涉及貸款罪名立案標準

1、騙取貸款罪最高人民檢察院、公安部于2010年5月出臺的關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)(下稱規(guī)定(二)第二十七條規(guī)定，凡以欺騙手段取得貸款等數(shù)額在一百萬元以上的，或者以欺騙手段取得貸款等給銀行或其他金融機構造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的，或者雖未達到上述數(shù)額標準，但多次以欺騙手段取得貸款的，以及其他給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的情形(以上簡稱“四種情形”)，應予立案追訴。在此之前，公安部經(jīng)偵局已率先于2009年作出了關于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標準問題的批復，其基本精神與上述規(guī)定也是一致的。不過應注意該解釋的溯及力問題。關于刑事司法解釋的時間效力，

2、“兩高”關于適用刑事司法解釋時間效力問題的規(guī)定確立的是“無舊從新，有舊從舊兼從輕”的做法，且規(guī)定對于在司法解釋施行前已辦結(jié)的案件如果無錯誤就不再變動。 必須將該罪立案追訴規(guī)定同該罪法條結(jié)合起來全面分析，而不能孤立地理解規(guī)定(二)第二十七條，否則，對該罪的認識就會發(fā)生偏差。比如，刑法第一百七十五條之一明確規(guī)定，該罪必須具有給銀行或其他金融機構造成重大損失或具有其他嚴重情節(jié)的行為，這是構成該罪的必要條件。而孤立地分析規(guī)定(二)第二十七條，則似乎只要以欺騙手段取得貸款一百萬元以上，或者多次以欺騙手段取得貸款，不管是否給銀行或其他金融機構造成重大損失或具有其他嚴重情節(jié)，均可定罪。實際上并非如

3、此。通過立案偵查，如果發(fā)現(xiàn)行為人騙取貸款一百萬元以上，或者多次騙取貸款，并且給銀行或其他金融機構造成實際經(jīng)濟損失在20萬元以上，或者雖未給銀行或其他金融機構造成重大損失，但卻利用貸款進行非法活動，情節(jié)嚴重，自應以該罪追究刑事責任。但是，如果經(jīng)過立案查明，行為人僅僅騙貸數(shù)額在一百萬元以上，或者多次騙貸，卻并未給銀行或其他金融機構造成實際損失，亦未利用貸款進行任何非法活動，那就明顯屬于一般的市場背信行為，并未給金融管理秩序造成實際危害，并未觸犯刑法第一百七十五條之一，當然不應以該罪追究刑事責任。 “形成不良貸款數(shù)額”不宜認定為“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”，現(xiàn)各銀行都實行貸款五級分類制，次級、可疑

4、、損失類稱為不良貸款，這里的不良并不一定形成既定的損失，因此“不良貸款”不等于是”經(jīng)濟損失”貸款詐騙罪貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機構的貸款、數(shù)額較大的行為。根據(jù)最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)    第五十條  貸款詐騙案(刑法第一百九十三條)以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應予立案追訴。本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構事實、隱瞞真

5、相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。根據(jù)本條的規(guī)定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式：l、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款;2、使用虛假的經(jīng)濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款;3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款; 4、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的;5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。司法實踐中，對于銀行或者其他金融機構的工作人員與實施貸款詐騙

6、行為的犯罪分子事前通謀，為貸款詐騙活動提供幫助的，一般是以貸款詐騙罪的共犯論處。如果銀行或者其他金融工作人員與實施貸款詐騙行為的犯罪分子沒有事前通謀，也就是沒有主觀上的共同犯罪故意，而是單方違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，雖然在客觀上致使貸款詐騙罪的犯罪分子行為得逞，對該銀行或者其他金融機構的工作人員也不應以貸款詐騙罪的共犯論處，而應當依照刑法第186條第一款的規(guī)定，以違法向關系人發(fā)放貸款罪定罪處罰；如果銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，則應當依

7、照刑法第186條第二款的規(guī)定，以違法發(fā)放貸款罪定罪處罰。 如果詐騙貸款行為是在銀行或者金融機構工作人員的組織、策劃下，與外部人員共同實施的，外部人員只起了輔助作用，則犯罪的性質(zhì)就變成貪污罪或者職務侵占罪，而不能認定為詐騙貸款罪。合同詐騙罪合同詐騙罪立案標準：根據(jù)最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定的有關規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：(1)個人詐騙公私財物，數(shù)額在5000元至2萬元以上的;(2)單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員以單位名義實施詐騙，詐騙所得歸單位所有，數(shù)額在5萬元至20萬元以上的。

8、合同詐騙罪量刑標準：數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處或者單處罰金。數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯合同詐騙罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依上述規(guī)定處罰。根據(jù)我國刑法第224條的規(guī)定，合同詐騙包括以下5種行為：(1)以虛構單位或者冒用他人名義簽訂合同的。即以憑空捏造出來的單位的名義或者未經(jīng)他人授權或同意以他人名義簽訂合同的。(2)以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權證明作擔保的。合同擔保，是簽訂合同的

9、當事人，根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為保證合同的履行而設定的一種權利與義務關系，是減少合同風險和保障合同履行的常規(guī)做法。犯罪分子為了取得對方當事人的信任，往往以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權證明作擔保，以達到利用合同騙取錢財?shù)哪康??！捌睋?jù)”，是指匯票、本票和支票等金融票據(jù)?！捌渌摷俚漠a(chǎn)權證明”，是指證明其對某些本不享有權利的財產(chǎn)享有權利的證明文件，如虛假的土地使用證、房產(chǎn)所有權證以及其他虛假的動產(chǎn)、不動產(chǎn)權屬的“證明文件”等。(3)沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的。這是犯罪分子一種慣用的誘騙伎倆。履行小額合同或者部分履行合同

10、，往往使對方當事人對其履約能力和誠意信以為真，進而與之簽訂標的額更大的合同。犯罪分子以此為誘餌就可以比較容易地取得對方的信任，達到詐騙的目的。(4)收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的。這種行為是一種比較典型的合同詐騙。行為人根本不想履行合同，只要簽訂了合同，對方當事人給付了貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)，其犯罪目的就已實現(xiàn)，然后便逃跑、隱藏、躲避。(5)以其他方法騙取對方當事人財物的。這是一個概括性規(guī)定。由于合同詐騙犯罪的手段是多種多樣的，法律上不可能窮盡，有必要規(guī)定這樣一個彈性款項，便于司法機關具體掌握。司法實踐中主要有以下情況：收受當事人給付貨物、貨款、預付款或者擔

11、保財產(chǎn)后，無正當理由既不履行合同義務又不退還，用于揮霍，致使無法返還，等等。我國刑法第224條規(guī)定，犯合同詐騙罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。由此可見合同詐騙罪的最高刑是無期徒刑，合同詐騙罪不會被判死刑。高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪的立案標準如下：最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定 第二十三條：高利轉(zhuǎn)貸案(刑法第1

12、75條)以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1、個人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的;2、單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的;3、雖未達到上述數(shù)額標準，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。三、對“高利”的認識在刑法上，對高利轉(zhuǎn)貸中的“高利”，應從本質(zhì)上正確把握。具體來說，只要行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將所套取金融機構信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，并在支付金融機構利息后仍有盈余報酬的，即屬于“高利”轉(zhuǎn)貸行為;如果該盈余報酬金額達到法定追訴標準，則應當以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責任。是否明確以“利息”方式收取或者以銀行的實際年利率計算，并不影響本罪

13、的成立。(一)從行為的本質(zhì)看。行為人對轉(zhuǎn)貸資金無論是直接向借款人收取高于金融機構的利息，還是在收取與金融機構相同利息的同時又以其他名義另行收取費用，其中的利息和費用在本質(zhì)上均是借款人因使用轉(zhuǎn)貸資金而支付的報酬。區(qū)別在于前一情況下，行為人是將本應由行為人支付而因轉(zhuǎn)貸由借款人代為承擔的金融機構利息和借款人因借用資金而應支付給行為人的報酬，以同一名義一并收取;而在后一種情況中，行為人是以不同的名義分開收取。但無論收取的形式有何不同，在本質(zhì)上都包含了借款人對轉(zhuǎn)貸行為人所額外承擔的報酬。相應的，在刑法上也就不應對本質(zhì)相同的這兩種情形一個認定為“高利”，一個卻不認定為“高利”。(二)從法律的依據(jù)看。刑法第

14、一百七十五條對高利轉(zhuǎn)貸罪的罪狀表述，僅僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸給他人”，并沒有將“高利”中的“利”明確否定為以“利息”方式收取。而且，構成本罪所要求的“違法所得數(shù)額較大”，實際上就是指高利轉(zhuǎn)貸所得報酬與應支付給金融機構貸款利息的差額。因此，將貸款人因借出資本而以各種名義獲取的報酬，在扣除應歸還金融機構利息后的盈余部分，一并認定為“高利轉(zhuǎn)貸”中的“高利”，有充分的刑法依據(jù)。(三)從危害的后果看。行為人將所套取的金融機構信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，只要系以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，且在扣除金融機構利息后從中實際獲取利益，無論該利益是否以“利息”形式收取，其本質(zhì)上都是利用金融機構信貸資金謀取非法利益、侵害國家金融信貸資金管

15、理制度的行為，區(qū)別僅在于所謀取的非法利益在名義上的表現(xiàn)形式有所不同。違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。違法發(fā)放貸款罪的立案標準根據(jù)最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定的規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1.個人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的;2.單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在100萬元以上的。刑法第186條第2款、第3款規(guī)定，銀行或者其

16、他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上100萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。構成本罪，必須達到“造成重大損失”的標準。由于這類犯罪與違法向關系人發(fā)放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對小一些，因此，構成犯罪的數(shù)額要求相應高一些。本罪立案標準的第1項規(guī)定，“個人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的”，應當立案追究。所謂違法發(fā)放貸款，是指

17、銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，嚴重不負責任或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為。本罪立案標準的第2項規(guī)定，“單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在100萬元以上的”，應當立案追究。相關規(guī)定：刑法條文第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下 罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上 二十萬元以下罰金。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關系人

18、的范圍，依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和有關金融法規(guī)確定。相關法律商業(yè)銀行法第四十條 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款; 關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。司法解釋最高人民法院全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要(2001.1. 法20018號)關于違法發(fā)放貸款罪。銀行或者其他金融機構工作人員違反法 律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成50100 萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損失”;造成30050

19、0萬元 以上損失的，可以認定為“造成特別重大損失”。由于各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院 可參照上述數(shù)額標準或幅度，根據(jù)本地的具體情況，確定在本地區(qū)掌 握的具體標準。最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定三十四、違法發(fā)放貸款案(刑法第186條第2款)銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1、個人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的;2、單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在一百萬元以上的。違法向關系人發(fā)放貸款罪違法向關系人發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構以及銀行或者

20、其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。（一）客體要件本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行等金融機構的一項重要業(yè)務活動，為了保證貸款的安全和有效使用，商業(yè)銀行法、貸款通則等金融法律、法規(guī)對商業(yè)銀行等金融機構發(fā)放貸款規(guī)定了一系列必須遵守的規(guī)則，如應當對借款人有關情況進行審查；不得向關系人發(fā)放信用貸款等等。行為人違反有關規(guī)定向關系人發(fā)放貸款的行為，不僅容易造成貸款本息的無法收回，影響貸款的安全性，同時也使貸款得不到有效使用，使國家的信貸計劃不能很好地貫

21、徹執(zhí)行，因而這種行為使國家的貸款管理制度受到嚴重侵犯。本罪的對象是貸款。所謂貸款，是指貸款人 （我國的商業(yè)銀行等金融機構）對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款幣可以是人民幣，也可以是外幣。如果向關系人發(fā)放的不是貸款，則不能構成本罪。（二）客觀要件本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。（1）行為人必須是違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的才能構成本罪。這里的“法律、行政法規(guī)”是指中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、信貸資金管理暫行辦法、合同法以及其他規(guī)定了有

22、關信貸管理內(nèi)容的一切法律、行政法規(guī)。（2）貸款的對象必須是法律規(guī)定的“關系人”。本條規(guī)定的“關系人”不是泛指與銀行或者其他金融機構的工作人員有關系的人員，它是一個法定的概念。依本條第4款和商業(yè)銀行法第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關系人是指：“（一）商業(yè)銀行的董事；監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！鄙鲜鲫P系人大體上可劃分為兩類1、商業(yè)銀行的內(nèi)部人員，包括董事（部分除外）、監(jiān)事、各級管理人員和信貸業(yè)務人員。實踐中，這部分人員在自己沒有投資或兼職的情況下，在關系人貸款中主要起著某種“通融”作用，是“人情貸款”的關鍵人物。2、與

23、商業(yè)銀行存在著某種內(nèi)部關系的外部人員或組織，包括內(nèi)部人員的近親屬、與內(nèi)部人員及其近親屬有著投資或兼職關系的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。實踐中的關系人貸款的發(fā)放對象，主要就是指這類關系人。無論是作為內(nèi)部人員的近親屬，還是作為內(nèi)部人員投資或兼職的公司、企業(yè)等，這類關系人都有可能通過內(nèi)部人員從商業(yè)銀行獲取“人情貸款”。商業(yè)銀行與關系人之間存在著的上述內(nèi)部牽連關系，為商業(yè)銀行的貸款管理工作提出了特殊的要求。嚴格地講，關系人作為市場經(jīng)濟的平等主體，同樣有權獲得商業(yè)銀行的貸款。但關系人所處的地位畢竟不同于一般借款人，因此，為了防止商業(yè)銀行對關系人貸款時出現(xiàn)特殊的優(yōu)待，甚至嚴重違反貸款制度的規(guī)定發(fā)放“人情貸款

24、”，就必須加強對關系人貸款的管理，正確處理好商業(yè)銀行與關系人之間的關系。從商業(yè)銀行法規(guī)定的精神看，法律是將關系人與一般借款人均視為平等的市場經(jīng)濟主體，申請貸款時一律按有關貸款的法律規(guī)定辦理。如果說有什么特殊的話，那就是關系人依法不能獲得商業(yè)銀行的信用貸款。這也是維持社會公眾對商業(yè)銀行信任的需要。（3）必須是發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。信用貸款和擔保貸款是銀行發(fā)放貸款的兩種方式。信用貸款是指以借款人信用為擔保所發(fā)放的貸款，是一種風險性很大的貸款?，F(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求逐步降低信用貸款的比重，并要求從嚴掌握。商業(yè)銀行只是在對借款人資信、償還能力等進行了十分嚴格

25、的調(diào)查。并最終確認借款人確能按期償還貸款本息的情況下，才對借款人發(fā)放信用貸款。如果信用貸款的借款人為關系人，這種對關系人的資信、償還能力的調(diào)查就很難說能夠達到預期的目的，商業(yè)銀行也就無法把握貸款的風險程度。因此，商業(yè)銀行法明文禁止對關系人發(fā)放信用貸款。擔保貸款是指借款人提供保證人、抵押物或質(zhì)物作為擔保研發(fā)放的貸款。由于擔保貸款的風險相對較小，因此，現(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求提高抵押貸款、擔保貸款的比重。商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款時，同樣應按照有關貸款擔保的法律規(guī)定，要求關系人提供擔保。如屬人的擔保，裔業(yè)銀行應對關系人提供的保證人的資格、償還能力進行嚴格的審查；如屬物的擔保，商業(yè)銀行應對關系人提供的抵押物、質(zhì)物的權屬和價值進行嚴格的審查?？傊虡I(yè)銀行不能對關系人給予任何特殊的優(yōu)待，即“向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”。本罪所規(guī)定的“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”，是指銀行或者其他金融機構的工作人員在向關系人所要求提供擔保貸款時采用了比普通貸款人更為優(yōu)惠的條件，如對關系人所要求其提供擔保的數(shù)額低于對其他人要求的數(shù)額，或者對關系人提供