201X銀行部門經(jīng)理年終工作總結(jié).

1、12019銀行部門經(jīng)理年終工作總結(jié)20192019 銀行部門經(jīng)理年終總結(jié)一20XX20XX 年 6 6 月 1010 日，我們參加招商銀行 20XX20XX 年投 資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行 長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè) 務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我 們還參觀了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)中 心。一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹招商銀行在 7 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行 未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目 前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 *600*600 萬張，其中有效戶數(shù)超過 4800480

2、0 萬戶，擁有儲 蓄存款 60006000 多億元，平均卡均存款達(dá)到了將近 1 1 萬元， 在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量 擁有了 37003700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 17001700 萬張， 有效戶數(shù)為 13001300 卡，戶均卡數(shù)量在張之間，從兩手客 戶的貸款結(jié)構(gòu)上看，5050 萬元以上的“金葵花”客戶數(shù) 量為 7070 萬戶， 500500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達(dá)到了3 3 萬2戶，資產(chǎn)總額在 10001000 萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到 了萬戶。高端客戶的交叉銷售率達(dá)到了 4-54-5（國際上的 指標(biāo)為5-75-7），而低端客戶的該指標(biāo)僅為，未

3、來還有較 大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達(dá)到了 40%40%其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達(dá)到了零售銀 行總收入的 60%60%零售銀行來的利潤貢獻(xiàn)度從 20092009 年 的迅速提高到 21%21% 20XX20XX 年 5 5 月底已經(jīng)達(dá)到了 31%31%招商銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié)為 1 1、較 高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達(dá)到了億元，是行業(yè)平 均水平的 3 3倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使招商銀行整體的存 款活期化率達(dá)到了 % %存款的平均成本僅僅為% %網(wǎng)均 個人貸款余額達(dá)到 6 6 個億，是同業(yè)平均水平的 5 5 倍多， 網(wǎng)均非利息收入萬元，是上市銀行平均水平的5 5 倍，信

4、用卡刷卡消費額位居同業(yè)第三（僅次于工行和建 行）;2;2、體系化的優(yōu)勢， 整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系 分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道 管理和運營作業(yè)體系，目標(biāo)是打造強大的客戶綜合服 務(wù)能力。3 3、良好的客戶結(jié)構(gòu);4;4、客戶群成長性良好，4040 歲以下的客戶超過了 7 7 成,25-40,25-40 歲的客戶超過了 52%52% 這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大，5 5、完3善的產(chǎn)品體系，6 6、高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀 行的替代率目前已經(jīng)達(dá)到了 電子銀行的替代率達(dá)到 了 7 7、較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力，20092009 年 和 20102010 年連

5、續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居同 行第三位（僅次于工行和建行），20102010 年實現(xiàn)基金銷售 額億元，同比增長% %實現(xiàn)基金銷售收入億元，同比增 長% %而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入 同比都出現(xiàn)了下降， 特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于20XX20XX年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀(jì)人進入 銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體 20XX1-420XX1-4 月，同業(yè) 的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了 1515 法右，但是招商的銀 保業(yè)務(wù)增幅達(dá)到了28%28% 8 8、先進的管理技術(shù)、獨具特 色的零售文化和較高的品牌美譽度。從招商銀行零售業(yè)務(wù)的未來發(fā)展情況看， 由于傳 統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式已經(jīng)

6、收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成 為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，招商銀行將致力于 持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項能力， 分別是低成本運 營能力、 客戶價值挖掘能力、風(fēng)險定價能力和新客戶 獲取能力，最終提高零售業(yè)務(wù)對于招商銀行整體的利 潤貢獻(xiàn)度。4從低成本的運營能力看，招商銀行將通過降低人5工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整 合，提高電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜 合經(jīng)營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，招 商銀行將通過先進的技術(shù)支持客戶識別和需求分析， 同時進行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務(wù)，并且對 于客戶經(jīng)理有效的激勵機制，從不斷提高的風(fēng)險定價 能力看，招商銀行首先將準(zhǔn)確識別和

7、測量客戶風(fēng)險合 理評估貢獻(xiàn)度及潛在價值，精確計量和分?jǐn)傔\運營成本，最終通過 ITIT 系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確 的自動定價， 從新客戶的獲取能力看， 招商銀行將通 過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、E E 理財、全員推介和 公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能 力，招商銀行內(nèi)部制定的目標(biāo)是每年保持 30%30%以上的 客戶數(shù)增長速度。二、招商銀行遠(yuǎn)程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)招商銀行遠(yuǎn)程銀行中心成立于 19991999 年，是由早期 的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來的是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠(yuǎn)程中心，目前服務(wù)與招商銀行 50005000 多萬的零售客戶和 5050 多萬 的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以

8、及成都擁有三個場6地,客戶咨詢服務(wù)中心于 20102010 年 3 3 月更名為遠(yuǎn)程銀行， 目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠(yuǎn)程柜臺、遠(yuǎn)程助理、空中理財、 空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠(yuǎn)程中中心，主要 包括：1 1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購買、支付 繳費和賬戶維護，2 2、空中貸款，包括在線受理、主動 授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠(yuǎn)程交 易中心已經(jīng)實現(xiàn)了 600600 萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超 過 10001000 億元，空中貸款授信超過 6060 億元，空中理財 客戶超過 8 8 萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%10%招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財 富管理為核心的綜合金融

9、服務(wù)，目前中國的私人財富 市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國 3%3%勺 客戶擁有 70%70%勺財富，勺客戶擁有 45%45%勺財富，而且 在金融危機期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定，具有良 好收益的業(yè)務(wù)；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶 數(shù)已經(jīng)達(dá)到了萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額 達(dá)到了 30003000 億元以上，招商銀行私人銀行的服務(wù)特色 包括：1 1、“ 1+N1+N的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法， 包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確保客戶利益的最大 化 2 2、開放式產(chǎn)品平臺：這是招商銀行的私人銀行業(yè)7務(wù)與券商基金等第三方機構(gòu)的不同，銀行完全站在公 正的角度，以客觀的角度為客

10、戶提供現(xiàn)金管理類、固 定益類、股票投資類、另類投資（包括 PEPE 股權(quán)、藝術(shù) 品投資和葡萄酒投資基金等）、海外投資以及其他投 資;3;3、便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款， 最高信用額度達(dá)到 150150 萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資， 4 4、全球聯(lián)線的理財服務(wù);5;5、尊享的增值服務(wù);6;6、高雅 尊崇的品質(zhì)生活體驗。三、結(jié)論：1 1、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公 貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑 戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身 和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā) 展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢， 其中客戶基儲客戶結(jié)

11、構(gòu)等均是同業(yè)無法在短期趕超或 者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展除了能夠為銀行開辟 新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長 期趨勢的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利 潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。82 2、 從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點 在于：1 1、招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大， 實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟真的復(fù)蘇進入升息周期之 后，招商銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能 力也是最快的；2 2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟復(fù) 蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備 來平滑利潤波動；盈利質(zhì)量良好3 3、收購永隆銀行之后 永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮；4 4、貸款 結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。3 3、 我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測招商銀行 20X20XX X年實現(xiàn)凈利潤為億元，凈利潤的增長幅度為 % % 不考慮可能的融資方案的每股收益為元，每股凈資產(chǎn)為元，按照最新收盤價元計算，目前 20XX20XX 年的動態(tài) PEPE 和PBPB 分別為倍和倍. .4 4、 20102