第一專題金和金融法概述

1、第一專題金融和金融法概述教學(xué)目的和要求通過本專題的學(xué)習(xí)，了解金融的起源、特征、金融法的概念及其調(diào)整對象、 金融法的特點等基本知識，從而理解金融在一國經(jīng)濟中的重要地位和作用以及金 融的發(fā)展趨勢。重點：金融的起源、金融的含義及特征、金融法概念及調(diào)整對象、金融法的 特征及作用等。難點：金融的內(nèi)涵、金融及金融法的發(fā)展趨勢等。問題討論：金融是自古就存在的嗎？金融是自有貨幣就存在的嗎？金融是怎樣產(chǎn)生的？取決于何種因素 ？貨幣有哪些形式？銀行卡是貨幣嗎？騰訊Q幣、新浪U幣、盛大元寶、網(wǎng)易POPOp是貨幣嗎？為什么說在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，信用聯(lián)系幾乎無所不在，以至于可以稱之為“信 用經(jīng)濟”？一、金融的起源：（一）

2、貨幣1、貨幣的本質(zhì)貨幣是從商品交換發(fā)展中分離出來的，充當(dāng)一般等價物的特殊商品。從貨幣誕生后，地球上幾乎每一物件都可以用貨幣來量化， 有形勞動和無形 的發(fā)明創(chuàng)造，貨幣推動經(jīng)濟的發(fā)展，促進全球資本市場的繁榮，讓我們的生活 變得更加的便利和豐富，同時對于貨幣的貪婪和追逐，過度化地發(fā)行貨幣引發(fā) 全球金融風(fēng)暴，通貨膨脹嚴(yán)重影響人們正常生活，貨幣改變著人們的生活方式。2、貨幣的職能價值尺度；流通手段；支付手段；貯藏手段；世界貨幣。請注意：在貨幣從傳統(tǒng)貨幣（價值尺度與流通手段的統(tǒng)一）向現(xiàn)代貨幣轉(zhuǎn) 變的過程中，支付手段的出現(xiàn)是個標(biāo)志，即現(xiàn)代貨幣越來越多地與商品交付相 分離。那么為什么允許先交付商品，后支付貨幣

3、呢？3、貨幣形態(tài)的變革實物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣4、貨幣的金融屬性：是金融運作的基礎(chǔ)工具（二）信用1、什么是信用？社會范疇中的“信用”：相信、信任、遵守諾言、實踐成約以及由此而生的 聲譽等意思；經(jīng)濟范疇中的“信用”：借貸行為，即以收回為條件的付出，或以歸還為義 務(wù)的取得。信用是現(xiàn)代金融運作的基礎(chǔ)條件和形式， 即現(xiàn)代金融就是貨幣資金以信用的 方式來進行流轉(zhuǎn)。2、信用的形式（1）商業(yè)信用：企業(yè)之間在商品交易過程中，相互提供的信用，商業(yè)票據(jù)是商 業(yè)信用的主要工具，而商業(yè)信用也是整個信用制度的基礎(chǔ)。（2）銀行信用：以銀行為主的金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)向社會和個人提供的信用， 是現(xiàn)代信用的最基本

4、形式。（3）國家信用：指國家作為債務(wù)人向國內(nèi)外的貨幣持有者借貸資金的信用，基 本形式為發(fā)行紙幣、發(fā)行國債等。（4）消費信用：指企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)對消費者個人提供的，用以滿足其消 費方面所需貨幣的信用，例如分期付款、消費貸款、信用卡消費等。（5）股份信用：指以通過組建股份有限公司和有限責(zé)任公司來籌集資金而創(chuàng)造 的信用形式。（6）民間信用：又稱民間借貸，在我國指自然人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问剿?供的信用形式。（7）國際信用：指國家之間相互提供的信用，體現(xiàn)為國際資本的流動。二、金融的含義金融：貨幣的借貸、資金的融通。廣義的金融：是指全社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動 的總和。狹義的

5、金融：指貨幣資金的信用融通活動，即涵蓋 銀行、證券、保險、信托 等領(lǐng)域。范圍涉及貨幣發(fā)行、流通和回籠，存款的吸收與支付、貸款的發(fā)放與收回、 票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)、股票、債券的發(fā)行與交易、銀行同業(yè)拆借、金銀和外匯的買 賣、財產(chǎn)的信托、融資租賃、保險等活動。通常意義上的金融是指狹義的金融。三、金融的分類：從資金融通有無中介來看，金融分為直接金融和間接金融（一）間接金融間接金融是指資金供求雙方不直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債 務(wù)人和債權(quán)人身份介入其中。銀行信貸是間接金融的典型形式。（二）直接金融直接金融：資金盈余者與需求者作為供求雙方直接在市場上融資。證券融資 是直接金融的典型形式。四、金融的

6、特征（一）脆弱性：高負(fù)債經(jīng)營（資本充足率不低于 8%）(二) 傳染性：信息不對稱(三) 高收益性；(四) 咼風(fēng)險性。風(fēng)險表現(xiàn)為：(1) 市場風(fēng)險；(2) 違法風(fēng)險：金額巨大、手段多樣化和智能化、隱蔽性強等。五、金融的發(fā)展趨勢(一) 金融自由化金融自由化的趨勢是指70年代中期以來一些國家所出現(xiàn)的一種逐漸放松甚至取 消對金融活動的一些管制措施的過程。表現(xiàn)：(1) 減少或取消國與國之間對金融機構(gòu)活動范圍的限制；(2) 對外匯管制的放松或解除；(3) 放寬對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動范圍的限制；(4) 放寬或取消對銀行的利率管制。(二) 金融全球化金融的全球化意味著資金可以在國際間自由流動，金融交易的幣種和范圍

7、超越 國界。具體包括：(1) 市場交易的國際化世界三大證券市場：美國紐約證券市場、英國倫敦證券市場、日本東京證券市場(2) 市場參與者的國際化(三) 資產(chǎn)證券化是指把流動性較差的資產(chǎn)，如金融機構(gòu)的一些長期固定利率放款或企業(yè)的應(yīng)收賬 款等，通過商業(yè)銀行或投資銀行予以集中及重新組合， 以這些資產(chǎn)作抵押來發(fā)行 證券，再以這些資產(chǎn)產(chǎn)生的未來持續(xù)的收益來支付利息，從而實現(xiàn)相關(guān)債權(quán)的流動化。資產(chǎn)證券化最早起源于美國。從20世紀(jì)80年代后期開始，證券化已成為國際金 融市場的一個顯著特點，傳統(tǒng)的以銀行為中心的融資借貸活動開始發(fā)生了新的變 化。(四) 金融網(wǎng)絡(luò)化互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜

8、索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具， 實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、 第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階 段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核 心。六、金融法的概念及其調(diào)整對象金融法是由國家制定或認(rèn)可的，調(diào)整在金融活動中形成的金融關(guān)系和金融管 理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對象包括：（一）金融關(guān)系（二）金融管理關(guān)系1、金融監(jiān)管關(guān)系2、金融調(diào)控關(guān)系 七、金融法的地位金融法系經(jīng)濟法中宏觀調(diào)控法之一民法市場主體法憲經(jīng)濟法”市場規(guī)制法1法T刑法宏觀調(diào)控法行政法訴訟法pn bv C NiBov 匸mam TljriDtfc.

9、caM Dm gn八、金融法的特征1 法律規(guī)范多為強行性、準(zhǔn)則性規(guī)定；2 技術(shù)性極強，專業(yè)化程度較高；3 以維護金融安全為首要價值取向，同時兼顧效率；4 調(diào)整范圍越來越廣、法律內(nèi)容日益增多?！締栴}討論】1、我國加入 WTC后有哪些開放金融業(yè)的舉措？在金融業(yè)開放的過程中，我國面 臨著哪些機遇和挑戰(zhàn)？2、2008年金融危機后，我國的金融業(yè)面臨著哪些新的問題？3、最近我國金融業(yè)有哪些新的發(fā)展動向？【延伸學(xué)習(xí)】1、貨幣的本質(zhì)和意義是什么？（各經(jīng)濟學(xué)家的觀點）2、騰訊Q幣、新浪U幣、盛大元寶、網(wǎng)易POPC幣等虛擬貨幣是金融法意義上的 貨幣嗎？如何進行監(jiān)管？3、了解比特幣的前世和來生。比特幣需要納入金融監(jiān)

10、管的范疇嗎？4、什么叫鑄幣稅？5、什么叫量化寬松貨幣政策？6什么叫劣幣驅(qū)逐良幣？7、觀看央視紀(jì)錄片貨幣、華爾街。【參考書目】1、徐孟洲著：金融法（第2版）高等教育出版社2012年版；2、劉隆亨著：銀行金融法學(xué)（第六版），北京大學(xué)出版社2010年版；3、吳志攀著：金融法概論（第五版），北京大學(xué)出版社2011年版；4、強力著：金融法，法律出版社2004年版。5、黃達編著：金融學(xué)（第三版）（精編版）貨幣銀行學(xué)（第五版）中國人民 大學(xué)出版社2013年版；6朱崇實：金融法教程（第3版），法律出版社2011年版；7、朱大旗：金融法（第2版），中國人民大學(xué)出版社2007年版；8、王利軍等編著：金融法實施中的疑難問題，中國人民公安大學(xué)出版社2009 年版；9、 （美）金德爾伯格 著西歐金融史（第二版）中國金融出版社