財產(chǎn)保險第七章家庭財產(chǎn)保險PPT課件

1、財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險第七章第七章 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險山東大學經(jīng)濟學院山東大學經(jīng)濟學院于殿江于殿江 第一節(jié)第一節(jié)家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險概述 第二節(jié)第二節(jié)家庭財產(chǎn)保險的標的家庭財產(chǎn)保險的標的和責任范圍和責任范圍 第三節(jié)第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險實務(wù)家庭財產(chǎn)保險實務(wù)第一節(jié)第一節(jié)家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險概述 一、家庭財產(chǎn)保險的概念一、家庭財產(chǎn)保險的概念 指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)作為保險標的指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)作為保險標的的一種保險。的一種保險。家庭財產(chǎn)保險的保險標的是擁有合法所家庭財產(chǎn)保險的保險標的是擁有合法所有權(quán)的各類家庭財產(chǎn)；有權(quán)的各類家庭財產(chǎn)；家庭財產(chǎn)保險是涉及家庭財產(chǎn)的各類保家庭財產(chǎn)保險是

2、涉及家庭財產(chǎn)的各類保險的總稱，相對于法人財產(chǎn)保險而言。險的總稱，相對于法人財產(chǎn)保險而言。 二、家庭財產(chǎn)保險的主要險種二、家庭財產(chǎn)保險的主要險種家庭財產(chǎn)綜合保險：以一般性家庭消家庭財產(chǎn)綜合保險：以一般性家庭消費用財產(chǎn)作為保險標的，費用財產(chǎn)作為保險標的， 以列明的數(shù)以列明的數(shù)種自然災(zāi)害和意外事故作為保險責任，種自然災(zāi)害和意外事故作為保險責任，按照預定的費率直接收取保費。按照預定的費率直接收取保費。儲金性家庭財產(chǎn)保險儲金性家庭財產(chǎn)保險: 一種在家庭財一種在家庭財產(chǎn)保險基礎(chǔ)上按照預定的儲金率收取產(chǎn)保險基礎(chǔ)上按照預定的儲金率收取儲金，以儲金所產(chǎn)生的利息作為保險儲金，以儲金所產(chǎn)生的利息作為保險費，儲金到期

3、返還。費，儲金到期返還。個人貸款抵押房屋保險：一種以抵押個人貸款抵押房屋保險：一種以抵押貸款方式購置房屋，且以房屋作為保貸款方式購置房屋，且以房屋作為保險標的的險種。險標的的險種。個人貸款抵押房屋綜合險：不僅將抵個人貸款抵押房屋綜合險：不僅將抵押房屋作為保險對象，還承擔借款因押房屋作為保險對象，還承擔借款因條款列明的意外事故造成傷害而無力條款列明的意外事故造成傷害而無力還款的責任。還款的責任。 投資保障型家庭保險：一種固定分投資保障型家庭保險：一種固定分紅保險，屬于投資理財性保險。紅保險，屬于投資理財性保險。 其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種：其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種：這是指不以家庭財產(chǎn)作為保

4、險標的，這是指不以家庭財產(chǎn)作為保險標的，但是以與家庭財產(chǎn)相關(guān)的民事賠償?shù)且耘c家庭財產(chǎn)相關(guān)的民事賠償責任或信用作為保險標的的險種，責任或信用作為保險標的的險種，如附加第三者責任保險、個人貸款如附加第三者責任保險、個人貸款抵押房屋綜合保證保險。抵押房屋綜合保證保險。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險的內(nèi)容家庭財產(chǎn)保險的內(nèi)容 一、保險標的范圍一、保險標的范圍 1、可保財產(chǎn)、可保財產(chǎn) （1）房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備）房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備 （2）室內(nèi)裝潢）室內(nèi)裝潢 （3）室內(nèi)財產(chǎn)）室內(nèi)財產(chǎn) 2、特約財產(chǎn)、特約財產(chǎn) （1）被保險人代他人保管或者與）被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；他人共有而由

5、被保險人負責的財產(chǎn)； （2）存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機動）存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具農(nóng)機具、農(nóng)用工具 3、不保財產(chǎn)、不保財產(chǎn) （1）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩票證、郵票、古玩、文件、帳冊、技術(shù)資、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、手料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、手表、照相機、攝像機、移動電話、便攜式表、照相機、攝像機、移動電話、便攜式電腦、音像制品以及其他無法鑒定價值的電腦、音像制品以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)；財產(chǎn)； （2）處于緊急危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；）處于緊急危險狀態(tài)下的財產(chǎn)； （3）用于生產(chǎn)經(jīng)營的財產(chǎn)。

6、）用于生產(chǎn)經(jīng)營的財產(chǎn)。 二、保險責任二、保險責任 1、基本責任、基本責任 （1）火災(zāi)、爆炸；）火災(zāi)、爆炸； （2）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、龍卷風、冰凌、）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起的地陷或下沉；泥石流和自然災(zāi)害引起的地陷或下沉； （3）空中運行物體墜落、外界物體倒塌；）空中運行物體墜落、外界物體倒塌； （4）暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、）暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌；屋架）倒塌； （5）存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有）存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫；明顯痕跡的盜竊、搶劫； （6）保險事故發(fā)生后，被

7、保險人為防止或減少保）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險財產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費用險財產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費用 。 2、擴展責任、擴展責任 （1）第三者責任）第三者責任 （2）家用電器用電安全責任）家用電器用電安全責任 （3）現(xiàn)金首飾盜搶責任）現(xiàn)金首飾盜搶責任 （4）管道破裂及水漬責任）管道破裂及水漬責任 （5）自行車盜竊責任）自行車盜竊責任3、除外責任、除外責任（1）一般責任免除）一般責任免除a) 戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；沒收、征用；b) 核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；c) 被保險人或其家庭成

8、員、寄居人、被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的故意行為或違法犯罪；雇用人員的故意行為或違法犯罪；（2）特定責任免除）特定責任免除保險標的遭受保險事故引起的間接損失，保險標的遭受保險事故引起的間接損失，這主要指誤工損失以及花費的各種費用；這主要指誤工損失以及花費的各種費用；地震及其次生災(zāi)害造成的損失；地震及其次生災(zāi)害造成的損失；家用電器因使用過度、超電壓、短路、家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；成本身的損毀；坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當?shù)?/p>

9、常年警戒水低洼地區(qū)以及防洪堤以外當?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財產(chǎn)，由于洪水所造成的位線以下的家庭財產(chǎn)，由于洪水所造成的損失；損失；保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的本身的損失；自燃、烘焙所造成的本身的損失； 行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。用。因為保險承保的保險責任為列明的風險責因為保險承保的保險責任為列明的風險責任，對于責任免除各款不可能，也沒有必任，對于責任免除

10、各款不可能，也沒有必要完全列舉。因此，保險條款中一般約定要完全列舉。因此，保險條款中一般約定在保險責任中沒有列舉的災(zāi)害事故損失、在保險責任中沒有列舉的災(zāi)害事故損失、費用等都屬于除外責任呢，保險人不負賠費用等都屬于除外責任呢，保險人不負賠償責任。償責任。 地震次生災(zāi)害地震次生災(zāi)害是指：由于強烈地震使山體是指：由于強烈地震使山體崩塌，形成滑坡，泥石流；水壩河堤決口崩塌，形成滑坡，泥石流；水壩河堤決口造成水災(zāi)；震后流行瘟疫；易燃易爆物的造成水災(zāi)；震后流行瘟疫；易燃易爆物的引燃造成火災(zāi)、爆炸或由于管道破壞造成引燃造成火災(zāi)、爆炸或由于管道破壞造成毒氣泄漏以及細菌和放射性物質(zhì)擴散對人毒氣泄漏以及細菌和放射

11、性物質(zhì)擴散對人畜生命威脅等等，統(tǒng)稱為次生災(zāi)害。畜生命威脅等等，統(tǒng)稱為次生災(zāi)害。 地震次生災(zāi)害主要有：火災(zāi)、水災(zāi)（海嘯、地震次生災(zāi)害主要有：火災(zāi)、水災(zāi)（海嘯、水庫垮壩等）、傳染性疾?。ㄈ缥烈撸⑺畮炜鍓蔚龋魅拘约膊。ㄈ缥烈撸⒍練庑孤┡c擴散（含放射性物質(zhì)）、其他毒氣泄漏與擴散（含放射性物質(zhì)）、其他自然災(zāi)害（滑坡、泥石流）、停產(chǎn)（含文自然災(zāi)害（滑坡、泥石流）、停產(chǎn)（含文化、教育事業(yè)）、化、教育事業(yè)）、生命線工程生命線工程被破壞（通被破壞（通訊、交通、供水、供電等）、社會動亂訊、交通、供水、供電等）、社會動亂（大規(guī)模逃亡、搶劫等）。（大規(guī)模逃亡、搶劫等）。 第三節(jié)第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險實務(wù)家庭財產(chǎn)保

12、險實務(wù) 一、承保一、承保 1、明確各類條款的適用范圍、明確各類條款的適用范圍（1）家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家庭財產(chǎn)險以及投）家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家庭財產(chǎn)險以及投資保障型家庭財產(chǎn)保險適用于城鄉(xiāng)居民、單位職工資保障型家庭財產(chǎn)保險適用于城鄉(xiāng)居民、單位職工及其家庭成員的自有財產(chǎn)以及代他人保管或與他人及其家庭成員的自有財產(chǎn)以及代他人保管或與他人共有的財產(chǎn)的保險共有的財產(chǎn)的保險（2）個人貸款抵押房屋保險（包括綜合險）適用）個人貸款抵押房屋保險（包括綜合險）適用于以房屋作為抵押物，向商業(yè)銀行申請貸款購買住于以房屋作為抵押物，向商業(yè)銀行申請貸款購買住房的具有完全行為能力的自然人，抵押合同要求必房的具有完全行為

13、能力的自然人，抵押合同要求必須合法有效須合法有效（3）各類附加險（擴展）責任條款必須是在投保）各類附加險（擴展）責任條款必須是在投保了相應(yīng)的主險后才能投保。了相應(yīng)的主險后才能投保。 2、確定保險財產(chǎn)、確定保險財產(chǎn) 確定保險財產(chǎn)的過程，就是明確財產(chǎn)存放確定保險財產(chǎn)的過程，就是明確財產(chǎn)存放地點，并可按照可保財產(chǎn)、特約財產(chǎn)、不地點，并可按照可保財產(chǎn)、特約財產(chǎn)、不保財產(chǎn)對投保人的財產(chǎn)進行分類的過程。保財產(chǎn)對投保人的財產(chǎn)進行分類的過程。 3、確定保險金額、確定保險金額 （1）家庭財產(chǎn)綜合險中房屋及室內(nèi)附屬設(shè)）家庭財產(chǎn)綜合險中房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險金額，由被保險人根備、室內(nèi)裝潢的保險金額，由被

14、保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定；據(jù)購置價或市場價自行確定； （2）家庭財產(chǎn)綜合險中室內(nèi)財產(chǎn)的保險金）家庭財產(chǎn)綜合險中室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額由被保險人國際當時實際價值分項目自額由被保險人國際當時實際價值分項目自行確定。行確定。 （3）特約財產(chǎn)的保險金額由被保險人和保）特約財產(chǎn)的保險金額由被保險人和保險人雙方另行約定。險人雙方另行約定。 （4）個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的）個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定，可以是成本保險金額由被保險人自行確定，可以是成本價、購置價、市價、評估價等。價、購置價、市價、評估價等。 （5）擴展盜搶責任的保險金額以家庭財產(chǎn)）擴展盜搶責任的保險金

15、額以家庭財產(chǎn)綜合保險中各大類財產(chǎn)的保額為限，并列明綜合保險中各大類財產(chǎn)的保額為限，并列明清單。清單。 （6）投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額）投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額按份定額確定，每份保單的保險金額為按份定額確定，每份保單的保險金額為10000元。其中，房屋和室內(nèi)裝潢的保額為元。其中，房屋和室內(nèi)裝潢的保額為8000元，室內(nèi)財產(chǎn)的保額為元，室內(nèi)財產(chǎn)的保額為2000元。元。 4、確定保險期限、確定保險期限 （1）家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家庭財產(chǎn)保）家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家庭財產(chǎn)保險的期限可以是險的期限可以是1年，也可以是多年，但最年，也可以是多年，但最長不超過長不超過5年。年。 （2）個人貸

16、款抵押房屋保險和個人貸款抵）個人貸款抵押房屋保險和個人貸款抵押房屋綜合保險中，現(xiàn)房的保險期限為自押房屋綜合保險中，現(xiàn)房的保險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵押借款合約定起保日零時起至個人住房抵押借款合同約定的借款期限日同約定的借款期限日24時止。時止。 （3）投資型家庭財產(chǎn)保險的保險期限為）投資型家庭財產(chǎn)保險的保險期限為3年。年。第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險承保與理賠家庭財產(chǎn)保險承保與理賠一、承保一、承保2、保險財產(chǎn)、保險財產(chǎn) 確定保險財產(chǎn)的過程就是明確保險財產(chǎn)存放確定保險財產(chǎn)的過程就是明確保險財產(chǎn)存放地點，并按照可保財產(chǎn)地點，并按照可保財產(chǎn)/特約財產(chǎn)特約財產(chǎn)/不保財產(chǎn)不保財產(chǎn)對投保人的財產(chǎn)

17、進行分類的過程。對投保人的財產(chǎn)進行分類的過程。第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險承保與理賠家庭財產(chǎn)保險承保與理賠一、承保一、承保3、保險金額、保險金額房屋及其附屬設(shè)備房屋及其附屬設(shè)備/室內(nèi)裝潢：被保險人根據(jù)購置室內(nèi)裝潢：被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定價或市場價自行確定室內(nèi)財產(chǎn)：被保險人根據(jù)當時實際價值分項目自行室內(nèi)財產(chǎn)：被保險人根據(jù)當時實際價值分項目自行確定確定特約財產(chǎn)：雙方協(xié)商約定特約財產(chǎn)：雙方協(xié)商約定個人貸款抵押房屋保險和綜合險：由被保險人確定，個人貸款抵押房屋保險和綜合險：由被保險人確定，可以是成本價購置價市價評估價等，保險金可以是成本價購置價市價評估價等，保險金額不得低于抵押借款本金額不得

18、低于抵押借款本金盜搶責任的保險金額：需要列明清單盜搶責任的保險金額：需要列明清單投資保障型家財險的保險金額按份定額確定投資保障型家財險的保險金額按份定額確定第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險承保與理賠家庭財產(chǎn)保險承保與理賠一、承保一、承保4、保險期限、保險期限家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家財險的保險期限家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家財險的保險期限可以是一年或根據(jù)需要簽訂多年期，上限五可以是一年或根據(jù)需要簽訂多年期，上限五年年個人貸款抵押房屋（綜合）險中，現(xiàn)房的保個人貸款抵押房屋（綜合）險中，現(xiàn)房的保險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵押借款合同約定的借款期限日押借款合同約定

19、的借款期限日24時止時止投資保障型家財險的保險期限為投資保障型家財險的保險期限為3年年第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險承保與理賠家庭財產(chǎn)保險承保與理賠一、承保一、承保5、保險費、保險儲金、保險費、保險儲金（1）保險費）保險費（2）保險儲金）保險儲金保險儲金保險儲金= 保險金額保險金額*儲金率儲金率儲金率儲金率=（3）保險投資金金額的確定）保險投資金金額的確定: 保險投資金保險投資金=每份保每份保險投資金金額險投資金金額*投保份數(shù)投保份數(shù)（4）繳費要求）繳費要求費 率利 率第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險承保與理賠家庭財產(chǎn)保險承保與理賠二、理賠二、理賠1、賠償方式、賠償方式n 房屋及其附屬設(shè)備：房屋及其附屬設(shè)備：p全部損失全部損失保險金額保險金額實際價值，按照實際