《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版》

1、商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版編寫說明本次編制的商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版遵照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實際情況，并綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標和風(fēng)險承受能力五大模塊，對應(yīng) 10 道問題； 10 道問題最高為 100 分，五個模塊權(quán)重各占20%；分值越高表示客戶可承受的風(fēng)險越高，依照客戶風(fēng)險承受能力由低到高（對應(yīng)得分由低到高） ，客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型五個類型， 商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版 依次列出了每一等級客戶適合的產(chǎn)品類型。根據(jù)各行實際，考慮操作可行性與客戶便利性，建議評

2、估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風(fēng)險評估。一、客戶財務(wù)狀況該模塊主要測試客戶的財務(wù)狀況： 包含客戶年齡、 家庭年收入、可用于投資的收入比例等內(nèi)容。年齡位于 31-50 歲之間，家庭年收入較高、可用于投資的收入比例越高的客戶，財務(wù)狀況較為理想。對應(yīng)題目為： 1、 2、 3對應(yīng)分值合計為： 20二、客戶投資經(jīng)驗本部分主要測試客戶的投資經(jīng)驗：通過客戶從事風(fēng)險投資（股票、基金、外匯、金融衍生品等）的年限以及此前所投資產(chǎn)品的類別和比例來判斷客戶的投資經(jīng)驗?？蛻魪氖嘛L(fēng)險投資的年限越長，投資產(chǎn)品的種類越廣，風(fēng)險投資品所占比例越高的，投資經(jīng)驗越豐富。對應(yīng)題目為： 4.5對應(yīng)分值合計為： 20三、客戶

3、投資風(fēng)格本部分主要反映客戶的的風(fēng)險偏好：通過測試客戶對產(chǎn)品可能出現(xiàn)虧損的容忍度、 對投資收益的預(yù)期以及對不同收益方式的選擇，反映出客戶的風(fēng)險偏好。對應(yīng)題目為： 6.7對應(yīng)分值合計為： 20四、投資目標本部分主要測評客戶的投資目標：包括客戶對產(chǎn)品流動性的要求以及預(yù)計投資周期等內(nèi)容。對應(yīng)題目為： 8、 9對應(yīng)分值合計為： 20五、客戶風(fēng)險承受能力本部分通過測評客戶可接受的投資虧損上限來直接測評客戶的風(fēng)險承受能力。對應(yīng)題目為： 10對應(yīng)分值合計為： 20此次編訂的商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版是中國銀行業(yè)協(xié)會為進一步推進個人理財業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展，從行業(yè)自律的角度制定的行業(yè)示范性文本。鑒

4、于各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制、系統(tǒng)建設(shè)等方面具有一定的差異性，行業(yè)協(xié)會對商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版的使用暫不作強制性要求， 但建議各商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)長遠發(fā)展以及行業(yè)自律角度出發(fā)，逐步過渡到統(tǒng)一模版。710 個問題將根據(jù)您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力等對您進商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模版行風(fēng)險評估，我們將根據(jù)評估結(jié)果為您更好的配置資產(chǎn)。請您認真作答，感謝您的配合！問題請選擇唯一選項，不可多選）（每個客戶姓名：聯(lián)系方式：證件類別： 證件號碼： 一、財務(wù)狀況1. 您的年齡是？ A. 18-30（ -2 ） B. 31-50（ 0） C.51-60（-4

5、） D. 高于 60 歲（-10 ）2. 您的家庭年收入為（折合人民幣）？ A.5 萬元以下（0） B.5-20 萬元（2） C.20-50 萬元（6） D.50-100 萬元（ 8） E.100 萬元以上（ 10）3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投資（儲蓄存款除外）的比例為？口 A.小于 10% （2）口 B.10% 至 25% （4）口 C.25% 至 50% （8）口 D.大于 50% （10）二、投資經(jīng)驗（任一項選 A 客戶均視為無投資經(jīng)驗客戶）4. 以下哪項最能說明您的投資經(jīng)驗？ A. 除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品（ 0 ） B. 大部分投資于存款、國債等，較少投資

6、于股票、基金等風(fēng)險產(chǎn)品（ 2 ） C. 資產(chǎn)均衡地分布于存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等（ 6） D. 大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險產(chǎn)品，較少投資于存款、國債（10）5. 您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險投資品的經(jīng)驗？ A. 沒有經(jīng)驗（ 0） B. 少于 2 年（ 2） C.2 至 5 年（6） D.5 至 8年（ 8） E.8 年以上（ 10）三、投資風(fēng)格6. 以下哪項描述最符合您的投資態(tài)度？口 A.厭惡風(fēng)險，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報（0）口 B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動（4）口 C.尋求資金的較高收益和成長性，愿

7、意為此承擔(dān)有限本金損失（8）口 D.希望賺取高回報，愿意為此承擔(dān)較大本金損失（10）7. 以下情況，您會選擇哪一種？口 A.有100%勺機會贏取1000元現(xiàn)金（0）口 B.有50%勺機會贏取5萬元現(xiàn)金（4）口 C.有25%勺機會贏取50萬元現(xiàn)金（6）口 D.有10%勺機會贏取100萬元現(xiàn)金（10）四、投資目的8. 您計劃的投資期限是多久？口 A.1 年以下（4）口 B.13 年（6）口 C.3 5年（8）口 D.5 年以上（10）9、您的投資目的是？口 A.資產(chǎn)保值（2）口 B.資產(chǎn)穩(wěn)健增長（6） 口 C.資產(chǎn)迅速增長（10）五、風(fēng)險承受能力10.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動時，您會呈現(xiàn)明顯的焦

8、慮？口 A.本金無損失，但收益未達預(yù)期（-5）口 B.出現(xiàn)輕微本金損失（5）口 C.本金10%以內(nèi)的損失（10）口 D.本金20-50 %的損失（15）口 E.本金50 %以上損失（20）評估結(jié)果： （客戶風(fēng)險等級）客戶確認欄本人保證以上所填全部信息為本人真實的意思表示，并接受貴行評估意見客戶簽名：評估人：評估日期： 銀行簽章客戶分級評估標準及可以購買的產(chǎn)品類型分值范圍客戶類型適合的產(chǎn)品類型小于等于20保守型極低風(fēng)險產(chǎn)品21-45穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險產(chǎn)品46-70平衡型極低、低、中等風(fēng)險產(chǎn)品71-85成長型極低、低、中等、較高風(fēng)險產(chǎn)品86-100進取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險產(chǎn)品1 .極低風(fēng)

9、險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括各種 保證收益類理財產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極 低的產(chǎn)品；2 .低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品。 包括本金安全, 且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品；3 .中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性；4 .較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，存在一定 的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大；5 .高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險等級產(chǎn)品，本金虧損概率 較高，收益波動性大。各行可根據(jù)本行產(chǎn)品實際的風(fēng)險控制情況、投資運作情況自行 確定產(chǎn)品歸屬的風(fēng)險等級。同時，投資于中等風(fēng)險（含）以上等級的產(chǎn)品僅向有投資經(jīng)驗的客戶銷售。如客戶堅持要求超風(fēng)險購