工行實(shí)習(xí)報(bào)告_1

1、工行實(shí)習(xí)報(bào)告以下是 XX 整理的關(guān)于實(shí)習(xí)報(bào)告范文，歡迎閱讀參考。 轉(zhuǎn)眼離工行實(shí)習(xí)結(jié)束好幾個(gè)月了，曾寫過一篇工行實(shí)習(xí) 報(bào)告。今天貼出來，給寫銀行實(shí)習(xí)報(bào)告的做個(gè)參考 , 對(duì)自己也 算是個(gè)回憶吧 實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介 中國工商銀行成立于 1984 年，承接原中 國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據(jù)本次工商銀行上市招股說明書的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn) 目前約為 7萬億人民幣， 38 萬員工， 18000 余個(gè)分支機(jī)構(gòu)。是國內(nèi)最大的銀行。背景介紹 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù) （ 不考慮混業(yè)經(jīng)營 ）可以 簡(jiǎn)單地分為兩部分（以不同的客戶群體為劃分標(biāo)準(zhǔn)）：批發(fā)銀行業(yè)務(wù)；零售銀行業(yè)務(wù)；在學(xué)術(shù)上對(duì)這兩種業(yè)務(wù)的劃 分有不同的標(biāo)準(zhǔn)，我這里選取的標(biāo)

2、準(zhǔn)是：批發(fā)銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是大中型公司，業(yè)務(wù)類型以商業(yè)貸款 （ 間接 融資） 和結(jié)算業(yè)務(wù)為主 ； 零售銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是 個(gè)人客戶和小型公司，業(yè)務(wù)類型是消費(fèi)信貸，按揭貸款、小 額貸款、理財(cái)服務(wù) （ 收取傭金 ） 和結(jié)算業(yè)務(wù)等 ；綜述 我的實(shí)習(xí)是從 XX年7月26日至XX年9月26日。 為期 2 個(gè)月 （8 周） 。在這段時(shí)間中，我有如下收獲：對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有直觀了解；積累了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)經(jīng)驗(yàn) ；擴(kuò)大了知 識(shí)面；在這2個(gè)月中，我分別在以下業(yè)務(wù)部門實(shí)習(xí)：會(huì)計(jì)結(jié)算部 （ 對(duì)公業(yè)務(wù) ）；（1 周） 個(gè)人理財(cái)部 ；（5 周） 公司 業(yè)務(wù)部 ；（2 周） 很幸運(yùn)地，我能在這段有限的時(shí)間中在

3、批發(fā) 銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)各實(shí)習(xí)一段時(shí)間，在此也要感謝工 行的各位“老姜”對(duì)我的無私幫助。謝謝。如果有什么遺憾的話，那就是最后 2 周，因?yàn)楹蜕险n時(shí) 間有沖突，在公司業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)相對(duì)就比較匆忙，錯(cuò)過了很 多學(xué)習(xí)的好機(jī)會(huì)。希望以后能有機(jī)會(huì)彌補(bǔ)。體會(huì) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)基層視角 因?yàn)槲覀儑?家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具部分（ 或許是很大一部分 ） 中央銀行和財(cái)政部職能 （ 政府職能 ） ，這導(dǎo) 致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性，流動(dòng)性和盈 利性的三個(gè)基本要求商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)。隨著我國逐步推進(jìn)的金融改革，很多問題得到了解決或 者是緩解。但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具

4、備某些非企業(yè)的 屬性（ 仍舊要肩負(fù)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任 ），但是，在基層， 銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個(gè)月在中國工商銀行XM分行的實(shí)習(xí)，我認(rèn) 為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了 （ 至少是在工銀 XM）， 體現(xiàn)在： 某些企業(yè)屬性 相關(guān)的細(xì)節(jié) 對(duì)利潤的追求 工銀 XM 有細(xì)化的利潤指標(biāo) （ 可測(cè)量 ） 從而帶來了一定的業(yè)績壓力 ; 控制成本 將要實(shí)行的機(jī)關(guān)裁員計(jì)劃 （ 雖然人員分流后仍留 在工行的大系統(tǒng)內(nèi) ）; 風(fēng)險(xiǎn)管理 敢于拒絕政府部門的某些 項(xiàng)目; 申請(qǐng)貸款手續(xù)“復(fù)雜” ; 建立新的激勵(lì)措施 將工資與 相關(guān)部門和個(gè)人表現(xiàn)掛鉤 改善管理流程 組織扁平化，收編 裁撤網(wǎng)點(diǎn) 同時(shí)，我

5、還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的 IT 系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行 系統(tǒng)和產(chǎn)品開發(fā)體系在國內(nèi)銀行處于非常領(lǐng)先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽做的項(xiàng)目是“在線個(gè)人金融服務(wù)” ， 所以，對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有一定的了解，同 時(shí)，我是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過對(duì)比，我發(fā)現(xiàn)工行 靜悄悄地發(fā)展了很多國內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)。例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上 海各有一個(gè)數(shù)據(jù)中心 （ 互相備份 ） ，分行的任何一筆貸款都能 在總行的系統(tǒng)上查到這是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的必要步驟。據(jù)說建設(shè)銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過去分行和總 行的系統(tǒng)要完全銜接起來需要時(shí)間， 所以目前建設(shè)銀行的 IT 系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時(shí)候容易出錯(cuò)

6、 （ 我在辦 一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候經(jīng)歷過 ） ，而中國銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深 刻，同時(shí)，工行產(chǎn)品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)， “珠聯(lián)璧合”結(jié) 構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品 （ 雖然我對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)性是否適合個(gè)人客戶 有所保留 ） 和“利添利”帳戶 （一個(gè)現(xiàn)金管理工具 ）的開發(fā)讓 我見識(shí)到了工行的產(chǎn)品開發(fā)水平。但是，工行當(dāng)然還有某些不足，例如服務(wù)態(tài)度，激勵(lì)制 度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關(guān)香港商業(yè)銀行服 務(wù)水平的書，確實(shí)，工行 （和國內(nèi)的其它銀行 ） 和香港有很大 的差距，但是，完全做到香港的水準(zhǔn)是不現(xiàn)實(shí)的，畢竟香港 的競(jìng)爭(zhēng)太過激烈 （ 彈丸之地有數(shù)百家銀行 ） ，同時(shí)經(jīng)

7、歷了很長 一段時(shí)間的發(fā)展才有現(xiàn)在的水平。總之，工行確實(shí)還有很長的一段路要走，但這需要時(shí)間 和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。工行作為國內(nèi)最大的銀行，有數(shù)量巨大的網(wǎng)點(diǎn)和巨大的 結(jié)算網(wǎng)落，所以，客戶必須找工行來做業(yè)務(wù)，不然會(huì)面臨比 較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務(wù)態(tài)度相對(duì)就會(huì)有所欠缺， 有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種 隱形的企業(yè)文化至少我是有這樣的感覺。同時(shí)，工行目前的激勵(lì)措施也沒有讓員工有足夠的動(dòng)力 盡可能的多做生意。XX年年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務(wù)， 前一階段媒體也有很多相關(guān)報(bào)道，認(rèn)為我國金融市場(chǎng)開放后， 中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工

8、銀XM這段的實(shí)習(xí)，我不認(rèn)為這一情況會(huì)發(fā)生。網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、文化上的差別 （ 以中國為首的東亞國家和西 方世界的理財(cái)觀念是完全不同的 ） 都是外資銀行難以跨過的 差距，同時(shí)，還有政策的隱形保護(hù)等等都決定了外資銀行在 中國的道路將是艱難的。但是，我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是， 以工行為首的國內(nèi)銀行， 每天都在進(jìn)步。所得現(xiàn)在，如果有機(jī)會(huì)讓我們重新做一次創(chuàng)賽時(shí)的項(xiàng)目 “在線個(gè)人金融服務(wù)業(yè)” ，相信我們會(huì)有一個(gè)更好的結(jié)果。通過在工行的兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我修正了很多在個(gè)人理財(cái)方 面的知識(shí)缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個(gè)總趨勢(shì)是，發(fā)展零售 銀行業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低 （ 不良貸款率小于公司貸 款 ） ，利潤和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽

9、時(shí)，我們就意識(shí)到了這一點(diǎn)并提出了基于網(wǎng) 絡(luò)的解決方案。但是，通過這次實(shí)習(xí)， 我認(rèn)識(shí)到， 我們的項(xiàng)目太超前了， 市場(chǎng)目前還沒有這樣的需求或許未來的某一天會(huì)有，但 我們無法確定這個(gè)未來有多遠(yuǎn)。同時(shí)，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的知識(shí)儲(chǔ)備來 面對(duì)實(shí)習(xí)中的挑戰(zhàn)。通過這次的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，在中國從事金融業(yè)務(wù)（ 包括銀行業(yè)務(wù)）需要以下的能力和技能：專業(yè)知識(shí)；收集信息 的能力；具備獨(dú)立分析能力；視野廣闊，多角度思考問 題；解決問題的心態(tài)（不要討論是否和區(qū)分責(zé)任 !）； 溝通 能力和銷售能力 ； 對(duì)文化的理解 ； 客戶資源其實(shí)以上很多 能力在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結(jié)合我在工行 所碰到的具體問題進(jìn)行

10、簡(jiǎn)短說明。專業(yè)知識(shí) ； 毋須多言，這是必備的基礎(chǔ) ； 收集信息的 能力 ； 我們?cè)谧鰟?chuàng)業(yè)大賽時(shí)找到了這么一句話“對(duì)信息的獲 得、分析和傳遞是金融服務(wù)業(yè)價(jià)值之所在”銀行業(yè)的發(fā) 展確實(shí)印證了這句話資金流需要和信息流相匹配才能 創(chuàng)造更大的價(jià)值。在個(gè)人理財(cái)部，有很多客戶來詢問我們對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的看法進(jìn)而做出理財(cái)決策，我曾經(jīng)相對(duì)獨(dú)立地對(duì)客戶做過咨 詢，平常收集財(cái)經(jīng)信息的習(xí)慣這時(shí)派上了用場(chǎng)，在師傅的幫 助下，我比較完整地回答了客戶的幾個(gè)問題。取得了不錯(cuò)的效果。具備獨(dú)立分析能力 ；IT 技術(shù)的發(fā)展帶來了海量的信息， 帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨(dú)立的分 析能力將會(huì)避免陷入人云亦云的狀況，能

11、夠理性地幫助客戶 做出決策。視野廣闊，多角度思考問題 ； 問題之所以被稱之為問 題是因?yàn)榘凑赵瓉淼慕嵌人伎紱]法解決它。我認(rèn)為，廣闊的視野將會(huì)幫助我們多角度地思考和解決 問題，進(jìn)而幫助客戶創(chuàng)造價(jià)值。解決問題的心態(tài)（不要討論是否和區(qū)分責(zé)任?。?；在工行實(shí)習(xí)時(shí)，我碰到這樣一個(gè)狀況，有一個(gè)客戶因?yàn)檗D(zhuǎn)帳不符合 銀行的規(guī)定而無法辦理業(yè)務(wù)，這時(shí)我的處理方法是，向客戶 解釋銀行規(guī)定，然后請(qǐng)上司來解決，上司來后馬上替客戶解 決了問題，然后解釋了銀行的相關(guān)規(guī)定。雖然這只是前后順序的差別，但事后我認(rèn)識(shí)到，這是一個(gè)心態(tài)的問題。我在所參加的活動(dòng)中經(jīng)常面臨這樣的情況。 事實(shí)上，問題出現(xiàn)后應(yīng)該先著手解決而并非瞥清責(zé)任（ 在這

12、個(gè)案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時(shí)候隱含了一個(gè)小的 前提：這是客戶的責(zé)任而非銀行的責(zé)任 ） 。溝通能力和銷售能力 ； 這需要經(jīng)驗(yàn)的積累，目前我這方面的積累可以說約為零，這需要未來在相關(guān)行業(yè)努力工作 才能提高吧如果我能進(jìn)金融業(yè)工作的話。對(duì)文化的理解 ； 在這次實(shí)習(xí)中，我看到過這樣的幾個(gè)情況，一個(gè)營業(yè)部的大客戶來到工行作理財(cái)咨詢，見到我坐 在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回來?duì)我說，她看到 我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個(gè)老婆婆也是工行的大客戶，來到這 和我?guī)煾盗牧艘粋€(gè)小時(shí)，內(nèi)容并不是理財(cái)，而是家務(wù)事 述說她媳婦的種種不是。同時(shí)，我還發(fā)現(xiàn)，如果用閩南語和客戶交流，會(huì)比較容 易建立起信任。從以上

13、幾個(gè)案例，我意識(shí)到中國的文化對(duì)銀行業(yè)務(wù)也有 深刻的影響從宏觀的高儲(chǔ)蓄率（ 東亞民族普遍有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣 ） 到微觀的語言交流，這和課本上所學(xué)的西方銀行業(yè)務(wù) 是有比較大的差別的，就像匯豐銀行的廣告語“ the world local banking ”所說的那樣 （ 環(huán)球金融，地方智慧 ） ，對(duì)文 化的適當(dāng)了解將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的開展。從這一點(diǎn)我也聯(lián)想到，XX年底我國將根據(jù)入世承諾開放 金融業(yè)，媒體熱炒的一點(diǎn)就是我國的銀行面臨外資銀行的競(jìng) 爭(zhēng)將會(huì)一敗涂地，我個(gè)人極為不贊同這一觀點(diǎn)，先不說渠道 的優(yōu)勢(shì) （ 我國的銀行擁有數(shù)以萬計(jì)的分支機(jī)構(gòu)，而外資銀行 只有幾百家 ） ，就從文化這一點(diǎn)來說，外資銀行也有很

14、多要 摸索的地方。所以，我認(rèn)為，競(jìng)爭(zhēng)遲早 （ 未來的 5-10 年 ） 會(huì)來，但或 許不會(huì)是現(xiàn)在?？蛻糍Y源；銀行實(shí)行的是客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶經(jīng) 理負(fù)責(zé)一定數(shù)量固定的客戶，并根據(jù)對(duì)這些客戶的營銷業(yè)績 來計(jì)算薪酬 （ 工行正逐步建立將營銷業(yè)績和薪籌掛鉤的激勵(lì) 制度）。如果拉不到存款或者賣不出金融產(chǎn)品，那客戶經(jīng)理就會(huì) 沒有工資， 再這樣的制度下， 經(jīng)理的壓力是比較大的， 所以，擁有客戶資源是非常重要的，但是，這要靠長久的積累在這次的實(shí)習(xí)中，我意識(shí)到了這一壓力，至于應(yīng)對(duì)的方 法，只能在未來的工作中摸索了。根據(jù)以上的體會(huì)，我會(huì)對(duì)剩下一年的大學(xué)生活進(jìn)行有針 對(duì)性的調(diào)整，來補(bǔ)充自己的短板。當(dāng)然，英文和所欠

15、缺的功課會(huì)放在優(yōu)先的角度。一些開心的事我在實(shí)習(xí)前曾經(jīng)因?yàn)橐I浦發(fā)銀行而研 究了銀行業(yè)的經(jīng)營，同時(shí)，創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)我做的個(gè)人金融服務(wù) 業(yè)，所以我這次實(shí)習(xí)的時(shí)候上手很快，沒有做影帝 （ 既實(shí)習(xí) 時(shí)干的是影印文件等打雜活 ） ，甚至還獨(dú)立處理過一些業(yè)務(wù)， 得到了很大的鍛煉。同時(shí)，因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)，很多業(yè)務(wù)操作都對(duì)應(yīng) 到人 （ 責(zé)任到人 ） ，所以，更多的時(shí)候我只能在一旁觀察，而 不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能提高看來， 實(shí)習(xí)前適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備和積累能得到事半功倍的效果。認(rèn)識(shí)了很多工行的朋友，大家關(guān)系很融洽，非常照顧 我。這是一段很美好的時(shí)光。某些遐想這次在工行實(shí)習(xí)，忽然發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)似乎 也有部分制造業(yè)的屬性，例如，對(duì)產(chǎn)品研發(fā)和渠道 （ 網(wǎng)點(diǎn)和 分支機(jī)構(gòu)），或許正應(yīng)了那句話：萬變不離其宗吧 ？ 有時(shí)在 想，一家公司聘用