增強合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營

1、增強合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營增強合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營為增強農(nóng)刊行合規(guī)經(jīng)營管理意識 ,培養(yǎng)優(yōu)秀的合規(guī)文化 ,進一步增強全行合規(guī)經(jīng)營理念 ,提高合規(guī)風險管理能力 ,保證各項業(yè)務在規(guī)范的前提下依據(jù)操作流程實現(xiàn)又好又快發(fā)展 ,在這業(yè)務轉(zhuǎn)型和發(fā)展的重點期間 ,展開合規(guī)建設有著很強的現(xiàn)實性和必需性。鄉(xiāng)村政策性金融業(yè)務的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營 ,更與防控金融風險相伴。對基層營業(yè)人員增強合規(guī)經(jīng)營教育 ,勢必為基層行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實供給強有力的依靠和保證 ,為農(nóng)刊行實現(xiàn)可連續(xù)發(fā)展確立了堅定的基礎。一、合規(guī)經(jīng)營管理是立行之本依據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義, “合規(guī)風險 ”指的是 :銀行因未能依據(jù)法律法例、看管要求、規(guī)則、

2、自律性組織擬訂的有關準則、已經(jīng)合用于銀行自己業(yè)務活動的行為準則 ,而可能遭到法律制裁或看管處分、重要財務損失或名譽損失的風險。農(nóng)刊行成立以來的實踐經(jīng)考證明 ,要實現(xiàn)穩(wěn)重可連續(xù)發(fā)展,就一定講合規(guī),一定以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)察檢查為基礎。業(yè)務要拓展,就要恪守國家法律法例和看管規(guī)定、恪守金融系統(tǒng)規(guī)章制度,保證法律法例和各項規(guī)章制度的貫徹落實 ,才能保證農(nóng)刊行的資本安全和各項業(yè)務健康的發(fā)展,才能保證農(nóng)刊行在強烈的競爭中立于不敗之地。銀行經(jīng)營管理中的風險控制 ,離不開合規(guī)合法的業(yè)務決議和操作行為。政策性銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)察檢查為抓手,就無從落實風險管理。目前 ,銀行業(yè)競爭日趨加劇 ,少量非法分子想

3、方設法利用各樣手段趁機牟取不正當利益,他們利用某些營業(yè)人員有章不循的破綻,欺騙銀行資本給銀行造成的不單是資本上的損失,更重要的是名譽上的損失,這樣的事例不勝列舉。因此,只有控制和管理這些風險才能保證安全增添利潤 ,這也是合規(guī)風險管理文化的核心理念,是銀行發(fā)展的一個重要標記。作為以現(xiàn)代化政策銀行為目標的農(nóng)刊行,更應當深刻認識到 : “合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)建價值” , 要讓合規(guī)文化的理念真實在全行人心所向 ,落實到每位員工的詳細操作行動中 ,從點滴做起,從基本業(yè)務做起,在思想上重視, 內(nèi)行動上支持,在工作中嚴格要求自己 ,全員參加 ,提高整體素質(zhì)。長久不懈的堅持下去,到處合規(guī) ,不時合規(guī) ,事事合

4、規(guī) , 扎扎實實地做好各項基礎工作 , 保證農(nóng)刊行業(yè)務連續(xù)健康順利發(fā)展。二、增強合規(guī)管理應采納的舉措（一建立科學的合規(guī)工作理念現(xiàn)階段的農(nóng)刊行，其各項業(yè)務管理和運轉(zhuǎn)一定輅于嚴實的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現(xiàn)這一目標,合規(guī)管理工作一定建立科學發(fā)展觀, 戰(zhàn)勝被動合規(guī)管理的思想 ,依據(jù)銀行治理 “分權、制衡、問責、透明 ”的原則 ,牢牢環(huán)繞全行治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型 ,立足完美內(nèi)控體制、規(guī)范經(jīng)營行為、防備操作風險,努力使各項制度規(guī)定覆蓋全部經(jīng)營管理和操作環(huán)節(jié) ,使決議層和管理層的決議企圖、管理目標實時有效地傳導到全行每個崗位、每個環(huán)節(jié) , 防備全行經(jīng)營活動因發(fā)生內(nèi)控疏忽而產(chǎn)生違規(guī),保證決議層和管

5、理層對全行整體治理的有效實行。（二建立農(nóng)刊行合規(guī)文化系統(tǒng)合規(guī)是農(nóng)刊行內(nèi)部一項核心的風險管理活動 ,即:保證農(nóng)刊行的活動與所合用的法律法例、看管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織擬訂的有關準則 , 以及合用于銀行自己業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。建立農(nóng)刊行特點的合規(guī)文化需要不停培養(yǎng)磨煉。增強從業(yè)人員教育。一是要成立員工教育培訓制度和短、中、長久的教育培訓計劃 ; 二是要按期組織員工進行學習、指導 , 請專家、教授授課, 主要內(nèi)容是: 國家的目標政策、銀行業(yè)的有關法律法例、業(yè)務理論知識、業(yè)務操作知識、新業(yè)務知識、有關業(yè)務的流程等等;三是按期組織崗位培訓和崗位練兵活動 ,組織各樣考試、測試 , 創(chuàng)建優(yōu)秀的

6、學習氣氛和踴躍向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是成立健全員工的教育培訓獎懲體制。增強公司文化多元化建設。一要連續(xù)保持傳統(tǒng)的做法 ,不因系統(tǒng)變化而變化。二要成立健全內(nèi)控系統(tǒng)、受權授信系統(tǒng)、風險辨別監(jiān)測系統(tǒng)、業(yè)務風險管理系統(tǒng) , 對各樣風險進行動向、連續(xù)監(jiān)控。三要增強稽察檢查 ,提高檢查的質(zhì)量和成效。四要增強交流聯(lián)系 ,確實抓好案件防控工作,提高各種資本案件的控制防備能力。打造農(nóng)刊行特點的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化 ,重申的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與農(nóng)刊行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息有關。要讓合規(guī)的觀點和意識浸透到每個員工的血液中 ,建立 “從高層做起,合規(guī)人人有責 ,主動合規(guī) ,合規(guī)創(chuàng)建價值

7、”四種理念,在全體員工中逐漸形成不時勢事到處“行興我榮 ,行衰我恥 ”的榮辱觀,成為業(yè)務的尖兵,發(fā)展的好手,營銷的好手。提高合規(guī)執(zhí)行力度。第一,要使各崗位人員真實做到明職責、細制度、嚴操作 ;其次 ,可采納按期或不按期的自檢自查、上司檢查、交錯互查等方法 ,實時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的誤差 ;第三 ,從波及農(nóng)刊行整體的公司文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責系統(tǒng)、績效管理等方面下手 ,成立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍,梳理、整合和優(yōu)化銀行的管理系統(tǒng)。（三成立合規(guī)風險管理長效體制農(nóng)刊行成立十多年來,逐漸形成了自己的管理模式和特點 ,河南省分行出臺的 “三位一領會計監(jiān)控系統(tǒng) ” , 對防備和控制柜面營業(yè)中出

8、現(xiàn)的操作風險, 起到了截止作用。但距離現(xiàn)代化銀行的要求還有必定的差距,應成立合規(guī)風險管理長效體制。第一 ,要落實合規(guī)風險 “三性 ”。一是有效性。即合規(guī)檢查和管理要有效率 ;二是獨立性 ,合規(guī)部門能夠獨立地、不受擾亂地自己發(fā)現(xiàn)問題 ,檢盤問題 ,以保證合規(guī)風險管理的獨立性 ;三是被審察性。合規(guī)部門履職狀況要遇到內(nèi)審部門的按期檢查。其次,成立違規(guī)檢舉體制?？偂⒎中幸獮閱T工檢舉違規(guī)、違紀行為供給必需的渠道和門路,并成立有效的檢舉保護體制。再次,要變過去 “部門銀行”為“流程銀行 ”。為有效防備對客戶服務內(nèi)容單調(diào)、業(yè)務創(chuàng)新單調(diào)、監(jiān)察檢查內(nèi)容單調(diào)、風險控制不全面, 出了問題部門之間互相推委扯皮 ,互相

9、推辭責任等缺點 ,要依據(jù)業(yè)務流程和管理制度,展開制度檢查 ,要將每一個業(yè)務崗位波及的方方面面都納入檢查范圍 ,從整體上提高服務水平易對合規(guī)性風險的掌控與駕御能力。（四健全合規(guī)工作管理體制是要成立相應的合規(guī)操作程序和盡責標準,完美主動合規(guī)激勵體制 ,有效控制合規(guī)管理成本,保證合規(guī)管理人員仔細執(zhí)行工作職責。是要建立合規(guī)風險防備意識 ,親密追蹤銀行合用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展 , 親密追蹤全行經(jīng)營活動面對的各種風險成立完美合規(guī)風險辨別、評估、監(jiān)測體制 ,提高對合規(guī)風險辨別防備能力。是要建立合規(guī)管理服務意識 ,踴躍為業(yè)務部門和操作人員供給合規(guī)咨詢與幫助。是要成立內(nèi)控培訓按期評審體制 ,按期對全行合

10、規(guī)文化建設進行研究和評估,實時糾正內(nèi)控培訓工作中碰到的問題。是增強合規(guī)隊伍建設。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務知識全面、具備必定從業(yè)經(jīng)驗、勝任合規(guī)工作要求的人材選配到合規(guī)部門 ,努力培養(yǎng)一支作風謹慎、客觀公正、腳踏實地、執(zhí)法嚴格、清正清廉的合規(guī)隊伍。三、在經(jīng)營管理過程中提高合規(guī)意識目前金融業(yè)面對的局勢很嚴重 ,時辰建立風險防備意識 ,要從違規(guī)事件中汲取教訓，把建立風險防備意識放在首位。堅固樹立全行一本帳，增強全局觀點，規(guī)范操作，保證工作的時效性和 一致性。 （一）增強職業(yè)道德和職業(yè)修養(yǎng)意識 在平庸中奉獻 ， 敬業(yè)愛崗是各行各業(yè)中最為廣泛的奉獻精 神，它看似平庸，實則偉大。 從大的方面來說，一份職業(yè)，一個

11、工作崗位，都是一個人賴以生計和發(fā)展的基礎保障。每一位員 工所從事的工作崗位都是個人生計和發(fā)展的保障， 也是農(nóng)刊行工 作的必需。我們要發(fā)展，要在這個競爭強烈的社會環(huán)境中不停強 大，立于不敗之地，沒有每一位員工的無私奉獻精神是不可以的。 為了農(nóng)刊行的前程和榮譽，做一名敬業(yè)愛崗的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為質(zhì)量，評論善惡的行為規(guī)則。作為農(nóng)發(fā) 行的員工更應從自己所從事的職業(yè)上講求道與德， 假如違規(guī)操作 就會出錯誤，就會迷失方向；假如沒有德，就難于為人民服務， 就談不上自己的進步，也就沒有農(nóng)刊行的興盛，就沒有個人事業(yè) 的發(fā)展，也就失掉了人身存在的社會價值。 （二）增強業(yè)務知識學習、完美制度建設

12、意識 增強業(yè)務知識學習、完美制度建設意識 “沒有規(guī)矩何成方圓 ”，身為農(nóng)刊行員工，確實提高業(yè)務素 質(zhì)微風險防備能力，全面加 2強業(yè)務營銷和柜臺服務，是農(nóng)發(fā) 行最為吻合實質(zhì)的工作。作為臨柜和客戶營銷人員，在實質(zhì)工作 中，要虛心學習業(yè)務，專心鍛煉技術，耐心辦理業(yè)務，熱情對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨強烈的局勢下，每位員工都應清楚地意6識到：只有更耐心、周祥、快捷的優(yōu)良服務才能為我行爭取更多 的客戶，博得更好的社會形象。農(nóng)刊行每日面對林林總總不一樣層 次的客戶，更為要求每位員工要有高度的思想覺醒。 成立健全各項制度。一定對無章可循或雖有規(guī)章但已不適 應目前業(yè)務發(fā)展和基層行實質(zhì)管理狀況的， 有關部門應進行特意研究，實時制定或訂正；關于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設 提出的問題，要仔細研究，實時解決。嚴格執(zhí)行各項制度匯編和 操作流程，提高制度執(zhí)行力。 （三）增強迫度的執(zhí)行與防備案件意識 農(nóng)業(yè)政策性銀行在百姓心中是國家書譽的象征、是無條件能夠信任的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章 制度的清醒認識與嫻熟掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁、有禁不 行、有令不只是行業(yè)之大忌。車行千里始有道，關于規(guī)章制度的 執(zhí)行，高級管理人員要起典范帶頭作用，要摒棄職場惡習，不要讓職場潛規(guī)則困擾?；鶎訂T工要從我