2018年度7月全國自考金融理論與實(shí)務(wù)試題及問題詳解

1、2021年7月全國高等教育自學(xué)考試?金融理論及實(shí)務(wù)?試題及答案課程代碼：00150第一局部選擇題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每題1分，共20分)在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無分。1世界上最早的貨幣是A1-51 A實(shí)物貨幣 B金屬貨幣 C存款貨幣 D紙幣2指出“雙掛鉤的規(guī)定使美元處于一種進(jìn)退兩難狀況的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是C1-62 A懷特 B弗里德曼 C特里芬 D格雷欣3商業(yè)信用的根本形式是C2-72 A銀行貸款 B發(fā)行國債 C商品賒銷 D政府撥款4表達(dá)貨幣時(shí)間價(jià)值的變量是B3-85 A物價(jià)水平 B利息 C貨幣供應(yīng)量 D貨

2、幣需求量5人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是A4-101 A直接標(biāo)價(jià)法 B間接標(biāo)價(jià)法 C美元標(biāo)價(jià)法 D綜合標(biāo)價(jià)法6由于金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的B5-120 A信用風(fēng)險(xiǎn) B市場風(fēng)險(xiǎn) C違約風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是A6-131 A貨幣市場 B資本市場 C股票市場 D期貨市場8短期政府債券發(fā)行和流通的市場是B6-131 A票據(jù)市場 B國庫券市場 C資本市場 DCD市場9債券的票面年收益及票面額的比率是債券的D7-153 A到期收益率 B持有期收益率 C現(xiàn)時(shí)收益率 D名義收益率10某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是A7-175

3、 A基金凈值 B單位凈值 C基金價(jià)格 D基金收益11以下關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是C8-186 A都是在交易所內(nèi)進(jìn)展交易 B具有很強(qiáng)的流動(dòng)性 C可用來套期保值，但不能用來投機(jī)D采取盯市原那么，每天進(jìn)展結(jié)算12負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是A9-204 A中央銀行 B商業(yè)銀行 C政策性銀行 D專業(yè)銀行13巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是以下哪家機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)? D9-216 A世界銀行 B國際貨幣基金組織 C國際金融公司D國際清算銀行14代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的D10-231 A資本業(yè)務(wù) B資產(chǎn)業(yè)務(wù) C負(fù)債業(yè)務(wù) D表外業(yè)務(wù)15按質(zhì)量上下劃分的五類貸款形式是C10-227 A正常、關(guān)注、次級(jí)、

4、呆賬、損失 B正常、次級(jí)、關(guān)注、呆賬、損失 C正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失16以下不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是C11-252 A證券承銷 B. 證券交易 C代理國庫 D資產(chǎn)管理17安康保險(xiǎn)屬于B11-259 A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B人身保險(xiǎn) C責(zé)任保險(xiǎn) D保證保險(xiǎn)18提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是A12-270 A馬歇爾及庇古 B凱恩斯 C歐文·費(fèi)雪 D弗里德曼19商品和效勞出口減去商品和效勞進(jìn)口等于C13-298 A國際收支總差額 B金融賬戶差額 C貿(mào)易賬戶差額 D經(jīng)常賬戶差額20衡量一國經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變化程度的經(jīng) 濟(jì)指標(biāo)是C13

5、-303 A批發(fā)物價(jià)指數(shù) B居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) C國民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D收入增長指數(shù)二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每題2分，共10分)在每題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無分。21國家信用的工具主要有ABE2-78 A中央政府債券 B地方政府債券 C金融債券 D公司債券 E政府擔(dān)保債券 22以下屬于貨幣市場的有ABDE6-130 A國庫券市場 B商業(yè)票據(jù)市場 C股票市場 D同業(yè)拆借市場 E回購協(xié)議市場23目前我國的金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)包括BCDE9-204 A銀行業(yè)協(xié)會(huì) B中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì) C中國人民銀行 D中

6、國證券監(jiān)視管理委員會(huì) E中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)24以下屬于國際收支平衡表中經(jīng)常工程的有ABCE13-294 A收益 B貨物 C效勞 D直接投資 E經(jīng)常轉(zhuǎn)移25影響我國貨幣需求的因素有ABCDE12-275 A物價(jià)水平 B收入 C利率 D信用的開展?fàn)顩r E社會(huì)保障體制的健全及完善第二局部非選擇題三、名詞解釋題 (本大題共5小題，每題3分，共15分)請?jiān)诖痤}卡上作答。26消費(fèi)信用2-79答：消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。27政府債券5-121答：政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽(yù)作保證，因而通常無需抵押品，其風(fēng)險(xiǎn)在各

7、種債券中是最低的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。28開放式基金7-173答：開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額，并且隨時(shí)準(zhǔn)備贖回發(fā)行在外的基金份額，因此基金份額總數(shù)是不固定的。29再保險(xiǎn)11-262答：再保險(xiǎn)指的是保險(xiǎn)人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，局部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。30通貨膨脹13-302答：通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供應(yīng)過多而引發(fā)貨幣貶值，物價(jià)全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。四、計(jì)算題 (本大題共2小題，每題6分，共12分)請?jiān)诖痤}卡上作答。31設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形 成存款總額12000萬元

8、。假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率及超額存款準(zhǔn)備金率之和為20，請計(jì) 算現(xiàn)金漏損率。12-283答：存款派生乘數(shù)=存款總額÷原始存款=12000÷3000=4現(xiàn)金漏損率=1÷存款派生乘數(shù)-法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率 =1÷322021年1月1日，某人在中國建立銀行存入一年期定期存款20萬元，假設(shè)一年期定期存 款年利率為225，單利計(jì)息，請計(jì)算此人存滿一年可得的利息額。假設(shè)2021年通貨膨脹率為33，請計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。3-87 7-154答：存滿一年可得的利息額=本金×利率×期限 =20×2.25%×1=0

9、.45萬元實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=2.25%-3.3%=-1.05%五、簡答題(本大題共5小題，每題6分，共30分)請?jiān)诖痤}卡上作答。33簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。1-59答：1雙本位制是金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。2“劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象是指兩種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格一樣的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場價(jià)格偏高的貨幣良幣就會(huì)被市場價(jià)格偏低的貨幣劣幣排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充滿市場。34簡述金融衍生工具市場的主要功能。8-180答：1價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。如果市場競爭是充分和有效的，衍生工具的市場價(jià)格就是對(duì)標(biāo)的物未來價(jià)格

10、的事先發(fā)現(xiàn)，能夠相對(duì)準(zhǔn)確地反映交易者對(duì)標(biāo)的物未來價(jià)格的預(yù)期。2套期保值功能。套期保值是金融衍生工具市場最早具有的根本功能。所謂套期保值是指交易者為了配合現(xiàn)貨市場的交易，而在期貨等金融衍生工具市場上進(jìn)展及現(xiàn)貨市場方向相反的交易，以便到達(dá)轉(zhuǎn)移、躲避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的交易行為。3投機(jī)獲利手段。投機(jī)者通過對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格變化的預(yù)期，買賣金融衍生工具，期望在價(jià)格出現(xiàn)對(duì)自己有利的變動(dòng)時(shí)對(duì)沖平倉獲取利潤。35簡述金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。5-128答：金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散功能表達(dá)在兩個(gè)方面：1金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投

11、資在不同的金融工具上，進(jìn)展投資組合。2在金融市場上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承當(dāng)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。金融市場的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能表達(dá)在金融工具在流通市場上的轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的持有者認(rèn)為繼續(xù)持有該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)過高，那么他會(huì)通過流通市場將此金融工具賣出，在其賣出該金融工具的同時(shí)，也將該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了出去。36簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。10-228答：1主動(dòng)性強(qiáng)。在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行完全可根據(jù)自身的資金實(shí)力和市場行情獨(dú)立自主地作出決策；2流動(dòng)性強(qiáng)。證券投資業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，一些平安性高的短期債券通常被當(dāng)做商

12、業(yè)銀行的二級(jí)儲(chǔ)藏；3收益的波動(dòng)性大。證券投資業(yè)務(wù)的收入那么有兩個(gè)來源，即持有證券的利息或股息收入和買賣證券的價(jià)差收入，因此，收入不僅要受利率的影響，還要受金融市場行情的影響，波動(dòng)性較大；4易于分散管理。在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行幾乎可以在足不出戶的情況下，投資于任何地區(qū)、任何發(fā)行人、任何品種的證券，從而能夠完全根據(jù)投資組合的需要進(jìn)展分散化管理，降低銀行整體風(fēng)險(xiǎn)。37簡述通貨膨脹對(duì)匯率變動(dòng)的影響。4-106答：1一國發(fā)生通貨膨脹，意味著該國貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量的下降，這將引起外匯市場對(duì)該國貨幣的拋售，需求減少，該國貨幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下跌。2一國較高的通貨膨脹率會(huì)削弱本國商品在國際市

13、場的競爭能力，減少出口，并提高外國商品在本國市場的競爭能力，增加進(jìn)口，這也會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯的需求大于供應(yīng)，促使該國貨幣在外匯市場上貶值。六、論述題(本大題共1小題，共13分)請?jiān)诖痤}卡上作答。38試述我國人民幣公開市場業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機(jī)理。14-321 14-324答：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐根底貨幣，用以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策工具。公開市場業(yè)務(wù)的作用機(jī)理：1人民幣公開市場業(yè)務(wù)1998年5月26日恢復(fù)交易，規(guī)模逐步擴(kuò)大。1999年以來，公開市場業(yè)務(wù)已成為中國人民銀行貨幣政策日常操作的重要工具，對(duì)于調(diào)控貨幣供應(yīng)量、調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動(dòng)性水平、引導(dǎo)貨幣市場利率走勢發(fā)揮了積極的作用。2從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。3回購交易分為正回購和逆回購兩種，正回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，正回購為人民銀行從市場收回流動(dòng)性的操作，正回購到期那么為人民銀行向市場投放流動(dòng)性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商購置有價(jià)證券，并約定在