倉單融資基本知識

1、倉單融資根本知識倉單中小企業(yè)融資又稱為“倉單質(zhì)押中小企業(yè)融資，是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進(jìn)展質(zhì)押，作為中小企業(yè)融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營及倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。倉單中小企業(yè)融資的主要特點1、倉單中小企業(yè)融資及特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實現(xiàn)而收回，及具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，周期短、平安性高、流動性強。2、適用范圍廣。倉單中小企業(yè)融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)中小企業(yè)融資

2、擔(dān)保難的問題。當(dāng)企業(yè)缺乏適宜的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到適宜的保證單位提供擔(dān)保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質(zhì)押申請貸款。3、質(zhì)押物受限制程度低。及固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉單項下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通?？梢圆扇∫糟y行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。4、倉單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單中小企業(yè)融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對實物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實力、信譽高的專業(yè)倉儲公司進(jìn)展合作。同時，銀行需要確認(rèn)倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時的合法地位

3、、抵押物價值的評估等問題。倉單中小企業(yè)融資的作用倉單中小企業(yè)融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)物資流動、經(jīng)營活動及銀行中小企業(yè)融資活動有機融合在一起的、多方得益的一種中小企業(yè)融資模式。1、對中小企業(yè)融資企業(yè)的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持；存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動權(quán)，同時能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴(kuò)大市場份額；存貨資金的盤活，也就是經(jīng)營資金的節(jié)約；通過及銀行的中小企業(yè)融資活動，能夠為后續(xù)的中小企業(yè)融資活動奠定良好的根底。2、對倉儲公司的作用。通過及銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、

4、監(jiān)管、保證效勞，為效勞企業(yè)獲得銀行中小企業(yè)融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司及效勞企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；通過提供金融效勞功能，可以增加倉儲公司的客戶數(shù)量。3、對銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助于實現(xiàn)信貸風(fēng)險控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。質(zhì)押中小企業(yè)融資及信用中小企業(yè)融資相比，有倉儲公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強，因此，信貸資金風(fēng)險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價等中間業(yè)務(wù)收入。通過倉單中小企業(yè)融資開展金融效勞，對于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且

5、能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。倉單中小企業(yè)融資的模式倉單中小企業(yè)融資在實踐中有多種做法，為了滿足企業(yè)的需求，便利企業(yè)中小企業(yè)融資和經(jīng)營，銀行也在不斷創(chuàng)新，不斷在倉單中小企業(yè)融資模式的根底上拓展新的中小企業(yè)融資模式。目前國內(nèi)外金融機構(gòu)的倉單中小企業(yè)融資模式主要有以下四種：1、倉單質(zhì)押貸款的根本模式倉單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動資金缺乏的困難，同時通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，保證貸款平安，還能

6、增加倉儲公司的倉庫效勞功能，增加貨源，提高倉儲公司的經(jīng)濟(jì)效益。流程說明：(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司；(2)倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進(jìn)展質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事；(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款；(4)企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，購置方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶；(5)倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購置方移交貨物；(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。倉單質(zhì)押貸款實質(zhì)是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監(jiān)視、評估作用實現(xiàn)對企業(yè)的中小企業(yè)融資。在實踐中，以倉單質(zhì)押

7、模式為根底，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉庫倉單質(zhì)押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉中小企業(yè)融資模式。2、異地倉庫倉單質(zhì)押貸款異地倉庫倉單質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押貸款中小企業(yè)融資根本模式的根底上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)展質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。異地倉庫倉單質(zhì)押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押本錢。3、保兌倉中小企業(yè)融資模式保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)

8、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)及生產(chǎn)企業(yè)簽訂的?購銷合同?向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。流程說明：(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金；(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔(dān)保；

9、(3)經(jīng)銷商向倉儲公司提供反擔(dān)保；(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票；(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉儲公司交貨；(6)倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單；(7)在倉單中小企業(yè)融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物；(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款；(9)根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)展質(zhì)押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)

10、押貸款業(yè)務(wù)。銀行那么根本上不參及質(zhì)押貸款工程的具體運作。統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得中小企業(yè)融資，減少原先向銀行申請質(zhì)押貸款時的多個申請環(huán)節(jié)；同時也有利于銀行充分利用倉儲公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)歷，通過倉儲公司的擔(dān)保，強化銀行對質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款效勞，降低貸款風(fēng)險。倉單中小企業(yè)融資的具體程序1、供貨商及貿(mào)易公司簽訂購貨合同。2、貿(mào)易公司作為借款人向中小企業(yè)融資銀行繳納保證金，請求該銀行開出信用證。3、中小企業(yè)融資銀行開出以供貨商為受益人的信用證，并由供貨商所在地銀行通知信用證。4、供貨商審證后發(fā)貨。5、供貨商將包括提單在內(nèi)的全套L/C要求的單據(jù)交至供貨商

11、所在地銀行。6、供貨商地銀行向開證行即中小企業(yè)融資銀行交單。7、中小企業(yè)融資銀行作為開證行在審核單據(jù)無誤后付款。8、供貨商所在地銀行向供貨商劃撥款項。9、中小企業(yè)融資銀行將代表貨物所有權(quán)的單據(jù)提單交給物流公司。10、物流公司提貨，存?zhèn)}，并簽發(fā)倉單給中小企業(yè)融資銀行。11、在倉單中小企業(yè)融資期內(nèi)，貿(mào)易公司向境內(nèi)進(jìn)口商轉(zhuǎn)售貨物;12、境內(nèi)進(jìn)口商向貿(mào)易公司支付貨款。13、貿(mào)易公司用該貨款歸還銀行貸款。14、中小企業(yè)融資銀行向物流公司發(fā)出指令，要求放貨給貿(mào)易公司。15、貿(mào)易公司結(jié)清有關(guān)倉儲費用。16、物流公司向貿(mào)易公司放貨。17、貿(mào)易公司向進(jìn)口商放貨。在這種倉單中小企業(yè)融資方式下，在中小企業(yè)融資開場前，中小企業(yè)融資銀行、貿(mào)易公司及物流公司簽訂保稅倉庫抵押物管理協(xié)議，中小企業(yè)融資銀行及貿(mào)易公司簽訂倉單中小企業(yè)融資協(xié)議。倉單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)條件一、 將可用于質(zhì)押的貨物現(xiàn)貨存儲于本行認(rèn)可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單；二、 應(yīng)當(dāng)對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；三、 以經(jīng)銷倉單質(zhì)押項下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；四、 資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在我行及他行均