農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試題

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試題填空題  1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展需要，堅(jiān)持效益性.平安性.流動性的原那么。  2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。  3、目前開展的國家助學(xué)貸款工作，實(shí)行“四定政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。  4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理方法。  5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實(shí)行

2、貸款質(zhì)量五級分類管理 ，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。  6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。  7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。  8、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。  9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購置借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。  10、信用社的貸款程序?yàn)椋嘿J款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，

3、貸后檢查和貸款收回。  11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。  12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。  13、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限到達(dá)新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。  14、信用社貸款審查小組的職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險及可行性。  15、信用社不良貸款管理實(shí)行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收的原那么。  16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時，以債務(wù)人

4、、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。  17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融效勞的市場營銷人員。  18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的法定資格的自然人。  19、貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期的原那么辦理。  20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。  21、?農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行方法?中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本

5、社資本總額的30%。  22、?農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行方法?中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%。  23、?農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行方法?中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。  24、抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出?借款到期通知書?，并收回回執(zhí)。  25、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的70%。  26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 

6、 27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。  28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。  29、準(zhǔn)備金余額與各項(xiàng)存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。  30、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25%。  31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項(xiàng)比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。  32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。  33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款

7、期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。  34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。  35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承當(dāng)民事義務(wù)的組織。36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力歸還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。  37、?商業(yè)銀行法?第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、平安性、流動性為經(jīng)營原那么，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

8、。  38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)。  39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實(shí)現(xiàn)其價值。  40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。  41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。  42、?中華人民共和國民法通那么?第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。  43、國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國

9、人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。  44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率由中國人民銀行總行確定。  45、農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50。  46、資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。  47、核銷后的呆帳貸款實(shí)行內(nèi)銷外掛的管理方法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退復(fù)原始借據(jù)。  48、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于4%。  49、拆

10、入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。  50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。  51、資金頭寸可分為時期頭存和時點(diǎn)頭寸兩種。  52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。  53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。  54、當(dāng)資金頭寸寬松時，那么視為資金沒有得到充分運(yùn)用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有

11、效運(yùn)用等方法加以平衡。  55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動性越強(qiáng)，其平安性就越大，但經(jīng)營效益相對較低。  56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比擬分析法。  57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。  58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在85以上，逾期貸款比例應(yīng)在8以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2以下。  59、應(yīng)收帳款周

12、轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的上下。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。  60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)歸還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。  61、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。  62、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。  63、當(dāng)事人在訂立合同

13、過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的根本原那么是立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)損害賠償責(zé)任。  64、合同中的以下免責(zé)條款無效：造成對方人身傷害的，因成心或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。  65、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者局部轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。  66、除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。  67、貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人的信用等級以及價款的合法性、平安性、營利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)

14、物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。 68、貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承當(dāng)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。  69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。  70、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和老實(shí)信用的原那么。  71、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。  72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。  73、信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對摧收

15、情況的檢查。  74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。  75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。  76、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。  77、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。  78、信貸資金管理的根本原那么是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。  79、比例管理是

16、指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的平安性和流動性。  80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。  81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。  82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。  83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗(yàn)借款人貸款卡時間超過五

17、個工作日，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。  84、經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額的90。  85、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其喪失、毀損或泄密的，由貸款人承當(dāng)責(zé)任。  86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實(shí)現(xiàn)的費(fèi)用由借款人承當(dāng)。  87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿根底上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。 &

18、#160;88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦理借款展期。  89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。  90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款展期不得超過三年。  91、抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。  92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押。  93、具有

19、代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。  94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承當(dāng)審查失誤的責(zé)任。  95、按中國人民銀行?貸款分類指導(dǎo)原那么?第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險分類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。  96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。  97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。  98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借

20、款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。  99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。  100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承當(dāng)，并由貸款人收回本金和利息。二、簡答題  1、農(nóng)村信用社貸款的原那么是什么？  答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循平安性、流動性、效益性的原那么。  2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？ &#

21、160;答：?貸款通那么?第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。  3、貸款展期的規(guī)定有哪些？  答：(一)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。  (二)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。  4、流動資金貸款分哪幾類？ 

22、0;答：中國人民銀行下發(fā)的?關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知?規(guī)定，流動資金貸款分為：(一)臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金的缺乏。(二)短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。  5、次級類貸款的特征有哪些？  答：(一)借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。  (二)借款人不能歸還對其他債權(quán)人的債務(wù)。(三)借款人內(nèi)部管理問題未能解決，阻礙債務(wù)及時足額清償

23、。(四)借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款。(五)借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。  6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？  答：(一)調(diào)查借款人的信用等級，(二)調(diào)查借款人的合法性，(三)調(diào)查借款人的平安性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。(五)核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì))押物的合法性、真實(shí)性。(六)測定貸款風(fēng)險度。  7、借款合同的必須條款有哪些？  答：借款合同的必須條款有借款種類、借款

24、用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。  8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？  答：(一)貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改良。(二)貸款人對其局部或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回局部或全部貸款。  9、貸款展期怎樣處理？  答：(一)借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(二)假設(shè)是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。(三)貸款人對展期貸款

25、的原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。(四)借貸雙方簽訂?借款展期協(xié)約書?，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。  10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性、“四自原那么是什么？  答：?商業(yè)銀行法?第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、平安性、流動性為經(jīng)營原那么，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。  11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？  答：?商業(yè)銀行法?第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。  1

26、2、貸款擔(dān)保的方式有哪些？  答:貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。  13、哪些人可以作為保證人？  答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。  14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？  答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封

27、、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。15、抵押擔(dān)保的范圍是什么？  答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。  16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？  答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。  17、什么是個體工商戶?  答：?中華人民共和國民法通那么?第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)

28、核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。  18、什么是法定利率？  答：國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。  19、客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？  答;(一)為客戶提供各項(xiàng)金融效勞，反映客戶的需求。(二)開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務(wù)，包括存款的發(fā)動，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融效勞。(三)開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反應(yīng)，溝通客戶與農(nóng)村信用社的

29、聯(lián)系。(四)開展市場宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。(五)建立根本客戶群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的市場份額。  20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？  答：(一)審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實(shí)的商品交易關(guān)系；(二)審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三)審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。  21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？  答：農(nóng)村信用社的各項(xiàng)貸款利率均可以進(jìn)行浮動，各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為10不變。  22、抵押擔(dān)保有哪幾個

30、法律特征？  答：(一)抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；(二)抵押擔(dān)保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人；(三)設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。  23、借款合同擔(dān)保的概念是什么？  答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。  24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？  答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長

31、期貸款展期不得超過三年。  25、向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？  答：?中華人民共和國通那么?第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。  三、論述題  1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？  答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時，當(dāng)時人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議的

32、，可以向人民法院起訴。  仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。  2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理？  答：?中華人民共和國民法通那么?第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院?關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通那么假設(shè)干問題的意見?規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，

33、應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負(fù)責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實(shí)施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通那么規(guī)定的訴訟時效？  答：最高人民法院1993年2月22日法復(fù)19931號?關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)用民法通那么規(guī)定的訴訟時效問

34、題的批復(fù)?指出：國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)系實(shí)行獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向人民法院請求保護(hù)其追償貸款權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)適用民法通那么關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。  4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序？  答：(一)查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容和資料，包括借款人的根本情

35、況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)過失，就會造成不良后果?；藭r，應(yīng)注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。(2)是否進(jìn)行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細(xì)的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截

36、留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。  四、單項(xiàng)選擇題：  1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原那么有(D)  A：平安性、方案性、效益性 B：方案性、擇優(yōu)性、歸還性  C：平安性、方案性、擇優(yōu)性 D： 平安性、流動性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)  A：六個月以內(nèi)(含六個月) B、六個月以內(nèi) C：一年以內(nèi)(含一年) D、一年以內(nèi)  3、按貸款方式

37、劃分，貸款分哪些種類：(B)  A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)  C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款  4、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是(A)  A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失  B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳  C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、  D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳  5、自營貸款的期限一般最長不超過(C)  A：五年

38、 B：八年 C：十年 D: 十五年  6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比(A)  A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%  7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)  A:70% B:75% C:80% D:65%  8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)  A：100% B：1

39、20% C;70% D80%  9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為(D)  A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%  B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%  C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%  D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%  10、短期貸款展期期限累計不得超過(C)  A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半  11、貸款人收到借

40、款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)  A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天  12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于(D)  A：100% B：50% C：資產(chǎn)負(fù)債率 D：200%  13、在以下哪種情況下，合同債務(wù)人可不承當(dāng)違約責(zé)任(A)  A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 

41、;逾期履行  14、以下那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)  A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證  15、對擔(dān)保合同說法正確的選項(xiàng)是(A)  A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系  B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同  D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在  16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指(C)  A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼

42、現(xiàn)  B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請求貼現(xiàn)  C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)  D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)  17、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)  A:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)  18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)  A：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款  19

43、、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)  A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷  C:上級要求核銷 D: 先認(rèn)定后核銷  20、對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)  A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30%  C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%  21、貸款利息收回率指標(biāo)表達(dá)正確的選項(xiàng)是(D)  A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不

44、抵于75%  B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于80%  C：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于85%  D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90%  22、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)(A)  A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物  C：沒收抵押物 D： 退還抵押物  23、有關(guān)保證的以下說法中，錯誤的時是A)  A：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承當(dāng)任何責(zé)任&#

45、160; B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分  C：不管保證人承當(dāng)?shù)氖锹男胸?zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承當(dāng)賠償責(zé)任。  D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除  24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)  A：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有  C：抵押財產(chǎn) D：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)  25、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)  A：一年&#

46、160;B：兩年 C：三年 D: 五年  五、多項(xiàng)選擇題  1、以下對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)表述正確的有(Bc)  A：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱  B：信貸效勞于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)  C：信貸種類以短期為主 D：信貸效勞不夠靈活  2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)  A:信用貸款 B:擔(dān)保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)  3、以

47、下對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的選項(xiàng)是(AD)  A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年  B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年  C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止  D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)  4、借款人申請貸款應(yīng)具備以下條件正確的選項(xiàng)是  六、案例分析  1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：300萬元耿有效質(zhì)押，30萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設(shè)，我們在不考慮借款人還款能力的情況下

48、，對其第二還款來源進(jìn)行分析？  答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險分類正確：萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。2、通過處理 押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。  2、根據(jù)以下表說明聯(lián)社貸款呆帳準(zhǔn)備金的計提要及時提取。  答：資本充足率指標(biāo)=資本凈額/ 風(fēng)險資產(chǎn)總額* 100% ，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項(xiàng)

49、準(zhǔn)備金時，該聯(lián)社一在98年和99年度都 有良好的資本根底和資本充足率為10%，但在2000年，由于計提100萬元的貸款呆帳準(zhǔn)備金，致使當(dāng)年虧損50萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%，這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標(biāo)的要求，且使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利，而聯(lián)社二及時計提貸款呆帳準(zhǔn)備金，把100萬元的貸款損失分配到三個年度中，資 本根底和資本充足率指標(biāo)那么保持相對穩(wěn)定，分別為8.5%，9.1%、9.2%.  3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票(出票日期為2000年5月8日)向信用社申請貼現(xiàn)(利率為4.2%)問

50、信用社貼現(xiàn)票據(jù)時，應(yīng)審查哪些內(nèi)容，實(shí)際貼現(xiàn)金額是多少？  答：審查票據(jù)合法性；審查貼現(xiàn)資金的具體用途；審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。  票據(jù)實(shí)際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息  100萬元-100萬元/30=991880元  4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？  答：到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8  向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；

51、對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。  5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款500萬元，利率為7.3125%。期限為1年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無歸還能力，經(jīng)借款人，貸款人， 擔(dān)保人三方協(xié)商，以擔(dān)保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日歸還，問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式 ，計算出到期本息和？  答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書；由仲裁機(jī)構(gòu)裁決 ；人民法

52、院判決。  利息分兩段：  正常利息為500萬元* 7.3125%。*12=438750  逾期利息 為500萬元*3%*23=34500元  本息和=500萬元+438750+34500 =5473250  6、假設(shè)某工程在5年建設(shè)期內(nèi)每年年末從銀行借款100萬元，借款年利率為10%，那么該工程竣工時應(yīng)付本息的總額為多少？  答：100*(1+10%)5-1/10%=610.51  7、某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工，9

53、4年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限3年，用于購置工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務(wù)指標(biāo)如下：  對該筆貸款進(jìn)行分類并簡要說明分類理由。  答：該筆貸款的風(fēng)險分類為次級。  雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)本錢也日益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)金流量為負(fù)債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額歸還貸款，只得依靠抵押品的清償來歸還貸款。下面是贈送的經(jīng)典語錄和搞笑語錄，不需要的朋友可以下載后不急刪除

54、！謝謝！· 【感人的話】 要學(xué)會感恩、同情、寬容、忍耐、積極與真誠。希望是心靈的一種支持力量.逆境的回饋，使生命將更加精彩而富足. · 【感人的話】 每個人的好運(yùn)跟壞運(yùn)都是分配好的，雖然我的好運(yùn)沒有別人多，所以只要是一點(diǎn)點(diǎn)好事，我就非常感恩了。 · 【祝福的話】  這里有一本你當(dāng)年用過的筆記，它有點(diǎn)兒泛黃了，書頁里夾著的話也早已沒了香氣，卻還是謝謝你把它借給了我。今天的我們已經(jīng)分開，卻依然是朋友。還是要跟以前一樣，我聽著你的述說，看著你笑，看著你難過委屈去撫慰你。我會把祝福寫在這本筆記里，在那多枯黃的花的

55、旁邊，我會寫下我的祝福：祝福你過得好！祝福你過得比我好！然后，將它寄給你。不要哭泣，你。· 【表白的話】  愛你是一個念頭，愛你是一種沖動，愛你是一種宿命，只屬于我的宿命。愛你是一段旅程，愛你是一場幸福的長跑，愛你是一路沐浴陽光，愛你是一徑的花香。愛你，是睡覺呼吸一般的自然！請，給我你的愛。· 【有哲理的話】  世上有三種人：一是良心被狗吃了的人，二是良心沒被狗吃的人，三是良心連狗都不吃的人. · 【鼓勵人的話】 如果你看到面前的陰影，別怕，那是因?yàn)槟愕谋澈笥嘘柟狻? · 【感人的話】

56、   一身白衣為你洗盡鉛華，白衣白發(fā)白勝雪，捧一卷古墨，盈襲暗香，我踏著平平仄仄的長長短短，款款步入風(fēng)情萬種的宋詞里。溪邊桃紅青染，流水潺潺，柳絲隨風(fēng)絮，我在桃花下寫著紅箋小字，一抹嫣然回眸，驚落了桃花，也驚落了你的心。佛說千年一輪回，今生，你在哪里？  · 【有哲理的話】 母愛是一滴甘露，親吻干涸的泥土，它用細(xì)雨的溫情，用鉆石的堅(jiān)毅，期待著閃著碎光的泥土的肥沃；母愛不是人生中的一個凝固點(diǎn)，而是一條流動的河，這條河造就了我們生命中美麗的情感之景。· 【表白的話】 我深深地懇求你；不要把我逐出你的愛門之外，我一分一秒也不能缺少

57、你的愛。只有贏得你的愛，我的生命才有光榮。 · 【表白的話】 愛你，卻要無欲無求，好難！愛你，卻要偷偷摸摸，好累！愛你，卻讓自己心碎，好慘！但竟然心甘情愿，好傻！但是我能肯定的是：我是真的很愛你！ · 【表白的話】 我揚(yáng)一把散沙粒粒想念漫天紛飛帶給我對你的祝福，我灑下一瓢漣水滴滴飄洋流到你的心海，愛你，今生無悔，牽了你的情，愛了你的人，我會努力呵護(hù)你，一生一世！· 【表白的話】 你的熱情，溫暖了我冰凍的心；你的大膽，鼓起了我愛的熱忱；你的關(guān)心，激起了我感謝之情。新年伊始，愿我們透過那愛湖的波光水霧，一起憧憬美好的未

58、來。情人節(jié)快樂！ · 【表白的話】 也許我的笑容不夠燦爛，但足夠?yàn)槟銙咔宥绽锏年庼?；也許我的雙手不夠溫柔，但還能為你拂去俗世塵埃！如果命運(yùn)安排我們在一起，我會好好珍惜你！情人節(jié)快樂！ · 【甜言蜜語的話】 我們結(jié)婚吧，好不好？那樣我們就可以不再對著 訴說想念，就可以每天清晨起來看見你的睡臉，然后一起吃一頓不太豐富卻很溫暖的早餐。我們結(jié)婚吧，好不好？那樣我們就可以拿著民政局發(fā)的紅色小本子四處炫耀，我們可以在房間里掛滿結(jié)婚照，看著看著就會不自覺的微笑。我們結(jié)婚吧。· 【表白的話】 我需要你，就像冬天里的棉襖，夏天里的

59、雪糕，黑暗中的燈泡，饑餓中的面包我不能沒有你！ · 【有哲理的話】 用真理檢驗(yàn)真理永遠(yuǎn)是真理，用錯誤掩飾錯誤將會一錯再錯。我們不能擁有真理，但是我們可以防止錯誤。· 【離別的話】 愿你作一滴晶亮的水，投射到浩瀚的大海；作一朵鮮美的花，組成百花滿園；作一絲閃光的纖維，繡織出鮮紅的戰(zhàn)旗；作一顆小小的螺絲釘，一輩子堅(jiān)守自己的崗位 · 【離別的話】 我們曾經(jīng)在一起欣賞過美麗的花；我們曾經(jīng)在一起夢想過美麗的季節(jié)。同學(xué)啊，同學(xué)，分別后不要忘了我們曾經(jīng)一起走過的日子。 · 【離別的話】 紅葉紛飛的楓

60、林里，我們曾擁有多少回憶。那飄舞著的楓葉，將我們帶進(jìn)一個無比美妙的境界。 · 【離別的話】 別離，是有點(diǎn)難舍，但不悵然；是有點(diǎn)遺憾，但不悲觀。因?yàn)槲覀冇邢喾甑南Ｍ趽嵛俊?#160;· 【有哲理的話】 人活著，第一要緊的事情就是要有眼光。有了眼光，并相應(yīng)確定應(yīng)該為之努力的目的和目標(biāo)，工作就會出現(xiàn)樂趣，這樣才有希望最終成為一個事業(yè)和生活的成功者，生命就會豐富多彩。 · 【有哲理的話】 在真相肯定永無人知的情況下，一個人的所作所為能顯示他的品格。有些事情確實(shí)沒有人知道，除你之外，沒有人知道，但是你必須對得住自己，最好能

61、問心無愧。因?yàn)閱栃臒o愧可生自信，而自信會讓你生活得更沉著。 · 【有哲理的話】 沒有任何的動物是比螞蟻更勤奮，然而它卻是最沉默寡言的。與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強(qiáng)。人生無完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過重，放棄是另一種擁有；不要經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個拐彎處。 · 【有哲理的話】 有些人成就不大，不在于智力或能力不夠，而在于沒有克服自己心理上的弱點(diǎn)和謬見，沒有充分發(fā)揮自己既有的潛力和才能。只有不斷向自己挑戰(zhàn)，向生活挑戰(zhàn)，才能取得更大成功。 · 【有哲理的話】 面對別人的反對意見，如果你針鋒相對地進(jìn)行爭執(zhí)和批駁，對方很難從內(nèi)心真正接受，在表達(dá)方式上委婉一些，效果就好多了。 · 【有哲理的話】 當(dāng)我們放眼這個世界的時候，如果以自我為中心，很可能會以為自己了不起，可一旦我們把心歇下來，用赤子之心來觀察，就會發(fā)現(xiàn)我們是多么渺小。我們什么時候都能看清自己不如人的地方，那就是對生命有真正信心的時候。 · 【有哲理的話】