農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作方案

1、農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作方案為深化*縣農(nóng)村信用社改革，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知（國發(fā)15號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（銀監(jiān)會3號令）、中國銀監(jiān)會關(guān)于加快推進農(nóng)村合作金融機構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)201092號）和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引（銀監(jiān)合200461號）精神以及中華人民共和國公司法等有關(guān)法律法規(guī)，在*土族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“*聯(lián)社”）基礎(chǔ)上擬進行股份制改造，組建*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“*農(nóng)村商業(yè)銀行”

2、）?，F(xiàn)結(jié)合我縣實際，制定本方案。一、指導(dǎo)思想為貫徹國務(wù)院關(guān)于進一步深化農(nóng)村信用社改革試點的意見（國辦發(fā)200466號）精神，按照銀監(jiān)會3號令的要求，對*聯(lián)社進行規(guī)范的股份制改造，改制成產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)健全、符合現(xiàn)代企業(yè)制度、適合當?shù)厥袌鼋?jīng)濟發(fā)展要求的新型金融企業(yè)。二、總體思路擬籌建機構(gòu)法定名稱：*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱*農(nóng)村商業(yè)銀行）擬籌建機構(gòu)英文名稱：QinghaiHuzhuRuralCommercialBank擬籌建機構(gòu)法定地址：*省*縣東大街12號擬籌建機構(gòu)注冊資本：1億元擬籌建機構(gòu)經(jīng)營范圍：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；（四）辦理

3、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）辦理銀行卡業(yè)務(wù)；（九）代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)；（十）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十一）提供保管箱服務(wù)；（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。擬籌建機構(gòu)設(shè)立方式：以發(fā)起方式設(shè)立，由發(fā)起人認購*農(nóng)村商業(yè)銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原*聯(lián)社的社員為基礎(chǔ)，并吸收轄內(nèi)外農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織參加?；I建目標：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)組織形式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)部控制、激勵約束有效的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理機制；立足“三農(nóng)”，提升

4、支農(nóng)服務(wù)水平，支農(nóng)貸款占當年新增貸款的70%以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思路，提高綜合實力和競爭能力；按照市場經(jīng)濟規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風(fēng)險的市場主體。三、籌建內(nèi)容（一）成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組為確保*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的順利開展，縣政府成立由縣長任組長，分管副縣長任副組長，縣政府辦、縣法院、縣檢察院、縣監(jiān)察、縣公安、縣財政、縣審計、縣地稅、縣國稅、縣工商、縣國土、縣住建、縣人行、縣金融辦、縣農(nóng)村信用聯(lián)社等部門主要領(lǐng)導(dǎo)為成員的籌建工作小組，籌建工作小組下設(shè)辦公室，縣金融辦主任任辦公室主任，縣農(nóng)村信用聯(lián)社理事

5、長任辦公室副主任，負責組建工作的具體事務(wù)?；I建工作小組下設(shè)不良資產(chǎn)審查核銷、拖欠貸款清收、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、產(chǎn)權(quán)認定四個工作小組?；I建工作小組負責*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建協(xié)調(diào)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，組織召開創(chuàng)立大會暨首屆股東代表大會，并根據(jù)*農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事選舉辦法，在廣泛征求有關(guān)方面意見后，向股東代表大會推薦*農(nóng)村商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會成員候選人等。（二）募集股份*農(nóng)村商業(yè)銀行按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求,構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。1、*農(nóng)村商業(yè)銀行采用平價方式，擬募集股份10000萬股，每股票面金額為人民幣1元，共計人民幣1億元。*農(nóng)村商業(yè)銀行實行同股同權(quán)，同股同利。股東按持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)

6、。2、股本金募集。*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組辦公室專門成立募股小組，負責實施*農(nóng)村商業(yè)銀行股本募集方案。本著入股自愿、風(fēng)險共擔、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享和公平、公開、公正的原則，釆取發(fā)起方式募集股本金。凡法人、自然人在認可*農(nóng)村商業(yè)銀行章程條件下均可入股，募集重點對象為農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織。入股股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定（銀發(fā)1994186號）、關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股若干意見（銀監(jiān)發(fā)200423號）和銀監(jiān)會3號令的要求。原*聯(lián)社社員有優(yōu)先認購*農(nóng)村商業(yè)銀行股份的權(quán)利。3、股權(quán)設(shè)置與股本結(jié)構(gòu)。按照銀監(jiān)會3號令的要求，根據(jù)對*聯(lián)社歷年來經(jīng)營效益的分析，以及今后的

7、發(fā)展預(yù)測，為確保組建后符合銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，使資本充足率在任何時點都保持8%以上的水平，擬在現(xiàn)有股金的基礎(chǔ)上開展增資擴股工作，使注冊資本達1億兀民幣。（1）根據(jù)資本金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股。（2）單個法人及關(guān)聯(lián)企業(yè)股東持股總額不得超過總股本的10%,即最髙為人民幣1000萬元，持股超過5%的，應(yīng)報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審批。（3）單個自然人股東（包括內(nèi)部職工）持股比例不得超過*農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%,職工自然人合計投資入股比例不得超過*農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。4、募集股本金的時間安排。待銀監(jiān)會批復(fù)籌建申請后一個月內(nèi)，全面完成本次股本金的募集工作。（三）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和科

8、學(xué)合理的組織機構(gòu)按照中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會3號令的要求，*農(nóng)村商業(yè)銀行建立并逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層。1、股東代表大會是*農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，股東為依法持有本行股份的自然人和法人。股東按其所持股份享有權(quán)利，承擔義務(wù)。2、董事會為經(jīng)營決策機構(gòu)，對股東代表大會負責。擬設(shè)成員9人，其中內(nèi)部職工董事3人，外部董事6人（含獨立董事1人）。董事會設(shè)董事長1人，董事長為法定代表人。董事會下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會和審計委員會，依照法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責。3、監(jiān)事會由職工代表出任的內(nèi)部監(jiān)事和股東代表大會選舉的外部監(jiān)事組

9、成，擬設(shè)成員5人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事3人，外部監(jiān)事2人，監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事長1人。4、經(jīng)營管理層人員配備方案為：行長1人，副行長2人。行長由董事長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準任職資格后由董事會聘任，并根據(jù)董事會授權(quán)組織開展全行的經(jīng)營管理活動。副行長人選由行長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準任職資格后由董事會聘任。通過建立科學(xué)規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機制，制定股東代表選舉辦法、股東代表大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、獨立董事制度等制度，形成規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)運作制度。5、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和從業(yè)人員配置。根據(jù)*農(nóng)村

10、商業(yè)銀行組織機構(gòu)和經(jīng)營管理的要求，本著精簡效能的原則，加大資源整合力度，合理規(guī)劃部門設(shè)置，設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、新業(yè)務(wù)拓展部、財務(wù)會計部、稽核監(jiān)察部、風(fēng)險管理部、人力資源部、科技信息部、安全保衛(wèi)部等9個職能部門，職能部門設(shè)經(jīng)理1人，副經(jīng)理1人，從業(yè)人員3.5人。下設(shè)1個營業(yè)部、19個支行，2個分理處。支行設(shè)行長1名，副行長2名，分理處設(shè)主任1名，從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務(wù)量大小配備。（四）加強和改善經(jīng)營管理1、進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。推行經(jīng)營班子任期目標績效考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績效掛鉤制度，形成“收入能高能低，干部能上能下，職工能進能出”的激勵約束機制。（1）加大勞動用工改革

11、力度。建立職工優(yōu)勝劣汰機制，鼓勵不適合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的職工按照有關(guān)規(guī)定辦理內(nèi)部退養(yǎng)、自愿辭職或調(diào)離，精簡職工人數(shù)，提高職工素質(zhì)，建設(shè)一支想干事、能干事、干成事、不出事的干部員工隊伍。主要制定勞動人事管理制度、員工考核管理辦法、干部交流管理辦法、員工交流輪崗管理辦法等管理制度。（2）加大人事制度改革力度。建立管理人員能上能下的靈活用人機制，把一些知識性、技術(shù)性較強的崗位作為特聘崗位，面向社會高薪聘請優(yōu)秀人才，做到一流人才、一流業(yè)績，一流報酬。主要制定重要崗位人員競聘上崗辦法等管理制度。（3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效的業(yè)績考核評價體系，制定員工考核實施細則，實現(xiàn)員工考核的日?；?、制

12、度化、規(guī)范化。主要制定績效掛鉤考核管理辦法、末位淘汰管理辦法、薪酬管理制度等。2、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求，在*農(nóng)村信用聯(lián)社現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，進一步加強制度建設(shè)，完善內(nèi)控制度體系。主要管理制度的修訂方案如下：（1）會計出納、財務(wù)管理方面：主要修改或制定財務(wù)管理辦法、會計基本制度、出納基本制度等管理制度。（2）信貸管理方面：主要修改或制定貸款管理辦法、貸款授權(quán)授信管理辦法等管理制度。（3）稽核審計方面：主要修改或制定崗位輪換和強制休假制度、責任追究制度、離任審計制度等管理制度。（4）計算機管理方面：主要修改或制定營業(yè)網(wǎng)點計算機安全管理制度等管理制度。（5）安全保衛(wèi)及其它方面：主要修改或制

13、定安全保衛(wèi)管理制度、營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)期間安全管理操作規(guī)程等管理制度。四、組建步驟按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，結(jié)合籌建內(nèi)容，*農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作擬分籌建和開業(yè)兩個階段，并按以下步驟進行。（一）籌建階段1、籌建準備（1）全面動員，認真籌備。在*縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下，在縣各職能部門的支持和配合下，認真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工作，動員各方力量，達成共識，形成合力，為籌建工作打下良好基礎(chǔ)。(2) 成立*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組。召開宣傳動員大會，學(xué)習(xí)有關(guān)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的政策文件，籌建工作小組辦公室制定具體的籌建工作方案，落實責任人，取得*省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和*縣

14、人民政府同意組建*農(nóng)村商業(yè)銀行的批文等。(3) 召開*聯(lián)社社員代表大會。形成同意組建*農(nóng)村商業(yè)銀行、籌建工作方案、成立*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組及授權(quán)其組織實施籌建工作方案、清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案、征集發(fā)起人說明書、股金募集方案、三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、授權(quán)法定代表人出席*農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會和股東代表大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件、調(diào)整注冊資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)的方案、清產(chǎn)核資基準日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見、由新設(shè)立的*農(nóng)村商業(yè)銀行承繼原*縣農(nóng)村信用聯(lián)社債權(quán)債務(wù)等事項的決議。(4) 組織清產(chǎn)核資工作。A、清產(chǎn)核資。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所，對*聯(lián)

15、社進行清產(chǎn)核資，核實資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益。其工作重點是：信貸資產(chǎn)真實風(fēng)險的評估及處理，固定資產(chǎn)的評估，按照規(guī)定的提留是否提足。B、凈資產(chǎn)處置按以下程序?qū)嵤旱谝?，?聯(lián)社股本1：1的比例留下原股金。第二，盈余公積和一般準備，除用于補充清產(chǎn)核資過程中確認的資產(chǎn)損失后，有節(jié)余的全部留作新組建*農(nóng)村商業(yè)銀行的一般準備,用于補充尚未識別的風(fēng)險。將國家明確的減免稅收收入專項用于核銷掛賬虧損或增加撥備，不得分配給職工或折股量化給股東。整個凈資產(chǎn)分配過程只作賬務(wù)處理，不得分配或套取現(xiàn)金。C、妥善處理原有股金。在資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上，對*聯(lián)社原社員股金進行確認，并在自愿的前提下按實際凈資產(chǎn)的每股凈值轉(zhuǎn)為*農(nóng)村商

16、業(yè)合作銀行股本金;對堅持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算成農(nóng)村商業(yè)銀行的股份，折算后的股份金額達不到一個投票權(quán)標準的，不具有投票權(quán);對暫時無法確認身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行的股份，不行使表決權(quán)。第一，對原股權(quán)進行確認。核對股金證、股東名冊、資金到位法定憑據(jù)、驗資報告等，對*聯(lián)社原社員的股權(quán)予以核實，由籌建工作小組辦公室予以確認。第二，對原*聯(lián)社社員進行資格審查。不具備關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中要求的入股資格及不愿轉(zhuǎn)入*農(nóng)村商業(yè)銀行的原社員股本金，允許其退股。（5）中介機構(gòu)依法出具清產(chǎn)核資報告、整體資產(chǎn)評估報告年度財務(wù)審計

17、報告，由籌建工作小組、中介機構(gòu)、*聯(lián)社三方簽字認定凈資產(chǎn)確認書。此項工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。(6) 征集發(fā)起人。*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作協(xié)調(diào)小組根據(jù)清產(chǎn)核資結(jié)果，起草征集發(fā)起人說明書，進行募股預(yù)約登記，對發(fā)起人進行資格審查，確定擬認購股份數(shù)量，并組織簽訂發(fā)起人協(xié)議。此項工作擬于凈資產(chǎn)確認書簽訂后一周內(nèi)完成。(7) 向工商行政管理部門申請擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準。(8) 上述各項準備工作完成后，起草*農(nóng)村商業(yè)銀行可行性研究報告，由籌建工作協(xié)調(diào)小組正式向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出關(guān)于籌建*農(nóng)村商業(yè)銀行的請示。2、籌建在獲準中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建申請后，即進入籌建階段。

18、(1) 募集股份和驗資。按照關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定要求，嚴格審查入股股東的入股資格及其入股資金來源，在股東認繳股份后，由中介機構(gòu)出具驗資報告。此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。(2) 制訂分支機構(gòu)的設(shè)置和清理整頓方案。對現(xiàn)有機構(gòu)資源進行整合，確定擬設(shè)支行、分理處的數(shù)量和位置，形成全面的機構(gòu)設(shè)置方案并實施。此項工作擬于批準籌建后一個月內(nèi)完成。(3) 進行企業(yè)形象設(shè)計(CIS)O包括憑證印制、印章牌匾更換、標識行徽制作、經(jīng)營理念確定、發(fā)展規(guī)劃制定等。此項工作擬于批準籌建后一個月內(nèi)完成。(4) 選舉股東代表，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東代表大會。此項工作擬于同意籌建后兩個月內(nèi)完成。主要有以

19、下議程：A、審議籌建工作小組*農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的報告；B、審議通過*農(nóng)村商業(yè)銀行章程（草案）、“三會”議事規(guī)則、基本管理制度等；C、審查募集股份的合法性和有效性；D、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副行長。（5）申報髙管人員任職資格。對擬任高管人員進行離任審計，收集擬任高管人員任職資格相關(guān)資料。（6）籌建工作完成后，報請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行驗收。針對驗收中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改意見，及時全面整改，并將整改結(jié)果報告有關(guān)部門。（二）開業(yè)階段在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)對籌建工作驗收整改情況復(fù)查合格后，即上報開業(yè)申請書，同