應(yīng)收保費管理辦法

1、應(yīng)收保費管理辦法（2008年修訂版）目 錄第一章 總 則第二章 應(yīng)收保費定義第三章 管理組織第四章 應(yīng)收保費管理第五章 系統(tǒng)關(guān)停第六章 超長期應(yīng)收保費及離司人員應(yīng)收保費清理第七章 考核及獎懲第八章 附 則第一章 總 則第一條 為加強銷售隊伍誠信建設(shè)，規(guī)范銷售行為，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量，有效管控經(jīng)營風(fēng)險，特制訂應(yīng)收保費管理辦法（2008年修訂版）。第二條 應(yīng)收保費的管控針對不同的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)明確管理責任部門，實行全流程管理。第三條 應(yīng)收保費管理采取事前、事中過程監(jiān)控以及事后考核相結(jié)合的管控方式，重點防范自然人交費業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)、分期付費業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)的應(yīng)收風(fēng)險。第四條 應(yīng)收保費帶來的經(jīng)營管理風(fēng)險：（

2、一）存在機構(gòu)資金斷流的危險；（二）掩蓋真實賠付率、費用率狀況；（三）降低公司資金運用效率；（四）不符合規(guī)定的交強險應(yīng)收存在外部監(jiān)管風(fēng)險；（五）易于造成銷售員工坐支或挪用、侵占保費的行為，存在巨大的法律風(fēng)險。第二章 應(yīng)收保費定義第五條 應(yīng)收保費是指保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)應(yīng)向投保人收取而尚未收到的保險費。第六條 保費應(yīng)收率應(yīng)收保費余額保費應(yīng)收率 × 100%滾動12個月的保費收入 其中：“應(yīng)收保費余額”指財務(wù)報表期末應(yīng)收保費余額；分母“滾動十二個月的保費收入”系指滾動十二個月財務(wù)報表保費收入。第七條 超期應(yīng)收保費：超過約定繳費期限的應(yīng)收保費；長期應(yīng)收保費：帳齡超過90天的應(yīng)收保費；超長期

3、應(yīng)收保費：帳齡超過365天的應(yīng)收保費。應(yīng)收保費的賬齡自保單的起保日或核保日按屬后原則計算。第八條 應(yīng)收保費壞帳準備,是根據(jù)應(yīng)收保費帳齡提取的準備金，應(yīng)收保費壞帳準備沖減機構(gòu)變動費用預(yù)算可使用額度。第三章 管理組織第九條 總公司應(yīng)收保費主管部門為財務(wù)部，銷售管理部為共管部門，合規(guī)法律部、各產(chǎn)品部門為協(xié)管部門?？偣矩攧?wù)部管理職責：（一）組織完善應(yīng)收保費管理辦法；（二）全系統(tǒng)應(yīng)收保費關(guān)鍵指標的確定及監(jiān)控； （三）應(yīng)收保費異常機構(gòu)指標監(jiān)控； （四）保費應(yīng)收率考核結(jié)果的計算、公布；（五）系統(tǒng)垃圾數(shù)據(jù)的審核，并上報集團信息技術(shù)中心進行清理；（六）應(yīng)收保費超標機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉開啟審核?？偣句N售管理部管理職責

4、：（一）協(xié)助完善應(yīng)收保費管理制度；（二）負責應(yīng)收保費分機構(gòu)計劃控制率的確定； （三）負責對全系統(tǒng)應(yīng)收保費狀況的分析及預(yù)測；（四）負責全系統(tǒng)應(yīng)收保費管理的過程控制；（五）應(yīng)收保費超標機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)停初審；（六）負責系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)處理的初審；（七）參與對機構(gòu)應(yīng)收保費情況檢查?？偣竞弦?guī)法律部管理職責：（一）對超長期應(yīng)收保費及確需啟動法律程序進行清理的超長期應(yīng)收保費組織清理；（二）為應(yīng)收保費清理中的訴訟、法律問題提供支持?？偣井a(chǎn)品部門管理職責：（一）分期付款業(yè)務(wù)承保審核、監(jiān)控；（二）參與審核、處理應(yīng)收保費有關(guān)工作；（三）負責系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)的核實。第十條 各二級機構(gòu)應(yīng)指定銷售管理部或財務(wù)部中

5、為應(yīng)收保費的主管部門，指定主管部門外的銷售管理部或財務(wù)部、產(chǎn)品部門等部門為協(xié)管部門。應(yīng)收保費主管部門和應(yīng)收保費管理崗為應(yīng)收保費管理的牽頭責任部門/人。二級機構(gòu)負責人和三級機構(gòu)負責人為本機構(gòu)應(yīng)收保費管理工作的第一責任人，負責監(jiān)督本機構(gòu)應(yīng)收管理工作，將保費應(yīng)收率控制在上級公司下達的管控指標范圍內(nèi)。分公司應(yīng)收保費主管部門職責：（一）負責落實執(zhí)行總公司的應(yīng)收保費管控政策； （二）根據(jù)實際情況，制定分公司的應(yīng)收保費管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和處罰規(guī)定； （三）將保費應(yīng)收率控制在總公司下達的管控指標范圍內(nèi)； （四）組織和協(xié)調(diào)各部門加強應(yīng)收保費管理； （五）指導(dǎo)、檢查所屬各分支機構(gòu)及銷售團隊應(yīng)收

6、保費管理工作； （六）負責對所屬各分支機構(gòu)及銷售團隊應(yīng)收保費指標考核；（七）負責提交系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)清理申請；（八）負責分公司應(yīng)收保費狀況的分析及預(yù)測，為總公司提供應(yīng)收保費統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)情況。 分公司應(yīng)收保費管理崗職責：（一）負責具體實施應(yīng)收保費管理制度；（二）負責分公司所屬各分支機構(gòu)及銷售團隊的應(yīng)收保費管理和協(xié)調(diào)工作；（三）每月5日、15日、25日前通過財務(wù)部門收集并下發(fā)應(yīng)收保費清單給所屬各分支機構(gòu)及銷售團隊進行核對；（四）每月5日、15日、25日前向分公司兩核部門提供暫時停止出單權(quán)限的銷售人員名單、代理點清單；并在每月10日前向財務(wù)部門提交應(yīng)收保費管理工作處罰清單； （五）定期通報應(yīng)收

7、保費情況，對應(yīng)收率高、賬齡結(jié)構(gòu)不合理的所屬各分支機構(gòu)及銷售團隊進行通報批評，并限期整改； （六）及時對超期應(yīng)收保費的客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見； （七）落實對離司人員的應(yīng)收清理、追繳工作； （八）根據(jù)總公司要求，每月3 日前上報應(yīng)收保費情況分析表； （九）對于應(yīng)收保費管理工作中出現(xiàn)的重大問題，及時反饋給分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，并及時上報總公司。各分支機構(gòu)經(jīng)理室職責 （一）認真落實并執(zhí)行總、分公司應(yīng)收保費管控措施；（二）根據(jù)本單位的情況，制定應(yīng)收保費管控處罰措施，將保費應(yīng)收率控制在分公司下達的管控指標范圍內(nèi)；（三）及時對超期應(yīng)收保費的客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見；（四）為上級公司提

8、供應(yīng)收保費數(shù)據(jù)和相關(guān)情況。 銷售團隊主管職責 （一）認真執(zhí)行公司應(yīng)收保費管控制度，并及時在團隊中宣導(dǎo)，將保費應(yīng)收率控制在公司下達的管控指標范圍內(nèi)；（二）在收到應(yīng)收保費清單的兩個工作日內(nèi)核實應(yīng)收保費清單，根據(jù)應(yīng)收清單，督促和陪同銷售人員催收保費；（三）建立"應(yīng)收保費臺賬"，制定詳細催收計劃，并通過日會、周/月例會予以落實；（四）周（月）例會必須通報上周（月）應(yīng)收保費清收情況并安排下周（月）的清收計劃；（五）每日下班前到財務(wù)部門確認當天團隊成員借單情況，督促團隊成員及時繳交所收到的保費；（六）對超期時間超過30天的，團隊主管必須拜訪客戶，對重點難點等異常情況，要及時以書面形式向

9、上級部門匯報；（七）及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告擬離司人員動向及應(yīng)收保費情況；（八）配合分公司的銷售管理部門、兩核部門以及財務(wù)部門及時解決長賬齡應(yīng)收保費。 銷售人員職責 （一）嚴格執(zhí)行公司的應(yīng)收保費管理相關(guān)制度；（二）每天應(yīng)首先檢查是否有應(yīng)收保費，合理安排當天催收工作。對應(yīng)收賬齡超過30 天的，應(yīng)每周一訪，應(yīng)收賬齡超過60 天的，每周兩訪，直至收回保費；（三）將保費催收情況及時反饋給銷售團隊主管，如不能及時清收，應(yīng)說明原因，對于確實難以收回的，應(yīng)及時收回相關(guān)保險單證或采取相關(guān)措施進行追繳；（四）收到保險單項下的保費后，現(xiàn)金保費應(yīng)于當天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶，支票不得超過一個工作日；（五）應(yīng)將每

10、日收取保費工作的進展情況當天記入工作日志中。第十一條 各環(huán)節(jié)應(yīng)收保費管理責任部門對該環(huán)節(jié)的應(yīng)收保費控制負有不可推卸的責任，應(yīng)收保費管理各環(huán)節(jié)責任部門為：（一）銷售環(huán)節(jié)管理責任部門為銷售管理部；（二）出單、核保環(huán)節(jié)管理責任部門為相關(guān)業(yè)務(wù)部門；（三）財務(wù)環(huán)節(jié)管理責任部門為財務(wù)部；（四）數(shù)據(jù)管理環(huán)節(jié)管理責任部門由機構(gòu)自定；（五）渠道管理環(huán)節(jié)管理責任部門為銷售管理部或中介/渠道部。第十二條 二級機構(gòu)每月必須對應(yīng)收情況寫出完整翔實的分析報告，每季度結(jié)束后10日內(nèi)必須向總公司財務(wù)部、銷售管理部上報上季度應(yīng)收保費情況分析表。第四章 應(yīng)收保費管理第十三條 應(yīng)收保費管理應(yīng)切實落實到日常工作，從應(yīng)收保費產(chǎn)生的各個

11、環(huán)節(jié)實施“過程”管控。第十四條 對以下業(yè)務(wù)嚴禁產(chǎn)生應(yīng)收保費，各二級機構(gòu)結(jié)合當?shù)厍闆r適當調(diào)整的，必須作出明確的規(guī)定并報備總公司：（一）自然人交費的業(yè)務(wù)；（二）定額保單業(yè)務(wù)；（三）客戶資信不好，需嚴格控制的業(yè)務(wù)；（四）法定保險業(yè)務(wù)；（五）保險期限不足一年的短期業(yè)務(wù)； （六）簽單保費在人民幣2萬元及以下的責任險、新險種和各種分散性業(yè)務(wù)；（七）年度簽單保費不足50萬元的法人車險業(yè)務(wù)；（八）航次業(yè)務(wù)；（九）貨運險業(yè)務(wù)（預(yù)約貨運除外）；（十）簽單保費在人民幣10萬元（或等值外幣）及以下的企財險、工程險業(yè)務(wù)；（十一）儲金型、投資理財型業(yè)務(wù)；（十二）仍有欠費的客戶。 以上業(yè)務(wù)屬于渠道業(yè)務(wù)的，按照渠道業(yè)務(wù)管理辦

12、法執(zhí)行。第十五條 分期付費的相關(guān)要求（一）做分期付費安排的保單要按權(quán)限履行報批程序，必須簽署分期付費協(xié)議并在系統(tǒng)錄入時完整錄入相應(yīng)的付費期及金額；分期付費的審批采取KOA簽報的形式進行，審批流程為：三級機構(gòu)提交分公司產(chǎn)品部門審批分公司審批。預(yù)定繳費期限超過一年的需上報總公司產(chǎn)品部門審批。（二）分期付費安排必須遵循下面的業(yè)務(wù)原則：1.一年期保單的分期付費一般不超過四次，首期保費應(yīng)在簽單時交納，最后一期交費應(yīng)不遲于責任期滿前三個月；2.企財險、車輛險業(yè)務(wù)首期交費比例不得低于30%，剩余交費次數(shù)不得超過3次； 3.工程險保險期限在一年以上的，分期付費次數(shù)不得高于保險期限年數(shù)；最后一期保險費交付時間不

13、得晚于保險期限終止前6個月；4.貨運險預(yù)約協(xié)議承保中的分期結(jié)算約定，結(jié)算周期一般以30天為限，如因拓展業(yè)務(wù)需要可擴展至60天，但最長不超過90天。其中如約定結(jié)算周期超過60天的，必需經(jīng)二級機構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過。（三）繳費金額應(yīng)嚴格按照核保部門核準的出單條件予以確認。做分期付費安排的應(yīng)遵循分期付費協(xié)議的劃分，原則上按實際入帳的保費金額分期出具發(fā)票，按時全額收取相應(yīng)分期保費。（四）對于因批增或批減保險責任致使保險費金額有變化的，應(yīng)在分期付款協(xié)議中補充保險費增減后的付款計劃。（五）幣種、匯率、支付形式等遵循財務(wù)部門的相關(guān)管理規(guī)定予以確認。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。

14、第十六條 銷售環(huán)節(jié)必須落實以下工作：（一）對自然人客戶和小型企業(yè)，嚴禁欠費出單；（二）個人代理人原則上實行先收費后出單的辦法； （三）嚴禁坐支保費，不得交凈保費出保單；（四）嚴格按照保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，從嚴控制交強險應(yīng)收保費；（五）銷售團隊必須建立應(yīng)收保費臺賬，及時落實應(yīng)收保費的催收工作，對超長期應(yīng)收的客戶必須發(fā)放催繳通知單，對已離司人員的應(yīng)收保費必須由專人催繳，必要時啟動法律追償程序；（六）應(yīng)密切關(guān)注離司人員的應(yīng)收保費清理情況，凡是沒有繳清應(yīng)收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。同時，各分支機構(gòu)應(yīng)依法追究坐支或挪用保費人員責任，對坐支或挪用保費數(shù)額較小不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)向保險監(jiān)管機關(guān)報送“黑名單”，

15、數(shù)額較大的應(yīng)移交司法機關(guān)處理。第十七條 出單、核保環(huán)節(jié)必須落實以下工作：（一）原則上交費與出單同步，不交費不出單。對因特殊情況確需先出單后繳費的，經(jīng)辦人須填寫保單借據(jù)和保費發(fā)票借條，經(jīng)團隊長、財務(wù)部負責人和機構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)確認簽字同意后，方可借出保險單證和保險發(fā)票；（二）定額保單一律不準出借，必須先交費后出單或?qū)嵭鞋F(xiàn)金購買制；（三）嚴禁出單人員未核對保費發(fā)票擅自打印、發(fā)放保單；（四）出單人員必須嚴格執(zhí)行交強險出單的相關(guān)規(guī)定；（五）嚴禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據(jù)客戶或銷售人員的表述，錄入承保數(shù)據(jù)提交核保；（六）出單人員對“繳付方式”的確認主要應(yīng)包括以下幾方面：繳費金額、幣種、匯率、支付

16、形式（現(xiàn)金、支票或銀行劃賬等）以及繳費期限和是否分期付費等；（七）出單人員要按照各險種對保單錄入和補錄的規(guī)定，及時、準確、完整錄入保單信息，按核保通過的條件慎重出單，對預(yù)約協(xié)議和代理業(yè)務(wù)在補錄時應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況謹慎操作，以免造成應(yīng)收保費虛增； （八）核保人員在核保系統(tǒng)中通過分期付費保單前必須核對分期付費協(xié)議；（九）對于屬于分期交費的業(yè)務(wù)，必須按照分期付費協(xié)議在系統(tǒng)中完整錄入交費計劃、交費時間、交費金額等相關(guān)付費協(xié)議信息。第十八條 財務(wù)環(huán)節(jié)必須落實以下工作：（一）收付費人員必須認真核對保費來源，嚴禁保費混結(jié)入賬；（二）收付崗必須及時做好日清日結(jié)和收費確認；（三）各機構(gòu)收付費人員在出具保費發(fā)票時

17、必須要收取現(xiàn)金或者經(jīng)過簽批的保費發(fā)票借條或經(jīng)過審批的分期付費協(xié)議，嚴禁收付費人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票；（四）財務(wù)人員根據(jù)目標市場管理要求，控制手續(xù)費及營業(yè)費用，嚴禁亂掛、虛掛手續(xù)費及營業(yè)費用；（五）財務(wù)人員對于未達賬項必須及時清理，保證未達賬項的真實性，檢查是否存在私設(shè)銀行賬號轉(zhuǎn)移保費的現(xiàn)象；（六）單證管理人員應(yīng)主動與本級應(yīng)收主管部門配合，對應(yīng)收較多的機構(gòu)或團隊，從單證發(fā)放的源頭加強對應(yīng)收的有效管控。（七）原則上每個業(yè)務(wù)人員借出發(fā)票不得超過5份，業(yè)務(wù)人員借出保費發(fā)票時必須出具保費發(fā)票借條，回銷時間應(yīng)以投保時的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過7天，對于超過期限未

18、能繳納保費或已經(jīng)達到5份的，不再借出保單和發(fā)票。保費發(fā)票借條見附件七；（八）渠道業(yè)務(wù)的單證必須由專人領(lǐng)取和保管，每月對單證使用情況至少進行兩次對賬、盤點、清理、核銷，及時結(jié)算收費，以舊換新。原則上每個業(yè)務(wù)人員不得超過20份，相應(yīng)回銷時間應(yīng)以代理協(xié)議中的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過30天；（九）對下級機構(gòu)采取“總量控制、差額領(lǐng)取”的單證管理方法，允許下級機構(gòu)的單證有一定的存量，但每次申領(lǐng)單證時需將已使用過的單證交回到上級公司進行核對；（十）單證管理人員必須限制應(yīng)收異常團隊或下級機構(gòu)的單證發(fā)放數(shù)量。第十九條 欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應(yīng)及時查詢是否足額

19、交費，查詢結(jié)果應(yīng)與財務(wù)部門、承保部門應(yīng)收保費情況核實，如核實結(jié)果存在應(yīng)收保費，理賠部門應(yīng)及時反饋有關(guān)部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進行理賠。第二十條 數(shù)據(jù)管理方面必須落實以下工作：（一）嚴禁隨意掛靠業(yè)務(wù)來源；（二）規(guī)范分支機構(gòu)、團隊、業(yè)務(wù)人員系統(tǒng)編碼；（三）及時做好單證領(lǐng)用、銷號的電腦登記工作；（四）必須保證系統(tǒng)中分期付費保單信息的真實和相關(guān)付費約定的完整，保證從統(tǒng)計系統(tǒng)中能順利提取分期付費保單的所有信息；（五）及時清理系統(tǒng)中的垃圾數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)庫內(nèi)數(shù)據(jù)的真實完整； （六）各機構(gòu)落實應(yīng)收數(shù)據(jù)管理責任部門，落實應(yīng)收臺賬登記管理制度。第二十一條 在渠道管理環(huán)節(jié)必須落實以下工作：（一）與

20、各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議；（二）與中介渠道合作時，必須按照渠道業(yè)務(wù)管理辦法對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對渠道業(yè)務(wù)的應(yīng)收管理必須按照渠道業(yè)務(wù)管理辦法第十二條關(guān)于應(yīng)收管理的規(guī)定進行催收工作；（三）對代理機構(gòu)保費結(jié)算適用結(jié)算周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準向公司結(jié)算保費，各機構(gòu)結(jié)合當?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應(yīng)的細化要求，對代理機構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指

21、導(dǎo)意見如下：1.約定固定結(jié)算日，在結(jié)算日當日將所有代收保費余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩個結(jié)算日，以保證在保單賬齡15日內(nèi)予以結(jié)算）；2.在非結(jié)算日，代理方代收資金金額達到一定限額時，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認保費及相應(yīng)手續(xù)費后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保費存款賬戶；3.保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。（四）應(yīng)對代理機構(gòu)的保費結(jié)算額度實行動態(tài)管理，及時調(diào)整和嚴格執(zhí)行；（五）對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴禁向代理機構(gòu)支付手續(xù)費；（六）對代理機構(gòu)惡意拖欠保費的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進行追償；（七）各級公司應(yīng)當加強對保險代理人的培訓(xùn)和管

22、理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴格遵守保險法及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定；對違規(guī)情節(jié)嚴重的，取消其代理資格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。第二十二條 簽單后，簽訂分期付費協(xié)議卻無法按照付費協(xié)議收取首期保費的，或簽單后15日內(nèi)未收取保費的，必須收回保險單正本、有關(guān)憑證和保險費發(fā)票，并不予承擔保險責任。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。第二十三條 代理業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （一）與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議。機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)合作協(xié)議必須由分公司統(tǒng)一簽訂，簽訂人由各機構(gòu)自定，合作協(xié)議必須由分公司銷售管理部進行統(tǒng)一

23、管理。（二）與中介渠道合作時，必須按照渠道業(yè)務(wù)管理辦法對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對合作渠道超期的應(yīng)收保費制定具體的催收計劃；對超期應(yīng)收保費嚴重的合作渠道，由分公司銷售管理部報總公司銷售管理部后，總公司進行限制或停止出單權(quán)限，直至撤消遠程出單系統(tǒng)；對于惡意拖欠保費的應(yīng)停止與其合作，并運用法律手段進行追償，直至將其所欠保費全部清理完畢，同時報保險監(jiān)管部門進行“黑名單”登記備案。（三）各機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)維護人員必須隨時跟蹤監(jiān)控所維

24、護合作渠道的每天出單保費情況，對超過公司規(guī)定15天以內(nèi)的應(yīng)收保費逐筆登記，及時與投保人（或被保險人）和合作渠道聯(lián)系溝通，了解欠費原因，確定繳費時限等；對超期在15天以上以及合作渠道未明確繳費時限的應(yīng)收保費，及時上報各機構(gòu)銷售管理部（或中介/渠道部），同時向合作渠道下達停止出單警告，二次結(jié)算保費仍無此項應(yīng)收保費時，將詳細情況報告相關(guān)部門，下達停止該合作渠道出單通知書，并對已發(fā)放單證及應(yīng)收保費進行清收；（四）渠道團隊及維護人員每天與合作渠道以電子郵件、傳真等方式進行當日應(yīng)收保費余額有效確認，避免出現(xiàn)法律糾紛；（五）對代理機構(gòu)保費結(jié)算適用結(jié)算周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準向公司結(jié)算保費，各機

25、構(gòu)結(jié)合當?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應(yīng)的細化要求，對代理機構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見如下：1. 各機構(gòu)與代理機構(gòu)簽訂代理合同或合作協(xié)議時，應(yīng)嚴格控制保費結(jié)算周期，原則上每月必須結(jié)算一次，具體時間由各機構(gòu)根據(jù)當時實際狀況自行確定，在結(jié)算日當日將所有代收保費余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩個結(jié)算日，以保證在保單賬齡15日內(nèi)予以結(jié)算）；2. 在非結(jié)算日，代理方代收資金金額達5萬時，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認保費及相應(yīng)手續(xù)費后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保費存款賬戶；3. 保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。（六）各機構(gòu)必須嚴格按照代理合同或合

26、作協(xié)議中約定的保險費結(jié)算相關(guān)約定，及時與代理機構(gòu)結(jié)算保費。結(jié)算日前一周為對賬日，由渠道維護人員統(tǒng)計出業(yè)務(wù)報表，內(nèi)容包括：被保險人、保險單號碼、保單保費、保單流水號等，與代理機構(gòu)進行核對，由代理機構(gòu)簽章確認，并在結(jié)算日當天將代收保險費轉(zhuǎn)入公司保險費收入賬戶。應(yīng)對代理機構(gòu)的保費結(jié)算額度實行動態(tài)管理，及時調(diào)整和嚴格執(zhí)行。（七）對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴禁向代理機構(gòu)支付手續(xù)費；（八）對代理機構(gòu)惡意拖欠保費的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進行追償；（九）各級公司應(yīng)當加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴格遵守保險法及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定；對違規(guī)情節(jié)嚴重的，取消其代理資

27、格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。第二十四條 未繳費出險業(yè)務(wù)處理欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應(yīng)及時查詢是否足額交費，查詢結(jié)果應(yīng)與財務(wù)部門、承保部門應(yīng)收保費情況核實，如核實結(jié)果存在應(yīng)收保費，理賠部門應(yīng)及時反饋有關(guān)部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進行理賠。第五章 系統(tǒng)關(guān)停第二十五條 關(guān)停系統(tǒng)是指停止核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄單權(quán)。第二十六條 系統(tǒng)關(guān)閉及開通的條件1、系統(tǒng)關(guān)閉對象：為二級機構(gòu)保費應(yīng)收率超過規(guī)定值的下轄超標三級機構(gòu)、營業(yè)本部的超標大類險種（車險、財產(chǎn)險、意健險）。2、系統(tǒng)關(guān)閉條件：保費應(yīng)收率在規(guī)定時點超過考核應(yīng)收率兩個百分點以上。3、系統(tǒng)開通條件：保費應(yīng)收率達到考核保費應(yīng)收率上浮

28、兩個百分點以內(nèi)。第二十七條 管理職責劃分1、總公司財務(wù)部負責落實保費應(yīng)收率超標機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉及開通的具體指令的下達、監(jiān)督；2、總公司財務(wù)部負責保費應(yīng)收率超標機構(gòu)數(shù)據(jù)的提取、審核、關(guān)閉、開通、通報；3、集團公司信息管理中心負責根據(jù)總公司財務(wù)部指令對保費應(yīng)收率超標機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉及開通的具體操作。第二十八條 操作規(guī)則1、“自動”關(guān)閉及開通原則，機構(gòu)達到系統(tǒng)關(guān)閉及開通標準，總公司財務(wù)部直接通知信息管理中心關(guān)閉及開通系統(tǒng)。2、特殊申請嚴格審批原則，系統(tǒng)被關(guān)機構(gòu)未達到應(yīng)收考核標準，因特殊原因需要開放系統(tǒng)的，必須提出申請并報經(jīng)總公司產(chǎn)品部門、銷售管理部、財務(wù)部及公司分管銷售及財務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)審批同意后方可開通。3、系

29、統(tǒng)關(guān)閉每月一次，時間為每月2日，系統(tǒng)開通不受時間限制。第六章 超長期應(yīng)收保費及離司人員應(yīng)收保費清理第二十九條 各機構(gòu)應(yīng)明確專人負責超長期應(yīng)收保費清理工作，做到逐單清理、責任到人、限期清理，根據(jù)形成原因逐筆確定清理方案。第三十條 對于因銷售人員離司、代理人惡意拖欠形成的需啟動法律程序進行清理的應(yīng)收保費，總公司合規(guī)法律部介入清理工作，每月根據(jù)機構(gòu)上報超長期應(yīng)收保費清單、形成原因確定清理計劃并組織實施。第三十一條 離司人員應(yīng)收保費清理各機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注離司人員的應(yīng)收保費清理情況，凡是沒有繳清應(yīng)收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。對于已經(jīng)產(chǎn)生的已離司人員呆滯應(yīng)收保費，各機構(gòu)應(yīng)成立專門工作組進行全面清理。（

30、一）在已離司人員呆滯應(yīng)收保費中屬客戶未交費的，各機構(gòu)應(yīng)組織人力進行催繳，對于多次催繳不成的客戶，應(yīng)對欠費客戶提起訴訟；（二）在已離司人員呆滯應(yīng)收保費中屬銷售人員挪用的，各機構(gòu)應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)對其進行限期催繳，催繳不成者，立即移送公安機關(guān)。第三十二條 超長期應(yīng)收保費清理結(jié)果分業(yè)務(wù)類型與機構(gòu)變動費用率掛鉤，具體管控措施由總公司根據(jù)機構(gòu)實際情況確定。第七章 考核及獎懲第三十三條 保費應(yīng)收率指標值的設(shè)置：1、應(yīng)收保費考核指標為財務(wù)保費應(yīng)收率；2、每年初總公司根據(jù)管控要求確定當年應(yīng)收保費考核指標。3、月度保費應(yīng)收率指標確認日為月末，季度保費應(yīng)收率指標確認日為季度末，年度保費應(yīng)收率指標確認日為年末。第三十四

31、條 不計入保費應(yīng)收率考核的規(guī)定（一）在考核當期，不計入保費應(yīng)收率考核的對象僅限于以下業(yè)務(wù),并經(jīng)過相關(guān)審批：1、系統(tǒng)統(tǒng)保的股東業(yè)務(wù)；2、作為非主承保方承保的共保業(yè)務(wù)；3、分入業(yè)務(wù)；4、保險期限超12個月且未到繳費期的分期業(yè)務(wù)。（二）機構(gòu)每月末終了2日內(nèi)通過OA系統(tǒng)上報不計入保費應(yīng)收率考核的報告，總公司審批流程為產(chǎn)品部門、銷售管理部、財務(wù)部。（三） 在計算保費應(yīng)收率時，不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費除在“應(yīng)收保費余額”中減去外，還要從“滾動12個月的保費收入”中減去，即計算應(yīng)收率的分子分母同時減去不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費余額。（四）不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費在計提壞帳準備時不予剔除。第三

32、十五條 應(yīng)收考核獎懲：（一）總公司對二級機構(gòu)的保費應(yīng)收率考核采用季度和年度考核的方式，考核結(jié)果直接影響二級機構(gòu)整體績效；（二）月度考核保費應(yīng)收率超過考核指標值的二級機構(gòu)，每超一個點扣發(fā)當月機構(gòu)班子成員和應(yīng)收保費主管部門負責人5%薪酬，扣發(fā)當月其它所有管理部門負責人3%薪酬（剔除績效考核薪酬部分）；月度考核保費應(yīng)收率控制在指標值內(nèi)的二級機構(gòu)，低于控制指標值一個點以上的，總公司當月獎勵機構(gòu)班子成員和應(yīng)收保費主管部門負責人5%薪酬，獎勵其它所有管理部門負責人3%薪酬（剔除績效考核薪酬部分）（三）年底應(yīng)收保費考核時按照總公司對機構(gòu)下達的應(yīng)收保費考核辦法執(zhí)行，超過控制指標值3個百分點以上的二級機構(gòu)，年度整體考核一票否決。第三十六條 對于保費應(yīng)收率連續(xù)2個月超出考核值的，總公司將追究機構(gòu)責任部門、責任