（課標版）高考政治一輪復習 第二單元 生產(chǎn)勞動與經(jīng)營 第6課時 投資理財?shù)倪x擇課件-人教版高三全冊政治課件

1、第第6 6課時投資理財?shù)倪x擇課時投資理財?shù)倪x擇 知識結構考綱呈現(xiàn)核心素養(yǎng)1.商業(yè)銀行:(1)利息、利率與本金;(2)儲蓄存款;(3)中國的商業(yè)銀行體系;(4)商業(yè)銀行的業(yè)務2.投資:(1)投資收益與投資風險;(2)股票;(3)債券;(4)商業(yè)保險3.融資1.科學精神:理解各種不同投資方式的特點,作出正確的判斷,堅持理性投資2.法治意識:明白投資理財必須遵守相關法律法規(guī),樹立法治意識考點一商業(yè)銀行考點一商業(yè)銀行1.儲蓄存款儲蓄存款(1)存款利息的多少取決于三個因素:本金、存期和利息率水平 。存款利息的計算公式為:存款利息=本金利息率存款期限。(2)儲蓄存款的特點:活期儲蓄流動性強 、靈活方便;定

2、期儲蓄流動性較差,收益高于活期儲蓄。(3)儲蓄存款的風險:存在通貨膨脹情況下存款貶值 及定期存款提前支取 而損失利息的風險。判斷:儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種,因為它沒有風險。提示:儲蓄存款比較安全,風險較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。2.商業(yè)銀行(1)含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務,并以利潤 為主要經(jīng)營目標的金融機構。(2)主要業(yè)務:第一,存款業(yè)務,存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎 業(yè)務;第二,貸款業(yè)務,貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行利潤 的主要來源;第三,結算業(yè)務。(3)商業(yè)銀行在我國金融體系中的地位:我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行

3、 為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。(4)商業(yè)銀行的作用:為我國經(jīng)濟建設籌集和分配 資金,是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。通過銀行,可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理 ,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構,提高國民經(jīng)濟效益。辨析:國家大幅度下調(diào)銀行存款利率,有利于搞活企業(yè),但會影響居民儲蓄存款的實際收益。提示:貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本,從而增強其活力。存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時,存款者的實際收益仍然存在,甚至可能增加;只有當物價漲 幅等于

4、或高于存款率水平時，存款者的實際收益才不復存在。儲蓄機構我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行收益與風險收益是儲蓄存款獲得的利息,存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險種類及特點活期儲蓄 流動性強,收益低,比較安全,風險較低定期儲蓄 流動性較差;收益高于活期儲蓄,一般低于債券和股票;存期與利率成正比;比較安全,風險較低商業(yè)銀行商業(yè)銀行1.從三個方面認識儲蓄存款從三個方面認識儲蓄存款2.存款利息、復利、存款實際收益、存款利息的實際購買力與銀行利潤的存款利息、復利、存款實際收益、存款利息的實際購買力與銀行利潤的計算計算(1)存款利息:是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增

5、值部分。存款利息的多少取決于三個因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。(2)復利:它是指每隔一個計息周期,都要把其利息加入本金,以計算下期的利息。復利又叫利滾利。(3)存款實際利率=銀行名義利率-通貨膨脹率。存款實際收益=本金(銀行利息率-通貨膨脹率)存款期限。(4)存款利息的實際購買力的計算方法。先計算出存款所得的利息,再用本息(1+物價上漲率)或本息(1-物價下跌率)。(5)銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用。性質經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務,并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構組成以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分主要業(yè)務存款業(yè)務

6、基礎業(yè)務,沒有存款就沒有商業(yè)銀行貸款業(yè)務 商業(yè)銀行利潤的主要來源結算業(yè)務 商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用其他業(yè)務債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等作用為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金,是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)通過銀行,可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構,提高國民經(jīng)濟效益3.全面認識商業(yè)銀行全面認識商業(yè)銀行(1)存款利率變動的影響。通常存款利率上調(diào)會吸引公民儲蓄,使流通中的貨幣量減少,從而使居民生活消費支出相對減

7、少;存款利率下調(diào)會使居民儲蓄減少,流通中的貨幣量增加,從而使居民生活消費支出相對增加,同時還會改變居民的投資方向,如轉向股票和債券等。知識拓展知識拓展利率變動對經(jīng)濟生活的影響利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經(jīng)濟生活的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會增加借款成本,抑制借款者的積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,使投資需求相對下降;貸款利率下調(diào)會減少借款成本,從而刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中的貨幣量增加,并使投資需求相對上升。(3)利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段,也是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿。當社會總需求大

8、于社會總供給或者出現(xiàn)通貨膨脹時,國家會提高利率,以減少流通中的貨幣量,抑制物價過快上漲;當社會總需求小于社會總供給或者物價水平過低時,國家則會降低利率,以增加流通中的貨幣量,刺激社會總需求的增長。 典例典例1 (2019湖北武漢4月調(diào)研,13)某互聯(lián)網(wǎng)銀行運用金融科技簡化業(yè)務流程,整合征信、工商、稅務等多方面數(shù)據(jù),構建小微企業(yè)貸款全流程智能化風險控制體系,既提高了貸款發(fā)放效率,又較好控制了貸款風險。這表明運用金融科技可以( C )加強企業(yè)風險監(jiān)控,降低系統(tǒng)性金融風險整合各種信息資源,優(yōu)化銀行經(jīng)營管理降低銀行經(jīng)營成本,提升銀行經(jīng)濟效益增強小微企業(yè)核心競爭力,助力實體經(jīng)濟發(fā)展A.B.C.D.答案

9、C該互聯(lián)網(wǎng)銀行運用金融科技構建智能化風險控制體系,一方面通過簡化業(yè)務流程提高了工作效率,降低了經(jīng)營成本,另一方面通過整合征信、工商、稅務等多方數(shù)據(jù)優(yōu)化了銀行經(jīng)營管理,有助于提升銀行經(jīng)濟效益,故符合題意。夸大了金融科技的作用, 不選。典例典例2 (2019課標,14,4分)存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準備金率。2018年以來,中國人民銀行先后6次降低存款準備金率。降低存款準備金率是為了( C )加快貨幣流通速度,穩(wěn)定物價水平擴大投資及社會支出,刺激經(jīng)濟增長滿足客戶資金結算需求,防范擠兌風險增加

10、信貸資金供應,提高商業(yè)銀行信貸能力A.B.C.D.答案 C本題考查社會主義市場經(jīng)濟考點中的宏觀調(diào)控的知識,主要考查學生獲取和解讀信息、描述和闡釋事物的能力,通過分析降低法定存款準備金率的作用考查科學精神的核心素養(yǎng),從價值觀念看主要是引導學生運用社會主義市場經(jīng)濟知識分析社會經(jīng)濟現(xiàn)象。當中央銀行降低法定存款準備金率時,商業(yè)銀行可提供貸款及創(chuàng)造信用的能力上升,從而增加信貸資金供應,提高商業(yè)銀行信貸能力,正確且符合題意。商業(yè)銀行信貸能力提高,企業(yè)、消費者可貸資金增加,有利于擴大投資及消費支出,刺激經(jīng)濟增長,正確且符合題意。貨幣流通速度加快,流通中所需要的貨幣量會減少,在貨幣總量不變的情況下,會引發(fā)通貨

11、膨脹,紙幣貶值, 物價上漲,錯誤。根據(jù)存款準備金的概念可知,降低存款準備金率不利于滿足客戶資金結算需求,防范擠兌風險,錯誤?？键c二投資與融資考點二投資與融資1.股票股票(1)股票的性質:股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權 。(2)股票作為投資方式的特點:股票投資的收入包括兩部分:一部分是股息或紅利收入,另一部分是股票價格上升 帶來的差價。股票投資的兩種風險:一是公司破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本;二是股票價格具有很大的不確定性,股票價格下跌,股東可能賠本。思考:有廣告宣稱,普通股民通過專門培訓,就能實現(xiàn)零風險前提下的利

12、潤最大化。你認為可信嗎?為什么?提示:不可信。股票是一種高風險的投資方式,股票價格受多種因素的影響,價格波動具有很大的不確定性。2.債券債券(1)債券的性質:債券是一種債務證書,即籌資者給投資者的債務憑證 ,承諾在一定時期支付約定的利息,并到期償還本金。(2)債券的種類:目前在我國,根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為國債、金融債券 和企業(yè)債券。(3)債券作為投資方式的特點:收益較高,風險較低,流動性 較好。辨析:債券和股票都是有價證券,都是表明債權、債務關系的憑證。提示:債券和股票都是有價證券是正確的。但是,債券是表明債權、債務關系的憑證,股票則是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。3.

13、商業(yè)保險商業(yè)保險(1)商業(yè)保險的分類:商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險 兩大類。(2)訂立商業(yè)保險合同的原則:公平互利、協(xié)商一致 、自愿訂立。(3)商業(yè)保險作為投資方式的特點:購買商業(yè)保險是規(guī)避風險 的有效措施。判斷:購買商業(yè)保險可以避免自然災害等意外事故的發(fā)生。提示:購買商業(yè)保險是一種規(guī)避風險的投資行為,它可以在自然災害等意外事故發(fā)生后獲得相應賠償,使自己承擔的風險損失下降,但不能避免自然災害等意外事故的發(fā)生。一、各種投資方式的收益和風險一、各種投資方式的收益和風險(1)一般來說,投資風險與收益成正比,即高風險高收益,低風險低收益。(2)不同的投資方式,風險不同,收益也不同。 收益風險儲蓄存款

14、利息如果存在通貨膨脹情況,則存款會發(fā)生貶值; 如果儲戶提前支取定期存款,會使利息遭到損失;在市場經(jīng)濟條件下,商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息如果存在通貨膨脹情況,則本金會發(fā)生貶值; 金融機構和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能性股票股息或紅利,股票價格上升帶來的差價如果公司破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入, 反而要虧損;股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等因素的影響, 波動性較大,投資風險較大商業(yè)保險保險金如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況,受益人則得不到保險金名師點睛名師點睛 在儲蓄、債券和股票投資方式中,一般來說,收益與風險對等,兩者之間成正比關系。但具體到儲蓄與國債的比較

15、,有特殊性。國債的收益比儲蓄高,但風險卻比儲蓄要低。因為,一方面,國債出現(xiàn)晚于儲蓄,中國人有傳統(tǒng)的儲蓄觀念,對國有銀行比較有信心,如果國債利率不高于儲蓄,人們一般也就不會把儲蓄存款拿出去購買國債了;另一方面,國債以中央政府信譽為擔保,以稅收作為還本付息的保證,而儲蓄畢竟要以企業(yè)性質的商業(yè)銀行的利潤來擔保,因此國債比儲蓄風險低、安全性好。 儲蓄存款債券股票商業(yè)保險性質儲蓄債務證書,限期償還 入股憑證風險保障受益權存款獲息,安全性大定期收取利息,安全性比股票大取得股息或紅利,企業(yè)經(jīng)營好壞決定股票效益按保險條款,從保險公司獲得相應的經(jīng)濟補償償還方式按定期、活期等方式收回本金和獲得利息有明確的付息期限

16、,必須還本付息股金不能退,只能出賣股票保險事故發(fā)生后,投保人可獲得賠償或保險金投資效益利率較低,風險較低信用度高,收益高,代用率高,風險較大收益高,風險大有回報率,時間長流通(動)性活期儲蓄流動性強,定期儲蓄流動性較差流動性較好流通性較好共同點都是個人投資行為;都對國家建設和公民生活有利;都能給投資者帶來一定的收益1.比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險四種投資方式比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險四種投資方式二、怎樣選擇投資方式二、怎樣選擇投資方式知識拓展知識拓展流動性與流通性(1)流動性指資產(chǎn)能否迅速轉化為現(xiàn)金的能力。轉化能力快,說明資產(chǎn)的流動性好。現(xiàn)金的流動性最好,因為它不需要轉化。活期儲

17、蓄存款的流動性也很好,基本可以隨時隨地取款。(2)流通性指資產(chǎn)能否在市場上交易轉讓。例如,上市公司的股票可以在股市自由買賣,流通性很好。(3)流通性強調(diào)資產(chǎn)的可交易性,而流動性則在可交易性的基礎上進一步強調(diào)交易的速度(或難易程度)。(4)資產(chǎn)的流動性與流通性未必一致。流動性好不等于流通性好,完全流動并不意味著完全流通。如活期儲蓄存款流動性好,但不能像股票、債券一樣在市場上流通。不能拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣、流通。(5)部分常見的資產(chǎn)流動性大小:現(xiàn)金活期儲蓄債券股票房產(chǎn)。2.選擇投資方式的原則選擇投資方式的原則(1)兼顧收益與風險。要注意投資的回報率,也要注意投資的風險性。(2)兼顧多

18、元與重點。要注意投資的多元化。(3)兼顧意向與實力。投資要根據(jù)自己的實際情況、自己的經(jīng)濟實力,量力而行。(4)兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民,不違反國家法律、政策。知識拓展知識拓展比較社會保險和商業(yè)保險 社會保險商業(yè)保險 承辦主體 政府保險公司性質解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則基礎上,是參與者個人意志的體現(xiàn)保障水平 只保障其基本生活水平保障項目廣泛,給付標準相對較高費用大多由個人、企業(yè)、政府共同承擔或由政府承擔完全由個人承擔保險依據(jù) 不以被保險人的需要為依據(jù),由國家有關部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保險范圍 多

19、數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目,主要包括養(yǎng)老社會保險、醫(yī)療社會保險、失業(yè)保險等保障范圍廣泛,一般可分為財產(chǎn)保險與人身保險兩大類保險對象 以法定的社會成員為對象全體公民都可在公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則的基礎上參加相同點都是減少風險、保障生活、安定社會的有效方式三、融資三、融資1.含義:融資也叫資金的融通,是籌資者的資金籌集的行為與過程。2.目的:追求利潤最大化,或者償還債務。3.方式:主要是貸款和發(fā)行股票、債券。(融資中介機構:銀行、證券公司、投資基金)4.途徑:直接融資與間接融資。直接融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門為中介,由金融部

20、門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構)通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金,然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。5.作用(融資對企業(yè)發(fā)展來說,是一把雙刃劍)(1)融資的積極作用:融資能夠促進企業(yè)超常規(guī)發(fā)展,企業(yè)經(jīng)營者要“敢于融資”,充分發(fā)揮融資的推動力。(2)融資的消極作用:導致企業(yè)債務危機,企業(yè)經(jīng)營者要“謹慎融資”“善于融資”,有效防范融資風險,遏止融資破壞力的出現(xiàn)。6.如何破解小微企業(yè)資金難題(1)企業(yè)要制定科學的經(jīng)營戰(zhàn)略,優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部管理,提高資金利用效率。(2)小微企業(yè)要加強誠信建設,增強金融機構的信貸信心。(3)對小微企業(yè)實施稅收優(yōu)惠或減稅政策,減輕企業(yè)負擔。(4)國家要加強對民間資本市場的管理和引導,拓寬企業(yè)融資渠道。(5)國家要加大金融體制改革力度,完善金融市場體系,增強企業(yè)融資能力。 典例典例1 (2019課標,15,4分)2019年1月,證監(jiān)會發(fā)布關于在上海證券交易所設立科創(chuàng)板并試點注冊制的實施意見?？苿?chuàng)板是專門服務有良好發(fā)展前景和市場認可度的科