保費融資計劃ppt課件

1、低成本或者零成本獲取高保障！什么是保費融資Premium Financing？n貸款買房子聽說過，貸款買保險有聽說嗎？n保費融資是指將保單抵押給銀行以換取跟保單現(xiàn)金價值相約的貸款來支付保費。如此，客戶可以用較低的成本就可以獲得一份高額的壽險保障。n保費融資是針對高端客戶的一種特別優(yōu)惠計劃，協(xié)助高端客戶用低成本或零成本獲取一份高額的人壽保險通常是萬能險），以達成高端客戶進行資產保全或遺產規(guī)劃的目的。3%保費融資的要求n客戶年齡要求：20-70歲n客戶資產要求：100萬美金n保費融資的起點：躉交保費100萬美金以上。n銀行對保險公司的要求：必須是AA-或以上的標準普爾評級。如保險公司評級下調，則銀

2、行可能終止貸款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。n貸款額度：50萬美金-800萬美金為何要進行保費融資？n以低成本或零成本獲取高保額n獲得國際私人銀行尊貴身份n 比如，獲得500萬美金的保額需要躉交100萬美金，如果透過保費融資，客戶只需要繳交首期32.5萬美金，余下部分由私人銀行借貸而來，杠桿率可達到超過14倍。你可以將節(jié)余的資金67.5萬美金用于個人或業(yè)務所需，或進行投資。保費融資計劃詳解客戶姓名: Mr. VIP ，男，非吸煙者，45歲保單名稱: Wealth Preserver投保金額: $5,000,000美元躉交保費: $1,30

3、2,595美元首天保單產生的現(xiàn)金價值: $ 973,776美元約為75%）保費融資金額: $827,709美元 (約首天現(xiàn)金價值的85%) 最低繳付保費: $474,886美元 ($1,302,595美元 - $827,709美元)貸款手續(xù)費: $4,138美元 (保費融資金額的0.5%)總繳付金額: $479,024美元 (最低繳付保費 +貸款手續(xù)費)應支付貸款利率: 三個月LIBOR或HIBOR+ 銀行手續(xù)費1.25% (三個月LIBOR利率現(xiàn)為0.27%)零首期保費計劃特選客戶還可以選用我們的零首期保費計劃?？蛻魺o需繳交首期最低保費，而以一筆存放或投資于銀行的資金做抵押進行第二筆的貸款，

4、以該筆貸款來支付首期最低保費。優(yōu)點:投保者無需繳最低保費;對現(xiàn)金的使用更具彈性;為我們的高端客戶尊享服務;并可享有度身而設的綜合理財服務;客戶可以選擇不同的風險投資組合.零首期保費計劃建議建議1：股票掛鉤票據(jù)：股票掛鉤票據(jù)初始投資金額初始投資金額: $7,800,000港元港元 / $1,000,000美元美元風險水平風險水平: 增長增長/進取進取產品名稱產品名稱: 股票掛鉤票據(jù)股票掛鉤票據(jù)相關資產相關資產: 香港股票香港股票 (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資期投資期: 一個月一個月平均保證票息平均保證票息 (年率年率): 10.05% (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)風險風險: 于到期日

5、，如掛鉤股票的收盤價格高于行使價，投資者會將獲得投資本金加上于到期日，如掛鉤股票的收盤價格高于行使價，投資者會將獲得投資本金加上保證票息。否則投資者將會使用行使價購入掛鉤股票保證票息。否則投資者將會使用行使價購入掛鉤股票; 股價表現(xiàn)可以遠低于保證利率的回報。股價表現(xiàn)可以遠低于保證利率的回報。投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的50% 最高貸款額最高貸款額: $3,900,000港元港元 (約約 $500,000美元美元) (此貸款金額可用來支付的最低保費此貸款金額可用來支付的最低保費)貸款手續(xù)費貸款手續(xù)費: 豁免豁免貸款利率貸款利率: 資金成本三個月貸款利率資金成本三個

6、月貸款利率 + 1.00%股票掛鉤票據(jù)零首期保費計劃建議建議2：外幣掛鉤投資：外幣掛鉤投資初始投資金額初始投資金額: $550,000美元美元風險水平風險水平: 平衡平衡/穩(wěn)健穩(wěn)健 產品名稱產品名稱: 外幣掛鉤投資外幣掛鉤投資相關資產相關資產: 外幣外幣(可選擇澳元，紐元，歐元，英鎊，瑞士法郎，加拿大元和日元可選擇澳元，紐元，歐元，英鎊，瑞士法郎，加拿大元和日元)投資期投資期:可選擇兩個星期至六個月可選擇兩個星期至六個月保證利息保證利息 (年率年率): 8% (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)風險風險: 于到期日，如掛鉤外幣的收盤價格高于行使價，投資者會將獲得投資本于到期日，如掛鉤外幣的收盤價格

7、高于行使價，投資者會將獲得投資本金加上保證利息。否則，投資者將會使用行使價購入掛鉤外幣金加上保證利息。否則，投資者將會使用行使價購入掛鉤外幣; 外幣表現(xiàn)可以遠低于保證利率的回報。外幣表現(xiàn)可以遠低于保證利率的回報。投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的50% 最高貸款額最高貸款額: 約約 $250,000美元美元 (此資貸金額可用來支付的最低保費此資貸金額可用來支付的最低保費)貸款手續(xù)費貸款手續(xù)費: 豁免豁免貸款利率貸款利率: 資金成本三個月貸款利率資金成本三個月貸款利率 + 1.00%外幣掛鉤投資零首期保費計劃建議建議3：債券投資組合：債券投資組合 初始投資金額初始投資金額: $1,000,000美元美元風險水平風險水平: 平衡平衡/穩(wěn)健穩(wěn)健 產品名稱產品名稱: 債券投資組合債券投資組合 (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資期投資期: (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)平均保證票息平均保證票息 (年率年率): (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的90% 最高貸款額最高貸款額: 約約$900,000美元美元 (此貸款金額可用來支付的最低保費此貸款金額可用來支付的最低保費)貸款手續(xù)費貸款手續(xù)費: 豁免