融資性擔保公司和小額貸款公司培訓(xùn)講義

1、融資性擔保公司和小額貸款公司申報審查培訓(xùn)講義一、融資性擔保公司（一）基本要求1、注冊資本要求?；ブ鷷T制融資性擔保公司注冊資本不 得低于人民幣 500 萬元，融資性擔保公司的注冊資本原則上須達 到 3000 萬元以上。2、股東資格要求。（1）股東信譽良好， 具備持續(xù)出資能力， 了解融資性擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險、流程和相關(guān)規(guī)定； （ 2）入股資金來 源真實、合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金或集 合資金入股；（ 3 ）注冊資本原則上為實繳貨幣資本，且應(yīng)一次性 全額到位。實物資產(chǎn)出資僅限于融資性擔保公司的營業(yè)用動產(chǎn)和 不動產(chǎn)，且不得超過注冊資本總額 10% ；（4）單一出資人出資 不得少于 10

2、0 萬元；（5）法人股東出資比例不低于 30% 以上。3、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員資格要求。擬任董事、 監(jiān)事和高級管理人員須符合 四川省融資性擔保公司管理暫行辦 法（川府發(fā) 201030 號）、融資性擔保公司公司治理指引 （銀 監(jiān)發(fā) 201099 號）、融資性擔保公司董事、 監(jiān)事、高級管理人員 任職資格管理暫行辦法 （銀監(jiān)會令 2010 第 6 號）等相關(guān)規(guī)定。4、其他要求。有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制 度、有符合要求的營業(yè)場所、監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。新設(shè)融資性擔保公司且注冊資本小于 2 億元的，公司名稱 必須有市（州）行政區(qū)劃名，如“四川XX市（州）XX融資擔保公 司”

3、或“XX市（州）XX融資擔保公司”（二）申報流程1、申請設(shè)立法人機構(gòu)。 按屬地原則向區(qū) （縣） 政府金融辦、 市（州）政府監(jiān)管部門提出籌建申請，經(jīng)初審合格后報省政府金 融辦審查批準。2、申請設(shè)立分支機構(gòu)。省內(nèi)融資性擔保公司擬在省外設(shè)立 分支機構(gòu)的， 應(yīng)當征得省政府金融辦同意。 擬在省內(nèi)設(shè)立分支機 構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司總部所在市（州）政府監(jiān)管部 門同意，向擬設(shè)立分支機構(gòu)的市（州）政府監(jiān)管部門提出申請， 報省政府金融辦審批。省外融資性擔保公司擬在我省設(shè)立法人機構(gòu)或分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地省級監(jiān)管部門同意，然后向擬設(shè)立法人機構(gòu)或分支機構(gòu)的市（州）政府監(jiān)管部門提出申請，報

4、省政府金融辦審批。（三）申報材料要求1、申請新設(shè)報批材料目錄起始頁碼備注（一）市（州）政府監(jiān)管部門冋意成立融資性擔保機構(gòu)的請示文 件例：1-2原件（二）四川省融資性擔保機構(gòu)設(shè)立審查、審批表原件（三）擬成立融資性擔保機構(gòu)設(shè)立申請書原件（四）可行性研究報告原件（五）公司章程（草案）原件（六）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)表原件（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員名冊原件（八）出資人出資承諾書原件（九） 股東資 信證明材料法人股東1、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2、近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報 表原件或經(jīng)會 計師事務(wù)所 簽章的復(fù)印 件3、人行征信報告原件自然人股 東1、股東個人簡歷原件2、股東出

5、資能力證明（如參股公司的章程、 經(jīng)審計的財務(wù)報表、分紅證明以及個人資產(chǎn) 等）原件3、出資來源及證明材料（出資來源說明及 相關(guān)證明材料，如單位開具的個人收入證 明、房屋轉(zhuǎn)讓合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、家庭贈 予或繼承、銀行存款證明等）原件4、派出所出具的無犯罪記錄證明原件5、無不良信用記錄（人民銀行個人信用報 告）原件律師事務(wù)所出具的出資人出資能力和資金來源合法性的 法律意見書等原件（十）擬任申請書原件擬任董 事、監(jiān) 事、高 級管理 人員材料擬任人身份證明經(jīng)市（州）金 融辦核實簽 章的復(fù)印件擬任人個人簡歷經(jīng)市（州）金 融辦核實簽 章的復(fù)印件擬任人學(xué)歷證書經(jīng)市（州）金 融辦核實簽 章的復(fù)印件擬任人專業(yè)資格

6、證書經(jīng)市（州）金 融辦核實簽 章的復(fù)印件擬任人未來履職計劃原件擬任人簽署的陳述書和承諾書原件派出所無犯罪記錄證明原件擬任人無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件（十一）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃原件（十二）營業(yè)場所證明材料（房產(chǎn)證、購房合同或租房合同）原件（十三）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料原件2、申請設(shè)立分支機構(gòu)報批材料目錄起始頁碼備注（一）擬設(shè)立分支機構(gòu)市（州）政府監(jiān)管部門的請示文件例：1-2原件（二）四川省融資性擔保機構(gòu)設(shè)立審查、審批表原件（三）擬設(shè)立分支機構(gòu)申請書（包括經(jīng)營情況、資本金托管情況、申請設(shè)立分支機構(gòu)事項等）原件（四）總公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機構(gòu)的批復(fù)原件（五）可行性

7、研究報告原件（六）關(guān)于設(shè)立分支機構(gòu)的股東會、董事會決議原件（七）上年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件（八）經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件（九）資本金托管協(xié)議經(jīng)公司簽章的復(fù) 印件（十）資本金托管賬戶近期銀行對賬單原件（十 一）分 支機 構(gòu)負擬任申請書原件擬任人身份證明經(jīng)市（州）金融辦 核實簽章的復(fù)印 件責(zé)人材料擬任人個人簡歷經(jīng)市（州）金融辦 核實簽章的復(fù)印 件擬任人學(xué)歷證書經(jīng)市（州）金融辦 核實簽章的復(fù)印件擬任人專業(yè)資格證書經(jīng)市（州）金融辦 核實簽章的復(fù)印 件擬任人未來履職計劃原件擬任人簽署的陳述書和承諾書原件派出所無犯罪記錄證明原件擬任人無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件（

8、十二）其 他材 料營業(yè)場所證明材料（房產(chǎn)證、購房合同或租房合同）原件監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料原件3、申請股權(quán)變更、增資報批材料目錄起始頁碼備注（一）市（州）政府監(jiān)管部門冋意融資性擔保公司變更事項的請示文件原件（二）四川省融資性擔保機構(gòu)變更審查、審批表原件（二）擬變更事項申請書（包括經(jīng)營情況、資本金托管情況、申請變更事項 及理由等）原件（四）擬變更事項的股東會、董事會決議原件（五）上年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件（六）經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件（七）資本金托管協(xié)議經(jīng)公司簽章的 復(fù)印件（八）資本金托管賬戶近期銀行對賬單原件（九）出資人承諾書原件（十）增資 股東或受讓 股

9、東資信證 明材料法人股東1、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件2、近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件或經(jīng)會計 師事務(wù)所簽章 的復(fù)印件3、人行征信報告原件自然人股1、股東個人簡歷原件東2、股東出資能力證明（如參股公司的章程、經(jīng) 審計的財務(wù)報表、分紅證明以及個人資產(chǎn)等）原件3、出資來源及證明材料（出資來源說明及相關(guān) 證明材料，如單位開具的個人收入證明、房屋轉(zhuǎn)讓合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、家庭贈予或繼承、銀行 存款證明等）原件4、派出所出具的無犯罪記錄證明原件5、無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件律師事務(wù)所出具的出資人出資能力和資金來源合法性的法律 意見書等原件（十一）其 他材料監(jiān)管部門要求提交的其

10、他文件、資料原件4、申請高管變更報批材料目錄起始頁碼備注（一）市（州）政府監(jiān)管部門同意融資性擔保公司變更事項 的請示文件原件（二）四川省融資性擔保機構(gòu)變更審查、審批表原件（三）擬變更事項申請書（包括經(jīng)營情況、資本金托管情況、 申請變更事項及理由等）原件（四）擬變更事項的股東會、董事會決議原件（五）上年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件（六）經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件（七）擬 任董事 長、法人 代表、總 經(jīng)理材料擬任申請書原件擬任人身份證明經(jīng)市（州）金 融辦核實簽章 的復(fù)印件擬任人個人簡歷經(jīng)市（州）金 融辦核實簽章 的復(fù)印件擬任人學(xué)歷證書經(jīng)市（州）金 融辦核實簽章 的復(fù)印件擬任人專

11、業(yè)資格證書經(jīng)市（州）金 融辦核實簽章 的復(fù)印件擬任人未來履職計劃原件擬任人簽署的陳述書和承諾書原件派出所無犯罪記錄證明原件擬任人無不良信用記錄（人民銀行個人信用報 告）原件（八）其 他材料監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料原件（四）股東出資能力1、法人股東（1）法人股東原則上應(yīng)有三年以上的盈利記錄且無不良信 用記錄無重大違法違規(guī)記錄；（2）出資能力計算公式：最新一期 財務(wù)報表中所有者權(quán)益減去固定資產(chǎn)、在建工程、長期投資、無 形資產(chǎn)等后大于出資額。需要關(guān)注的是：（1）所有者權(quán)益的構(gòu)成，分析實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤在所有者權(quán)益中的比重，以及是否存在異常變動（本年較上年變動幅度超過15

12、%）；（ 2）凈利潤的構(gòu)成，凈利潤率與行業(yè)平均指標進行比較， 判斷利潤的形成 是否合理；（3）流動資產(chǎn)中貨幣資金金額與本次出資金額比較。2、自然人股東關(guān)注自然人的收入來源是否合理、合法。（1）參股企業(yè)分紅收入。需要提供參股企業(yè)經(jīng)審計的財務(wù) 報表、股東會分紅決議等，判斷自然人參股比例、未分配利潤金 額等。（2）股權(quán)轉(zhuǎn)讓收入。需要提供參股企業(yè)的公司章程、經(jīng)審 計的財務(wù)報表、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，判斷股權(quán)轉(zhuǎn)讓收入是否合理、 合法。（3 ）薪金收入。需要提供單位開具的收入證明，根據(jù)自然 人所在單位的職務(wù)，判斷其薪金收入是否合理。（4 ）贈與所得。需要提供贈與人與被贈與人簽訂的贈與協(xié) 議，原則上要求對贈與協(xié)議

13、進行公證， 確保贈與行為有效。同時， 贈與人應(yīng)對財富積累的過程進行描述，并承諾贈與財產(chǎn)為個人誠實勞動所得，不存在借貸和集合他人資金。（5 ）房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。需要提供所轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)的房產(chǎn)證復(fù)印件、房 屋轉(zhuǎn)讓協(xié)議，判斷房屋權(quán)屬是否屬于擬出資人， 房屋轉(zhuǎn)讓價格是 否合理，轉(zhuǎn)讓行為是否有效。（6 ）個人財產(chǎn)。包括房產(chǎn)、銀行存款等。（五）高管配備融資性擔保公司董事、 監(jiān)事、 高級管理人員應(yīng)當具備： 具 有完全民事行為能力；遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有 良好的職業(yè)操守、品行和聲譽；熟悉經(jīng)濟、金融、擔保的法律 法規(guī)，具有良好的合規(guī)意識和審慎經(jīng)營意識； 具備與擬任職務(wù) 相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗和能力。1、董事長。作為公

14、司法定代表人的董事長不得兼任黨政機 關(guān)職務(wù)，須具備大專及以上文化程度。2、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官、財務(wù)負 責(zé)人。融資性擔保公司高級管理人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職， 經(jīng)監(jiān)管部門同意的除外。新設(shè)融資性擔保公司必須配備一名總經(jīng)理， 三名分別分管業(yè) 務(wù)、風(fēng)控和財務(wù)的高管人員， 并要求高管中至少有三人以上具有 銀行信貸管理經(jīng)驗。二、小額貸款公司（一）基本要求1、注冊資本和出資人要求（1）出資人、發(fā)起人符合管理辦法及相關(guān)文件的規(guī)定。 除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外， 權(quán)益性投資余額原則上 不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的 50%（ 合并會計報表口徑 ）。（2）注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收

15、貨幣資本。 一般縣（市、區(qū)）小額貸款公司注冊資本不得低于 1 億元，國家級、 省級貧困縣不得低于 5000 萬元，老少邊窮地區(qū)可以放寬到 3000 萬元。（3）適當擴大小額貸款公司試點的規(guī)模和數(shù)量，經(jīng)濟條件 較好的縣（市、區(qū)） ，可以設(shè)立 1 家以上的小額貸款公司。成都 市錦江區(qū)、青羊區(qū)、金牛區(qū)、武侯區(qū)、成華區(qū)、高新區(qū)設(shè)立第 3 家（申報順序以成都市主管部門的認定為準） 以上的小額貸款公 司，注冊資本不低于 1.5 億元。（4）對上市公司、行業(yè)龍頭等有實力的企業(yè)參與設(shè)立小額 貸款公司，同等條件下優(yōu)先考慮。2、高管條件（1）大專以上學(xué)歷（2）無犯罪記錄，無不良信用記錄。3、營業(yè)場所（1） 有固定

16、的營業(yè)場所（自有場所或租賃場所）。（2）能夠滿足正常開展業(yè)務(wù)的需要。（3 ）具備穩(wěn)定提供信貸窗口服務(wù)的條件。4、其他要求小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。新設(shè)小額貸款公司且注冊資本小于3億元的，公司名稱中必須有市（州）及區(qū)（縣）行政區(qū)劃名，如“四川xx市（州）xx 區(qū)（縣）xx小額貸款公司”或“xx市（州）xx區(qū)（縣）xx小額貸 款公司”。（二）申報流程由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料進 行認真初審把關(guān)，提出初審意

17、見后報市 （州）政府。市（州）政府負 責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性， 核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市 （州）政府在復(fù)審并出具 審定意見后報省政府金融辦審批。（三）申報材料要求1、申請設(shè)立報批材料目錄起始頁碼備注（一）縣、市（州）政府申請籌建小額貸款公司的請示文件例：1-2原件（二）四川省小額貸款公司設(shè)立審查、審批表原件（三）擬設(shè)立小額貸款公司設(shè)立申請書原件（四）可行性研究報告原件（五）公司章程（草案）原件（六）股東名冊及其岀資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)表（含聯(lián)系方式）原件（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員名冊原件（八）出資人出資承諾書原件（九）岀資人協(xié)議原件（九）股東法人股東

18、1、簡介（含成立發(fā)展歷史、經(jīng)營業(yè)績介紹）原件資信證明材 料2、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3、近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件或經(jīng)會計師事務(wù) 所簽章的復(fù)印件4、人行征信報告原件自然人股東1、股東個人簡歷原件2、股東岀資能力證明（如參股公司的章程、經(jīng)審計的 財務(wù)報表、分紅證明以及個人資產(chǎn)等）原件3、岀資來源及證明材料（岀資來源說明及相關(guān)證明材 料，如單位開具的個人收入證明、房屋轉(zhuǎn)讓合同、股 權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、家庭贈予或繼承、項目承包合同、聯(lián)合 開發(fā)協(xié)議銀行存款證明等）原件4、派出所出具的無犯罪記錄證明原件5、無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件律師事務(wù)所出具的出資人出資能力和資金來源合

19、法性的法律意見書 等原件（十）擬任 董事、監(jiān)事、 高級管理人 員材料擬任申請書原件擬任人身份證明經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人個人簡歷經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人學(xué)歷證書經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人專業(yè)資格證書經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人未來履職計劃原件擬任人簽署的陳述書和承諾書原件派出所無犯罪記錄證明原件擬任人無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件（十一）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃原件（十二）營業(yè)場所證明材料（房產(chǎn)證、購房合同或租房合同）原件（十三）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料原件2、申請設(shè)立分支機構(gòu)報批材料目錄起始頁碼備注（一）擬設(shè)立分支機構(gòu)市（州）政

20、府監(jiān)管部門的請示文件例：1-2原件（二）四川省小額貸款公司設(shè)立審查、審批表原件（三）擬設(shè)立分支機構(gòu)申請書（包括經(jīng)營情況、資本金托管情況、申 請設(shè)立分支機構(gòu)事項等）原件（四）總公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機構(gòu)的批復(fù)原件（五）可行性研究報告原件（六）關(guān)于設(shè)立分支機構(gòu)的股東會、重事會決議原件（七）上年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件（八）經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件（九）資本金監(jiān)管協(xié)議經(jīng)公司簽章的復(fù)印件（十）資本金監(jiān)管賬戶近期銀行對賬單原件（十一） 分支機構(gòu) 負責(zé)人材 料擬任申請書原件擬任人身份證明經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人個人簡歷經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人學(xué)

21、歷證書經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人專業(yè)資格證書經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件擬任人未來履職計劃原件擬任人簽署的陳述書和承諾書原件派出所無犯罪記錄證明原件擬任人無不良信用記錄（人民銀行個人信用報告）原件（十二） 其他材料營業(yè)場所證明材料（房產(chǎn)證、購房合同或租房合同）原件監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料原件3、申請股權(quán)變更、增資報批材料目錄起始頁 碼備注（一）市（州）政府監(jiān)管部門同意變更事項的請示文件原件（二）四川省小額貸款公司變更審查、審批表原件（三）擬變更事項申請書（包括經(jīng)營情況、資本金監(jiān)管情況、申請變更 事項及理由等）原件（四）擬變更事項的股東會、董事會決議原件（五）上年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件（六）經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件（七）資本金監(jiān)管協(xié)議經(jīng)公司簽章的復(fù)印件（八）資本金監(jiān)管賬戶近期銀行對賬單原件（九）出資人承諾書原件（十）增 資股東或 受讓股東 資信證明 材料法人股東1、法人簡介（含成立發(fā)展歷史、經(jīng)營業(yè)績等）原件2、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照經(jīng)市（州）金融辦核實簽章的復(fù)印件3、近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表原件或經(jīng)會計師事務(wù)所簽章的復(fù)印件4、人仃征信報告原件自然人股 東1、股東個人簡歷原件2、股東出資能力證明（如參股公司的章程、經(jīng) 審計的財務(wù)報表、分紅證明以