中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

1、中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 管 理 辦 法 administrative proceduresd 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 第一章 總 則 第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實施細(xì)則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。 第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履

2、行職責(zé)，對違規(guī)事實的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。 高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。 主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及會計主管。 一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。 第四條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則： （一）制度面前人人平等； （二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理； （三）引發(fā)案件的，從重或加重處理； （四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關(guān)處理； （五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。 第五 條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂

3、勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關(guān)系的人員。 已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。 退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進行處理。 第二章 處理方式及規(guī)則 第六條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式： 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等； （二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除； （三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同等。 以上處理方式可以并處。 第七條

4、 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定實施單獨罰款處理。 應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。 第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金 50至 100的經(jīng)濟處罰。 第九條 受到警告處分的，扣發(fā) 3 個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā) 6 個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā) 12 個月考核性工資。 受到降級、撤職處分的職級應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行： （一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級； （二）

5、無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。 第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。 第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。 受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動合同。 第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用

6、察看的處分期為兩年。 受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級專業(yè)技術(shù)資格評審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。受到降級（含）以 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。 凡受到記大過（含）以上紀(jì)律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。 受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動合同處理。 紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分

7、人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。 紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。 第.條 對違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分合并作出。 第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評先資格。 第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險的，根據(jù)實際情況給

8、予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為 6 個月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。 第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。 處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。六個月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動合同或勞動關(guān)系。 第十七條 發(fā)生 100 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，支行有關(guān)副

9、行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格。 發(fā)生 1000 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，二級分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報總行審批；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評先資格。 發(fā)生 10000 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，一級分行有關(guān)副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評先資格及獎勵。 對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。 第十八條 當(dāng)年新發(fā)生 100 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件且追贓率

10、達不到 70%或發(fā)生 1000 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。 第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同： （一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的； （二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟損失、信譽損害的； （三）多次違規(guī)的； （四）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的； （五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的； （六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的； （七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險或挽回影響的； （

11、八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的； （九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的； （十）違規(guī)后逃匿的； （十一）其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。 第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理： （一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的； （二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的； （三）主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的； （四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟損失的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （五）違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的； （六）積極采取補救措施，有效控制風(fēng)險，避免或減輕損害后果的；

12、 （七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的； （八）有其他重大立功表現(xiàn)的。 第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。 第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第三章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理 第二.條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除

13、處分。 第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分： （一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的； （二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的； （六）對員工實施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報告或有意包庇的； （七）

14、對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的； （九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、.公布本行內(nèi)部信息的。 第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分： （一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。 第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分： （

15、一）營業(yè)期間不到崗，未能進行現(xiàn)場監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的； （二）兼職對外辦理業(yè)務(wù)的； （三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的； （四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機作案的； （五）擅自更改柜員屬性進行作案的； （六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的； （七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務(wù)的； （八）違規(guī)保管柜員操作卡的； （九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的； （十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的； （十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的。 第二節(jié) 違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理 第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分

16、： 第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。 第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的； （二）未按規(guī)定進行報告或備案的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)的。 第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理 第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的； （二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的； （三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購

17、、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的； （四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進行權(quán)益性投資的； （五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在 10 萬元人民幣以上的。 第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的； （二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的； （三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的； （四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權(quán)的存款的； （五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額 5 萬元人民幣以上，10 萬元（含）人民幣以下的。

18、 第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的； （二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的； （三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價限制性條款的； （四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在 1 萬元人民幣以上，5 萬元（含）人民幣以下的。 第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第三.條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成 100萬元（含）以上資金風(fēng)險的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （二）賬外發(fā)放貸款

19、的； （三）泄露貸審會審議內(nèi)容的； （四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的； （五）動用質(zhì)押存款或存單的； （六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。 第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）未實行貸款審查委員會制度的； （二）未實行審貸部門分離或崗位分離的； （三）未實行信貸業(yè)務(wù)報備、備案制度的； （四）未實行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。 第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）擅自更改評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的； （二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度

20、的； （三）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的； （四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。 第三十六條 貸款風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）貸款形態(tài)認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的； （二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質(zhì)量的； （三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實的； （四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的； （五）超權(quán)限、逆程序進行分類的。 第三十七條 在應(yīng)用"中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)'（以下簡稱 cms）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至

21、開除處分： （一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實的； （二）蓄意在 cms 中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 私利的； （三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險分類信息等不能真實、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實的； （四）未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的； （五）擅自修改 cms 機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大，形成

22、損失的； （六）違反 cms 運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。 第三十八條 應(yīng)用 cms 中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)辦理的； （二）不能夠或不及時通過 cms 網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)； （三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的； （四）技術(shù)維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。 第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的； （二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信

23、貸決策的； （三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的； （四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實，并造成嚴(yán)重后果的； （五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。 第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的； （二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實，但未造成損失的。 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 第四十一條 信貸審查過

24、程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的； （二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的； （三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的； （四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行審查的； （五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的； （六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的。 第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未提出明確審查意見的； （二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的； （三）未對客戶部門送交

25、的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的； （四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。 第四.條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議的； （二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的； （三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導(dǎo)決策的； （四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。 第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分： （一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的； （二）貸審會會議后未形成會議紀(jì)要，或會議紀(jì)要不符合規(guī)定的； （三）未設(shè)立專用會議記錄本，未指

26、定專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進行記錄的； （四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。 第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 至記過處分： （一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時決策的； （二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。 第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的； （二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的； （三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的； （四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信

27、用的； （五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的； （六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的； （八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的； （九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。 第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的； （二）審批發(fā)放以貸收息貸款的； （三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的； （四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的； （五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。 第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

28、記過處分： （一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的； （二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的； （三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。 第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 撤職至開除處分： （一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的； （二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的； （三）上報材料弄虛作假的； （四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸

29、檔案，對本行利益造成危害的； （五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的； （六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。 第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的； （二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的； （三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的； （四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成

30、無效質(zhì)押的； （五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的； （六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的； （七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的； （八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的； （九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （十）對預(yù)警風(fēng)險未及時處理或處理

31、不當(dāng)?shù)模?（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的； （十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。 第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的； （二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的； （三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的； （四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的； （五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的； （六）未按規(guī)定及時復(fù)測信用等級，進行資產(chǎn)風(fēng)險分類的； （七）未及時催收利息的； （八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值損失的； （九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸

32、后管理方案的； （十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的； （十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的； （十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的； （.）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的； （十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的； （十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的； （十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險分析報告和相關(guān)信息的； （十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施已落實的。 第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一

33、）貪污、挪用資金的； （二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的； （三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的； （五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。 第五.條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的； （二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的； （三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的； （四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的； （五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的； （六）未按規(guī)定辦理

34、存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的； （七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的； （八）虛開存款證明書的。 第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按"實名制'規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的； （二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的； （三）為無企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的； （四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的； （五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的； （六）未執(zhí)行新開（立）賬戶"

35、自正式開立日起 3 個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)'的規(guī)定的； （七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的； （八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的； （九）未將"睡眠戶'資金轉(zhuǎn)入"長期不動專戶'管理的； （十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的； （十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的； （十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 引起的一切經(jīng)濟責(zé)任的保證書的； （.）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。 第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予

36、有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的； （二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的； （三）發(fā)生空存資金行為的。 第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的； （二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的； （三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的； （四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的； （五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的； （六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥

37、善保管鑰匙的； （七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。 第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的； （二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。 第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）柜員離柜（崗）時，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的； （二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的； （三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編

38、輯實用文檔 （四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的； （五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進行操作的。 第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分： （一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的； （二）柜員離崗時，安全認(rèn)證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的； （三）柜員工作崗位變動時，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進行"作廢'處理的； （四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的； （五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的； （六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。 第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，

39、給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的； （二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。 第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）丟失有價單證、重要空白憑證的； （二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的； （三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險或資金被詐騙的； （四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的； （五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的； （六）利用開戶單位注銷賬戶

40、時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的； （七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的； （八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的； （九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的； （十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 的； （十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的； （十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的； （.）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的； （十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的； （十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。 第六十

41、二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定保管、運送、領(lǐng)用重要空白憑證的； （二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的； （三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的； （四）有價單證保管違反"證賬'分管和"證印'分管制度的； （五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的； （六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的； （七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的； （八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。 第六.條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給

42、予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的； （二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的； （三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的； （四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的； （五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的； （六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。 第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。 第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí)

43、word 可編輯實用文檔 （二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的； （三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的； （四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的； （五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。 第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； （二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號未上交或注銷的。 第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的； （二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點核查制

44、度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的； （三）換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。 第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的； （二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的； （三）柜員之間"空調(diào)'現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的； （四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的； （五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的； （六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。 第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

45、責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未及時更換庫房和 atm 等自助銀行設(shè)備密碼的； （二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的； （三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的； （四）管庫員單人出入庫房的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的； （六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的； （七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的； （八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的； （九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的； （十）現(xiàn)金未及時整點上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的； （十一）未堅持"一日三碰庫'的； （十二）未執(zhí)行雙人封包

46、入庫的； （.）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的； （十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。 第七十條 平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未堅持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的； （二）未及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的； （三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的； （四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復(fù)核的； （五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的； （六）銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的； （七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的； （八）未及時核對系統(tǒng)

47、內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。 第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的； （二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的； （三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的； （四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的； （五）偽造、變造支票的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。 第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未

48、按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的； （二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的； （三）未經(jīng)授權(quán)補打重要交易憑證的。 第七.條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的； （二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的； （四）偽造、變造匯（支）票的。 第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的； （二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的； （三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫

49、被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的； （四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的； （五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的； （六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的； （七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的； （八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的； （九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的； （十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的； （十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的； （十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的； （.）未

50、按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險和重大影響的。 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的； （二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的； （三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的； （四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的； （五）提出代付交換進賬單提前入賬的； （六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的； （七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的； （八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

51、（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的； （十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的； （十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。 第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的； （二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的； （三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。 第七十七條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。 （二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計制度記賬、登記，

52、或未在會計報表中反映的； （三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會計報表的； （四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的； （五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的； （六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。 第七十八條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的： （二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，

53、或財務(wù)處理的； （三）違反規(guī)定使用會計科目的； （四）違法設(shè)置會計賬簿的； （五）隨意變更會計處理方法的； （六）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的； （七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的； （八）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的； （九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的； （十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的； （十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的； （十二）信用證、保

54、函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的； （.）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準(zhǔn)確的； （十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的； （十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的； （十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。 第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）直接截留單位匯出款項的； （二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實用文檔 （三）未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)，導(dǎo)致

55、內(nèi)部人員利用本地空存、異地實取手段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的； （四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，盜用資金的。 第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： （一）未堅持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)"一手清'的； （二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的； （三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的； （四）發(fā)出查詢 3 日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的； （五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。 第

56、八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的； （二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。 第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： （一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的； （二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的； （三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的； （四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的； （五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的； （六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。 第八.條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀