工作。要進一步健全基層風險合規(guī) 組織運行機制，全省在全功能網(wǎng)點支行穩(wěn)步推廣風險經(jīng)理派 駐制工作,實現(xiàn)風險管理關(guān)口前移”努力提升基層網(wǎng)點各種 風險的防控能力。（二）加強信用風險管理工作1、深入開展資產(chǎn)分類工作。一是加強工作督導。加強對行資產(chǎn)分類工作的指導和督導，細化資產(chǎn)分類工作措施和 標準，加強對轄內(nèi)機構(gòu)資產(chǎn)分類的現(xiàn)場檢查和抽直，確保本 行資產(chǎn)分類結(jié)果的準確性和客觀性。二是強化資產(chǎn)分類結(jié)果

5、 的運用。探索硏究資產(chǎn)分類結(jié)果的運用”將資產(chǎn)分類結(jié)果作 為全行資產(chǎn)質(zhì)量考核的主要依據(jù)之一,同時將資產(chǎn)分類和偏 離度檢查結(jié)果作為計提資產(chǎn)撥備的主要依據(jù)。2、加強信用風險監(jiān)測。一是合理設(shè)置風險監(jiān)測指標。 隨著信貸業(yè)務產(chǎn)品種類的增多,需要合理設(shè)置監(jiān)測指標,能 夠覆蓋相關(guān)產(chǎn)品和所有機構(gòu)，這樣既適應業(yè)務發(fā)展的要求， 又符合監(jiān)管部門的要求,還能確保對各級機構(gòu)信用風險管理 情況的掌握和了解。二是加強風險問題的整改落實。對監(jiān)測 發(fā)現(xiàn)的風險問題和隱患，及尚是出整改措施建議”提交風險 管理委員會進行審議,徹底將風險問題或隱患消滅在萌芽狀態(tài)。3. 關(guān)注新業(yè)務信用風險。一是把控新業(yè)務、新產(chǎn)品的風險,落實信用卡三親一訪

6、五不準 十個嚴禁等規(guī) 童制度建設(shè)完善違規(guī)責任追究機制；二是與業(yè)務部門形成協(xié) 同互動，加大逾期清收力度，提高新業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量。（三）加強操作風險管理四項機制建設(shè)一是在業(yè)務決策機制方面，抓好客戶、機構(gòu)及業(yè)務準入關(guān)。完善各類授權(quán)備案、審批制度，建立適合業(yè)務健康發(fā) 人員培訓。通過走期或者不定期的業(yè)務制度培訓,確保各業(yè) 務條線人員能夠熟練掌握本崗位應知應會知識和操作技能” 不斷提高制度執(zhí)行力。三是在監(jiān)督檢查機制方面,建立健全 考核機制。及時發(fā)現(xiàn)問題和完善業(yè)務執(zhí)行中的薄弱環(huán)節(jié),督 促各級分支機構(gòu)和相關(guān)崗位人員加強履職，保持行內(nèi)各項制 度執(zhí)行的有效性和規(guī)范性,不斷完善業(yè)務制度操作規(guī)程。四 是在信息交流反饋機制

7、,暢通風險信息報告渠道。以風險信 息報告制度為依托,加強各條線前、中、后臺之間的信息交 流，不斷提高各崗位人員的風險識別能力,及時提示相關(guān)風 險,并研究和制定具體的風險管理措施。展的內(nèi)控環(huán)境。二是在業(yè)務運行機制方,抓好制度傳導和（四）加強風險合規(guī)法律事勢四大平臺建設(shè)一是四大平臺建設(shè)工作，做好合規(guī)審直平臺，對違規(guī)行為進行早期預警,以增強內(nèi)部控制,防范、化解和控制合規(guī)風險。二是切實加強對四大平臺的相關(guān)內(nèi)容的培訓,強 化考核,督促各部門認真落實合規(guī)審查、業(yè)務合同審直、法 律文件審查及授權(quán)管理的全行統(tǒng)一。三是開展調(diào)研檢直，針 對四大平臺的實際運行情況進行調(diào)查、檢查,及時發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有 操作流程與實際工作間的

8、運行不暢之處及風險隱患。四是強 化對一級支行的四大平臺建設(shè)管理,賦予相應的權(quán)限,加強 審查、檢查、指導、考核，做好一級支行的四大平臺建設(shè)管 理。五是組織開展公司業(yè)務、票據(jù)業(yè)務法律風險評估。六 是建立與監(jiān)管機構(gòu)的良好交流機制,做好監(jiān)管部門檢查問題 整改工作。（五）進一步強化反洗錢工作一是充分發(fā)揮反洗錢工作領(lǐng)導小組會議作用。二是做 好新反洗錢系統(tǒng)上線運行工作。三是進一步夯實管理基礎(chǔ), 提升各級機構(gòu)的反洗錢履職能力。四是強化反洗錢基礎(chǔ)工 作,落實反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行，五是強化反洗錢培訓宣傳 和評價工作。（六）加強資產(chǎn)保全工作1、發(fā)揮資產(chǎn)保全領(lǐng)導小組的作用”協(xié)調(diào)各部門做好資 產(chǎn)保全人、財、物的保障工作,形成全行合力。2、健全資產(chǎn)保全組織體系”在各級行機構(gòu)已經(jīng)到位的 基礎(chǔ)上,要求各級行必須做到人員到位并專職開展工作3、提升保全人員能力水平”做好業(yè)務培訓和保全清收經(jīng)驗交流,提升資產(chǎn)保全人員的素質(zhì)能力規(guī)范日常管理 和操作，全面實施留痕"工作法，切實履行資產(chǎn)保全工作 職責4、強化資產(chǎn)保全職能體系建設(shè),落實牽頭組織協(xié)調(diào)、 傳達制走政策、指導監(jiān)督清收、進行日常管理、法律事務管 理、組織業(yè)務培訓等六大職能。5、做好資產(chǎn)保全激勵考核機制，充分調(diào)動基層機構(gòu)和