電大《個人理財》復(fù)習(xí)資料答案

1、個人理財復(fù)習(xí)資料一、單選題1宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（A）。A法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2貨幣政策工具不包括（B）。A存款準(zhǔn)備金率B財政支出C再貼現(xiàn)率D公開市場操作3客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則（A）A該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全4在通貨膨脹條件下，（D）。A名義利率才能真實(shí)反映

2、資產(chǎn)的投資收益率B實(shí)際利率高于名義利率C個人和家庭的購買力增加D固定利率資產(chǎn)貶值5證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（B）。A規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B降低非系統(tǒng)風(fēng)險c降低系統(tǒng)風(fēng)險D降低不可分散風(fēng)險6遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5 37。協(xié)議利率為536。利息支付天數(shù)為90 天，假定天數(shù)基數(shù)為 360 天，名義借貸本金為1 千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（A）元。A 2467B 308 6C 123 5D 403 37以下關(guān)于債券的分類不正確的是（C）。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等c 按利息支付方式可分為附息債券、

3、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等8金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（ C）。A集聚功能，資源配置功能 B財富功能，資源配置功能c集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能9已知某債券折價發(fā)行，票面利率8。則實(shí)際的到期收益率可能為（C）。A 75 B 8 C 9 1 D以上均不可能10已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只（D）。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金11以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（D）。A目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B

4、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯c 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3 月、 6 月、 9 月和 12 月12一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（C）。A高于股票B低于普通債券C高于國債D低于儲蓄產(chǎn)品13房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ B）。A價值升值效應(yīng) B財務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險效應(yīng)14金融市場可以按照（ D）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流

5、通特征15將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是（D）。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單c 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款16?注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（C）。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長型基金D平衡型基金17某投資者購買了50 000 美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360 天計算），該理財產(chǎn)品與IIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR

6、處于 2一 2 75區(qū)間時。給予高收益率6；若任何一天LIBOR超出 2一2 75區(qū)間，則按低收益率2計算。若實(shí)際一年中IIBOR 在 2。 2 75區(qū)間為90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（ B）美元。A 750B 1 500 C2 500D 3 00018下列描述中，適于描述開放式基金的有（B ）個，適于描述封閉式基金的有（）個。1 / 8基金的資金規(guī)模具有可變性在證券交易所按市價買賣所募集到的資金可全部用于投資受益憑證可贖回依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道A 33B 3 2C2 4D 2 319下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特

7、點(diǎn)，說法不正確的是（D ）。A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B具有內(nèi)在價值和實(shí)用性c存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D收益和股票市場的收益正相關(guān)20下列不屬于人身保險的是（D）。A人壽保險B意外傷害保險c健康保險D責(zé)任保險2l. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（C）。A投資功能B套利功能c保障功能D儲蓄功能22假定從某一股市采樣的股票為A、 B、 C、 D 四種。在某一交易日的收盤價分別為5 元、 16 元、 24 元和 35元，基期價格分別為4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分別為100、 80、 150 和 50，用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）

8、計算的該市場股價指數(shù)為（D）A 138B 1284C 140D 142 623（ A）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。A溢價期權(quán)B平價期權(quán)C折價期權(quán)D貨幣期權(quán)24我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（B）。A 30 B 40 C50 D 6025金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（D）。A會計師事務(wù)所B投資顧問咨詢公司C律師事務(wù)所D有價證券承銷人26下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（C）。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限c 在

9、保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金27一張 5 年期，票面利率lO，市場價格950 元，面值l 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1 100 元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（C）。A 10 B 123 C 26 3 D 2028在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實(shí)盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品29若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A 的名義收益率為5。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03，假設(shè)一年按3

10、60 天計算。有 240 天中掛鉤利率在0 3之間， 60 天的利率在3一 4之間。其他時間利率則高于4，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（C）A O83 B 4 17C 3 33 D530一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（B）。A普通債券，普通股票，國債B國債，普通債券，普通股票c普通股票，國債，普通債券D普通股票，普通債券，國債31下列屬于金融市場客體的是（C）。A居民個人B金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會計師事務(wù)所32下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（D）。A外匯期權(quán)B利率期權(quán)C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)33下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（C）。A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換

11、為股票后，持有人成為公司股東C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者34假定年利率為lO，某投資者欲在5 年后獲得本利和61 051 元，則他需要在接下來的5 年內(nèi)每年末存入銀行（ A）元。（不考慮利息稅。）A 10 000 B 12 210C 1l 100D 7 58235用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（B）。A總資產(chǎn)都不變B凈資產(chǎn)都不變c資產(chǎn)負(fù)債率都不變D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的工程36一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有

12、保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期2 / 837張先生打算分5 年償還銀行貸款。每年末償還100 000 元，貸款利率為10，則等價于在第一年年初一次性償還（ D）元。A 500 000B 454 545C 410 000 D 379 07938某企業(yè)有流動資產(chǎn)200 萬元，其中現(xiàn)金50 萬元，應(yīng)收款項60 萬元，有價證券40 萬元，存貨50 萬元，而其流動負(fù)債為150 萬元。則該企業(yè)速動比率為（C）。A 033B 067C 1D1 3339企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（C）。A支付供應(yīng)商的貨款B支付雇員的工資c支付的股利D支付的稅款40各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的

13、預(yù)期收益，（B ）影響組合的風(fēng)險。A不會，不會B不會，會C會，不會D會，會41李先生投資100 萬元于工程A，預(yù)期名義收益率10，期限為5 年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為（ C）A 20l B 12 5C 10 38 D10 2042下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是（B）。A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本息還款法，月供金額逐期下降c按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等43某工程初始投資1 000 元，年利率8，期限為1 年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1 年后本息和為（ C）。A

14、1 047 86B 1 036 05C 1 082 43D 1 080 0044下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（D）。A股票 B房地產(chǎn)c保險費(fèi)D定期存款45下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（A）。A投資風(fēng)險偏好B當(dāng)期財務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢46同樣用lO 萬元炒股票，對于一個僅有10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。A 實(shí)際風(fēng)險承受能力B風(fēng)險偏好c風(fēng)險分散D風(fēng)險認(rèn)知47為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（A）。A信用卡賬戶B扣款賬戶C定期存款賬戶D交易賬戶48下列關(guān)于

15、客戶信息收集的說法，不正確的是（ A）。A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)工程加以解釋C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得49下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（A）。A計劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右c投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀50面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ˋ）。A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)

16、，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視51下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（C）。A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么c您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D您通常怎樣安排自己的富余資金52孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（A）原則的要求相似。A誠實(shí)信用B守法合規(guī)c專業(yè)勝任D勤勉盡職53下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ C）

17、。A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理c某銀行工作人員將其客戶A 的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算_貸款利率54根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ C）A與本行專家討論股票走勢 B利用本行電腦操作股票買賣c利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看股票信息3 / 855銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（A）。A為朋友提供擔(dān)保B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c利用客戶名義為自己買賣

18、證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并。56下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（B）。A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式57根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（D）A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣58下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位

19、與責(zé)任的說法。不正確的是（B）。A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險c托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)59下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（C）。A?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放c?期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60. 根據(jù)保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，

20、銷售前培訓(xùn)時間不得少于（A）小時。A 12B24C 48D 7261根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（A）。A?證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B?證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)c?禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D?證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)62. 根據(jù)信托法，受托人以（C）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)c信托財產(chǎn)D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)63金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的

21、客戶身份識別措施的。由（ C）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶 C該金融機(jī)構(gòu)D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例64根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，（A）。A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者c投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（C）個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。A 3，3B 6， 3C 6， 6D

22、 3， 666下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（D）。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任c 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任67 2007 年 1 月至 11 月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4 000 美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12 月份小李寄回8 000 美元，則小李妻子可以將（B）美元兌換成人民幣。

23、A 8 000 B 6 000 C 4 000D 2 00068下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（A）。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨(dú)立經(jīng)營B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)c 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)4 / 8D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)69在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（A）只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A保險經(jīng)紀(jì)人B保險代理人c被保險人D受益人70對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（B）小時。A 24B 48C 72D 9671個人所得

24、稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定，2008 年 3月。若個人收入超過（D）元，應(yīng)繳納個人所得稅。A 800B 1 000C 1 600 D 2 00072下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（A）。A貨幣兌換費(fèi)B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益73對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括（C）。A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B限制分配紅利和其他收入C限制發(fā)放員工工資D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74（ C）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債

25、權(quán)人的利益。A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)75巴塞爾新資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（B）A市場約束B輿論監(jiān)督c最低監(jiān)管資本要求D資本充足率監(jiān)督檢查76下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（D）。A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C. 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推

26、介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（ A）A利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)c從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險78對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（ A）。A“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C“投資有風(fēng)險，人市須謹(jǐn)慎”D“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”79商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財

27、業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（A）。A所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告B所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案c所在地中國人民銀行分行報告D所在地中國人民銀行分行備案80下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ B）A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的c. 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分二 判斷題（共10 題, 每題 1 分共 10 分）請判斷以下各題

28、的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。1若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）2金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。（）3. 成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（×）4 投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。（）5 一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。（×）6 企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。（）7. 客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只

29、能用上一年的數(shù)值作為參考。（×）8 銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費(fèi)用。（×）5 / 89商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。（×）10保證收益理財產(chǎn)品（計劃）的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5 萬元人民幣以上。（×）11、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)。（）12、目標(biāo)客戶只要有未被滿足的需求，銀行就應(yīng)該創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)去滿足。（×）13、當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。（×

30、;）14、現(xiàn)有客戶所屬群體是銀行的潛在客戶群。（）15、直接法是維持客戶數(shù)量的基本手段。（）16、先入為主的想法可以幫助銀行從業(yè)人員更好地開展個人理財業(yè)務(wù)。（×）17、 銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應(yīng)該杜絕。（×）18、站在客戶的立場上思考問題，才能真正理解客戶的需求。（）19、“您是否了解最近中央銀行將要加息了?”，這樣的問題是開放式的問題。（×）20、向客戶提問開放式的問題有助于緩解客戶的自我設(shè)防心態(tài)。（）21、為了消除客戶的自我設(shè)防心態(tài)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)展現(xiàn)自己優(yōu)秀的口才和語言本領(lǐng)以吸引客戶。（×）22、客戶所表達(dá)

31、的語言并不包括客戶所有的信息，從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)學(xué)會察言觀色。（）23、將客戶的私人信息妥善保管、以防泄露，可以贏得客戶信任。（）24、在未經(jīng)客戶允許的條件下，從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給他人。（）25、客戶信任是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果。（）26、只要在談話時神情自若、態(tài)度從容，就能顯示從業(yè)人員的誠懇。（）27、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（×）28、專業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)素養(yǎng)是個人綜合修養(yǎng)的最基本部分。（）29、為了達(dá)到溝通的目標(biāo)，任何溝通方式都可以使用。（×）30、與客戶溝通應(yīng)當(dāng)隨機(jī)應(yīng)變，所以不必在事前擬定溝通方案及技巧。（

32、15;）31、試探性提議往往能引起對方的反應(yīng)，起到投石問路的作用。（）32、銀行與客戶有共同的利益，才有共同的語言。（）33、客戶在一家銀行中得到的服務(wù)越多，他轉(zhuǎn)向銀行競爭對手的興趣就越低。（）34、銀行在客戶投訴中會發(fā)現(xiàn)自己的不足。（）35、開放式的問題能以高效率得到客戶的信息。（×）36、從業(yè)人員遇到健談的客戶時，應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài)，不能打斷客戶的思路。（×）37、客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。（）38、在與客戶交談關(guān)于當(dāng)前金融熱點(diǎn)問題時，若是客戶不同意你的觀點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)與客戶展開辯論以顯示自己的專業(yè)水平。（×）39、無論在什么情況下，從業(yè)人員在面對

33、客戶時，都必須保持熱誠，無論多么不利，也要說實(shí)話。（）40、在商談中打斷別人的話是種大忌。（）三、名詞解釋1個人理財 ：是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。2個人保險理財：如何制定合理利用財物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。3個人證券理財：個人如何依法投資證券市場，買賣股票和證券投

34、資基金，并獲最大程度獲益的學(xué)問。4. 個人銀行理財： 指個人研究如何投資購買銀行設(shè)計的資金、基金、債卷等產(chǎn)品，以獲得最大利潤的理財方法。5 外匯結(jié)構(gòu)性存款： 是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過與利率、匯率指數(shù)等的波動掛鉤或與偶尸體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。6 客戶市場劃分： 是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程7 年金保險 ：年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是

35、由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。8.藝術(shù)品投資：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過與利率、匯率指數(shù)等的波動掛鉤6 / 8或與偶尸體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。9 稅收籌劃：是指納稅人在不違反稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)的前提下, 對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動、籌資10個人信托： 是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（信托機(jī)構(gòu)），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。11實(shí)際利率：

36、是指在物價不變從而貨幣購買力不變情況下的利率，或是指在物價有變化時，扣除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利息率。12. 名義利率： 是指包含對通貨膨脹補(bǔ)償?shù)睦省?3、固定利率：是指在借貸期內(nèi)固定不變的利率。14、浮動利率：是指在借貸期內(nèi)可以調(diào)整的利率。15、市場利率： 是指根據(jù)資金市場上的供求關(guān)系，隨市場規(guī)律而自由變動的利率。16、即期利率：是指隱含在給定的即期利率中從未來的某一時點(diǎn)到另一時點(diǎn)的利率四、問答題1、個人理財與公司理財有何區(qū)別？答： 1) 、理財?shù)哪繕?biāo)不同 2) 、服務(wù)對象的風(fēng)險承受能力不 3) 、關(guān)注的時間周期不同 4) 、依據(jù)的法律法規(guī)不同 5) 、行業(yè)管理不同 6) 、主要內(nèi)容不同2、個

37、人理財對客戶而言有何作用？答： 1) 、提高生活水平2)、規(guī)避風(fēng)險與保障生活3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)3. 從個人投資角度如何看待債券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？答： 政府債券：具有安全性高、流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點(diǎn)、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大4. 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？答： 個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體

38、分析。對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機(jī)。個人銀行理財?shù)脑u估。個人理財規(guī)劃的修正。5. 個人證券理財產(chǎn)品主要有哪幾類？答： 1 、債券類： 1）、政府債券；2）、金融債券；3）、公司債券；2 、股票類：股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發(fā)行的憑證；3 、投資基金類：1）、契約性基金與公司型基金；2）、封閉式基金與開放式基金； 3）、交易所交易基金；4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。6. 個人證券理財產(chǎn)品的共性風(fēng)險是什么？答：個人

39、證劵理財?shù)闹匾攸c(diǎn)是收益與風(fēng)險共存。風(fēng)險與收益之間為正相關(guān)關(guān)系，即個人承擔(dān)的風(fēng)險越高，可能獲得的投資收益越高；反之則越低。個人證劵理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括以下幾方面：1 、政策風(fēng)險：國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟(jì)景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r產(chǎn)品影響，并影響到企業(yè)的盈利。2 、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險：企業(yè)的經(jīng)營狀況，受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。3 、利率風(fēng)險：利率風(fēng)險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損失的可能性。4 、市場風(fēng)險：由于二級市場的存在，證劵理財產(chǎn)品的市場交易價格會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而常常變化。5 、流動性風(fēng)險：流動性風(fēng)險又稱“變現(xiàn)能力風(fēng)險”，指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證劵理財產(chǎn)品的風(fēng)險。6 、其他風(fēng)險：個人證劵類理財產(chǎn)品除了具有上述共性風(fēng)險之外，還有一些基于各自立場品種的特有的風(fēng)險。7 / 87、個人財務(wù)規(guī)劃的流程是怎樣的？答：個人財務(wù)規(guī)劃的流程，即個人理財基本程序，包括以下六個步驟：1. 建立客戶關(guān)系；. 收集客戶信息； . 分析客戶財務(wù)狀況；. 整合個人理財策略；. 提出財務(wù)策劃計劃；. 執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。8、如何加強(qiáng)個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益管理？答：