子女教育金規(guī)劃步驟PPT課件

1、2021/7/241第二節(jié) 子女教育投資規(guī)劃的步驟 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo) 估算教育費(fèi)用 選擇適當(dāng)?shù)慕逃?guī)劃工具 制定子女教育投資規(guī)劃方案 定期和及時(shí)調(diào)整規(guī)劃方案2021/7/242子女教育投資規(guī)劃步驟設(shè)定投資目標(biāo)設(shè)定投資目標(biāo)規(guī)劃投資組合規(guī)劃投資組合執(zhí)行與定期檢討執(zhí)行與定期檢討計(jì)算子女教育基金計(jì)算子女教育基金缺口缺口設(shè)定投資期間設(shè)定投資期間設(shè)定期望報(bào)酬率設(shè)定期望報(bào)酬率了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度受度設(shè)定投資組合設(shè)定投資組合堅(jiān)持子女教育基金堅(jiān)持子女教育基金計(jì)劃計(jì)劃堅(jiān)持?？顚Ｓ脠?jiān)持專款專用定期做調(diào)整定期做調(diào)整2021/7/2432021/7/244一、了解

2、客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu) 代際關(guān)系 了解客戶家庭財(cái)務(wù)狀況 通過(guò)編制財(cái)務(wù)報(bào)表了解資產(chǎn)狀況和收支水平2021/7/245二、確立子女教育目標(biāo)根據(jù)子女的興趣愛(ài)好和實(shí)際情況，確定適合子女發(fā)展的目標(biāo)目前主要留學(xué)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用一覽表目前主要留學(xué)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用一覽表留學(xué)國(guó)家留學(xué)國(guó)家費(fèi)用費(fèi)用(元人民幣元人民幣/年年)美國(guó)美國(guó)25萬(wàn)萬(wàn)加拿大加拿大12萬(wàn)萬(wàn)法國(guó)法國(guó)9萬(wàn)萬(wàn)英國(guó)英國(guó)17萬(wàn)萬(wàn)澳大利亞澳大利亞15萬(wàn)萬(wàn)新西蘭新西蘭8萬(wàn)萬(wàn)日本日本15萬(wàn)萬(wàn)2021/7/246子女教育規(guī)劃流程圖 2021/7/247三、設(shè)定教育投資目標(biāo)計(jì)算子女教育資金缺口。根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)及達(dá)成教育目標(biāo)所需要的資金的比較，就可以計(jì)算出子女教育資金的缺口。設(shè)定投資期間（準(zhǔn)備累積期間）。這取決于兩個(gè)因素，一是開(kāi)始進(jìn)行教育投資的時(shí)間，二是未來(lái)需要支付教育費(fèi)用的時(shí)間，這兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的時(shí)間，即為投資期間。設(shè)定期望報(bào)酬率。按照計(jì)算出來(lái)所需的資金缺口，以及可以利用的投資期間，我們可以計(jì)算出應(yīng)該達(dá)到的期望報(bào)酬率